Что такое цифровой банкинг? Лучшие цифровые банки для электронной коммерции

Благодаря преимуществам цифрового банкинга многие люди никогда не были в обычном банке. От доступа ко всем банковским функциям через Интернет или мобильное устройство до возможности совершать безналичные транзакции в огромном количестве розничных продавцов, кажется, что цифровая эра банковского дела не видит будущего. Это снег.

Что такое цифровой банкинг?

Цифровой банкинг — это цифровизация (или перенос в сеть) всех традиционных банковских процессов и услуг, которые ранее были доступны клиентам только физически в реальном отделении банка. Это включает в себя такие вещи, как

• Денежные депозиты, снятие средств и переводы
• Проверка/сохранение управления учетной записью
• Подача заявки на финансовые продукты
• Управление кредитами
• Оплата счета
• Услуги по работе с учетными записями

Каковы преимущества цифрового банкинга?

Цифровой банкинг предоставляет множество преимуществ как для потребителей, так и для владельцев бизнеса. Есть несколько:

Доступ. Благодаря настольному и мобильному доступу к вашим банковским счетам Цифровой банкинг позволяет вам не привязываться к часам работы банка для управления своими финансами.

Более низкие ставки и более низкие комиссии. Поскольку онлайн-банки снижают комиссию, клиенты могут выбирать из различных альтернатив своим традиционным финансовым учреждениям. Кроме того, легко оценить ставки и сборы, чтобы найти подходящий банк, отвечающий вашим потребностям.

Беспристрастность. Новые онлайн-банки делают банковские услуги доступными на равных условиях, обращаясь к сообществам, не имеющим и не охваченным банковскими услугами, которые в значительной степени зависят от мобильных телефонов, но могут не иметь доступа к отделениям в банках.

Цифровые банковские услуги

1. Простая самостоятельная регистрация

Онлайн-процедура самостоятельной регистрации позволяет пользователям регистрироваться в банковских продуктах (например, открывать банковский счет) самостоятельно, независимо от своего устройства.

При представлении нового клиента банк должен собирать и проверять данные и документы клиента, следить за соблюдением правовых аспектов и проводить комплексную проверку в соответствии с руководящими принципами.

Все это должно быть выполнено в цифровом виде за четыре простых шага . Таким образом, расширенный процесс без инструкций может привести к длительному процессу адаптации и неудовлетворительному обслуживанию цифрового банкинга.

2. Автоматическая оплата счетов

Эта цифровая банковская услуга делает больше, чем просто облегчает жизнь вашим клиентам. Это также может послужить стимулом для клиентов сменить банк.

Открытие цифровой учетной записи часто является первым шагом после самостоятельной регистрации. Процесс от начала до конца должен быть безупречно синхронизирован и оптимизирован — от сбора информации о клиентах до выбора типа учетной записи.

Клиент должен иметь возможность зарегистрироваться и создать учетную запись несколькими щелчками мыши менее чем за 5 минут , что считается лучшим способом онлайн-подключения клиентов.

3. Автоматическая оплата счетов

Оплата счетов является обычным ежемесячным процессом как для физических, так и для корпоративных банковских клиентов. Это одна из областей, где автоматизация уже обеспечивает простоту.

Современные цифровые банковские услуги позволяют клиентам напрямую привязывать счета к своим банковским счетам или кредитным картам и оплачивать свои счета через центральное место, вручную или через запланированный автоматический платеж вовремя.

Ваши клиенты могут получить полный спектр функций администрирования, таких как быстрый доступ, контроль над счетами, непрерывная интеграция с другими системами, обзор в режиме реального времени и создание отчетов.

4. Мобильные бесконтактные торговые платежи

Бесконтактные мобильные платежи становятся все более популярным вариантом цифрового банкинга, а эпидемия COVID-19 еще больше ускорила этот процесс. В результате розничные продавцы внедряют меры, которые затрудняют для покупателей прикосновение к поверхностям, а также использование наличных денег.

Мобильные бесконтактные платежи позволяют пользователям использовать свои смартфоны для касания POS-терминала (или других бесконтактных считывателей) для совершения платежа. Это быстрый, эффективный, безопасный и удобный способ оплаты для потребителей и продавцов.

Наиболее популярные технологии, используемые для совершения бесконтактных платежей, включают связь ближнего поля (NFC) и QR-коды .

5. Мгновенные платежи P2P

P2P (Peer-to-Peer) процветает в сегодняшней финансовой среде. Это простой способ оплаты, который позволяет клиентам мгновенно переводить деньги с любого устройства.

Используя банковский счет, связанный с кредитным/дебетовым счетом или счетом с сохраненной стоимостью кошелька, пользователи могут легко переводить деньги семье и друзьям через свой смартфон или ноутбук одним или двумя нажатиями.

С точки зрения простоты и удобства для клиентов, P2P — непревзойденная функция, идеально подходящая для постоянно растущей мобильной культуры, в которой ожидается, что финансовые транзакции будут происходить в режиме реального времени.

Транзакции P2P должны быть защищены высоким уровнем безопасности и надлежащими средствами защиты от мошенничества, например, биометрическими данными, PIN-кодом и OTP (временным паролем) .

Лучшие цифровые банки для электронной коммерции в 2023 году

1. Плательщик

Payoneer быстро становится ведущей компанией по обработке финансовых данных, базирующейся в Нью-Йорке. С помощью Payoneer пользователи могут запросить и получить номер виртуального банковского счета, чтобы помочь в обработке транзакций, получении денег и даже совершении платежей. Payoneer становится все более популярным среди многих компаний и даже продавцов. Payoneer имеет широкий спектр онлайн-рынков, включая eBay, Rakuten и даже Amazon.

В настоящее время Payoneer доступен более чем в 150 странах мира. Предположим, вы заинтересованы в использовании Payoneer для проведения личных или деловых транзакций. В этом случае можно получить номер счета для вашего местного банка, если вы проживаете в США или Великобритании, Японии, ЕС, Канаде, Сингапуре, Мексике или Австралии. Перечисленные ниже валюты принимаются и принимаются Payoneer: USD JPY, CAD, GPB, EUR, USD и CNH.

2. Революция

Revolut — это британский электронный банк, который работает с 2015 года. С тех пор бизнес расширился до Европы, Австралии, Сингапура и США.

Revolut предоставляет учетную запись для предприятий, которая позволяет принимать платежи по картам напрямую, хранить и обменивать средства в более чем 28 валютах, оплачивать более чем в 150 валютах и ​​подключаться к другим бизнес-приложениям, таким как Xero, Quickbooks и Slack.

Платежные плагины от Revolut, совместимые с WooCommerce, Prestashop и Magento, позволяют вам начать принимать транзакции по кредитным картам на сайте электронной коммерции в различных валютах и ​​с меньшими затратами, чем большинство различных служб обработки платежей:

3. N26

N26 — это электронный банк, доступный на разных языках, включая английский, испанский, французский и итальянский. Он был основан в 2013 году, и его миссия заключалась в том, чтобы удовлетворить потребность фрилансеров в эффективном управлении счетами, обработке платежей и работе с различными валютами из любого места при удаленной работе. Если вы работаете фрилансером или имеете дело с клиентами со всего мира, использование N26 может упростить контроль над вашими финансами и различными валютами, которые вы используете для доставки своих продуктов или услуг.

Каждую учетную запись N26 можно открыть и использовать бесплатно, включая корпоративные учетные записи, использующие N26. Кроме того, с пользователей N26 не взимается плата за иностранные транзакции или управление; это делает N26 одним из самых востребованных цифровых банков для частных лиц и фрилансеров со всего мира сегодня.

4. Мудрый (ранее TransferWise)

Wise, базирующаяся в Великобритании, недавно претерпела изменения в брендинге, чтобы отразить свою позицию компании, предоставляющей финансовые услуги, а не просто международной трансферной компании.

Как и Payoneer, Wise — это счет электронных денег, а не целый банковский счет. Это означает, что вы не зарабатываете проценты на остатках на своих счетах. Тем не менее, это отличный вариант для владельцев глобального бизнеса электронной коммерции, поскольку вы можете отправлять деньги, получать и даже конвертировать валюту за небольшую плату и по рыночному обменному курсу.

С учетной записью Wise Business вы получаете IBAN или номер маршрутизации, а также номер счета, код сортировки и дебетовую карту без необходимости наличия фактического банковского счета. Вы можете оплачивать счета в 70 странах по фактическому рыночному курсу и платить сотрудникам по всему миру, не неся транзакционных издержек, переводить средства в нескольких валютах и ​​переводить деньги между различными счетами без необходимости платить высокие ставки за конвертацию и снятие валюты.

5. Меркурий

Клиенты Mercury могут подключить свои учетные записи к самым известным платежным системам, таким как Stripe, Paypal и Amazon, а также интегрироваться с Quickbooks и Xero, которые позволяют автоматически передавать транзакции, что может помочь в транзакциях электронной коммерции и продажах. .

С этими опциями С помощью этих функций ваша учетная запись Mercury будет отслеживать весь цикл оплаты, от покупки покупателем до того, как транзакция будет размещена на банковском счете. Вы ищете это, когда открываете банковский счет с поддержкой электронной коммерции.

Mercury имеет простые в использовании встроенные инструменты, которые позволяют вам совершать платежи и получать их, эффективно обрабатывать транзакции и возвращать средства для вашего интернет-магазина или бизнеса.

Получите неограниченное количество услуг по графическому и видеодизайну на RemotePik, забронируйте бесплатную пробную версию

Чтобы быть в курсе последних новостей электронной коммерции и Amazon, подпишитесь на нашу рассылку на www.cruxfinder.com.