什么是数字银行？ 最佳电子商务数字银行

由于数字银行的优势，许多人从未在实体银行工作过。 从在互联网或移动设备上访问银行业务的所有功能，到在众多零售商中实现无现金交易的能力，银行业的数字时代似乎看不到未来。 下雪了。

什么是数字银行？

数字银行是所有传统银行流程和服务的数字化（或在网络上的转变），以前只有在实际银行分行内的客户才能访问这些流程和服务。 这包括像

• 存款、取款和转账
• 检查/保存账户管理
• 申请金融产品
• 贷款管理
• 账单支付
• 账户服务

数字银行有什么好处？

数字银行为消费者和企业主提供了许多优势。 有几个：

使用权。 通过桌面和移动访问您的银行账户，数字银行让您可以不受银行营业时间的限制来管理您的财务。

更低的费率和更低的费用。 随着在线银行降低费用，客户可以从实体金融机构的各种替代方案中进行选择。 此外，评估利率和费用以找到满足您需求的合适银行也很简单。

公平。 新贵的在线银行通过接触主要依赖手机但可能无法访问银行分支机构的无银行账户和银行服务不足的社区，使银行业务在公平的竞争环境中变得容易获得。

数字银行服务

1. 简单的自助注册

在线自助入职程序允许用户独立注册银行产品（例如开设银行账户），而不管他们使用什么设备。

引入新客户时，银行必须收集和核实客户数据和文件，确保涵盖法律方面，并根据指南进行尽职调查。

所有这一切都必须通过四个简单的步骤以数字方式完成。 因此，缺少说明的扩展流程可能会导致冗长的入职流程和不尽人意的数字银行服务。

2.自动账单支付

这种数字银行服务不仅仅让您的客户的生活更轻松。 它还可以激励客户更换银行。

开设数字账户通常是自助注册后的第一步。 从开始到结束的过程必须完美同步和简化——从收集客户信息到选择账户类型。

客户应该能够在不到 5 分钟的时间内通过几次点击来注册并建立一个帐户，这被认为是在线客户入职的最佳方法。

3.自动账单支付

账单支付是个人和商业银行客户的常见月度流程。 这是自动化已经提供便利的领域之一。

现代数字银行服务让客户可以将账单直接链接到他们的银行账户或信用卡，并通过中央地点、手动或通过预定的自动付款按时支付账单。

您的客户可以获得全方位的管理功能，例如快速访问、控制账单、持续集成到其他系统、实时概览和生成报告。

4.移动非接触式商户支付

非接触式移动支付已成为越来越受欢迎的数字银行选择，而 COVID-19 疫情进一步加速了这一进程。 因此，零售商正在采取措施，让顾客更难接触表面和使用现金。

移动非接触式支付允许用户使用他们的智能手机轻触 POS 终端（或其他非接触式阅读器）进行支付。 对于消费者和商家来说，这是一种快速、高效、安全和方便的支付方式。

用于进行非接触式支付的最流行技术包括近场通信 (NFC) 和二维码。

5.即时P2P支付

P2P（点对点）在当今的金融环境中蓬勃发展。 这是一个简单的支付选项，允许客户使用任何设备立即转账。

利用与信用卡/借记卡或钱包储值账户相关联的银行账户，用户可以通过智能手机或笔记本电脑轻松地通过单击或两次点击向家人和朋友转账。

就客户的便利性和便利性而言，P2P 是一项无与伦比的功能，非常适合日益增长的移动优先文化，在这种文化中，金融交易有望实时发生。

P2P 交易必须通过高度安全和适当的防欺诈措施来保护，例如生物识别、PIN 和 OTP（时间密码） 。

2023 年最佳电子商务数字银行

1、派安盈

Payoneer 正在迅速成为总部位于纽约的顶级金融处理公司。 通过Payoneer，用户可以请求并获得一个虚拟银行账号，以协助处理交易、收款甚至付款。 Payoneer越来越受到许多企业甚至商家的青睐。 Payoneer 拥有广泛的在线市场，包括 eBay、乐天，甚至亚马逊。

目前，Payoneer 可在全球 150 多个国家/地区使用。 假设您有兴趣使用 Payoneer 进行您的个人或商业交易。 在这种情况下，当您居住在美国或英国、日本、欧盟、加拿大、新加坡、墨西哥或澳大利亚时，可以获得当地银行的帐号。 Payoneer 接受并接受下列货币选项：USD JPY、CAD、GPB、EUR、USD 和 CNH。

2.革命

Revolut 是一家总部位于英国的电子银行，自 2015 年开始运营。业务已扩展至欧洲、澳大利亚、新加坡和美国。

Revolut 为企业提供了一个账户，它允许您直接接受卡支付、以超过 28 种货币存储和交易资金、以超过 150 种货币支付，并连接其他商业应用程序，如 Xero、Quickbooks 和 Slack。

Revolut 的支付插件与 WooCommerce、Prestashop 和 Magento 兼容，让您可以开始在电子商务网站上接受各种货币的信用卡交易，并且成本低于大多数不同的支付处理服务：

3.N26

N26 是一家电子银行，支持多种语言，包括英语、西班牙语、法语和意大利语。 它成立于 2013 年，其使命是满足自由职业者在远程工作时高效管理发票、处理付款以及处理各种货币的需求。 如果您是自由职业者或与来自全球各地的客户打交道，使用 N26 可以简化您的财务控制以及您用于交付产品或服务的各种货币。

每个N26账户都可以免费开立和使用，包括使用N26的企业账户。 此外，N26的用户没有对外交易或管理费用； 这使得 N26 成为当今全球个人和自由职业者更受欢迎的数字银行之一。

4. Wise（以前称为 TransferWise）

总部位于英国的 Wise 最近进行了品牌更改，以反映其作为一家提供金融服务的公司的定位，而不仅仅是一家国际转账公司。

与 Payoneer 一样，Wise 是一个电子货币账户，而不是一个完整的银行账户。 这意味着您不会从账户余额中赚取利息。 然而，对于全球电子商务企业主来说，这是一个不错的选择，因为您可以汇款、收款甚至兑换货币，只需支付少量费用和基于市场的汇率。

使用 Wise Business 帐户，您无需实际银行帐户即可收到 IBAN 或路由号码以及帐号和分类代码和借记卡。 您可以使用实际市场汇率支付 70 个国家/地区的发票，并在不产生交易成本的情况下向世界各地的员工付款，以多种货币转移资金并在不同账户之间转移资金，而无需支付高额的货币兑换和取款费用。

5. 水星

Mercury 客户可以将他们的账户连接到最知名的支付处理商，例如 Stripe、Paypal 和 Amazon，并与 Quickbooks 和 Xero 集成，从而实现交易的自动传输，从而有助于电子商务交易和销售.

使用这些选项 使用这些功能，您的 Mercury 帐户将监控整个付款周期，从客户购买到交易记入银行帐户。 当您开设支持电子商务的银行账户时，您正在寻找这一点。

Mercury 具有易于使用的内置工具，可让您进行付款和收款、高效处理交易以及为您的在线商店或企业退款。

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