Comment choisir un conseiller financier qui vous rendra riche en 2022

Un conseiller financier collabore avec vous pour concevoir des stratégies qui vous aideront à atteindre ces objectifs financiers. Peu importe que vous envisagiez de prendre votre retraite, d'épargner pour l'avenir de votre famille ou même de démarrer votre propre entreprise. un conseiller financier peut offrir les informations et les informations dont vous avez besoin pour vous guider sur la façon de financer vos objectifs financiers.

L'aide à vos décisions financières n'est pas mauvaise. Mais, avec autant d'experts et d'options disponibles, que faites-vous pour choisir le bon professionnel avec qui vous associer ?

Il est essentiel de faire des recherches approfondies et de trouver le meilleur conseiller financier qui soit au courant de vos besoins et qui travaille avec vous pour vous aider à réaliser les possibilités des perspectives financières de votre avenir.

Avantages de choisir un conseiller financier

Offrir une sécurité émotionnelle

Lorsque les marchés sont en effervescence, il est souvent difficile d'éviter que les émotions n'influencent votre prise de décision. Les gros titres du marché boursier et leurs raz-de-marée et leurs virages peuvent inquiéter même les investisseurs les plus expérimentés.

Cependant, supposons que vous ayez un conseiller financier expert qui vous a aidé à formuler une stratégie d'investissement individuelle en fonction de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre calendrier. Dans ce cas, vous serez moins susceptible de pouvoir réagir aux turbulences du marché de manière risquée.

Vous bénéficierez de leur expertise

Le métier de conseiller du secteur financier indépendant exige qu'il soit un chercheur très motivé. Des études approfondies de diverses industries, secteurs et marchés peuvent les aider à rester à la pointe de leur domaine. Ils sont bien informés sur les derniers développements dans les industries, les marchés financiers, les lois concernant la fiscalité, les réglementations et d'autres domaines de la planification financière. Donc, si vous les abordez avec vos préoccupations, ils sont bien équipés pour vous aider à faire des choix éclairés. C'est un excellent moyen de vous aider à minimiser les risques associés à l'investissement.

Promotion du bien-être physique et financier

Le processus de planification de votre avenir implique bien plus que votre situation financière. Une feuille de route financière solide concerne également votre santé physique et mentale et celle de votre famille, car traverser des périodes d'incertitude financière est stressant. Les conseillers financiers de notre équipe sont à votre disposition pour vous aider à maintenir votre bien-être financier, émotionnel et physique.

Vos investissements sont revus régulièrement.

L'importance de revoir votre portefeuille d'investissement n'est pas assez soulignée. Ce n'est que lorsque vous surveillez les résultats de vos investissements que vous vous rendez compte qu'ils correspondent à vos objectifs. Un conseiller financier professionnel est indépendant et surveille vos investissements et vous enverra des rapports périodiques. Ils sont également mieux placés pour vous informer si vous devez conserver vos investissements ou retirer des fonds sur leur analyse des conditions du marché.

Comment trouver un conseiller financier en 2022

Étape 1 : Identifiez pourquoi vous avez besoin de conseils financiers

Le bon conseiller financier est plus facile une fois que vous avez déterminé la raison pour laquelle vous en avez besoin.

Vous venez de commencer votre carrière et aimeriez connaître le montant — et combien — pour économiser de l'argent pour ces rêves financiers ? Effectuez-vous des paiements pour la scolarité de votre enfant ou naviguez-vous dans vos finances pendant un divorce ? Il y a probablement un conseiller pour votre situation particulière.

Vous pourriez avoir besoin de plusieurs types de budgets, et c'est très bien. Cependant, assurez-vous que les conseillers financiers auxquels vous pensez ont l'expertise, l'expérience et l'expertise nécessaires pour vous aider à répondre à vos besoins financiers.

Voici une liste de questions auxquelles les conseillers financiers peuvent répondre :

• Planification de la retraite
• Rembourser des dettes
• Investir
• Planification fiscale
• Épargne et budgétisation
• S'assurer
• Planification successorale

Étape 2. En savoir plus sur les différents types de conseillers financiers

L'un des aspects les plus importants de la connaissance des différents types de conseillers est la connaissance de l'obligation fiduciaire. Quelques-uns, cependant, tous les conseillers dans le domaine de la finance ne sont pas liés par l'obligation fiduciaire et doivent légalement agir dans votre meilleur intérêt financier. De plus, certaines personnes qui prétendent être des conseillers sont tenues à une norme d'adéquation, ce qui signifie qu'elles ne peuvent que recommander des produits qui vous conviennent, même s'ils sont coûteux, et payer une commission supplémentaire.

Quel que soit le conseiller que vous choisissez, assurez-vous de comprendre comment il gagne de l'argent. Cela vous aidera à décider si leurs conseils sont plus avantageux pour vous ou leurs comptes bancaires.

Conseillers financiers payants uniquement

Les conseillers financiers payants gagnent des revenus grâce aux frais que vous payez en échange des services qu'ils fournissent. Ils peuvent facturer des frais sous la forme d'un pourcentage des actifs qu'ils gèrent pour vous, d'un taux horaire ou d'un taux forfaitaire.

La plupart des conseillers financiers rémunérés ont été considérés comme des fiduciaires. En général, ils ont décidé de fonctionner selon un arrangement d'honoraires uniquement pour éviter le risque de conflits d'intérêts. Cependant, étant donné que les clients et leurs clients génèrent leurs revenus, ils doivent s'assurer que vous obtenez des programmes financiers et des services financiers qui répondront le plus efficacement à vos besoins.

Conseillers financiers qui gagnent des commissions

Certains conseillers financiers gagnent leur argent grâce aux commissions d'autres sociétés. Pour les conseillers financiers qui font la commission, certains se déclarent être des conseillers financiers « gratuits » qui ne facturent pas de frais pour leurs conseils. Certains facturent des frais, ce qui signifie qu'ils ne tirent qu'une partie de leurs revenus des commissions perçues par des sociétés tierces.

Dans tous les cas, les conseillers financiers percevant des commissions sur les ventes réalisées par des tiers perçoivent une partie, voire la totalité, des revenus de la vente de certains produits financiers. Donc, si vous décidez de travailler avec un conseiller du secteur financier qui touche des commissions sur les ventes, vous devez redoubler de prudence.

Sachez que les commissions ne sont pas un problème en elles-mêmes. Ce ne sont pas nécessairement des signes avant-coureurs.

Certains produits financiers sont vendus selon un modèle de commission. Par exemple, l'assurance-vie : un conseiller rémunéré qui gagne l'avantage de vous aider à souscrire une police d'assurance-vie peut toujours garder vos meilleurs intérêts au premier plan lorsqu'il fournit des conseils sur d'autres produits sur le marché financier.

Conseillers en placement inscrits

Les conseillers en placement enregistrés (RIA) sont des entreprises qui offrent des conseils financiers fiduciaires. Les RIA ont des représentants des conseillers en placement (RIA) liés par des obligations fiduciaires. Une RIA pourrait avoir quelques ou des centaines d'IAR employés par elle.

IARS pourrait se désigner comme des conseillers financiers et pourrait être payant ou payant. Certains ont des qualifications supplémentaires comme la certification en tant que titre de planificateur financier agréé (CFP).

En raison de leur vaste éventail de connaissances, les CFP sont bien placés pour vous aider à planifier tous les aspects de votre situation financière. Ils peuvent être extrêmement bénéfiques pour les personnes ayant une situation financière compliquée, comme le traitement de dettes importantes, de fiducies, de testaments et de planification successorale.

Robo-conseillers

Les robots-conseillers fournissent des conseils d'investissement automatisés à faible coût. La plupart d'entre eux se spécialisent en aidant les particuliers à épargner pour leurs objectifs à moyen et long terme, comme la retraite, en utilisant des portefeuilles diversifiés préconstruits qui incluent des FNB qui se négocient en bourse. (ETF).

Les personnes ayant de nombreuses obligations financières sont invitées à choisir un conseiller financier traditionnel. Cependant, certains robots-conseillers proposent des services de planification financière à un prix fixe ou pour des clients plus fortunés.

"Bien que les robots aient vraiment perturbé l'industrie… je pense qu'il y a encore une place pour les conseillers humains en ce moment", déclare Corbin Blackwell, CFP chez Robo-advisor Betterment.

Services et conseillers en planification financière en ligne

La prochaine étape d'un Robo-conseiller, qui est un outil de planification des finances en ligne qui donne un accès virtuel aux humains qui sont des conseillers financiers.

Un service en ligne de base pourrait fournir la même gestion de placement automatisée que vous recevriez d'un Robo-advisor. Il offre également la possibilité de parler avec un groupe de conseillers financiers si vous avez besoin d'aide. Des services complets comme The FacetWeath, ainsi que Personal Capital, correspondent à peu près aux planificateurs financiers traditionnels. Ils vous assigneront un conseiller expert qui pourra s'occuper de vos investissements et vous aider à élaborer un plan financier complet. De plus, de nombreux conseillers financiers sur Internet peuvent vous mettre en contact avec un conseiller qui possède une certification de haut niveau, comme un planificateur financier agréé.

Étape 3 : Comprendre comment les conseillers financiers sont payés

La méthode traditionnelle

Voici quelques façons possibles de rémunérer les conseillers financiers pour leur temps et leurs connaissances :

Le coût horaire Vous pouvez rémunérer les conseillers pour leur temps comme vous le feriez pour un avocat. Le taux horaire varie de 100 $ à 400 $ de l'heure, selon le site Web de conseils financiers SmartAsset .

Frais annuels ou forfaitaires Les conseillers financiers peuvent vous facturer annuellement 1 à 2 % de vos actifs sous contrôle. En d'autres termes, lorsque vos actifs sont de 100 000 $, vous devrez payer entre 1 000 $ et 2 000 $.

Commissions Les conseillers peuvent gagner des commissions sur les produits financiers qu'ils vous proposent.

Les conseillers à honoraires fixes peuvent se voir facturer un montant fixe compris entre 1 000 $ et 3 000 $ pour des services tels que l'élaboration d'un plan financier complet.

Robo-conseillers

Les robots-conseillers valent le coup d'œil en tant qu'option abordable. Les meilleurs conseillers en robotique offrent aussi peu que 0,15 % par an en frais de gestion, et certains ont même des exigences minimales en matière de compte.

Certains critiques disent que les robots-conseillers s'appuient sur vos informations pour fournir des recommandations générales basées sur un algorithme. Dans le même temps, les conseillers traditionnels peuvent être aptes à identifier les nuances et à suggérer des mouvements de stock en fonction de vos besoins particuliers.

Étape 4. Faites une liste de questions à poser pendant la réunion

Prenez note de ce qui est essentiel à votre avenir financier et de ce dont vous devez tenir compte pour vous sentir confiant et en sécurité dans le choix d'un conseiller pour vos besoins financiers. Voici quelques questions dont vous devez discuter avant de prendre la décision de rencontrer un conseiller financier :

• Une liste exhaustive de leurs offres et s'ils sont à service complet ou fournissent des services limités.
• Informations sur la façon dont ils travaillent avec les clients
• Une liste complète des produits d'investissement qu'ils proposent
• Des informations sur leurs heures d'ouverture et leurs emplacements, les numéros de contact du service client, les médias sociaux et les sites Web.
• Outils et technologies que vous pouvez utiliser pour accéder aux calculateurs en ligne et aux calculateurs d'économies
• Ressources d'éducation financière, par exemple, informations sur le marché actuel et investissement.

Étape 5. Vérifiez les antécédents du conseiller financier

Si vous choisissez d'employer un conseiller financier traditionnel, il est essentiel de vérifier ses références. Vérifiez les informations d'identification qu'ils prétendent posséder et vérifiez s'ils ont fait l'objet de problèmes avec leur dossier disciplinaire, tels que la fraude. C'est une bonne idée de le faire si vous travaillez avec un conseiller financier en ligne ; cependant, la plupart d'entre eux s'occuperont de la vérification en votre nom.

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