Как выбрать финансового консультанта, который сделает вас богатым в 2022 году

Финансовый консультант сотрудничает с вами для разработки стратегий, которые помогут вам достичь этих финансовых целей. Не имеет значения, планируете ли вы выйти на пенсию, копите на будущее своей семьи или даже начинаете свой собственный бизнес; финансовый консультант может предложить информацию и сведения, необходимые для того, чтобы помочь вам в финансировании ваших финансовых целей.

Помощь в принятии финансовых решений — это неплохо. Но с таким количеством доступных экспертов и вариантов, что вы делаете, чтобы выбрать подходящего профессионала для партнерства?

Крайне важно провести тщательное исследование и найти лучшего финансового консультанта, который знает о ваших требованиях и работает с вами, чтобы помочь вам реализовать возможности для финансового прогноза вашего будущего.

Преимущества выбора финансового консультанта

Предлагая эмоциональную безопасность

Когда рынки в смятении, часто бывает трудно избежать влияния эмоций на принятие решений. Заголовки фондового рынка, их приливы и повороты могут вызвать беспокойство даже у самых опытных инвесторов.

Однако предположим, что у вас есть опытный финансовый консультант, который помог вам сформулировать индивидуальную инвестиционную стратегию на основе ваших целей, допустимого риска и временных рамок. В этом случае у вас будет меньше шансов отреагировать на рыночные потрясения рискованным образом.

Вам будет полезен их опыт

Работа консультанта в финансовом секторе, которая является независимой, требует, чтобы они были высокомотивированными исследователями. Глубокие исследования различных отраслей, секторов и рынков могут помочь им оставаться в авангарде своей области. Они хорошо осведомлены о последних событиях в промышленности, финансовых рынках, законах о налогообложении, правилах и других областях финансового планирования. Итак, если вы обратитесь к ним со своими проблемами, они хорошо подготовлены, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор. Это отличный способ помочь вам минимизировать риски, связанные с инвестированием.

Содействие физическому и финансовому благополучию

Процесс планирования вашего будущего включает в себя гораздо больше, чем просто ваше финансовое положение. Надежная финансовая дорожная карта также касается вас и физического и психического здоровья вашей семьи, поскольку периоды финансовой неопределенности вызывают стресс. Финансовые консультанты из нашей команды всегда готовы помочь вам сохранить ваше финансовое, эмоциональное и физическое благополучие.

Ваши инвестиции регулярно пересматриваются.

Недостаточно подчеркивается важность пересмотра вашего инвестиционного портфеля. Только когда вы отслеживаете результаты своих инвестиций, вы понимаете, что они соответствуют вашим целям. Профессиональный финансовый консультант является независимым, следит за вашими инвестициями и будет присылать вам периодические отчеты. Они также лучше осведомлены о том, следует ли вам сохранить свои инвестиции или вывести средства на основе их анализа рыночных условий.

Как найти финансового консультанта в 2022 году

Шаг 1. Определите, зачем вам нужен финансовый совет

Подобрать правильного финансового консультанта проще, если вы определили причину, по которой он вам нужен.

Вы только начинаете свою карьеру и хотели бы знать, сколько — и сколько — нужно откладывать на эти финансовые мечты? Вы платите за обучение вашего ребенка или управляете своими финансами во время развода? Там, вероятно, советник для ваших конкретных обстоятельств.

Вам может потребоваться несколько типов бюджетов, и это нормально. Однако убедитесь, что финансовые консультанты, о которых вы думаете, обладают знаниями, опытом и знаниями, чтобы помочь вам с вашими финансовыми требованиями.

Вот список вопросов, с которыми могут помочь финансовые консультанты:

• Пенсионное планирование
• Возврат долгов
• Инвестирование
• Планирование налогов
• Экономия и бюджет
• Страхование себя
• Планирование недвижимости

Шаг 2. Узнайте о различных типах финансовых консультантов

Одним из наиболее важных аспектов знаний о различных типах консультантов является знание фидуциарных обязательств. Некоторые, однако, не все консультанты в области финансов связаны фидуциарными обязанностями и должны действовать в соответствии с законом в ваших финансовых интересах. Кроме того, некоторые люди, которые утверждают, что они консультанты, придерживаются стандарта уместности, что означает, что они могут рекомендовать только те продукты, которые подходят вам, даже если они дорогостоящие, и платить дополнительную комиссию.

Какого бы советника вы ни выбрали, убедитесь, что вы понимаете, как они зарабатывают деньги. Это поможет вам решить, является ли их совет более полезным для вас или их банковских счетов.

Только платные финансовые консультанты

Платные финансовые консультанты получают доход за счет сборов, которые вы платите в обмен на предоставляемые ими услуги. Они могут взимать плату в виде процента от активов, которыми они управляют для вас, в виде почасовой или фиксированной ставки.

Большинство платных финансовых консультантов считаются доверенными лицами. В общем, они решили работать только на платной основе, чтобы избежать риска конфликта интересов. Однако, поскольку клиенты и их клиенты получают свои доходы, они должны гарантировать, что вы получите финансовые программы и финансовые услуги, которые будут наиболее эффективно работать для ваших нужд.

Финансовые консультанты, зарабатывающие комиссионные

Некоторые финансовые консультанты зарабатывают деньги за счет комиссионных от других компаний. Для финансовых консультантов, которые получают комиссию, некоторые объявляют себя «бесплатными» финансовыми консультантами, которые не взимают плату за свои консультации. Некоторые взимают комиссию, что означает, что они получают только часть своих доходов от комиссий, полученных сторонними компаниями.

В любом случае финансовые консультанты, получающие комиссионные от продаж третьими сторонами, получают часть или даже весь доход от продажи определенных финансовых продуктов. Поэтому, если вы решите работать с консультантом в финансовой сфере, который получает комиссионные от продаж, вы должны быть особенно осторожны.

Имейте в виду, что комиссии сами по себе не являются проблемой. Они не обязательно являются предупредительными знаками.

Некоторые финансовые продукты продаются по комиссионной модели. Например, страхование жизни: платный консультант, который зарабатывает на том, что помогает вам купить страховой полис на всю жизнь, может по-прежнему отстаивать ваши интересы во главе угла, давая советы по другим продуктам на финансовом рынке.

Зарегистрированные инвестиционные консультанты

Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA) — это фирмы, которые предлагают фидуциарные финансовые консультации. В RIA есть представители инвестиционных консультантов (IAR), связанные фидуциарными обязательствами. RIA может иметь несколько или сотни сотрудников IAR.

IARSmight называет себя финансовыми консультантами и может работать на платной основе или только на платной основе. Некоторые из них имеют дополнительные квалификации, такие как сертификация в качестве сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP).

Благодаря своему широкому спектру знаний, CFP хорошо подходят для того, чтобы помочь вам в планировании всех аспектов вашего финансового положения. Они могут быть чрезвычайно полезны для людей со сложными финансовыми обстоятельствами, такими как работа с большими долгами, трастами, завещаниями и планированием имущества.

Робо-Советники

Роботы-консультанты предоставляют недорогие автоматизированные рекомендации по инвестициям . Большинство из них специализируются на том, чтобы помогать людям делать сбережения для своих среднесрочных и долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, используя предварительно созданные диверсифицированные портфели, включающие ETF, которые торгуются на бирже. (ETF).

Людям со многими финансовыми обязательствами рекомендуется выбрать традиционного финансового консультанта. Однако некоторые роботы-консультанты предлагают услуги финансового планирования по установленной цене или для более состоятельных клиентов.

«Несмотря на то, что роботы действительно произвели революцию в отрасли… я думаю, что сейчас все еще есть место для консультантов-людей», — говорит Корбин Блэквелл, CFP в компании «Robo-advisor Betterment».

Онлайн-сервисы и консультанты по финансовому планированию

Следующий шаг от робота-консультанта, который представляет собой онлайн-инструмент планирования финансов, который дает виртуальный доступ к людям, которые являются финансовыми консультантами.

Базовый онлайн-сервис может обеспечить такое же автоматизированное управление инвестициями, как и у робота-консультанта. Он также предлагает возможность поговорить с группой финансовых консультантов, если вам нужна помощь. Комплексные сервисы, такие как FacetWeath, а также Personal Capital, примерно соответствуют традиционным финансовым планировщикам. Они назначат вам эксперта-консультанта, который позаботится о ваших инвестициях и поможет вам разработать всеобъемлющий финансовый план. Кроме того, многочисленные финансовые консультанты в Интернете могут связать вас с консультантом, имеющим высшую сертификацию, например, аккредитованным специалистом по финансовому планированию.

Шаг 3. Узнайте, как оплачиваются финансовые консультанты.

Традиционный метод

Вот несколько возможных способов вознаграждения финансовых консультантов за их время и знания:

Почасовая оплата Вы можете платить консультантам за их время, как если бы вы платили адвокату. По данным сайта финансовых консультаций SmartAsset , почасовая ставка колеблется от 100 до 400 долларов в час.

Годовая или фиксированная плата . Финансовые консультанты могут взимать с вас от 1 до 2% ваших активов под контролем ежегодно. Другими словами, когда ваши активы составляют 100 000 долларов, вам нужно будет заплатить от 1000 до 2000 долларов.

Комиссионные Консультанты могут получать комиссионные от финансовых продуктов, которые они вам предлагают.

С консультантов с фиксированной оплатой может взиматься фиксированная сумма в размере от 1000 до 3000 долларов за такие услуги, как разработка всеобъемлющего финансового плана.

Робо-советники

Робо-советники достойны внимания как доступный вариант. Лучшие консультанты по роботам предлагают всего 0,15% годовых на управленческие расходы, а у некоторых даже есть минимальные требования к учетной записи.

Некоторые критики говорят, что роботы-консультанты полагаются на вашу информацию, чтобы давать общие рекомендации на основе алгоритма. В то же время традиционные консультанты могут уметь определять нюансы и предлагать движения акций в соответствии с вашими конкретными требованиями.

Шаг 4. Составьте список вопросов, которые нужно задать во время встречи

Обратите внимание на то, что важно для вашего финансового будущего и что вы должны учитывать, чувствуя себя уверенно и защищенно при выборе консультанта для ваших финансовых потребностей. Вот некоторые вопросы, которые вам необходимо обсудить, прежде чем принять решение о встрече с финансовым консультантом:

• Исчерпывающий список их предложений и то, являются ли они полным спектром услуг или предоставляют ограниченные услуги.
• Информация о том, как они работают с клиентами
• Полный список инвестиционных продуктов, которые они предоставляют
• Информация об их часах работы и местонахождении, контактные телефоны службы поддержки клиентов, социальные сети и веб-сайты.
• Инструменты и технологии , которые вы можете использовать для доступа к онлайн-калькуляторам и сберегательным калькуляторам
• Ресурсы финансового образования, например, текущая рыночная информация и инвестиции.

Шаг 5. Проверьте биографию финансового консультанта

Если вы решите нанять традиционного финансового консультанта, важно проверить его полномочия. Проверьте учетные данные, которыми, по их утверждениям, они обладают, и убедитесь, что они не подвергались каким-либо дисциплинарным взысканиям, таким как мошенничество. Это хорошая идея, если вы работаете вместе с онлайн-финансовым консультантом; однако большинство из них позаботятся о проверке от вашего имени.

Получите неограниченное количество услуг по графическому и видеодизайну на RemotePik, забронируйте бесплатную пробную версию

Чтобы быть в курсе последних новостей электронной коммерции и Amazon, подпишитесь на нашу рассылку на www.cruxfinder.com.