วิธีเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่จะทำให้คุณรวยในปี 2565

ที่ปรึกษาทางการเงินร่วมมือกับคุณในการออกแบบกลยุทธ์เพื่อช่วยให้คุณบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงินเหล่านั้น ไม่สำคัญว่าคุณกำลังพิจารณาเกษียณอายุ ออมทรัพย์เพื่ออนาคตของครอบครัว หรือแม้แต่เริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้ข้อมูลและข้อมูลที่คุณต้องการเพื่อเป็นแนวทางในการจัดหาเงินทุนให้กับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ความช่วยเหลือในการตัดสินใจทางการเงินของคุณนั้นไม่เลว แต่ด้วยผู้เชี่ยวชาญและตัวเลือกมากมาย คุณจะทำอย่างไรในการเลือกมืออาชีพที่เหมาะสมที่จะเป็นพาร์ทเนอร์ด้วย

จำเป็นต้องทำการวิจัยอย่างละเอียดถี่ถ้วนและหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดที่ตระหนักถึงความต้องการของคุณและทำงานร่วมกับคุณเพื่อช่วยคุณในการบรรลุความเป็นไปได้สำหรับแนวโน้มทางการเงินในอนาคตของคุณ

ข้อดีของการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

ให้ความมั่นคงทางอารมณ์

เมื่อตลาดอยู่ในความวุ่นวาย มักจะเป็นเรื่องยากที่จะหลีกเลี่ยงอารมณ์ที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของคุณ พาดหัวข่าวของตลาดหุ้นและกระแสน้ำขึ้นน้ำลงอาจทำให้แม้แต่นักลงทุนที่มีประสบการณ์มากที่สุดกังวลใจ

อย่างไรก็ตาม สมมติว่าคุณมีที่ปรึกษาทางการเงินที่เชี่ยวชาญซึ่งช่วยคุณกำหนดกลยุทธ์การลงทุนแต่ละรายการตามวัตถุประสงค์ การยอมรับความเสี่ยง และกรอบเวลาของคุณ ในกรณีนี้ คุณจะมีโอกาสน้อยที่จะสามารถตอบสนองต่อความวุ่นวายของตลาดในลักษณะที่มีความเสี่ยง

คุณจะได้รับประโยชน์จากความเชี่ยวชาญของพวกเขา

งานของที่ปรึกษาภาคการเงินที่เป็นอิสระเรียกร้องให้พวกเขาเป็นนักวิจัยที่มีแรงจูงใจสูง การศึกษาเชิงลึกเกี่ยวกับอุตสาหกรรม ภาคส่วน และตลาดที่หลากหลายสามารถช่วยให้พวกเขาอยู่ในระดับแนวหน้าในสาขาของตนได้ พวกเขามีความรู้เกี่ยวกับการพัฒนาล่าสุดในอุตสาหกรรม ตลาดการเงิน กฎหมายเกี่ยวกับการจัดเก็บภาษี กฎระเบียบ และด้านอื่นๆ ของการวางแผนทางการเงิน ดังนั้น หากคุณเข้าหาพวกเขาด้วยข้อกังวลของคุณ พวกเขาพร้อมที่จะช่วยคุณตัดสินใจอย่างมีการศึกษา นี่เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการช่วยคุณลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน

ส่งเสริมสุขภาพร่างกายและการเงิน

กระบวนการวางแผนอนาคตของคุณเกี่ยวข้องมากกว่าแค่สถานการณ์ทางการเงินของคุณ แผนงานทางการเงินที่มั่นคงยังเกี่ยวกับตัวคุณและครอบครัวของคุณ ทั้งสุขภาพกายและสุขภาพจิต เนื่องจากความไม่แน่นอนทางการเงินในช่วงที่ผ่านพ้นไปนั้นเป็นเรื่องที่เครียด ที่ปรึกษาทางการเงินจากทีมงานของเราพร้อมที่จะช่วยคุณรักษาความผาสุกทางการเงิน อารมณ์ และร่างกาย

การลงทุนของคุณจะได้รับการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ

ความสำคัญของการตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของคุณไม่ได้เน้นย้ำเพียงพอ เฉพาะเมื่อคุณติดตามผลการลงทุนของคุณเท่านั้นที่คุณทราบว่าสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพมีความเป็นอิสระและติดตามการลงทุนของคุณและจะส่งรายงานเป็นระยะ นอกจากนี้ยังควรแจ้งให้คุณทราบด้วยว่าคุณควรเก็บเงินลงทุนหรือดึงเงินจากการวิเคราะห์สภาวะตลาดหรือไม่

วิธีหาที่ปรึกษาทางการเงินในปี 2565

ขั้นตอนที่ 1: ระบุเหตุผลที่คุณต้องการคำแนะนำทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมจะง่ายขึ้นเมื่อคุณได้ระบุเหตุผลที่คุณต้องการแล้ว

คุณเพิ่งเริ่มต้นอาชีพของคุณและต้องการทราบจำนวนเงิน — และเท่าไหร่ — เพื่อประหยัดเงินสำหรับความฝันทางการเงินเหล่านั้น? คุณกำลังชำระเงินค่าเล่าเรียนของบุตรหลานหรือนำการเงินผ่านการหย่าร้างหรือไม่? มีที่ปรึกษาที่เป็นไปได้สำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

คุณอาจต้องใช้งบประมาณหลายประเภทและก็ไม่เป็นไร อย่างไรก็ตาม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณนึกถึงนั้นมีความเชี่ยวชาญ ประสบการณ์ และความเชี่ยวชาญเพื่อช่วยเหลือคุณในเรื่องความต้องการทางการเงินของคุณ

นี่คือรายการคำถามที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยได้:

• การวางแผนเกษียณอายุ
• ชำระหนี้
• การลงทุน
• การวางแผนภาษี
• การออมและการจัดทำงบประมาณ
• ประกันตัวเอง
• การวางแผนอสังหาริมทรัพย์

ขั้นตอนที่ 2 เรียนรู้เกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินประเภทต่างๆ

หนึ่งในแง่มุมที่สำคัญที่สุดของความรู้เกี่ยวกับที่ปรึกษาประเภทต่างๆ คือการรู้จักภาระผูกพันที่ได้รับความไว้วางใจ อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาบางส่วนในด้านการเงินไม่ได้มีพันธะผูกพันกับหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจและต้องดำเนินการตามกฎหมายเพื่อผลประโยชน์ทางการเงินที่ดีที่สุดของคุณ นอกจากนี้ บางคนที่อ้างว่าเป็นที่ปรึกษาจะได้รับมาตรฐานความเหมาะสม ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับคุณได้เท่านั้น แม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายสูงและจ่ายค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม

ไม่ว่าคุณจะเลือกที่ปรึกษาใดก็ตาม คุณต้องเข้าใจวิธีที่พวกเขาทำเงิน วิธีนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าคำแนะนำของพวกเขาจะเป็นประโยชน์กับคุณหรือบัญชีธนาคารของพวกเขามากกว่าหรือไม่

ค่าธรรมเนียมเฉพาะที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียมจะได้รับรายได้ผ่านค่าใช้จ่ายที่คุณจ่ายเพื่อแลกกับบริการที่พวกเขาให้ พวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในรูปแบบของเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการให้คุณเป็นอัตรารายชั่วโมงหรือเป็นอัตราคงที่

ที่ปรึกษาทางการเงินตามค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่ได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้ไว้วางใจ โดยทั่วไป พวกเขาได้ตัดสินใจที่จะดำเนินการภายใต้การจัดการค่าธรรมเนียมเท่านั้น เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่จะเกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากลูกค้าและลูกค้าของพวกเขาสร้างรายได้ พวกเขาควรให้แน่ใจว่าคุณได้รับโปรแกรมทางการเงินและบริการทางการเงินที่จะทำงานอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุดสำหรับความต้องการของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับค่าคอมมิชชั่น

ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายหารายได้จากค่าคอมมิชชั่นจากบริษัทอื่น สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นผู้จัดทำค่าคอมมิชชั่น บางคนประกาศตัวเองว่าเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน "ฟรี" ที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับคำแนะนำของพวกเขา ค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บบางอย่าง ซึ่งหมายความว่าพวกเขาได้รับรายได้เพียงส่วนหนึ่งจากค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับจากบริษัทบุคคลที่สาม

ไม่ว่าในกรณีใด ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายโดยบุคคลที่สามจะได้รับรายได้ส่วนหนึ่งหรือทั้งหมดจากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่าง ดังนั้น หากคุณตัดสินใจที่จะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาในอุตสาหกรรมการเงินซึ่งได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขาย คุณจะต้องระมัดระวังเป็นพิเศษ

โปรดทราบว่าค่าคอมมิชชั่นไม่ใช่ปัญหาสำหรับตัวพวกเขาเอง ไม่จำเป็นต้องเป็นสัญญาณเตือน

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่างขายผ่านรูปแบบคอมมิชชัน ตัวอย่างเช่น การประกันชีวิต: ที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมซึ่งได้รับผลประโยชน์จากการช่วยเหลือคุณในการซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตอาจยังคงรักษาผลประโยชน์สูงสุดของคุณไว้เป็นแนวหน้าเมื่อให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์อื่นๆ ในตลาดการเงิน

ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน

Registered Investment Advisors (RIAs) คือบริษัทที่ให้คำแนะนำทางการเงินที่เชื่อถือได้ RIA มีตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุน (IAR) ที่ผูกพันตามภาระหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจ RIA อาจมี IAR สองสามหรือหลายร้อยตัวที่ทำงานอยู่

IARSmight อ้างถึงตัวเองว่าเป็นที่ปรึกษาทางการเงินและอาจมีค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมเท่านั้น บางคนมีคุณสมบัติเพิ่มเติมเช่นการรับรองในฐานะผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)

เนื่องจากความรู้ที่หลากหลาย CFP จึงเหมาะสมอย่างยิ่งที่จะช่วยคุณในการวางแผนสถานการณ์ทางการเงินในทุกด้าน พวกเขาสามารถเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อน เช่น การจัดการกับหนี้จำนวนมาก ทรัสต์ พินัยกรรม และการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

Robo-ที่ปรึกษา

Robo-advisor ให้คำแนะนำ การลงทุน อัตโนมัติในราคาประหยัด ส่วนใหญ่เชี่ยวชาญในการช่วยให้บุคคลประหยัดเงินสำหรับเป้าหมายระยะกลางและระยะยาว เช่น การเกษียณอายุ โดยใช้พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายที่สร้างไว้ล่วงหน้าซึ่งรวมถึง ETF ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ (ETF)

บุคคลที่มีภาระผูกพันทางการเงินจำนวนมากควรเลือกที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษา Robo บางคนเสนอบริการวางแผนทางการเงินในราคาที่กำหนดหรือสำหรับลูกค้าที่มีรายได้สูง

Corbin Blackwell, CFP ที่ Robo-advisor Betterment กล่าวว่า "ในขณะที่ Robos ได้ทำให้อุตสาหกรรมหยุดชะงักจริงๆ ... ฉันคิดว่ายังมีที่สำหรับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์อยู่ในขณะนี้

บริการวางแผนการเงินและที่ปรึกษาออนไลน์

ขั้นตอนต่อไปจาก Robo-advisor ซึ่งเป็นเครื่องมือวางแผนการเงินออนไลน์ที่ให้การเข้าถึงเสมือนกับมนุษย์ที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน

บริการออนไลน์พื้นฐานสามารถให้การจัดการการลงทุนอัตโนมัติแบบเดียวกับที่คุณได้รับจากที่ปรึกษา Robo นอกจากนี้ยังมีความสามารถในการพูดคุยกับกลุ่มที่ปรึกษาทางการเงินหากคุณต้องการความช่วยเหลือ บริการที่ครอบคลุม เช่น The FacetWeath และ Personal Capital นั้นตรงกับนักวางแผนทางการเงินแบบดั้งเดิม พวกเขาจะมอบหมายที่ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่สามารถดูแลการลงทุนของคุณและช่วยคุณในการพัฒนาแผนทางการเงินที่ครอบคลุม นอกจากนี้ ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากบนอินเทอร์เน็ตสามารถเชื่อมต่อคุณกับที่ปรึกษาที่มีใบรับรองระดับสูง เช่น นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง

ขั้นตอนที่ 3: ทำความเข้าใจวิธีการชำระเงินของที่ปรึกษาทางการเงิน

วิธีการแบบเดิมๆ

ต่อไปนี้คือวิธีที่เป็นไปได้บางประการที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถชดเชยเวลาและความรู้ของพวกเขาได้:

ค่าใช้จ่ายรายชั่วโมง คุณสามารถจ่ายที่ปรึกษาสำหรับเวลาของพวกเขาได้เช่นเดียวกับที่คุณจะจ่ายให้กับทนายความ อัตรารายชั่วโมงมีตั้งแต่ 100 ถึง 400 เหรียญต่อชั่วโมงตามเว็บไซต์คำแนะนำทางการเงิน SmartAsset

ค่าธรรมเนียมรายปีหรือแบบ คงที่ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเรียกเก็บเงินจากคุณ 1 ถึง 2 % ของสินทรัพย์ของคุณภายใต้การควบคุมทุกปี กล่าวอีกนัยหนึ่ง เมื่อสินทรัพย์ของคุณคือ $100,000 คุณจะต้องจ่ายระหว่าง $1,000 ถึง $2,000

ที่ปรึกษา ค่าคอม มิชชันสามารถรับค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่พวกเขาเสนอให้คุณ

ที่ปรึกษาด้าน ค่าธรรมเนียมคง ที่สามารถเรียกเก็บเป็นจำนวนเงินคงที่ที่ใดก็ได้ระหว่าง $1,000 ถึง $3,000 สำหรับบริการต่างๆ เช่น การพัฒนาแผนทางการเงินที่ครอบคลุม

Robo-ที่ปรึกษา

Robo-advisor ควรค่าแก่การดูเป็นตัวเลือกที่มีราคาไม่แพง ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ชั้นนำเสนอค่าใช้จ่ายในการจัดการเพียง 0.15% ต่อปี และบางแห่งก็มีข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับบัญชี

นักวิจารณ์บางคนกล่าวว่าที่ปรึกษา Robo อาศัยข้อมูลของคุณเพื่อให้คำแนะนำทั่วไปตามอัลกอริทึม ในเวลาเดียวกัน ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมอาจเชี่ยวชาญในการระบุความแตกต่างและแนะนำการเคลื่อนไหวของหุ้นตามความต้องการเฉพาะของคุณ

ขั้นตอนที่ 4. ทำรายการคำถามที่จะถามระหว่างการประชุม

จดสิ่งที่จำเป็นต่ออนาคตทางการเงินของคุณและสิ่งที่คุณต้องพิจารณารู้สึกมั่นใจและปลอดภัยในการเลือกที่ปรึกษาสำหรับความต้องการทางการเงินของคุณ ต่อไปนี้คือประเด็นบางประการที่คุณต้องหารือก่อนตัดสินใจพบกับที่ปรึกษาทางการเงิน:

• รายการข้อเสนอทั้งหมดและไม่ว่าจะเป็นบริการเต็มรูปแบบหรือให้บริการแบบจำกัด
• ข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการทำงานกับลูกค้า
• รายการผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ครอบคลุมที่พวกเขาจัดหาให้
• ข้อมูลเกี่ยวกับเวลาทำการและที่ตั้ง เบอร์ติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า โซเชียลมีเดีย และเว็บไซต์
• เครื่องมือและเทคโนโลยี ที่คุณสามารถใช้เพื่อเข้าถึงเครื่องคิดเลขออนไลน์และออมทรัพย์
• แหล่งข้อมูลการศึกษาทางการเงิน เช่น ข้อมูลการตลาดและการลงทุนในปัจจุบัน

ขั้นตอนที่ 5. ตรวจสอบประวัติที่ปรึกษาทางการเงิน

หากคุณเลือกที่จะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิมๆ จำเป็นต้องตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของพวกเขา ตรวจสอบข้อมูลประจำตัวที่พวกเขาอ้างว่ามีและตรวจสอบว่ามีปัญหาใด ๆ กับประวัติทางวินัยเช่นการฉ้อโกง เป็นความคิดที่ดีหากคุณทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่จะดูแลการตรวจสอบแทนคุณ

รับบริการออกแบบกราฟิกและวิดีโอไม่จำกัดบน RemotePik จองรุ่นทดลองใช้ฟรี

เพื่อให้คุณไม่พลาดข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับอีคอมเมิร์ซและ Amazon โปรดสมัครรับจดหมายข่าวของเราที่ www.cruxfinder.com