¿Qué es Banca Digital? Los mejores bancos digitales para comercio electrónico

Debido a las ventajas de la banca digital, muchas personas nunca han estado dentro de un banco físico. Desde el acceso a todas las funciones de la banca en Internet o dispositivo móvil hasta la capacidad de realizar transacciones sin efectivo en una amplia gama de minoristas, parece que la era digital de la banca no ve el futuro. Nieva.

¿Qué es la banca digital?

La banca digital es la digitalización (o cambio en la web) de todos los procesos y servicios bancarios tradicionales que anteriormente solo eran accesibles para los clientes físicamente dentro de una sucursal bancaria real. Esto incluye cosas como

• Depósitos, retiros y transferencias de dinero
• Gestión de cuentas de cheques/ahorros
• Solicitud de productos financieros
• Gestión de préstamos
• Pago de facturas
• Servicios Contables

¿Cuáles son los beneficios de la banca digital?

La banca digital ofrece muchas ventajas tanto para los consumidores como para los dueños de negocios. Hay algunos:

Acceso. Con acceso de escritorio y móvil a sus cuentas bancarias, la banca digital le permite no estar atado a los horarios bancarios para administrar sus finanzas.

Tarifas más bajas y tarifas más bajas. Con los bancos en línea reduciendo las tarifas, los clientes pueden elegir entre varias alternativas a sus instituciones financieras tradicionales. Además, es sencillo evaluar tasas y cargos para encontrar el banco adecuado que satisfaga sus necesidades.

Equidad. Los nuevos bancos en línea hacen que la banca sea accesible en igualdad de condiciones al llegar a las comunidades no bancarizadas y con pocos recursos bancarios que dependen en gran medida de los teléfonos celulares pero que pueden no tener acceso a las sucursales de los bancos.

servicios bancarios digitales

1. Autorregistro sencillo

El procedimiento de autoincorporación en línea permite a los usuarios registrarse en productos bancarios (como abrir una cuenta bancaria) de forma independiente, independientemente de su dispositivo.

Al presentar un nuevo cliente, el banco debe recopilar y verificar los datos y documentos del cliente, asegurarse de que se cubran los aspectos legales y llevar a cabo la debida diligencia de acuerdo con las pautas.

Todo esto debe lograrse digitalmente en cuatro sencillos pasos . Por lo tanto, un proceso prolongado que carezca de instrucciones podría resultar en un proceso de incorporación prolongado y un servicio insatisfactorio para la banca digital.

2. Pagos automáticos de facturas

Este servicio de banca digital hace más que facilitar la vida de tus clientes. También podría servir como incentivo para que los clientes cambien de banco.

Abrir una cuenta digital suele ser el primer paso después del autorregistro. El proceso de principio a fin debe estar perfectamente sincronizado y optimizado, desde la recopilación de información del cliente hasta la selección del tipo de cuenta.

El cliente debe poder registrarse y establecer una cuenta con varios clics en menos de 5 minutos , y se considera el mejor método para la incorporación de clientes en línea.

3. Pagos automáticos de facturas

Los pagos de facturas son un proceso mensual común para clientes de banca personal y comercial. Es una de las áreas donde la automatización ya está proporcionando facilidad.

Los servicios bancarios digitales modernos permiten a los clientes vincular facturas directamente a sus cuentas bancarias o tarjetas de crédito y pagar sus facturas a través de un lugar central, manualmente o mediante un pago automático programado a tiempo.

Sus clientes pueden estar empoderados con la gama completa de funciones de administración, como acceso rápido, control de facturas, integración continua en otros sistemas, descripción general en tiempo real y generación de informes.

4. Pagos comerciales móviles sin contacto

Los pagos móviles sin contacto se han convertido en una opción de banca digital cada vez más popular, y la epidemia de COVID-19 ha acelerado aún más el proceso. Como resultado, los minoristas están en el proceso de implementar medidas que dificultan que los clientes toquen superficies y usen efectivo.

Los pagos móviles sin contacto permiten a los usuarios usar sus teléfonos inteligentes para tocar la terminal POS (u otros lectores sin contacto) para realizar un pago. Es una opción de pago rápida, eficiente, segura y conveniente para consumidores y comerciantes.

Las tecnologías más populares utilizadas para realizar pagos sin contacto incluyen Near Field Communication (NFC) y códigos QR .

5. Pagos instantáneos P2P

P2P (Peer-to-Peer) está prosperando en el entorno financiero actual. Es una opción de pago simple que permite a los clientes transferir dinero de forma inmediata utilizando cualquier dispositivo.

Utilizando una cuenta bancaria vinculada a una cuenta de crédito/débito o una cuenta de valor almacenado en la billetera, los usuarios pueden transferir dinero fácilmente a familiares y amigos a través de su teléfono inteligente o computadora portátil con un clic o dos toques.

En términos de facilidad y conveniencia para el cliente, P2P es una característica inigualable, perfecta para la siempre creciente cultura móvil en la que se espera que las transacciones financieras ocurran en tiempo real.

Las transacciones P2P deben estar protegidas por una gran cantidad de seguridad y protecciones adecuadas contra el fraude, por ejemplo, biometría, PIN y OTP (contraseña de tiempo) .

Los Mejores Bancos Digitales para ecommerce en 2023

1. Payoneer

Payoneer se está convirtiendo rápidamente en una de las principales empresas de procesamiento financiero con sede en Nueva York. Con Payoneer, los usuarios pueden solicitar y obtener un número de cuenta bancaria virtual para ayudarlos a procesar transacciones, recibir dinero e incluso realizar pagos. Payoneer es cada vez más apreciado por muchas empresas e incluso comerciantes. Payoneer tiene una amplia gama de mercados en línea, que incluyen eBay, Rakuten e incluso Amazon.

Actualmente, Payoneer está disponible en más de 150 países de todo el mundo. Suponga que está interesado en usar Payoneer para realizar su transacción personal o comercial. En ese caso, es posible obtener un número de cuenta para su banco local cuando resida en los EE. UU. o el Reino Unido, Japón, la UE, Canadá, Singapur, México o Australia. Payoneer acepta y acepta las opciones de moneda que se enumeran a continuación: USD JPY, CAD, GPB, EUR, USD y CNH.

2. Revolución

Revolut es un banco electrónico con sede en Gran Bretaña que opera desde el año 2015. Desde entonces, el negocio se ha expandido a Europa, Australia, Singapur y EE. UU.

Revolut proporciona una cuenta para empresas que le permite aceptar pagos con tarjeta directamente, almacenar e intercambiar fondos en más de 28 monedas, pagar en más de 150 monedas y conectarse con otras aplicaciones comerciales como Xero, Quickbooks y Slack.

Los complementos de pago de Revolut que son compatibles con WooCommerce, Prestashop y Magento le permiten comenzar a aceptar transacciones con tarjeta de crédito en el sitio de comercio electrónico en varias monedas y con costos más bajos que la mayoría de los diferentes servicios de procesamiento de pagos:

3. N26

N26 es un banco electrónico al que se puede acceder en una variedad de idiomas que incluyen inglés, español, francés e italiano. Se estableció en 2013 y su misión era satisfacer la necesidad de los trabajadores autónomos de gestionar de forma eficiente las facturas, procesar los pagos y gestionar varias divisas desde cualquier lugar cuando trabajaban de forma remota. Si trabaja por cuenta propia o trata con clientes de todo el mundo, usar N26 puede simplificar el control de sus finanzas y las diversas monedas que utiliza para entregar sus productos o servicios.

Todas las cuentas de N26 son gratuitas para abrir y usar, incluidas las cuentas corporativas que usan N26. Además, no hay cargos por transacción o gestión en el extranjero para los usuarios de N26; esto convierte a N26 en uno de los bancos digitales más solicitados por particulares y autónomos de todo el mundo en la actualidad.

4. Sabio (Anteriormente TransferWise)

Wise, con sede en el Reino Unido, experimentó recientemente un cambio de marca para reflejar su posición como una empresa que brinda servicios financieros en lugar de solo una empresa de transferencia internacional.

Al igual que Payoneer, Wise es una cuenta de dinero electrónico en lugar de una cuenta bancaria completa. Esto significa que no gana intereses en los saldos de sus cuentas. Sin embargo, es una excelente opción para los propietarios de negocios de comercio electrónico global, ya que puede enviar dinero, recibir e incluso convertir monedas por una pequeña tarifa y tasas de cambio basadas en el mercado.

Con la cuenta de Wise Business, recibe un IBAN o número de ruta, así como un número de cuenta, un código de clasificación y una tarjeta de débito sin necesidad de una cuenta bancaria real. Puede pagar facturas en 70 países utilizando la tasa de mercado real y pagar a empleados de todo el mundo sin incurrir en costos de transacción, transferir fondos en múltiples monedas y transferir dinero entre varias cuentas sin tener que pagar altas tasas por conversión de moneda y retiro.

5. Mercurio

Los clientes de Mercury pueden conectar sus cuentas a los procesadores de pago más conocidos, como Stripe, Paypal y Amazon, así como integrarse con Quickbooks y Xero, que permiten la transferencia automatizada de transacciones que pueden ayudar en las transacciones y ventas de comercio electrónico. .

Con estas opciones Con estas características, su cuenta Mercury monitoreará todo el ciclo de pago, desde la compra por parte del cliente hasta que la transacción se registra en la cuenta bancaria. Está buscando esto cuando abre una cuenta bancaria habilitada para comercio electrónico.

Mercury tiene herramientas integradas fáciles de usar que le permiten realizar pagos y obtenerlos, procesar transacciones de manera eficiente y realizar reembolsos para su tienda o negocio en línea.

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