Qu'est-ce que la Banque Digitale ? Meilleures banques numériques pour le commerce électronique

En raison des avantages de la banque numérique, de nombreuses personnes n'ont jamais été dans une banque physique. De l'accès à toutes les fonctions bancaires sur Internet ou sur un appareil mobile à la possibilité de réaliser des transactions sans numéraire dans une vaste gamme de détaillants, il semble que l'ère numérique de la banque ne voit pas l'avenir. La neige.

Qu'est-ce que la banque numérique ?

La banque numérique est la numérisation (ou le passage sur le Web) de tous les processus et services bancaires traditionnels auparavant uniquement accessibles physiquement aux clients dans une agence bancaire réelle. Cela inclut des choses comme

• Dépôts, retraits et transferts d'argent
• Vérification/enregistrement de la gestion du compte
• Demande de produits financiers
• Gestion des prêts
• Payement de facture
• Services de compte

Quels sont les avantages de la banque numérique ?

Les services bancaires numériques offrent de nombreux avantages tant aux consommateurs qu'aux propriétaires d'entreprise. Il y a un peu:

Accéder. Avec un accès de bureau et mobile à vos comptes bancaires, les services bancaires numériques vous permettent de ne pas être lié aux heures d'ouverture des banques pour gérer vos finances.

Tarifs réduits et frais réduits. Les banques en ligne réduisant les frais, les clients peuvent choisir parmi diverses alternatives à leurs institutions financières physiques. De plus, il est simple d'évaluer les taux et les frais pour trouver la bonne banque qui répond à vos besoins.

Équité. Les banques en ligne émergentes rendent les services bancaires accessibles sur un pied d'égalité en s'adressant aux communautés non bancarisées et sous-bancarisées qui dépendent largement des téléphones portables mais qui n'ont peut-être pas accès aux succursales des banques.

Services bancaires numériques

1. Auto-inscription simple

La procédure d'auto-intégration en ligne permet aux utilisateurs de souscrire à des produits bancaires (comme l'ouverture d'un compte bancaire) de manière indépendante, quel que soit leur appareil.

Lors de l'introduction d'un nouveau client, la banque doit collecter et vérifier les données et documents du client, s'assurer que les aspects juridiques sont couverts et effectuer une diligence raisonnable conformément aux directives.

Tout cela doit être accompli numériquement en quatre étapes faciles . Par conséquent, un processus prolongé dépourvu d'instructions pourrait entraîner un long processus d'intégration et un service insatisfaisant pour les services bancaires numériques.

2. Paiements automatiques des factures

Ce service de banque digitale fait plus que faciliter la vie de vos clients. Cela pourrait également inciter les clients à changer de banque.

L'ouverture d'un compte numérique est souvent la première étape après l'auto-inscription. Le processus du début à la fin doit être parfaitement synchronisé et rationalisé - de la collecte des informations client à la sélection du type de compte.

Le client doit pouvoir s'inscrire et créer un compte en quelques clics en moins de 5 minutes , et est considéré comme la meilleure méthode d'intégration des clients en ligne.

3. Paiements automatiques des factures

Le paiement des factures est un processus mensuel courant pour les clients des services bancaires aux particuliers et aux entreprises. C'est l'un des domaines où l'automatisation offre déjà une facilité.

Les services bancaires numériques modernes permettent aux clients de lier les factures directement à leurs comptes bancaires ou cartes de crédit et de payer leurs factures via un lieu central, manuellement ou via un paiement automatique programmé à temps.

Vos clients peuvent bénéficier de la gamme complète de fonctionnalités d'administration, telles que l'accès rapide, le contrôle des factures, l'intégration continue dans d'autres systèmes, la vue d'ensemble en temps réel et la génération de rapports.

4. Paiements marchands mobiles sans contact

Les paiements mobiles sans contact sont devenus une option bancaire numérique de plus en plus populaire, et l'épidémie de COVID-19 a encore accéléré le processus. En conséquence, les détaillants sont en train de mettre en œuvre des mesures qui rendent plus difficile pour les clients de toucher les surfaces et d'utiliser de l'argent liquide.

Les paiements mobiles sans contact permettent aux utilisateurs d'utiliser leur smartphone pour appuyer sur le terminal de point de vente (ou d'autres lecteurs sans contact) pour effectuer un paiement. Il s'agit d'une option de paiement rapide, efficace, sécurisée et pratique pour les consommateurs et les commerçants.

Les technologies les plus populaires utilisées pour effectuer des paiements sans contact incluent la communication en champ proche (NFC) et les codes QR .

5. Paiements P2P instantanés

Le P2P (Peer-to-Peer) est en plein essor dans l'environnement financier actuel. Il s'agit d'une option de paiement simple qui permet aux clients de transférer de l'argent immédiatement à l'aide de n'importe quel appareil.

En utilisant un compte bancaire lié à un crédit/débit ou un compte à valeur stockée dans un portefeuille, les utilisateurs peuvent facilement transférer de l'argent à leur famille et à leurs amis via leur smartphone ou leur ordinateur portable en un clic ou deux.

En termes de facilité et de commodité pour le client, le P2P est une fonctionnalité imbattable, parfaite pour la culture toujours croissante du mobile dans laquelle les transactions financières sont censées se produire en temps réel.

Les transactions P2P doivent être sécurisées par un niveau élevé de sécurité et des garanties appropriées contre la fraude, par exemple, la biométrie, le code PIN et l'OTP (Time Password) .

Les meilleures banques numériques pour le commerce électronique en 2023

1. Payeur

Payoneer devient rapidement l'une des principales sociétés de traitement financier basée à New York. Avec Payoneer, les utilisateurs peuvent demander et obtenir un numéro de compte bancaire virtuel pour les aider à traiter les transactions, à recevoir de l'argent et même à effectuer des paiements. Payoneer est de plus en plus apprécié par de nombreuses entreprises et même des commerçants. Payoneer propose un large éventail de marchés en ligne, notamment eBay, Rakuten et même Amazon.

Actuellement, Payoneer est accessible dans plus de 150 pays à travers le monde. Supposons que vous souhaitiez utiliser Payoneer pour effectuer votre transaction personnelle ou professionnelle. Dans ce cas, il est possible d'obtenir un numéro de compte pour votre banque locale lorsque vous résidez aux États-Unis ou au Royaume-Uni, au Japon, dans l'UE, au Canada, à Singapour, au Mexique ou en Australie. Les options de devise listées ci-dessous sont acceptées et acceptées par Payoneer : USD JPY, CAD, GPB, EUR, USD et CNH.

2. Révolution

Revolut est une banque électronique basée au Royaume-Uni qui opère depuis 2015. L'entreprise s'est depuis étendue à l'Europe, à l'Australie, à Singapour et aux États-Unis.

Revolut fournit un compte pour les entreprises qui vous permet d'accepter directement les paiements par carte, de stocker et d'échanger des fonds dans plus de 28 devises, de payer dans plus de 150 devises et de vous connecter à d'autres applications professionnelles telles que Xero, Quickbooks et Slack.

Les plugins de paiement de Revolut compatibles avec WooCommerce, Prestashop et Magento vous permettent de commencer à accepter les transactions par carte de crédit sur le site de commerce électronique dans différentes devises et à des coûts inférieurs à la majorité des différents services de traitement des paiements :

3.N26

N26 est une banque électronique accessible dans une variété de langues dont l'anglais, l'espagnol, le français et l'italien. Il a été créé en 2013 et sa mission était de répondre au besoin des pigistes de gérer efficacement les factures, de traiter les paiements et de traiter diverses devises de n'importe où lorsqu'ils travaillent à distance. Si vous êtes indépendant ou traitez avec des clients du monde entier, l'utilisation de N26 peut simplifier le contrôle de vos finances et des différentes devises que vous utilisez pour livrer vos produits ou services.

Chaque compte N26 est libre d'ouverture et d'utilisation, y compris les comptes d'entreprise qui utilisent N26. De plus, il n'y a pas de frais de transaction ou de gestion à l'étranger pour les utilisateurs de N26 ; cela fait de N26 l'une des banques numériques les plus recherchées par les particuliers et les indépendants du monde entier.

4. Wise (anciennement TransferWise)

Wise, basée au Royaume-Uni, a récemment subi un changement de marque pour refléter sa position en tant que société fournissant des services financiers au lieu d'une simple société de transfert international.

Comme Payoneer, Wise est un compte de monnaie électronique au lieu d'un compte bancaire complet. Cela signifie que vous ne gagnez pas d'intérêts sur les soldes de vos comptes. Cependant, c'est une excellente option pour les propriétaires d'entreprises mondiales de commerce électronique, car vous pouvez envoyer de l'argent, recevoir et même convertir des devises pour une somme modique et des taux de change basés sur le marché.

Avec le compte Wise Business, vous recevez un IBAN ou un numéro de routage ainsi qu'un numéro de compte et un code de tri et une carte de débit sans avoir besoin d'un compte bancaire réel. Vous pouvez payer des factures dans 70 pays en utilisant le taux réel du marché et payer des employés du monde entier sans encourir de frais de transaction, transférer des fonds dans plusieurs devises et transférer de l'argent entre différents comptes sans avoir à payer des taux élevés pour la conversion et le retrait de devises.

5. Mercure

Les clients de Mercury peuvent connecter leurs comptes aux processeurs de paiement les plus connus, tels que Stripe, Paypal et Amazon, ainsi que s'intégrer à Quickbooks et Xero, qui permettent un transfert automatisé des transactions pouvant faciliter les transactions et les ventes de commerce électronique. .

Avec ces options Avec ces fonctionnalités, votre compte Mercury surveillera tout le cycle de paiement, depuis l'achat par le client jusqu'à ce que la transaction soit enregistrée sur le compte bancaire. Vous recherchez cela lorsque vous ouvrez un compte bancaire compatible avec le commerce électronique.

Mercury dispose d'outils intégrés faciles à utiliser qui vous permettent d'effectuer des paiements et de les obtenir, de traiter efficacement les transactions et d'effectuer des remboursements pour votre boutique en ligne ou votre entreprise.

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