Che cos'è la banca digitale? Le migliori banche digitali per l'e-commerce

A causa dei vantaggi del digital banking, molte persone non sono mai state all'interno di una banca fisica. Dall'accesso a tutte le funzioni bancarie su Internet o dispositivo mobile alla possibilità di rendere possibili transazioni senza contanti in una vasta gamma di rivenditori, sembra che l'era digitale delle banche non veda il futuro. Nevica.

Cos'è la banca digitale?

Il digital banking è la digitalizzazione (o lo spostamento sul web) di tutti i processi e servizi bancari tradizionali precedentemente accessibili solo ai clienti fisicamente all'interno di una vera e propria filiale bancaria. Questo include cose come

• Depositi, prelievi e trasferimenti di denaro
• Verifica/Salvataggio Gestione Conto
• Richiesta di prodotti finanziari
• Gestione del prestito
• Bolletta paga
• Servizi di conto

Quali sono i vantaggi della banca digitale?

Il digital banking offre molti vantaggi sia ai consumatori che agli imprenditori. Ci sono alcuni:

Accesso. Con l'accesso desktop e mobile ai tuoi conti bancari, il Digital banking ti consente di non essere legato agli orari di apertura delle banche per gestire le tue finanze.

Tariffe più basse e commissioni più basse. Con le banche online che riducono le commissioni, i clienti possono scegliere tra varie alternative ai loro istituti finanziari fisici. Inoltre, è semplice valutare tariffe e commissioni per trovare la banca giusta che soddisfi le tue esigenze.

Equità. Le nuove banche online rendono l'attività bancaria accessibile in condizioni di parità raggiungendo comunità prive di banche e con banche insufficienti che dipendono in gran parte dai telefoni cellulari ma potrebbero non avere accesso alle filiali delle banche.

Servizi bancari digitali

1. Semplice autoregistrazione

La procedura di self-onboarding online consente agli utenti di iscriversi a prodotti bancari (come l'apertura di un conto bancario) in modo indipendente, indipendentemente dal loro dispositivo.

Quando si introduce un nuovo cliente, la banca deve raccogliere e verificare i dati e i documenti del cliente, assicurarsi che gli aspetti legali siano coperti e svolgere la due diligence in conformità con le linee guida.

Tutto questo deve essere realizzato digitalmente in quattro semplici passaggi . Pertanto, un processo esteso privo di istruzioni potrebbe comportare un lungo processo di onboarding e un servizio insoddisfacente per il digital banking.

2. Pagamenti automatici delle fatture

Questo servizio bancario digitale non si limita a semplificare la vita dei tuoi clienti. Potrebbe anche servire da incentivo per i clienti a cambiare banca.

L'apertura di un account digitale è spesso il primo passo dopo l'autoregistrazione. Il processo dall'inizio alla fine deve essere perfettamente sincronizzato e semplificato, dalla raccolta delle informazioni sui clienti alla selezione del tipo di account.

Il cliente dovrebbe essere in grado di registrarsi e creare un account con diversi clic in meno di 5 minuti ed è considerato il metodo migliore per l'onboarding del cliente online.

3. Pagamenti automatici delle fatture

I pagamenti delle fatture sono un processo mensile comune sia per i clienti privati ​​che per quelli aziendali. È una delle aree in cui l'automazione sta già fornendo facilità.

I moderni servizi bancari digitali consentono ai clienti di collegare le fatture direttamente ai propri conti bancari o carte di credito e di pagare le fatture tramite una postazione centrale, manualmente o tramite un pagamento automatico programmato in tempo.

I tuoi clienti possono disporre dell'intera gamma di funzionalità di amministrazione, come accesso rapido, controllo delle fatture, integrazione continua in altri sistemi, panoramica in tempo reale e generazione di report.

4. Pagamenti commerciante senza contatto mobile

I pagamenti mobili senza contatto sono diventati un'opzione bancaria digitale sempre più popolare e l'epidemia di COVID-19 ha ulteriormente accelerato il processo. Di conseguenza, i rivenditori stanno implementando misure che rendono più difficile per i clienti toccare le superfici e utilizzare contanti.

I pagamenti mobili senza contatto consentono agli utenti di utilizzare i propri smartphone per toccare il terminale POS (o altri lettori gratuiti) per effettuare un pagamento. È un'opzione di pagamento veloce, efficiente, sicura e conveniente per consumatori e commercianti.

Le tecnologie più popolari utilizzate per effettuare pagamenti contactless includono Near Field Communication (NFC) e codici QR .

5. Pagamenti P2P istantanei

P2P (Peer-to-Peer) è fiorente nell'ambiente finanziario odierno. È una semplice opzione di pagamento che consente ai clienti di trasferire denaro immediatamente utilizzando qualsiasi dispositivo.

Utilizzando un conto bancario collegato a un conto di credito/debito o a un conto con valore memorizzato nel portafoglio, gli utenti possono trasferire facilmente denaro a familiari e amici tramite il proprio smartphone o laptop con un clic o due tocchi.

In termini di facilità e praticità per il cliente, il P2P è una funzionalità imbattibile, perfetta per la cultura mobile-first in continua crescita in cui si prevede che le transazioni finanziarie avvengano in tempo reale.

Le transazioni P2P devono essere garantite da un elevato livello di sicurezza e adeguate misure di protezione contro le frodi, ad esempio dati biometrici, PIN e OTP (Time Password) .

Le migliori banche digitali per l'e-commerce nel 2023

1. Pagatore

Payoneer sta rapidamente diventando una delle principali società di elaborazione finanziaria con sede a New York. Con Payoneer, gli utenti possono richiedere e ottenere un numero di conto bancario virtuale per assistere nell'elaborazione delle transazioni, ricevere denaro e persino effettuare pagamenti. Payoneer sta diventando sempre più apprezzato da molte aziende e persino commercianti. Payoneer ha una vasta gamma di mercati online, tra cui eBay, Rakuten e persino Amazon.

Attualmente, Payoneer è accessibile in oltre 150 paesi in tutto il mondo. Supponiamo che tu sia interessato a utilizzare Payoneer per condurre la tua transazione personale o aziendale. In tal caso, è possibile ottenere un numero di conto per la tua banca locale quando risiedi negli Stati Uniti o nel Regno Unito, in Giappone, nell'UE, in Canada, a Singapore, in Messico o in Australia. Le opzioni di valuta elencate di seguito sono accettate e accettate da Payoneer: USD JPY, CAD, GPB, EUR, USD e CNH.

2. Rivoluzione

Revolut è una banca elettronica con sede in Gran Bretagna che opera dal 2015. Da allora l'attività si è espansa in Europa, Australia, Singapore e Stati Uniti.

Revolut fornisce un account per le aziende che consente di accettare pagamenti con carta direttamente, archiviare e scambiare fondi in più di 28 valute, pagare in più di 150 valute e connettersi con altre applicazioni aziendali come Xero, Quickbooks e Slack.

I plug-in di pagamento di Revolut compatibili con WooCommerce, Prestashop e Magento ti consentono di iniziare ad accettare transazioni con carta di credito sul sito di e-commerce in varie valute e con costi inferiori rispetto alla maggior parte dei diversi servizi di elaborazione dei pagamenti:

3.N26

N26 è una banca elettronica accessibile in una varietà di lingue tra cui inglese, spagnolo, francese e italiano. È stata fondata nel 2013 e la missione era soddisfare l'esigenza dei liberi professionisti di gestire in modo efficiente le fatture, elaborare i pagamenti e gestire varie valute da qualsiasi luogo quando si lavora da remoto. Se sei un freelance o hai a che fare con clienti di tutto il mondo, l'utilizzo di N26 può semplificare il controllo delle tue finanze e delle varie valute che utilizzi per consegnare i tuoi prodotti o servizi.

Ogni account N26 può essere aperto e utilizzato gratuitamente, inclusi gli account aziendali che utilizzano N26. Inoltre, non ci sono costi di transazione o di gestione all'estero per gli utenti di N26; questo rende N26 una delle banche digitali più ambite da privati ​​e liberi professionisti di tutto il mondo oggi.

4. Wise (precedentemente TransferWise)

Wise, con sede nel Regno Unito, ha recentemente subito un cambio di marchio per riflettere la sua posizione di società che fornisce servizi finanziari anziché solo una società di trasferimento internazionale.

Come Payoneer, Wise è un conto di moneta elettronica anziché un intero conto bancario. Ciò significa che non guadagni interessi sui saldi dei tuoi conti. Tuttavia, è un'ottima opzione per i proprietari di attività di e-commerce globali poiché puoi inviare denaro, ricevere e persino convertire valute con una piccola commissione e tassi di cambio basati sul mercato.

Con il conto Wise Business, ricevi un IBAN o un numero di instradamento, nonché un numero di conto, un codice di ordinamento e una carta di debito senza bisogno di un vero conto bancario. Puoi pagare le fatture in 70 paesi utilizzando il tasso di mercato effettivo e pagare i dipendenti di tutto il mondo senza incorrere in costi di transazione, trasferire fondi in più valute e trasferire denaro tra vari conti senza dover pagare tassi elevati per la conversione e il prelievo di valuta.

5. Mercurio

I clienti Mercury possono collegare i propri account ai più noti processori di pagamento, come Stripe, Paypal e Amazon, nonché integrarsi con Quickbooks e Xero, che consentono il trasferimento automatizzato di transazioni che possono aiutare nelle transazioni e nelle vendite di e-commerce .

Con queste opzioni Con queste funzionalità il tuo conto Mercury monitorerà l'intero ciclo di pagamento, dall'acquisto da parte del cliente fino alla registrazione della transazione sul conto corrente bancario. Stai cercando questo quando apri un conto bancario abilitato all'e-commerce.

Mercury dispone di strumenti integrati e facili da usare che ti consentono di effettuare pagamenti e riceverli, elaborare transazioni in modo efficiente ed effettuare rimborsi per il tuo negozio o attività commerciale online.

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