O que é Banco Digital? Melhores bancos digitais para comércio eletrônico

Devido às vantagens do banco digital, muitas pessoas nunca estiveram em um banco tradicional. Desde o acesso a todas as funções de serviços bancários na Internet ou em dispositivos móveis até a capacidade de possibilitar transações sem dinheiro em uma vasta gama de varejistas, parece que a era digital dos bancos não vê o futuro. É neve.

O que é banco digital?

O banco digital é a digitalização (ou mudança na web) de todos os processos e serviços bancários tradicionais anteriormente acessíveis apenas aos clientes fisicamente em uma agência bancária real. Isso inclui coisas como

• Depósitos, levantamentos e transferências de dinheiro
• Verificando/Salvando Gerenciamento de Conta
• Inscrever-se para Produtos Financeiros
• Gerenciamento de Empréstimos
• Pagamento de contas
• Serviços de conta

Quais são os benefícios do banco digital?

O banco digital oferece muitas vantagens tanto para os consumidores quanto para os proprietários de empresas. Existem alguns:

Acesso. Com acesso desktop e móvel às suas contas bancárias, o banco digital permite que você não fique preso ao horário bancário para gerenciar suas finanças.

Taxas mais baixas e taxas mais baixas. Com os bancos on-line reduzindo as taxas, os clientes podem escolher entre várias alternativas para suas instituições financeiras físicas. Além disso, é simples avaliar taxas e tarifas para encontrar o banco certo que atenda às suas necessidades.

Equidade. Os bancos on-line iniciantes tornam os serviços bancários acessíveis em igualdade de condições, alcançando comunidades sem e sem bancos que dependem em grande parte de telefones celulares, mas podem não ter acesso às filiais dos bancos.

Serviços bancários digitais

1. Auto-Registro Simples

O procedimento de auto-integração online permite que os usuários se inscrevam em produtos bancários (como abrir uma conta bancária) de forma independente, independentemente de seu dispositivo.

Ao apresentar um novo cliente, o banco deve coletar e verificar os dados e documentos do cliente, garantir que os aspectos legais sejam abordados e realizar a devida diligência de acordo com as diretrizes.

Tudo isso deve ser realizado digitalmente em quatro etapas fáceis . Portanto, um processo extenso sem instruções pode resultar em um longo processo de integração e um serviço insatisfatório para o banco digital.

2. Pagamentos Automáticos de Contas

Este serviço de banco digital faz mais do que facilitar a vida de seus clientes. Também poderia servir como um incentivo para os clientes mudarem de banco.

A abertura de uma conta digital costuma ser o primeiro passo após o autorregistro. O processo do começo ao fim deve ser perfeitamente sincronizado e simplificado – desde a coleta de informações do cliente até a seleção do tipo de conta.

O cliente deve ser capaz de se inscrever e estabelecer uma conta com vários cliques em menos de 5 minutos e é considerado o melhor método para onboarding de clientes online.

3. Pagamentos Automáticos de Contas

O pagamento de contas é um processo mensal comum para clientes bancários pessoais e empresariais. É uma das áreas onde a automação já está proporcionando facilidade.

Os serviços bancários digitais modernos permitem que os clientes vinculem as contas diretamente às suas contas bancárias ou cartões de crédito e paguem suas contas por meio de um local central, manualmente ou por meio de um pagamento automático agendado no prazo.

Seus clientes podem ser capacitados com toda a gama de recursos de administração, como acesso rápido, controle de contas, integração contínua com outros sistemas, visão geral em tempo real e geração de relatórios.

4. Pagamentos Comerciais Sem Contato Móvel

Os pagamentos móveis sem contato tornaram-se uma opção de banco digital cada vez mais popular, e a epidemia de COVID-19 acelerou ainda mais o processo. Como resultado, os varejistas estão implementando medidas que tornam mais difícil para os clientes tocar nas superfícies, bem como usar dinheiro.

Os pagamentos móveis sem contato permitem que os usuários usem seus smartphones para tocar no terminal POS (ou outros leitores sem toque) para fazer um pagamento. É uma opção de pagamento rápida, eficiente, segura e conveniente para consumidores e comerciantes.

As tecnologias mais populares usadas para fazer pagamentos sem contato incluem Near Field Communication (NFC) e códigos QR .

5. Pagamentos instantâneos P2P

P2P (Peer-to-Peer) está prosperando no ambiente financeiro de hoje. É uma opção de pagamento simples que permite aos clientes transferir dinheiro imediatamente usando qualquer dispositivo.

Utilizando uma conta bancária vinculada a uma conta de crédito/débito ou de valor armazenado na carteira, os usuários podem facilmente transferir dinheiro para familiares e amigos por meio de seu smartphone ou laptop com um clique ou dois toques.

Em termos de facilidade e conveniência para o cliente, o P2P é um recurso imbatível, perfeito para a crescente cultura mobile-first, na qual se espera que as transações financeiras ocorram em tempo real.

As transações P2P devem ser protegidas por um alto nível de segurança e proteções adequadas contra fraude, por exemplo, biometria, PIN e OTP (Time Password) .

Os melhores bancos digitais para comércio eletrônico em 2023

1. Payoneer

A Payoneer está rapidamente se tornando uma das principais empresas de processamento financeiro com sede em Nova York. Com o Payoneer, os usuários podem solicitar e obter um número de conta bancária virtual para auxiliar no processamento de transações, recebimento de dinheiro e até mesmo na realização de pagamentos. Payoneer está se tornando mais apreciado por muitas empresas e até comerciantes. Payoneer tem uma ampla variedade de mercados online, que incluem eBay, Rakuten e até Amazon.

Atualmente, o Payoneer está acessível em mais de 150 países ao redor do mundo. Suponha que você esteja interessado em usar o Payoneer para conduzir sua transação pessoal ou comercial. Nesse caso, é possível obter um número de conta do seu banco local quando você residir nos EUA ou no Reino Unido, Japão, UE, Canadá, Cingapura, México ou Austrália. As opções de moeda listadas abaixo são aceitas e aceitas pelo Payoneer: USD JPY, CAD, GPB, EUR, USD e CNH.

2. Revolução

O Revolut é um banco eletrônico britânico que opera desde o ano de 2015. Desde então, o negócio se expandiu para a Europa, Austrália, Cingapura e EUA.

A Revolut fornece uma conta para empresas que permite aceitar pagamentos com cartão diretamente, armazenar e negociar fundos em mais de 28 moedas, pagar em mais de 150 moedas e conectar-se a outros aplicativos de negócios como Xero, Quickbooks e Slack.

Os plugins de pagamento da Revolut compatíveis com WooCommerce, Prestashop e Magento permitem que você comece a aceitar transações com cartão de crédito no site de comércio eletrônico em várias moedas e com custos mais baixos do que a maioria dos diferentes serviços de processamento de pagamentos:

3. N26

O N26 é um banco eletrônico acessível em vários idiomas, incluindo inglês, espanhol, francês e italiano. Foi criado em 2013, e a missão era satisfazer a necessidade dos freelancers de gerir com eficiência faturas, processar pagamentos e lidar com várias moedas de qualquer lugar quando trabalham remotamente. Se você é freelancer ou lida com clientes de todo o mundo, usar o N26 pode simplificar o controle de suas finanças e das diversas moedas que você usa para entregar seus produtos ou serviços.

Cada conta N26 é gratuita para abrir e usar, incluindo contas corporativas que usam N26. Além disso, não há transações estrangeiras ou taxas de gerenciamento para usuários do N26; isso torna o N26 um dos bancos digitais mais procurados por indivíduos e freelancers de todo o mundo atualmente.

4. Wise (anteriormente TransferWise)

A Wise, com sede no Reino Unido, passou recentemente por uma mudança de marca para refletir sua posição como uma empresa prestadora de serviços financeiros, em vez de apenas uma empresa de transferência internacional.

Como o Payoneer, o Wise é uma conta de dinheiro eletrônico em vez de uma conta bancária inteira. Isso significa que você não ganha juros nos saldos de suas contas. No entanto, é uma ótima opção para proprietários de empresas globais de comércio eletrônico, pois você pode enviar dinheiro, receber e até mesmo converter moedas por uma pequena taxa e taxas de câmbio baseadas no mercado.

Com a conta Wise Business, você recebe um IBAN ou número de roteamento, bem como um número de conta e código de classificação e cartão de débito sem precisar de uma conta bancária real. Você pode pagar faturas em 70 países usando a taxa de mercado real e pagar funcionários em todo o mundo sem incorrer em custos de transação, transferir fundos em várias moedas e transferir dinheiro entre várias contas sem ter que pagar altas taxas de conversão e retirada de moeda.

5. Mercúrio

Os clientes Mercury podem conectar suas contas aos processadores de pagamento mais conhecidos, como Stripe, Paypal e Amazon, além de integrar com Quickbooks e Xero, que permitem a transferência automatizada de transações que podem ajudar nas transações e vendas de e-commerce .

Com essas opções Com essas funcionalidades, sua conta Mercury vai acompanhar todo o ciclo de pagamento, desde a compra pelo cliente até o lançamento do movimento na conta bancária. Você está procurando por isso quando abre uma conta bancária habilitada para comércio eletrônico.

A Mercury possui ferramentas integradas fáceis de usar que permitem que você faça pagamentos e receba-os, processe transações com eficiência e faça reembolsos para sua loja ou empresa on-line.

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