デジタルバンキングとは？ eコマースに最適なデジタルバンク

デジタル バンキングの利点により、多くの人は実店舗の銀行に行ったことはありません。 インターネットまたはモバイル デバイスでバンキングのすべての機能にアクセスすることから、膨大な数の小売業者でキャッシュレス取引を可能にする機能まで、バンキングのデジタル時代には未来が見えないようです。 雪が降る。

デジタルバンキングとは？

デジタル バンキングは、従来のすべての銀行業務プロセスとサービスのデジタル化 (または Web への移行) であり、以前は実際の銀行支店内で物理的にしかアクセスできませんでした。 これには次のようなものが含まれます

• お金の入金、引き出し、および送金
• アカウント管理の確認・保存
• 金融商品のお申し込み
• ローン管理
• ビルペイ
• アカウントサービス

デジタルバンキングの利点は何ですか?

デジタルバンキングは、消費者と事業主の両方に多くの利点を提供します。 いくつかあります：

アクセス。 銀行口座へのデスクトップおよびモバイル アクセスにより、デジタル バンキングを使用すると、銀行の営業時間に縛られずに財務を管理できます。

低レートと低料金。 オンライン銀行が手数料を引き下げることで、顧客は実店舗の金融機関に代わるさまざまな選択肢から選択できるようになります。 さらに、レートと手数料を簡単に評価して、ニーズに合った適切な銀行を見つけることができます。

株式。 新興のオンライン銀行は、携帯電話に大きく依存しているが、銀行の支店へのアクセスがない可能性がある、銀行口座を持っていないコミュニティや十分な銀行口座を持っていないコミュニティに手を差し伸べることで、平等な競争の場で銀行にアクセスできるようにします。

デジタルバンキングサービス

1.簡単な自己登録

オンラインのセルフ オンボーディング手順により、ユーザーは自分のデバイスに関係なく、銀行製品 (銀行口座の開設など) に個別にサインアップできます。

新しい顧客を紹介するとき、銀行は顧客のデータとドキュメントを収集して検証し、法的側面がカバーされていることを確認し、ガイドラインに従ってデューデリジェンスを実行する必要があります。

これらはすべて、 4 つの簡単なステップでデジタル処理を行う必要があります。 したがって、指示がない拡張プロセスは、オンボーディング プロセスに時間がかかり、デジタル バンキングのサービスが不十分になる可能性があります。

2. 請求書の自動支払い

このデジタル バンキング サービスは、顧客の生活を楽にするだけではありません。 また、顧客が銀行を変更するインセンティブにもなる可能性があります。

多くの場合、デジタル アカウントの開設は、自己登録に続く最初のステップです。 顧客情報の収集からアカウントの種類の選択まで、最初から最後までのプロセスを完璧に同期させ、合理化する必要があります。

顧客は、数回のクリックで5 分以内にサインアップしてアカウントを確立できる必要があり、オンラインの顧客オンボーディングに最適な方法と見なされます。

3. 請求書の自動支払い

請求書の支払いは、個人およびビジネス バンキングの顧客の両方にとって一般的な毎月のプロセスです。 これは、自動化によってすでに容易になっている分野の 1 つです。

最新のデジタル バンキング サービスでは、顧客は請求書を自分の銀行口座やクレジット カードに直接リンクし、請求書を中央の場所から手動で、またはスケジュールされた自動支払いで期限内に支払うことができます。

顧客は、迅速なアクセス、請求書の管理、他のシステムへの継続的な統合、リアルタイムの概要、レポートの生成など、あらゆる管理機能を利用できるようになります。

4. モバイル非接触マーチャント決済

非接触型モバイル決済はデジタル バンキングの選択肢としてますます普及しており、COVID-19 の流行によりそのプロセスはさらに加速しています。 その結果、小売業者は、顧客が表面に触れたり、現金を使用したりすることをより困難にする対策を実施中です。

モバイルの非接触型決済により、ユーザーはスマートフォンを使用して POS 端末 (またはその他の非接触リーダー) をタップして支払いを行うことができます。 これは、消費者と加盟店にとって、高速で効率的、安全、かつ便利な支払いオプションです。

非接触型決済に使用される最も一般的なテクノロジーには、近距離無線通信 (NFC) や QR コードなどがあります。

5. インスタント P2P 支払い

P2P (ピアツーピア)は、今日の金融環境で盛んです。 これは、顧客が任意のデバイスを使用してすぐに送金できるシンプルな支払いオプションです。

クレジット/デビットまたはウォレット ストアド バリュー アカウントにリンクされた銀行口座を利用して、ユーザーはクリックまたは 2 回タップするだけで、スマートフォンまたはラップトップを介して家族や友人に簡単に送金できます。

顧客の使いやすさと利便性の点で、P2P は、金融取引がリアルタイムで行われることが期待される、成長を続けるモバイル ファーストの文化に最適な無敵の機能です。

P2P トランザクションは、バイオメトリクス、PIN、OTP (Time Password) など、高度なセキュリティと詐欺に対する適切な保護手段によって保護する必要があります。

2023 年の e コマースに最適なデジタル バンク

1.ペイオニア

Payoneer は急速にニューヨークを拠点とするトップの金融処理会社になりつつあります。 Payoneer を使用すると、ユーザーは仮想銀行口座番号を要求して取得し、トランザクションの処理、お金の受け取り、さらには支払いを行うことができます。 Payoneer は、多くの企業やマーチャントにさえ好まれています。 Payoneer には、eBay、楽天、さらには Amazon など、さまざまなオンライン マーケットプレイスがあります。

現在、Payoneer は世界 150 か国以上で利用できます。 Payoneer を使用して個人またはビジネス取引を行うことに関心があるとします。 その場合、米国または英国、日本、EU、カナダ、シンガポール、メキシコ、またはオーストラリアに居住している場合は、地元の銀行の口座番号を取得することができます。 以下の通貨オプションは、Payoneer で受け入れられ、受け入れられています: USD JPY、CAD、GPB、EUR、USD、および CNH。

2.レボリュート

Revolut は、2015 年から運営されている英国を拠点とする電子銀行です。その後、事業はヨーロッパ、オーストラリア、シンガポール、米国に拡大しました。

Revolut は、カード支払いを直接受け入れ、28 を超える通貨で資金を保管および取引し、150 を超える通貨で支払い、Xero、Quickbooks、Slack などの他のビジネス アプリケーションと接続できるビジネス用のアカウントを提供します。

WooCommerce、Prestashop、および Magento と互換性のある Revolut の支払いプラグインを使用すると、e コマース サイトでさまざまな通貨でのクレジット カード取引の受け入れを、さまざまな支払い処理サービスの大部分よりも低コストで開始できます。

3.N26

N26 は、英語、スペイン語、フランス語、イタリア語を含むさまざまな言語でアクセスできる電子銀行です。 2013年に設立され、リモートで作業するときにどこからでも請求書を効率的に管理し、支払いを処理し、さまざまな通貨を処理したいというフリーランサーのニーズを満たすことを使命としていました. フリーランスであるか、世界中のクライアントと取引している場合、N26 を使用すると、財務管理や、製品やサービスの提供に使用するさまざまな通貨の管理が簡素化されます。

N26 を使用する企業アカウントを含め、すべての N26 アカウントは無料で開設および使用できます。 さらに、N26 のユーザーには外国取引または管理料金はかかりません。 これにより、N26 は今日、世界中の個人やフリーランサーにとって最も人気のあるデジタル バンクの 1 つになっています。

4.ワイズ（以前のトランスファーワイズ）

英国を拠点とする Wise は最近、単なる国際送金会社ではなく、金融サービスを提供する会社としての立場を反映するために、ブランドの変更を行いました。

Payoneer と同様に、Wise は銀行口座全体ではなく、電子マネー アカウントです。 これは、アカウントの残高に利息がつかないことを意味します。 ただし、小額の手数料と市場ベースの為替レートで送金、受け取り、通貨の変換さえできるため、グローバルな e コマース ビジネスの所有者にとっては優れたオプションです。

Wise Business アカウントを使用すると、実際の銀行口座を必要とせずに、IBAN またはルーティング番号、口座番号、ソート コード、およびデビット カードを受け取ります。 実際の市場レートを使用して 70 か国の請求書の支払いを行い、取引コストを負担することなく世界中の従業員に支払い、複数の通貨で資金を送金し、通貨の換算と引き出しに高いレートを支払うことなく、さまざまな口座間で送金することができます。

5.水星

Mercury の顧客は、アカウントを Stripe、Paypal、Amazon などの最も有名な支払い処理業者に接続できるほか、Quickbooks や Xero と統合できます。これにより、電子商取引や販売に役立つ取引の自動転送が可能になります。 .

これらのオプション これらの機能により、Mercury アカウントは、顧客による購入から取引が銀行口座に転記されるまでの支払いサイクル全体を監視します。 e コマース対応の銀行口座を開設するときに、これを探しています。

Mercury には使いやすい組み込みツールがあり、支払いと受け取り、効率的な取引処理、およびオンライン ストアやビジネスへの返金を行うことができます。

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