Cara Memilih Penasihat Keuangan yang Akan Membuat Anda Kaya di Tahun 2022

Seorang penasihat keuangan bekerja sama dengan Anda untuk merancang strategi untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan tersebut. Tidak masalah jika Anda sedang mempertimbangkan pensiun, menabung untuk masa depan keluarga Anda, atau bahkan memulai bisnis Anda sendiri; penasihat keuangan dapat menawarkan informasi dan informasi yang Anda butuhkan untuk memandu Anda tentang cara membiayai tujuan keuangan Anda.

Bantuan dengan keputusan keuangan Anda tidak buruk. Namun, dengan begitu banyak ahli dan pilihan yang tersedia, apa yang Anda lakukan dalam memilih profesional yang tepat untuk bermitra?

Sangat penting untuk melakukan penelitian menyeluruh dan menemukan penasihat keuangan terbaik yang mengetahui kebutuhan Anda dan bekerja dengan Anda untuk membantu Anda mencapai kemungkinan prospek keuangan masa depan Anda.

Manfaat memilih penasihat keuangan

Menawarkan keamanan emosional

Ketika pasar berada dalam kekacauan, seringkali sulit untuk menghindari emosi agar tidak memengaruhi pengambilan keputusan Anda. Berita utama pasar saham dan gelombang pasang surutnya dapat membuat investor yang paling berpengalaman pun cemas.

Namun, misalkan Anda memiliki penasihat keuangan ahli yang membantu Anda merumuskan strategi investasi individu berdasarkan tujuan, toleransi risiko, dan kerangka waktu Anda. Dalam hal ini, Anda cenderung tidak dapat menanggapi gejolak pasar dengan cara yang berisiko.

Anda akan mendapat manfaat dari keahlian mereka

Tugas penasihat sektor keuangan yang independen menuntut mereka sebagai peneliti yang bermotivasi tinggi. Studi mendalam tentang beragam industri, sektor, dan pasar dapat membantu mereka tetap menjadi yang terdepan di bidangnya. Mereka mendapat informasi yang baik tentang perkembangan terbaru dalam industri, pasar keuangan, undang-undang tentang perpajakan, peraturan, dan bidang perencanaan keuangan lainnya. Jadi, jika Anda mendekati mereka dengan keprihatinan Anda, mereka dilengkapi dengan baik untuk membantu Anda membuat pilihan yang terdidik. Ini adalah cara yang bagus untuk membantu Anda meminimalkan risiko yang terkait dengan investasi.

Promosi kesehatan fisik dan finansial

Proses perencanaan masa depan Anda melibatkan lebih dari sekadar situasi keuangan Anda. Peta jalan keuangan yang solid juga tentang kesehatan fisik dan mental Anda dan keluarga Anda, karena melintasi periode ketidakpastian keuangan membuat stres. Penasihat keuangan dari tim kami siap membantu Anda menjaga kesejahteraan finansial, emosional, dan fisik Anda.

Investasi Anda ditinjau secara berkala.

Pentingnya meninjau portofolio investasi Anda tidak cukup ditekankan. Hanya ketika Anda memantau hasil investasi Anda, Anda menyadari bahwa mereka selaras dengan tujuan Anda. Penasihat keuangan profesional bersifat independen dan memantau investasi Anda dan akan mengirimkan laporan berkala kepada Anda. Mereka juga lebih baik ditempatkan untuk memberi tahu Anda jika Anda harus menyimpan investasi Anda atau menarik dana berdasarkan analisis kondisi pasar mereka.

Bagaimana menemukan penasihat keuangan pada tahun 2022

Langkah 1: Identifikasi mengapa Anda membutuhkan nasihat keuangan

Penasihat keuangan yang tepat lebih mudah setelah Anda menentukan alasan Anda membutuhkannya.

Apakah Anda baru memulai karir Anda dan ingin mengetahui jumlah — dan berapa banyak — untuk menghemat uang untuk impian finansial tersebut? Apakah Anda melakukan pembayaran untuk sekolah anak Anda atau mengatur keuangan Anda melalui perceraian? Ada kemungkinan penasihat untuk keadaan khusus Anda.

Anda mungkin memerlukan beberapa jenis anggaran, dan itu tidak masalah. Namun, pastikan bahwa penasihat keuangan yang Anda pikirkan memiliki keahlian, pengalaman, dan keahlian untuk membantu Anda dengan kebutuhan keuangan Anda.

Berikut daftar pertanyaan yang dapat dibantu oleh penasihat keuangan:

• Perencanaan pensiun
• Membayar hutang
• Investasi
• Perencanaan pajak
• Menyimpan dan menganggarkan
• Mengasuransikan diri sendiri
• Perencanaan perumahan

Langkah 2. Pelajari Tentang Berbagai Jenis Penasihat Keuangan

Salah satu aspek pengetahuan yang paling penting tentang berbagai jenis penasehat adalah mengetahui kewajiban fidusia. Beberapa, bagaimanapun, tidak semua penasihat di bidang keuangan terikat pada kewajiban fidusia dan harus secara hukum bertindak untuk kepentingan keuangan terbaik Anda. Selain itu, beberapa orang yang mengaku sebagai penasihat memiliki standar kelayakan, yang berarti mereka hanya dapat merekomendasikan produk yang sesuai untuk Anda, meskipun mahal, dan membayar komisi tambahan.

Apapun penasihat yang Anda pilih, pastikan Anda memahami bagaimana mereka mendapatkan uang. Ini akan membantu Anda memutuskan apakah saran mereka lebih bermanfaat bagi Anda atau rekening bank mereka.

Biaya Hanya Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan hanya-biaya memperoleh pendapatan melalui biaya yang Anda bayarkan sebagai imbalan atas layanan yang mereka berikan. Mereka dapat membebankan biaya dalam bentuk persentase aset yang mereka kelola untuk Anda, sebagai tarif per jam, atau sebagai tarif tetap.

Sebagian besar penasihat keuangan berbasis biaya telah dianggap, fidusia. Secara umum, mereka telah memutuskan untuk beroperasi di bawah pengaturan biaya saja untuk menghindari risiko konflik kepentingan. Namun, karena klien dan klien mereka menghasilkan pendapatan mereka, mereka harus memastikan Anda mendapatkan program keuangan dan layanan keuangan yang akan bekerja paling efektif untuk kebutuhan Anda.

Penasihat Keuangan Yang Mendapatkan Komisi

Beberapa penasihat keuangan mendapatkan uang mereka melalui komisi dari perusahaan lain. Untuk penasihat keuangan yang membuat komisi, beberapa menyatakan diri mereka sebagai penasihat keuangan "bebas" yang tidak memungut biaya untuk saran mereka. Beberapa membebankan biaya, yang berarti mereka hanya memperoleh sebagian dari pendapatan mereka dari komisi yang diperoleh oleh perusahaan pihak ketiga.

Bagaimanapun, penasihat keuangan yang memperoleh komisi dari penjualan yang dilakukan oleh pihak ketiga memperoleh sebagian, atau bahkan semua, pendapatan dari penjualan produk keuangan tertentu. Jadi, jika Anda memutuskan untuk bekerja dengan penasihat di industri keuangan yang mendapatkan komisi dari penjualan, Anda harus ekstra hati-hati.

Ketahuilah bahwa komisi bukanlah masalah bagi mereka sendiri. Mereka belum tentu tanda peringatan.

Produk keuangan tertentu dijual melalui model komisi. Misalnya, asuransi jiwa: Penasihat berbasis biaya yang memperoleh manfaat dari membantu Anda membeli polis asuransi seumur hidup mungkin masih mengutamakan kepentingan terbaik Anda saat memberikan saran tentang produk lain di pasar keuangan.

Penasihat Investasi Terdaftar

Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) adalah perusahaan yang menawarkan nasihat keuangan fidusia. RIA memiliki Perwakilan Penasihat Investasi (IAR) yang terikat oleh kewajiban fidusia. RIA dapat memiliki beberapa atau ratusan IAR yang digunakan olehnya.

IARSmight menyebut diri mereka sebagai penasihat keuangan dan dapat berbasis biaya atau hanya biaya. Beberapa memiliki kualifikasi tambahan seperti sertifikasi sebagai penunjukan perencana keuangan bersertifikat (CFP).

Karena pengetahuan mereka yang luas, CFP sangat cocok untuk membantu Anda merencanakan semua aspek situasi keuangan Anda. Mereka bisa sangat bermanfaat bagi orang-orang dengan keadaan keuangan yang rumit, seperti berurusan dengan utang besar, perwalian, surat wasiat, dan perencanaan perumahan.

Robo-Penasihat

Penasihat Robo memberikan panduan investasi otomatis berbiaya rendah. Sebagian besar dari mereka berspesialisasi dalam membantu individu menabung untuk tujuan jangka menengah dan panjang mereka, seperti pensiun, menggunakan portofolio terdiversifikasi yang telah dibangun sebelumnya yang mencakup ETF yang diperdagangkan di bursa. (ETF).

Individu dengan banyak kewajiban keuangan disarankan untuk memilih penasihat keuangan tradisional. Namun, beberapa penasihat Robo menawarkan layanan perencanaan keuangan dengan harga tertentu atau untuk klien dengan kekayaan bersih yang lebih tinggi.

“Meskipun robo telah benar-benar mengganggu industri… Saya pikir masih ada tempat untuk penasihat manusia saat ini,” kata Corbin Blackwell, CFP di Robo-advisor Betterment.

Layanan dan penasihat perencanaan keuangan online

Langkah selanjutnya dari Robo-advisor, yaitu alat perencanaan keuangan online yang memberikan akses virtual kepada manusia yang menjadi penasihat keuangan.

Layanan online dasar dapat memberikan manajemen investasi otomatis yang sama seperti yang Anda terima dari Robo-advisor. Ini juga menawarkan kemampuan untuk berbicara dengan sekelompok penasihat keuangan jika Anda memerlukan bantuan. Layanan komprehensif seperti The FacetWeath, serta Personal Capital, kira-kira cocok dengan perencana keuangan tradisional. Mereka akan menugaskan Anda seorang penasihat ahli yang dapat menangani investasi Anda dan membantu Anda dalam mengembangkan rencana keuangan yang komprehensif. Selain itu, banyak penasihat keuangan di internet dapat menghubungkan Anda dengan penasihat yang memiliki sertifikasi teratas, seperti perencana keuangan terakreditasi.

Langkah 3: Pahami bagaimana penasihat keuangan dibayar

Metode tradisional

Berikut adalah beberapa kemungkinan cara penasihat keuangan dapat diberi kompensasi atas waktu dan pengetahuan mereka:

Biaya per jam Anda dapat membayar penasihat untuk waktu mereka seperti Anda membayar pengacara. Tarif per jam berkisar dari $100 hingga $400 per jam, menurut situs web nasihat keuangan SmartAsset .

Biaya tahunan atau tetap Penasihat keuangan dapat menagih Anda 1 hingga 2% dari aset Anda yang terkendali setiap tahun. Dengan kata lain, ketika aset Anda adalah $100.000, Anda harus membayar antara $1000 hingga $2.000.

Komisi Penasihat dapat memperoleh komisi dari produk keuangan yang mereka tawarkan kepada Anda.

Penasihat biaya tetap dapat dikenakan biaya tetap antara $1.000 dan $3.000 untuk layanan seperti mengembangkan rencana keuangan yang komprehensif.

Penasihat Robo

Robo-advisor layak untuk dilihat sebagai opsi yang terjangkau. Penasihat robot teratas menawarkan hanya 0,15% per tahun dalam biaya manajemen, dan beberapa bahkan memiliki persyaratan akun minimum.

Beberapa kritikus mengatakan bahwa Robo-advisor mengandalkan informasi Anda untuk memberikan rekomendasi umum berdasarkan algoritme. Pada saat yang sama, penasihat tradisional mungkin mahir dalam mengidentifikasi nuansa dan menyarankan pergerakan saham sesuai dengan kebutuhan khusus Anda.

Langkah 4. Buat daftar pertanyaan untuk diajukan selama pertemuan

Catat apa yang penting untuk masa depan keuangan Anda dan apa yang harus Anda pertimbangkan untuk merasa percaya diri dan aman dalam memilih penasihat untuk kebutuhan keuangan Anda. Berikut adalah beberapa masalah yang perlu Anda diskusikan sebelum membuat keputusan untuk bertemu dengan penasihat keuangan:

• Daftar lengkap penawaran mereka dan apakah mereka layanan lengkap atau menyediakan layanan terbatas.
• Informasi tentang bagaimana mereka bekerja dengan klien
• Daftar lengkap produk investasi yang mereka sediakan
• Informasi tentang jam buka dan lokasi mereka, nomor kontak untuk layanan pelanggan, media sosial, dan situs web.
• Alat dan teknologi yang dapat Anda gunakan untuk mengakses kalkulator online dan tabungan
• Sumber daya pendidikan keuangan, misalnya, informasi pasar saat ini dan investasi.

Langkah 5. Periksa latar belakang penasihat keuangan

Jika Anda memilih untuk mempekerjakan penasihat keuangan tradisional, penting untuk memeriksa kredensial mereka. Periksa kredensial yang mereka klaim miliki dan verifikasi apakah mereka pernah mengalami masalah dengan catatan disipliner mereka, seperti penipuan. Sebaiknya lakukan ini jika Anda bekerja bersama penasihat keuangan online; namun, kebanyakan dari mereka akan mengurus pemeriksaan atas nama Anda.

Dapatkan Layanan Desain Grafis dan Video Tanpa Batas di RemotePik, pesan Uji Coba Gratis Anda

Untuk terus memperbarui diri Anda dengan berita eCommerce dan Amazon terbaru, berlangganan buletin kami di www.cruxfinder.com