Come scegliere un consulente finanziario che ti renderà ricco nel 2022

Un consulente finanziario collabora con te per progettare strategie per aiutarti a raggiungere tali obiettivi finanziari. Non importa se stai considerando la pensione, il risparmio per il futuro della tua famiglia o anche l'avvio di un'attività in proprio; un consulente finanziario può offrirti le informazioni e le informazioni necessarie per guidarti su come finanziare i tuoi obiettivi finanziari.

L'assistenza nelle tue decisioni finanziarie non è male. Ma, con così tanti esperti e opzioni disponibili, cosa fai per scegliere il professionista giusto con cui collaborare?

È essenziale fare ricerche approfondite e individuare il miglior consulente finanziario che sia a conoscenza delle tue esigenze e che lavori con te per assisterti nel realizzare le possibilità per le prospettive finanziarie del tuo futuro.

I vantaggi della scelta di un consulente finanziario

Offrire sicurezza emotiva

Quando i mercati sono in subbuglio, è spesso difficile evitare che le emozioni influenzino il tuo processo decisionale. I titoli dei giornali del mercato azionario e le loro ondate di marea e svolte possono lasciare ansiosi anche gli investitori più esperti.

Tuttavia, supponi di avere un consulente finanziario esperto che ti ha aiutato a formulare una strategia di investimento individuale basata sui tuoi obiettivi, sulla tolleranza al rischio e sui tempi. In tal caso, avrai meno probabilità di essere in grado di rispondere alle turbolenze del mercato in modo rischioso.

Trarrai vantaggio dalla loro esperienza

Il lavoro di consulente indipendente del settore finanziario richiede che sia un ricercatore altamente motivato. Studi approfonditi su diversi settori, settori e mercati possono aiutarli a rimanere all'avanguardia nel loro campo. Sono ben informati sugli ultimi sviluppi nei settori, sui mercati finanziari, sulle leggi in materia fiscale, sui regolamenti e su altre aree della pianificazione finanziaria. Quindi, se ti avvicini a loro con le tue preoccupazioni, sono ben attrezzati per aiutarti a fare scelte informate. Questo è un ottimo modo per aiutarti a ridurre al minimo i rischi associati all'investimento.

Promozione del benessere fisico ed economico

Il processo di pianificazione del tuo futuro coinvolge molto di più della semplice situazione finanziaria. Una solida tabella di marcia finanziaria riguarda anche te e la salute fisica e mentale della tua famiglia, poiché attraversare periodi di incertezza finanziaria è stressante. I consulenti finanziari del nostro team sono a disposizione per aiutarti a mantenere il tuo benessere finanziario, emotivo e fisico.

I tuoi investimenti vengono regolarmente rivisti.

L'importanza di rivedere il proprio portafoglio di investimenti non è abbastanza sottolineata. Solo quando controlli i risultati dei tuoi investimenti ti accorgi che sono in linea con i tuoi obiettivi. Un consulente finanziario professionista è indipendente e monitora i tuoi investimenti e ti invierà rapporti periodici. Sono anche in una posizione migliore per informarti se dovresti mantenere i tuoi investimenti o ritirare fondi sulla loro analisi delle condizioni di mercato.

Come trovare un consulente finanziario nel 2022

Passaggio 1: identifica il motivo per cui hai bisogno di una consulenza finanziaria

Il giusto consulente finanziario è più facile una volta determinato il motivo per cui ne hai bisogno.

Stai appena iniziando la tua carriera e vorresti sapere l'importo - e quanto - risparmiare denaro per quei sogni finanziari? Stai pagando per la scuola di tuo figlio o navigando le tue finanze attraverso un divorzio? C'è un probabile consulente per la tua particolare circostanza.

Potresti aver bisogno di più tipi di budget e va bene. Tuttavia, assicurati che i consulenti finanziari a cui stai pensando dispongano delle competenze, dell'esperienza e delle competenze per assisterti con le tue esigenze finanziarie.

Ecco un elenco di domande per le quali i consulenti finanziari possono aiutare:

• Pianificazione della pensione
• Ripagare i debiti
• Investire
• Pianificazione fiscale
• Risparmio e budget
• Assicurandoti
• Pianificazione

Passaggio 2. Scopri i diversi tipi di consulenti finanziari

Uno degli aspetti più importanti della conoscenza dei vari tipi di consulenti è conoscere l'obbligo fiduciario. Alcuni, tuttavia, non tutti i consulenti nel campo della finanza sono tenuti al dovere fiduciario e devono agire legalmente nel tuo migliore interesse finanziario. Inoltre, alcune persone che affermano di essere consulenti sono tenute a uno standard di adeguatezza, il che significa che possono solo consigliare prodotti appropriati per te, anche se sono costosi, e pagare una commissione aggiuntiva.

Qualunque sia il consulente che scegli, assicurati di capire come guadagnano. Questo ti aiuterà a decidere se i loro consigli sono più vantaggiosi per te o per i loro conti bancari.

Commissioni solo consulenti finanziari

I consulenti finanziari a pagamento guadagnano attraverso gli addebiti che paghi in cambio dei servizi che forniscono. Possono addebitare commissioni sotto forma di una percentuale delle risorse che gestiscono per te, come tariffa oraria o forfettaria.

La maggior parte dei consulenti finanziari basati su commissioni sono stati considerati fiduciari. In generale, hanno deciso di operare in regime di sola commissione per evitare il rischio di conflitti di interesse. Tuttavia, poiché i clienti e i loro clienti generano i loro guadagni, dovrebbero assicurarti di ottenere programmi finanziari e servizi finanziari che funzioneranno in modo più efficace per le tue esigenze.

Consulenti finanziari che guadagnano commissioni

Alcuni consulenti finanziari guadagnano i loro soldi attraverso commissioni di altre società. Per i consulenti finanziari che fanno la commissione, alcuni si dichiarano consulenti finanziari “liberi” che non addebitano commissioni per la loro consulenza. Alcune commissioni addebitano, il che significa che guadagnano solo una parte dei loro guadagni dalle commissioni guadagnate da società di terze parti.

In ogni caso, i promotori finanziari che percepiscono commissioni da vendite effettuate da terzi realizzano una parte, o addirittura la totalità, dei ricavi dalla vendita di determinati prodotti finanziari. Quindi, se decidi di lavorare con un consulente nel settore finanziario che guadagna commissioni dalle vendite, devi stare molto attento.

Tieni presente che le commissioni non sono un problema da sole. Non sono necessariamente segnali di pericolo.

Alcuni prodotti finanziari sono venduti attraverso un modello di commissione. Ad esempio, l'assicurazione sulla vita: un consulente a pagamento che guadagna il vantaggio di aiutarti ad acquistare una polizza assicurativa a vita potrebbe comunque mantenere i tuoi migliori interessi in primo piano quando fornisce consigli su altri prodotti nel mercato finanziario.

Consulenti di investimento registrati

I consulenti per gli investimenti registrati (RIA) sono società che offrono consulenza finanziaria fiduciaria. Le RIA hanno rappresentanti dei consulenti per gli investimenti (IAR) vincolati da obblighi fiduciari. Una RIA potrebbe avere poche o centinaia di IAR impiegate da essa.

IARSpotrebbe riferirsi a se stessi come consulenti finanziari e potrebbe essere a pagamento o solo a pagamento. Alcuni hanno qualifiche aggiuntive come la certificazione come designazione di pianificatore finanziario (CFP) certificato.

Grazie alla loro vasta gamma di conoscenze, i CFP sono adatti per assistervi nella pianificazione di tutti gli aspetti della vostra situazione finanziaria. Possono essere estremamente utili per le persone con circostanze finanziarie complicate, come gestire grandi debiti, trust, testamenti e pianificazione patrimoniale.

Robo-consiglieri

I robo-advisor forniscono una guida agli investimenti automatizzata a basso costo. La maggior parte di loro è specializzata nell'aiutare le persone a risparmiare per i loro obiettivi a medio e lungo termine, come la pensione, utilizzando portafogli diversificati precostruiti che includono ETF che operano in borsa. (ETF).

Si consiglia agli individui con molti obblighi finanziari di scegliere un consulente finanziario tradizionale. Tuttavia, alcuni Robo-advisor offrono servizi di pianificazione finanziaria a un prezzo fisso o per clienti con un patrimonio più elevato.

"Anche se i robot hanno davvero sconvolto il settore... penso che ci sia ancora posto per i consulenti umani in questo momento", afferma Corbin Blackwell, un CFP presso il Robo-advisor Betterment.

Servizi di pianificazione finanziaria online e consulenti

Il passo successivo da un Robo-advisor, che è uno strumento di pianificazione finanziaria online che dà accesso virtuale agli esseri umani che sono consulenti finanziari.

Un servizio online di base potrebbe fornire la stessa gestione automatizzata degli investimenti che riceveresti da un Robo-advisor. Offre anche la possibilità di parlare con un gruppo di consulenti finanziari se hai bisogno di aiuto. Servizi completi come The FacetWeath, così come Personal Capital, corrispondono grosso modo ai tradizionali pianificatori finanziari. Ti assegneranno un consulente esperto che può prendersi cura dei tuoi investimenti e assisterti nello sviluppo di un piano finanziario completo. Inoltre, numerosi consulenti finanziari su Internet possono metterti in contatto con un consulente che ha una certificazione superiore, come un pianificatore finanziario accreditato.

Passaggio 3: capire come vengono pagati i consulenti finanziari

Il metodo tradizionale

Ecco alcuni possibili modi in cui i consulenti finanziari possono essere compensati per il loro tempo e le loro conoscenze:

Il costo orario Puoi pagare i consulenti per il loro tempo come paghereste un avvocato. La tariffa oraria varia da $ 100 a $ 400 l'ora, secondo il sito Web di consulenza finanziaria SmartAsset .

Tariffa annuale o fissa I consulenti finanziari possono addebitarti annualmente dall'1 al 2 % del tuo patrimonio sotto controllo. In altre parole, quando le tue risorse sono $ 100.000, dovrai pagare tra $ 1000 e $ 2.000.

Commissioni I consulenti possono guadagnare commissioni dai prodotti finanziari che ti offrono.

Ai consulenti a tariffa fissa può essere addebitato un importo fisso compreso tra $ 1.000 e $ 3.000 per servizi come lo sviluppo di un piano finanziario completo.

Robo-consiglieri

Vale la pena dare un'occhiata ai robo-advisor come opzione conveniente. I migliori consulenti di robot offrono solo lo 0,15% annuo dei costi di gestione e alcuni hanno persino requisiti minimi di account.

Alcuni critici affermano che i Robo-advisor fanno affidamento sulle tue informazioni per fornire consigli generali basati su un algoritmo. Allo stesso tempo, i consulenti tradizionali potrebbero essere abili nell'identificare le sfumature e suggerire i movimenti delle azioni in base alle tue esigenze particolari.

Passaggio 4. Fai un elenco di domande da porre durante la riunione

Prendi nota di ciò che è essenziale per il tuo futuro finanziario e di ciò che devi considerare per sentirti sicuro e sicuro nella scelta di un consulente per le tue esigenze finanziarie. Ecco alcune questioni che devi discutere prima di prendere una decisione per incontrare un consulente finanziario:

• Un elenco completo delle loro offerte e se sono a servizio completo o forniscono servizi limitati.
• Informazioni su come lavorano con i clienti
• Un elenco completo dei prodotti di investimento che forniscono
• Informazioni sugli orari di apertura e le posizioni, i numeri di contatto per il servizio clienti, i social media e i siti Web.
• Strumenti e tecnologie che puoi utilizzare per accedere ai calcolatori di risparmio online
• Risorse per l'educazione finanziaria, ad esempio informazioni sul mercato attuale e investimenti.

Passaggio 5. Controlla il background del consulente finanziario

Se si sceglie di assumere un consulente finanziario tradizionale, è fondamentale verificarne le credenziali. Controlla le credenziali che affermano di possedere e verifica se sono stati oggetto di problemi con la loro cartella disciplinare, come frode. È una buona idea condurre questa operazione se lavori a fianco di un consulente finanziario online; tuttavia, la maggior parte di loro si occuperà del controllo per tuo conto.

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