Jak wybrać doradcę finansowego, dzięki któremu staniesz się bogaty w 2022 roku?

Doradca finansowy współpracuje z Tobą, aby opracować strategie, które pomogą Ci osiągnąć te cele finansowe. Nie ma znaczenia, czy rozważasz przejście na emeryturę, oszczędzanie na przyszłość swojej rodziny, czy nawet założenie własnej firmy; doradca finansowy może udzielić informacji i informacji, których potrzebujesz, aby pomóc Ci sfinansować Twoje cele finansowe.

Pomoc w podejmowaniu decyzji finansowych nie jest zła. Ale przy tak wielu dostępnych ekspertach i opcjach, co robisz, wybierając odpowiedniego specjalistę, z którym chcesz współpracować?

Niezbędne jest przeprowadzenie dokładnych badań i znalezienie najlepszego doradcy finansowego, który jest świadomy Twoich wymagań i współpracuje z Tobą, aby pomóc Ci w osiągnięciu możliwości finansowych perspektyw Twojej przyszłości.

Korzyści z wyboru doradcy finansowego

Oferowanie bezpieczeństwa emocjonalnego

Kiedy na rynkach panuje zamieszanie, często trudno jest uniknąć wpływu emocji na podejmowanie decyzji. Nagłówki na giełdzie oraz ich fale i zwroty mogą budzić niepokój nawet najbardziej doświadczonych inwestorów.

Załóżmy jednak, że masz doświadczonego doradcę finansowego, który pomógł Ci sformułować indywidualną strategię inwestycyjną w oparciu o Twoje cele, tolerancję ryzyka i ramy czasowe. W takim przypadku będzie mniej prawdopodobne, że będziesz w stanie reagować na zawirowania na rynku w sposób ryzykowny.

Skorzystasz z ich wiedzy

Niezależna praca doradcy w sektorze finansowym wymaga, aby byli oni bardzo zmotywowanym naukowcem. Dogłębne badania różnych branż, sektorów i rynków mogą pomóc im pozostać w czołówce w swojej dziedzinie. Są dobrze poinformowani o najnowszych wydarzeniach w branżach, rynkach finansowych, przepisach dotyczących podatków, przepisach i innych obszarach planowania finansowego. Tak więc, jeśli zwrócisz się do nich ze swoimi obawami, są dobrze przygotowani do pomocy w dokonywaniu świadomych wyborów. To świetny sposób, aby pomóc Ci zminimalizować ryzyko związane z inwestowaniem.

Promocja dobrego samopoczucia fizycznego i finansowego

Proces planowania swojej przyszłości obejmuje znacznie więcej niż tylko sytuację finansową. Solidna finansowa mapa drogowa dotyczy również zdrowia fizycznego i psychicznego Twojej rodziny, ponieważ przechodzenie okresów niepewności finansowej jest stresujące. Doradcy finansowi z naszego zespołu są do Twojej dyspozycji, aby pomóc Ci w utrzymaniu dobrego samopoczucia finansowego, emocjonalnego i fizycznego.

Twoje inwestycje są regularnie sprawdzane.

Znaczenie przeglądu swojego portfela inwestycyjnego nie jest wystarczająco podkreślane. Dopiero gdy monitorujesz wyniki swoich inwestycji, masz świadomość, że są one zgodne z Twoimi celami. Profesjonalny doradca finansowy jest niezależny i monitoruje Twoje inwestycje oraz przesyła okresowe raporty. Są również lepiej przygotowani do informowania Cię, czy powinieneś zatrzymać swoje inwestycje lub ściągnąć fundusze na ich analizę warunków rynkowych.

Jak znaleźć doradcę finansowego w 2022 roku

Krok 1: Określ, dlaczego potrzebujesz porady finansowej

Właściwy doradca finansowy jest łatwiejszy, gdy już ustalisz powód, dla którego go potrzebujesz.

Dopiero zaczynasz karierę i chciałbyś wiedzieć, ile – i ile – zaoszczędzić na finansowe marzenia? Czy dokonujesz płatności za edukację dziecka lub zarządzasz swoimi finansami poprzez rozwód? Istnieje prawdopodobny doradca w twojej konkretnej sytuacji.

Możesz potrzebować wielu rodzajów budżetów i to jest w porządku. Upewnij się jednak, że doradcy finansowi, o których myślisz, mają wiedzę, doświadczenie i wiedzę, aby pomóc Ci w spełnieniu Twoich wymagań finansowych.

Oto lista pytań, na które mogą pomóc doradcy finansowi:

• Planowanie emerytury
• Spłacanie długów
• Inwestowanie
• Planowanie podatków
• Oszczędzanie i budżetowanie
• Ubezpieczam się
• Planowanie nieruchomości

Krok 2. Poznaj różne typy doradców finansowych

Jednym z najważniejszych aspektów wiedzy o różnych typach doradców jest znajomość obowiązku powierniczego. Jednak nie wszyscy doradcy w dziedzinie finansów są zobowiązani do obowiązku powierniczego i muszą działać zgodnie z prawem w Twoim najlepszym interesie finansowym. Ponadto, niektórzy ludzie, którzy twierdzą, że są doradcami, są utrzymywani w normie adekwatności, co oznacza, że ​​mogą polecać tylko produkty, które są dla Ciebie odpowiednie, nawet jeśli są drogie, i płacić dodatkową prowizję.

Niezależnie od wybranego doradcy, upewnij się, że rozumiesz, w jaki sposób zarabia pieniądze. Pomoże Ci to zdecydować, czy ich porady są bardziej korzystne dla Ciebie, czy dla ich kont bankowych.

Doradcy finansowi tylko za opłatą

Płatni doradcy finansowi uzyskują przychody dzięki opłatom, które uiszczasz w zamian za świadczone przez nich usługi. Mogą pobierać opłaty w formie procentu aktywów, którymi zarządzają dla Ciebie, stawki godzinowej lub stawki ryczałtowej.

Większość doradców finansowych opartych na opłatach uznano za powierników. Ogólnie rzecz biorąc, zdecydowali się działać wyłącznie na zasadzie opłat, aby uniknąć ryzyka konfliktu interesów. Ponieważ jednak klienci i ich klienci generują swoje zarobki, powinni zapewnić, że otrzymasz programy finansowe i usługi finansowe, które będą najbardziej efektywne dla Twoich potrzeb.

Doradcy finansowi, którzy zarabiają prowizje

Niektórzy doradcy finansowi zarabiają na prowizjach od innych firm. W przypadku doradców finansowych, którzy dokonują prowizji, niektórzy deklarują się jako „darmowi” doradcy finansowi, którzy nie pobierają opłat za swoje porady. Niektóre pobierają opłaty, co oznacza, że ​​zarabiają tylko część swoich zarobków z prowizji uzyskanych przez firmy zewnętrzne.

W każdym razie doradcy finansowi zarabiający prowizje ze sprzedaży dokonywanej przez osoby trzecie uzyskują część lub nawet całość przychodów ze sprzedaży niektórych produktów finansowych. Jeśli więc zdecydujesz się na współpracę z doradcą z branży finansowej, który zarabia prowizje ze sprzedaży, musisz zachować szczególną ostrożność.

Pamiętaj, że prowizje same w sobie nie stanowią problemu. Niekoniecznie są to znaki ostrzegawcze.

Niektóre produkty finansowe są sprzedawane w modelu prowizyjnym. Na przykład ubezpieczenie na życie: płatny doradca, który czerpie korzyści z pomocy w zakupie polisy ubezpieczeniowej na życie, może nadal stawiać na pierwszym miejscu Twoje najlepsze interesy, udzielając porad dotyczących innych produktów na rynku finansowym.

Zarejestrowani Doradcy Inwestycyjni

Zarejestrowani Doradcy Inwestycyjni (RIA) to firmy oferujące powiernicze porady finansowe. OSR mają Przedstawicieli Doradców Inwestycyjnych (IAR) związanych zobowiązaniami powierniczymi. W RIA może być zatrudnionych kilka lub setki IAR.

IARSmight określa się mianem doradców finansowych i może być odpłatny lub tylko odpłatny. Niektórzy mają dodatkowe kwalifikacje, takie jak certyfikat jako certyfikowany planista finansowy (CFP).

Ze względu na szeroki zakres wiedzy, CFP są dobrze przystosowane do pomocy w planowaniu wszystkich aspektów Twojej sytuacji finansowej. Mogą być niezwykle korzystne dla osób w skomplikowanej sytuacji finansowej, takich jak zajmowanie się dużymi długami, funduszami powierniczymi, testamentami i planowaniem majątku.

Robo-Doradcy

Robo-doradcy zapewniają niedrogie zautomatyzowane wskazówki dotyczące inwestycji . Większość z nich specjalizuje się w pomaganiu osobom fizycznym w oszczędzaniu na średnio- i długoterminowe cele, takie jak emerytura, przy użyciu wstępnie skonstruowanych zdywersyfikowanych portfeli, które obejmują ETF-y, które handlują na giełdzie. (ETF).

Osobom z wieloma zobowiązaniami finansowymi zaleca się wybór tradycyjnego doradcy finansowego. Jednak niektórzy doradcy Robo oferują usługi planowania finansowego po ustalonej cenie lub dla bardziej zamożnych klientów.

„Podczas gdy roboty naprawdę zrewolucjonizowały branżę… Myślę, że teraz nadal jest miejsce dla ludzkich doradców”, mówi Corbin Blackwell, CFP w Robo-doradcy Betterment.

Usługi i doradcy w zakresie planowania finansowego online

Kolejny krok od Robo-advisora, czyli internetowego narzędzia do planowania finansów, które daje wirtualny dostęp do ludzi, którzy są doradcami finansowymi.

Podstawowa usługa online może zapewnić takie samo zautomatyzowane zarządzanie inwestycjami, jakie otrzymujesz od Robo-doradcy. Oferuje również możliwość rozmowy z grupą doradców finansowych, jeśli potrzebujesz pomocy. Kompleksowe usługi, takie jak FacetWeath, a także Kapitał Osobisty, z grubsza odpowiadają tradycyjnym planistom finansowym. Przydzielą Ci fachowego doradcę, który zajmie się Twoimi inwestycjami i pomoże w opracowaniu kompleksowego planu finansowego. Ponadto wielu doradców finansowych w Internecie może połączyć Cię z doradcą, który ma najwyższy certyfikat, jak akredytowany planista finansowy.

Krok 3: Zrozum, w jaki sposób doradcy finansowi są opłacani

Metoda tradycyjna

Oto kilka możliwych sposobów wynagradzania doradców finansowych za ich czas i wiedzę:

Koszt godzinowy Możesz zapłacić doradcom za ich czas tak, jak płacisz prawnikowi. Według strony internetowej SmartAsset z poradami finansowymi stawka godzinowa waha się od 100 do 400 USD za godzinę.

Opłata roczna lub zryczałtowana Doradcy finansowi mogą pobierać od 1 do 2% kontrolowanych aktywów rocznie. Innymi słowy, gdy twoje aktywa wynoszą 100 000 USD, będziesz musiał zapłacić od 1000 do 2000 USD.

Prowizje Doradcy mogą zarabiać prowizje od oferowanych przez nich produktów finansowych.

Doradcy o stałej opłacie mogą zostać obciążeni stałą kwotą od 1000 do 3000 USD za usługi takie jak opracowanie kompleksowego planu finansowego.

Robo-doradcy

Robo-doradcy są warci obejrzenia jako opcja, która jest przystępna cenowo. Najlepsi doradcy ds. robotów oferują zaledwie 0,15% rocznie kosztów zarządzania, a niektórzy mają nawet minimalne wymagania dotyczące konta.

Niektórzy krytycy twierdzą, że Robo-doradcy polegają na twoich informacjach, aby zapewnić ogólne zalecenia oparte na algorytmie. Jednocześnie tradycyjni doradcy mogą być biegli w identyfikowaniu niuansów i sugerowaniu ruchów magazynowych zgodnie z Twoimi szczególnymi wymaganiami.

Krok 4. Zrób listę pytań do zadania podczas spotkania

Zwróć uwagę na to, co jest niezbędne dla Twojej finansowej przyszłości i co musisz wziąć pod uwagę, czując się pewnie i bezpiecznie przy wyborze doradcy do swoich potrzeb finansowych. Oto kilka kwestii, które należy omówić przed podjęciem decyzji o spotkaniu z doradcą finansowym:

• Wyczerpująca lista ich ofert i tego, czy są to usługi w pełnym zakresie, czy usługi ograniczone.
• Informacje o tym, jak pracują z klientami
• Obszerna lista oferowanych przez nich produktów inwestycyjnych
• Informacje o godzinach i lokalizacjach ich otwarcia, numery kontaktowe do obsługi klienta, media społecznościowe i strony internetowe.
• Narzędzia i technologie , których możesz użyć, aby uzyskać dostęp do kalkulatorów online i oszczędności
• Zasoby edukacji finansowej, na przykład bieżące informacje rynkowe i inwestycje.

Krok 5. Sprawdź doświadczenie doradcy finansowego

Jeśli zdecydujesz się na zatrudnienie tradycyjnego doradcy finansowego, koniecznie sprawdź jego referencje. Sprawdź poświadczenia, które twierdzą, że posiadają, i zweryfikuj, czy nie mieli żadnych problemów z rejestrem dyscyplinarnym, takich jak oszustwo. Dobrym pomysłem jest przeprowadzenie tego, jeśli pracujesz z doradcą finansowym online; jednak większość z nich zajmie się weryfikacją w Twoim imieniu.

Uzyskaj nieograniczone usługi projektowania grafiki i wideo na RemotePik, zarezerwuj bezpłatną wersję próbną

Aby być na bieżąco z najnowszymi wiadomościami eCommerce i Amazon, zapisz się do naszego newslettera na www.cruxfinder.com