Como escolher um consultor financeiro que o tornará rico em 2022

Um consultor financeiro colabora com você para criar estratégias para ajudá-lo a alcançar esses objetivos financeiros. Não importa se você está pensando em se aposentar, economizando para o futuro de sua família ou até mesmo começando seu próprio negócio; um consultor financeiro pode oferecer as informações necessárias para orientá-lo sobre como financiar seus objetivos financeiros.

Assistência com suas decisões financeiras não é ruim. Mas, com tantos especialistas e opções disponíveis, o que você faz para escolher o profissional certo para fazer parceria?

É essencial fazer uma pesquisa completa e localizar o melhor consultor financeiro que está ciente de suas necessidades e trabalha com você para ajudá-lo a alcançar as possibilidades para as perspectivas financeiras de seu futuro.

Benefícios de escolher um consultor financeiro

Oferecendo segurança emocional

Quando os mercados estão em turbulência, muitas vezes é difícil evitar que as emoções influenciem sua tomada de decisão. As manchetes do mercado de ações e suas ondas e reviravoltas podem deixar até os investidores mais experientes ansiosos.

No entanto, suponha que você tenha um consultor financeiro especializado que o ajudou a formular uma estratégia de investimento individual com base em seus objetivos, tolerância ao risco e prazo. Nesse caso, você terá menos probabilidade de responder à turbulência do mercado de maneira arriscada.

Você se beneficiará de sua experiência

O trabalho de um consultor independente do setor financeiro exige que seja um pesquisador altamente motivado. Estudos profundos de diversas indústrias, setores e mercados podem ajudá-los a permanecer na vanguarda de seu campo. Eles estão bem informados sobre os últimos desenvolvimentos em indústrias, mercados financeiros, leis sobre tributação, regulamentos e outras áreas de planejamento financeiro. Portanto, se você os abordar com suas preocupações, eles estarão bem equipados para ajudá-lo a fazer escolhas educadas. Esta é uma ótima maneira de ajudá-lo a minimizar os riscos associados ao investimento.

Promoção do bem-estar físico e financeiro

O processo de planejar seu futuro envolve muito mais do que apenas sua situação financeira. Um roteiro financeiro sólido também diz respeito à saúde física e mental de sua família, pois atravessar períodos de incerteza financeira é estressante. Os consultores financeiros de nossa equipe estão à disposição para ajudá-lo a manter seu bem-estar financeiro, emocional e físico.

Seus investimentos são revisados ​​regularmente.

A importância de revisar sua carteira de investimentos não é suficientemente enfatizada. Somente quando você acompanha os resultados de seus investimentos é que percebe que eles se alinham aos seus objetivos. Um consultor financeiro profissional é independente e monitora seus investimentos e lhe enviará relatórios periódicos. Eles também estão em melhor posição para informá-lo se você deve manter seus investimentos ou sacar fundos em sua análise das condições de mercado.

Como encontrar um consultor financeiro em 2022

Passo 1: Identifique por que você precisa de aconselhamento financeiro

O consultor financeiro certo é mais fácil depois de determinar o motivo pelo qual você precisa de um.

Você está apenas começando sua carreira e gostaria de saber o valor – e quanto – para economizar dinheiro para esses sonhos financeiros? Você está pagando os estudos do seu filho ou lidando com suas finanças por meio de um divórcio? Há um conselheiro provável para sua circunstância particular.

Você pode exigir vários tipos de orçamentos, e tudo bem. No entanto, assegure-se de que os consultores financeiros em quem você está pensando tenham o conhecimento, a experiência e o conhecimento para ajudá-lo com suas necessidades financeiras.

Aqui está uma lista de perguntas que os consultores financeiros podem ajudar:

• Planejamento de aposentadoria
• Reembolsar dívidas
• Investimento
• Planejamento tributário
• Economia e orçamento
• Segurando a si mesmo
• Planejamento Imobiliário

Etapa 2. Aprenda sobre os diferentes tipos de consultores financeiros

Um dos aspectos mais importantes do conhecimento sobre os diversos tipos de assessores é conhecer a obrigação fiduciária. Alguns, no entanto, nem todos os consultores na área de finanças estão vinculados ao dever fiduciário e devem agir legalmente em seu melhor interesse financeiro. Além disso, algumas pessoas que afirmam ser consultores são mantidas em um padrão de adequação, o que significa que só podem recomendar produtos apropriados para você, mesmo que sejam caros, e pagar uma comissão adicional.

Seja qual for o consultor que você selecionar, certifique-se de entender como eles ganham dinheiro. Isso ajudará você a decidir se o conselho deles é mais benéfico para você ou para suas contas bancárias.

Consultores Financeiros Somente Taxas

Os consultores financeiros que pagam somente por honorários obtêm receita por meio das cobranças que você paga em troca dos serviços que prestam. Eles podem cobrar taxas na forma de uma porcentagem dos ativos que gerenciam para você, como taxa horária ou taxa fixa.

A maioria dos consultores financeiros baseados em taxas foram considerados fiduciários. Em geral, eles decidiram operar sob um acordo apenas com taxas para evitar o risco de conflitos de interesse. No entanto, como os clientes e seus clientes geram seus ganhos, eles devem garantir que você obtenha programas e serviços financeiros que funcionem de maneira mais eficaz para suas necessidades.

Consultores financeiros que ganham comissões

Alguns consultores financeiros ganham seu dinheiro através de comissões de outras empresas. Para os consultores financeiros que fazem a comissão, alguns se declaram consultores financeiros “gratuitos” que não cobram taxas por seus conselhos. Alguns cobram taxas, o que significa que eles ganham apenas uma parte de seus ganhos com comissões recebidas por empresas terceirizadas.

De qualquer forma, os consultores financeiros que auferem comissões pelas vendas realizadas por terceiros auferem uma parte, ou até mesmo a totalidade, da receita com a venda de determinados produtos financeiros. Portanto, se você decidir trabalhar com um consultor do setor financeiro que ganha comissões de vendas, deve ter um cuidado redobrado.

Esteja ciente de que as comissões não são um problema por conta própria. Eles não são necessariamente sinais de alerta.

Certos produtos financeiros são vendidos através de um modelo de comissão. Por exemplo, seguro de vida: um consultor pago que recebe o benefício de ajudá-lo a comprar uma apólice de seguro de vida ainda pode manter seus interesses em primeiro plano ao fornecer conselhos sobre outros produtos no mercado financeiro.

Consultores de investimento registrados

Os Registered Investment Advisors (RIAs) são empresas que oferecem consultoria financeira fiduciária. Os RIAs têm Representantes de Consultores de Investimento (IARs) vinculados a obrigações fiduciárias. Uma RIA pode ter algumas ou centenas de IARs empregadas por ela.

A IARSmight refere-se a si mesma como consultores financeiros e pode ser baseada em honorários ou apenas em honorários. Alguns têm qualificações adicionais, como certificação como um planejador financeiro certificado (CFP).

Devido à sua ampla gama de conhecimentos, os CFPs são adequados para ajudá-lo a planejar todos os aspectos de sua situação financeira. Eles podem ser extremamente benéficos para pessoas com circunstâncias financeiras complicadas, como lidar com grandes dívidas, fundos, testamentos e planejamento imobiliário.

Robô-Conselheiros

Robo-advisors fornecem orientação de investimento automatizada de baixo custo. A maioria deles se especializa em ajudar indivíduos a economizar para seus objetivos de médio e longo prazo, como aposentadoria, usando portfólios diversificados pré-construídos que incluem ETFs negociados na bolsa. (ETF).

Indivíduos com muitas obrigações financeiras são aconselhados a escolher um consultor financeiro tradicional. No entanto, alguns Robo-advisors oferecem serviços de planejamento financeiro a um preço fixo ou para clientes com mais patrimônio líquido.

“Embora os robôs tenham realmente revolucionado a indústria... acho que ainda há espaço para consultores humanos agora”, diz Corbin Blackwell, CFP da Robo-advisor Betterment.

Serviços e consultores de planejamento financeiro online

O próximo passo de um Robo-advisor, que é uma ferramenta online de planejamento de finanças que dá acesso virtual a humanos que são consultores financeiros.

Um serviço online básico pode fornecer o mesmo gerenciamento automatizado de investimentos que você receberia de um consultor Robo. Também oferece a possibilidade de falar com um grupo de consultores financeiros se precisar de ajuda. Serviços abrangentes como The FacetWeath, bem como Personal Capital, correspondem aproximadamente aos planejadores financeiros tradicionais. Eles designarão a você um consultor especializado que poderá cuidar de seus investimentos e ajudá-lo a desenvolver um plano financeiro abrangente. Além disso, vários consultores financeiros na internet podem conectá-lo a um consultor que tenha uma certificação superior, como um planejador financeiro credenciado.

Etapa 3: entenda como os consultores financeiros são pagos

O método tradicional

Aqui estão algumas maneiras possíveis pelas quais os consultores financeiros podem ser recompensados ​​por seu tempo e conhecimento:

O custo por hora Você pode pagar aos consultores pelo tempo deles como pagaria a um advogado. A taxa horária varia de US$ 100 a US$ 400 por hora, de acordo com o site de consultoria financeira SmartAsset .

Taxa anual ou fixa Os consultores financeiros podem cobrar de 1 a 2% de seus ativos sob controle anualmente. Em outras palavras, quando seus ativos são de $ 100.000, você precisará pagar entre $ 1.000 e $ 2.000.

Os Consultores de Comissões podem ganhar comissões dos produtos financeiros que oferecem.

Os consultores de taxa fixa podem ser cobrados por um valor fixo entre US$ 1.000 e US$ 3.000 por serviços como o desenvolvimento de um plano financeiro abrangente.

Robô-conselheiros

Vale a pena dar uma olhada nos consultores robóticos como uma opção acessível. Os principais consultores de robôs oferecem apenas 0,15% ao ano em custos de gerenciamento e alguns até têm requisitos mínimos de conta.

Alguns críticos dizem que os Robo-advisors confiam em suas informações para fornecer recomendações gerais com base em um algoritmo. Ao mesmo tempo, os consultores tradicionais podem identificar nuances e sugerir movimentos de ações de acordo com suas necessidades específicas.

Etapa 4. Faça uma lista de perguntas a serem feitas durante a reunião

Anote o que é essencial para o seu futuro financeiro e o que você deve considerar para se sentir confiante e seguro na escolha de um consultor para suas necessidades financeiras. Aqui estão algumas questões que você precisa discutir antes de tomar a decisão de se reunir com um consultor financeiro:

• Uma lista exaustiva de suas ofertas e se eles são de serviço completo ou fornecem serviços limitados.
• Informações sobre como eles trabalham com os clientes
• Uma lista abrangente de produtos de investimento que eles fornecem
• Informações sobre seus horários e locais de funcionamento, números de contato para atendimento ao cliente, mídias sociais e sites.
• Ferramentas e tecnologias que você pode usar para acessar calculadoras online e de poupança
• Recursos de educação financeira, por exemplo, informações atuais de mercado e investimentos.

Etapa 5. Verifique os antecedentes do consultor financeiro

Se você optar por contratar um consultor financeiro tradicional, é essencial verificar suas credenciais. Verifique as credenciais que eles alegam possuir e verifique se eles foram sujeitos a algum problema com seu registro disciplinar, como fraude. É uma boa ideia fazer isso se você estiver trabalhando com um consultor financeiro online; no entanto, a maioria deles cuidará da verificação em seu nome.

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