ما هي الخدمات المصرفية الرقمية؟ أفضل البنوك الرقمية للتجارة الإلكترونية

نظرًا لمزايا الخدمات المصرفية الرقمية ، لم يسبق لكثير من الناس العمل في بنك حقيقي. من الوصول إلى جميع وظائف الخدمات المصرفية على الإنترنت أو الجهاز المحمول إلى القدرة على جعل المعاملات غير النقدية ممكنة في مجموعة كبيرة من تجار التجزئة ، يبدو أن العصر الرقمي للخدمات المصرفية لا يرى المستقبل. إنها تثلج.

ما هي الخدمات المصرفية الرقمية؟

الخدمات المصرفية الرقمية هي رقمنة (أو التحول على الويب) لجميع العمليات والخدمات المصرفية التقليدية التي كان يمكن الوصول إليها في السابق فقط للعملاء فعليًا داخل فرع البنك الفعلي. وهذا يشمل أشياء مثل

• الودائع والسحوبات والتحويلات المالية
• فحص / إدارة حساب التوفير
• التقدم للحصول على المنتجات المالية
• إدارة القروض
• دفع الفاتورة
• خدمات الحساب

ما هي فوائد الخدمات المصرفية الرقمية؟

توفر الخدمات المصرفية الرقمية العديد من المزايا لكل من المستهلكين وأصحاب الأعمال. هناك عدد قليل:

وصول. من خلال الوصول إلى حساباتك المصرفية من سطح المكتب والجوال ، تتيح لك الخدمات المصرفية الرقمية عدم تقييدك بساعات العمل المصرفية لإدارة أموالك.

أسعار أقل ورسوم أقل. مع قيام البنوك عبر الإنترنت بتخفيض الرسوم ، يمكن للعملاء الاختيار من بين بدائل مختلفة لمؤسساتهم المالية التقليدية. بالإضافة إلى ذلك ، من السهل تقييم الأسعار والرسوم للعثور على البنك المناسب الذي يلبي احتياجاتك.

القيمة المالية. تتيح البنوك المبتدئة عبر الإنترنت إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية على قدم المساواة من خلال الوصول إلى المجتمعات التي لا تتعامل مع البنوك والتي تعاني من نقص البنوك والتي تعتمد إلى حد كبير على الهواتف المحمولة ولكن قد لا تتمكن من الوصول إلى مواقع الفروع في البنوك.

الخدمات المصرفية الرقمية

1. التسجيل الذاتي البسيط

يتيح إجراء الإعداد الذاتي عبر الإنترنت للمستخدمين الاشتراك في المنتجات المصرفية (مثل فتح حساب مصرفي) بشكل مستقل ، بغض النظر عن أجهزتهم.

عند تقديم عميل جديد ، يجب على البنك جمع بيانات ووثائق العميل والتحقق منها ، والتأكد من تغطية الجوانب القانونية ، وإجراء العناية الواجبة وفقًا للإرشادات.

يجب إنجاز كل هذا رقميًا في أربع خطوات سهلة . لذلك ، قد تؤدي العملية الممتدة التي تفتقر إلى التعليمات إلى عملية إعداد مطولة وخدمة غير مرضية للخدمات المصرفية الرقمية.

2. مدفوعات الفواتير التلقائية

تقدم هذه الخدمة المصرفية الرقمية أكثر من مجرد تسهيل حياة عملائك. يمكن أن يكون أيضًا بمثابة حافز للعملاء للتبديل بين البنوك.

غالبًا ما يكون فتح حساب رقمي هو الخطوة الأولى بعد التسجيل الذاتي. يجب أن تكون العملية من البداية إلى النهاية متزامنة ومبسطة بشكل لا تشوبه شائبة - من جمع معلومات العميل إلى تحديد نوع الحساب.

يجب أن يكون العميل قادرًا على التسجيل وإنشاء حساب بعدة نقرات في أقل من 5 دقائق ، ويعتبر أفضل طريقة لإعداد العملاء عبر الإنترنت.

3. مدفوعات الفواتير التلقائية

سداد الفواتير هي عملية شهرية شائعة لعملاء الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية على حد سواء. إنه أحد المجالات التي توفر فيها الأتمتة السهولة بالفعل.

تتيح الخدمات المصرفية الرقمية الحديثة للعملاء ربط الفواتير مباشرة بحساباتهم المصرفية أو بطاقات الائتمان الخاصة بهم ودفع فواتيرهم من خلال مكان مركزي ، يدويًا أو من خلال الدفع التلقائي المجدول في الوقت المحدد.

يمكن تمكين عملائك من خلال مجموعة كاملة من ميزات الإدارة ، مثل الوصول السريع والتحكم في الفواتير والتكامل المستمر في الأنظمة الأخرى والنظرة العامة في الوقت الفعلي وإنشاء التقارير.

4. مدفوعات التاجر المتنقلة

أصبحت مدفوعات الهاتف المحمول بدون تلامس خيارًا شائعًا للخدمات المصرفية الرقمية ، وقد أدى وباء COVID-19 إلى تسريع العملية. نتيجة لذلك ، يقوم تجار التجزئة بتنفيذ إجراءات تجعل من الصعب على العملاء لمس الأسطح وكذلك استخدام النقود.

تسمح مدفوعات الهاتف المحمول غير التلامسية للمستخدمين باستخدام هواتفهم الذكية للاستفادة من محطة نقاط البيع (أو أجهزة قراءة أخرى بدون اتصال) لإجراء عملية الدفع. إنه خيار دفع سريع وفعال وآمن ومناسب للمستهلكين والتجار.

تشمل التقنيات الأكثر شيوعًا المستخدمة لإجراء عمليات الدفع بدون تلامس الاتصال قريب المدى (NFC) ورموز الاستجابة السريعة .

5. المدفوعات الفورية P2P

P2P (نظير إلى نظير) تزدهر في البيئة المالية الحالية. إنه خيار دفع بسيط يسمح للعملاء بتحويل الأموال على الفور باستخدام أي جهاز.

باستخدام حساب مصرفي مرتبط بحساب ائتمان / مدين أو حساب ذو قيمة مخزنة في المحفظة ، يمكن للمستخدمين بسهولة تحويل الأموال إلى العائلة والأصدقاء من خلال هواتفهم الذكية أو أجهزة الكمبيوتر المحمول بنقرة واحدة أو نقرتين.

من حيث السهولة والراحة للعملاء ، تعد P2P ميزة لا تقبل المنافسة مثالية لثقافة المحمول أولاً والمتنامية باستمرار والتي من المتوقع أن تحدث فيها المعاملات المالية في الوقت الفعلي.

يجب تأمين معاملات P2P من خلال قدر كبير من الأمان والضمانات المناسبة ضد الاحتيال ، على سبيل المثال ، القياسات الحيوية و PIN و OTP (كلمة مرور الوقت) .

أفضل البنوك الرقمية للتجارة الإلكترونية في عام 2023

1. بايونير

سرعان ما أصبحت Payoneer شركة معالجة مالية رائدة مقرها في نيويورك. باستخدام Payoneer ، يمكن للمستخدمين طلب رقم حساب مصرفي افتراضي والحصول عليه للمساعدة في معالجة المعاملات وتلقي الأموال وحتى إجراء المدفوعات. أصبحت Payoneer محبوبًا لدى العديد من الشركات وحتى التجار. تمتلك Payoneer مجموعة واسعة من الأسواق عبر الإنترنت ، والتي تشمل eBay و Rakuten وحتى Amazon.

في الوقت الحالي ، يمكن الوصول إلى Payoneer في أكثر من 150 دولة حول العالم. افترض أنك مهتم باستخدام Payoneer لإجراء معاملاتك الشخصية أو التجارية. في هذه الحالة ، من الممكن الحصول على رقم حساب لمصرفك المحلي عندما تكون مقيمًا في الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة أو اليابان أو الاتحاد الأوروبي أو كندا أو سنغافورة أو المكسيك أو أستراليا. خيارات العملات المدرجة أدناه مقبولة ومقبولة من قبل Payoneer: USD JPY و CAD و GPB و EUR و USD و CNH.

2. ثورة

Revolut هو بنك إلكتروني مقره بريطانيا ويعمل منذ عام 2015. وقد توسعت الشركة منذ ذلك الحين إلى أوروبا وأستراليا وسنغافورة والولايات المتحدة الأمريكية.

يوفر Revolut حسابًا للشركات التي تسمح لك بقبول مدفوعات البطاقات مباشرةً ، وتخزين الأموال وتداولها بأكثر من 28 عملة ، والدفع بأكثر من 150 عملة ، والتواصل مع تطبيقات الأعمال الأخرى مثل Xero و Quickbooks و Slack.

تتيح لك المكونات الإضافية للدفع من Revolut والمتوافقة مع WooCommerce و Prestashop و Magento البدء في قبول معاملات بطاقات الائتمان على موقع التجارة الإلكترونية بعملات مختلفة وبتكاليف أقل من غالبية خدمات معالجة الدفع المختلفة:

3. N26

N26 هو بنك إلكتروني يمكن الوصول إليه بعدة لغات تشمل الإنجليزية والإسبانية والفرنسية والإيطالية. تم تأسيسها في عام 2013 ، وكانت مهمتها تلبية حاجة العاملين لحسابهم الخاص لإدارة الفواتير بكفاءة ومعالجة المدفوعات والتعامل مع العملات المختلفة من أي مكان عند العمل عن بُعد. إذا كنت تعمل بشكل مستقل أو تتعامل مع عملاء من جميع أنحاء العالم ، فإن استخدام N26 يمكن أن يبسط التحكم في أموالك والعملات المختلفة التي تستخدمها لتقديم منتجاتك أو خدماتك.

كل حساب N26 مجاني للفتح والاستخدام ، بما في ذلك حسابات الشركات التي تستخدم N26. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد رسوم معاملات أو إدارة أجنبية لمستخدمي N26 ؛ هذا يجعل N26 أحد البنوك الرقمية الأكثر طلبًا للأفراد وأصحاب الأعمال الحرة من جميع أنحاء العالم اليوم.

4. Wise (سابقًا TransferWise)

خضعت شركة Wise ، ومقرها في المملكة المتحدة ، مؤخرًا لتغيير في العلامة التجارية لتعكس مكانتها كشركة تقدم خدمات مالية بدلاً من مجرد شركة نقل دولية.

مثل Payoneer ، Wise هو حساب نقدي إلكتروني بدلاً من حساب مصرفي كامل. هذا يعني أنك لا تكسب فائدة في أرصدة حساباتك. ومع ذلك ، فهو خيار رائع لأصحاب الأعمال التجارية الإلكترونية العالمية حيث يمكنك إرسال الأموال واستلامها وحتى تحويل العملات مقابل رسوم رمزية وأسعار صرف تعتمد على السوق.

باستخدام حساب Wise Business ، تتلقى رقم IBAN أو رقم توجيه بالإضافة إلى رقم الحساب ورمز الفرز وبطاقة الخصم دون الحاجة إلى حساب مصرفي فعلي. يمكنك دفع الفواتير عبر 70 دولة باستخدام سعر السوق الفعلي ودفع رواتب الموظفين في جميع أنحاء العالم دون تكبد تكاليف المعاملات وتحويل الأموال بعملات متعددة وتحويل الأموال بين الحسابات المختلفة دون الحاجة إلى دفع أسعار عالية لتحويل العملات وسحبها.

5. الزئبق

يمكن لعملاء Mercury ربط حساباتهم بمعالجات الدفع الأكثر شهرة ، مثل Stripe و Paypal و Amazon ، بالإضافة إلى التكامل مع Quickbooks و Xero ، مما يسمح بالتحويل الآلي للمعاملات التي يمكن أن تساعد في معاملات التجارة الإلكترونية والمبيعات .

باستخدام هذه الخيارات باستخدام هذه الميزات ، سيراقب حساب Mercury الخاص بك دورة الدفع بأكملها ، من الشراء من قبل العميل حتى يتم ترحيل المعاملة في الحساب المصرفي. أنت تبحث عن هذا عندما تفتح حسابًا مصرفيًا ممكّنًا للتجارة الإلكترونية.

لدى Mercury أدوات مدمجة سهلة الاستخدام تسمح لك بإجراء المدفوعات والحصول عليها ومعالجة المعاملات بكفاءة واسترداد الأموال لمتجرك أو عملك عبر الإنترنت.

احصل على خدمات غير محدودة لتصميم الجرافيك والفيديو على RemotePik ، احجز نسختك التجريبية المجانية

لتبقى على اطلاع بأحدث أخبار التجارة الإلكترونية وأمازون ، اشترك في النشرة الإخبارية على www.cruxfinder.com