如何選擇一位能讓您在 2022 年致富的財務顧問

財務顧問與您合作設計策略以幫助您實現這些財務目標。 無論您是考慮退休、為家人的未來儲蓄，還是自己創業，都沒有關係； 財務顧問可以提供您需要的信息和信息，指導您如何為您的財務目標融資。

協助您做出財務決策也不錯。 但是，有這麼多專家和選擇，您如何選擇合適的專業人士與之合作？

進行徹底的研究並找到了解您的要求並與您合作以幫助您實現未來財務前景的可能性的最佳財務顧問至關重要。

選擇財務顧問的好處

提供情感安全

當市場動盪時，通常很難避免情緒影響您的決策。 即使是最有經驗的投資者，股市的頭條新聞及其潮汐波折也會讓他們感到焦慮。

但是，假設您有一位專業的財務顧問，他幫助您根據您的目標、風險承受能力和時間框架制定個人投資策略。 在這種情況下，您將不太可能以冒險的方式應對市場動盪。

您將受益於他們的專業知識

獨立的金融部門顧問的工作要求他們是一名積極進取的研究人員。 對不同行業、部門和市場的深入研究可以幫助他們保持在各自領域的前沿。 他們對行業、金融市場、稅收法律、法規和其他財務規劃領域的最新發展瞭如指掌。 所以，如果你帶著你的顧慮接近他們，他們就可以幫助你做出明智的選擇。 這是幫助您將與投資相關的風險降至最低的好方法。

促進身體和財務健康

規劃未來的過程不僅僅涉及您的財務狀況。 一份可靠的財務路線圖也與您和您家人的身心健康有關，因為跨越財務不確定性時期會帶來壓力。 我們團隊的財務顧問隨時待命，幫助您保持財務、情緒和身體健康。

定期審查您的投資。

審查您的投資組合的重要性沒有得到足夠的重視。 只有當您監控投資結果時，您才會意識到它們與您的目標一致。 專業的財務顧問是獨立的，會監控您的投資，並將定期向您發送報告。 如果您應該保留投資或在他們對市場狀況的分析中提取資金，他們也可以更好地通知您。

如何在 2022 年找到財務顧問

第 1 步：確定您需要財務建議的原因

一旦您確定了需要的原因，合適的財務顧問就會變得更容易。

您是否剛剛開始您的職業生涯並想知道為這些財務夢想存錢的金額和金額？ 您是否正在為孩子的教育付款或通過離婚來處理您的財務狀況？ 對於您的特定情況，可能會有一位顧問。

您可能需要多種類型的預算，這很好。 但是，請確保您考慮的財務顧問具有專業知識、經驗和專業知識，可以幫助您滿足您的財務要求。

以下是財務顧問可以幫助解決的問題列表：

• 退休計劃
• 償還債務
• 投資
• 稅務籌劃
• 儲蓄和預算
• 為自己投保
• 遺產規劃

步驟 2. 了解不同類型的財務顧問

關於各類顧問的知識最重要的方面之一是了解受託義務。 然而，並非所有金融領域的顧問都必須履行受託責任，並且必須以您的最佳經濟利益為出發點合法行事。 此外，一些自稱是顧問的人被要求遵守適當的標準，這意味著他們只能推薦適合您的產品，即使它們的成本很高，並支付額外的佣金。

無論您選擇哪種顧問，請確保您了解他們如何賺錢。 這將幫助您確定他們的建議是否對您或他們的銀行賬戶更有利。

只收費的財務顧問

收費的財務顧問通過您為換取他們提供的服務而支付的費用賺取收入。 他們可以按他們為您管理的資產的百分比、按小時費率或統一費率收取費用。

大多數收費財務顧問已被視為受託人。 一般來說，他們決定在收費安排下運營，以避免利益衝突的風險。 然而，由於客戶和他們的客戶創造了他們的收入，他們應該確保您獲得最有效地滿足您的需求的金融計劃和金融服務。

賺取佣金的財務顧問

一些財務顧問通過其他公司的佣金來賺錢。 對於提供佣金的財務顧問，有些人宣稱自己是“免費”的財務顧問，不收取任何費用。 有些收取費用，這意味著他們只從第三方公司賺取的佣金中賺取一部分收入。

在任何情況下，從第三方銷售中賺取佣金的財務顧問都會從銷售某些金融產品中獲得部分甚至全部收入。 因此，如果您決定與從銷售中賺取佣金的金融行業顧問合作，您必須格外小心。

請注意，佣金本身並不是問題。 它們不一定是警告信號。

某些金融產品通過佣金模式銷售。 例如，人壽保險：在為金融市場上的其他產品提供建議時，通過幫助您購買終身保險而獲益的收費顧問可能仍然將您的最佳利益放在首位。

註冊投資顧問

註冊投資顧問 (RIA) 是提供信託財務建議的公司。 RIA 擁有受信託義務約束的投資顧問代表 (IAR)。 一個 RIA 可能有幾個或數百個 IAR 受僱於它。

IARSmight 將自己稱為財務顧問，可以收費或只收費。 有些人具有額外的資格，例如認證財務規劃師 (CFP) 稱號。

由於他們擁有廣泛的知識，CFP 非常適合幫助您規劃財務狀況的各個方面。 它們對財務狀況復雜的人非常有益，例如處理巨額債務、信託、遺囑和遺產規劃。

機器人顧問

機器人顧問提供低成本的自動化投資指導。 他們中的大多數人專門使用預先構建的多元化投資組合（包括在交易所交易的 ETF）來幫助個人為中長期目標（例如退休）進行儲蓄。 （ETF）。

建議有許多財務義務的個人選擇傳統的財務顧問。 然而，一些機器人顧問以固定價格或為更多高淨值客戶提供財務規劃服務。

“雖然機器人確實擾亂了這個行業……但我確實認為人類顧問現在仍有一席之地，”機器人顧問 Betterment 的 CFP Corbin Blackwell 說。

在線財務規劃服務和顧問

機器人顧問的下一步，這是一個在線財務規劃工具，可以讓作為財務顧問的人虛擬訪問。

基本的在線服務可以提供與機器人顧問相同的自動化投資管理。 如果您需要幫助，它還提供與一組財務顧問交談的能力。 The FacetWeath 以及 Personal Capital 等綜合服務與傳統理財規劃師大致相當。 他們將為您指派一位專家顧問，他可以照顧您的投資並協助您制定全面的財務計劃。 此外，互聯網上的眾多財務顧問可以將您連接到擁有頂級認證的顧問，例如經過認證的財務規劃師。

第 3 步：了解財務顧問的薪酬

傳統方法

以下是財務顧問可以通過他們的時間和知識獲得補償的一些可能方式：

每小時費用您可以像支付律師費用一樣支付顧問的時間費用。 根據財務諮詢網站SmartAsset的數據，每小時費率從 100 美元到 400 美元不等。

年費或固定費用財務顧問每年可向您收取您所控制資產的 1% 至 2%。 換言之，當您的資產為 100,000 美元時，您將需要支付 1000 至 2,000 美元。

佣金顧問可以從他們為您提供的金融產品中賺取佣金。

固定費用顧問可以收取 1,000 至 3,000 美元之間的固定金額，用於製定全面的財務計劃等服務。

機器人顧問

機器人顧問值得一看，因為它是一種經濟實惠的選擇。 頂級機器人顧問每年提供低至 0.15% 的管理成本，有些甚至有最低賬戶要求。

一些評論家說，機器人顧問依靠您的信息提供基於算法的一般建議。 同時，傳統顧問可能擅長根據您的特定要求識別細微差別並建議股票走勢。

第 4 步：列出會議期間要提出的問題

請注意什麼對您的財務未來至關重要，以及在為您的財務需求選擇顧問時，您必須考慮哪些方面感到自信和安全。 在決定與財務顧問會面之前，您需要討論以下一些問題：

• 他們的產品的詳盡列表，以及它們是提供全方位服務還是提供有限服務。
• 有關他們如何與客戶合作的信息
• 他們提供的投資產品的完整列表
• 有關其營業時間和地點、客戶服務聯繫電話、社交媒體和網站的信息。
• 可用於訪問在線和儲蓄計算器的工具和技術
• 金融教育資源，例如當前的市場信息和投資。

步驟 5. 檢查財務顧問的背景

如果您選擇聘請傳統的財務顧問，則必須檢查他們的憑據。 檢查他們聲稱擁有的憑據，並驗證他們是否存在紀律記錄問題，例如欺詐。 如果您與在線財務顧問一起工作，那麼執行此操作是個好主意； 但是，他們中的大多數人會代表您進行審查。

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