Cómo elegir un asesor financiero que lo hará rico en 2022

Un asesor financiero colabora contigo para diseñar estrategias que te ayuden a lograr esos objetivos financieros. No importa si está considerando jubilarse, ahorrar para el futuro de su familia o incluso iniciar su propio negocio; un asesor financiero puede ofrecerte la información e información que requieres para orientarte sobre cómo financiar tus metas financieras.

La asistencia con sus decisiones financieras no es mala. Pero, con tantos expertos y opciones disponibles, ¿qué hace para elegir al profesional adecuado con el que asociarse?

Es esencial realizar una investigación exhaustiva y localizar al mejor asesor financiero que esté al tanto de sus requisitos y trabaje con usted para ayudarlo a alcanzar las posibilidades de la perspectiva financiera de su futuro.

Beneficios de elegir un asesor financiero

Ofreciendo seguridad emocional

Cuando los mercados están en crisis, a menudo es difícil evitar que las emociones influyan en su toma de decisiones. Los titulares del mercado de valores y sus maremotos y giros pueden dejar ansiosos incluso a los inversores más experimentados.

Sin embargo, suponga que tiene un asesor financiero experto que lo ayudó a formular una estrategia de inversión individual basada en sus objetivos, tolerancia al riesgo y marco de tiempo. En ese caso, será menos probable que pueda responder a las turbulencias del mercado de manera arriesgada.

Te beneficiarás de su experiencia.

El trabajo de un asesor del sector financiero independiente exige que sea un investigador muy motivado. Los estudios profundos de diversas industrias, sectores y mercados pueden ayudarlos a mantenerse a la vanguardia de su campo. Están bien informados sobre los últimos desarrollos en industrias, mercados financieros, leyes sobre impuestos, regulaciones y otras áreas de planificación financiera. Por lo tanto, si se acerca a ellos con sus inquietudes, estarán bien equipados para ayudarlo a tomar decisiones informadas. Esta es una excelente manera de ayudarlo a minimizar los riesgos asociados con la inversión.

Promoción del bienestar físico y financiero

El proceso de planificar su futuro implica mucho más que su situación financiera. Una hoja de ruta financiera sólida también tiene que ver con la salud física y mental de usted y su familia, ya que atravesar períodos de incertidumbre financiera es estresante. Los asesores financieros de nuestro equipo están disponibles para ayudarlo a mantener su bienestar financiero, emocional y físico.

Sus inversiones se revisan periódicamente.

No se enfatiza lo suficiente la importancia de revisar su cartera de inversiones. Solo cuando supervisas los resultados de tus inversiones eres consciente de que se alinean con tus objetivos. Un asesor financiero profesional es independiente y supervisa sus inversiones y le enviará informes periódicos. También están mejor posicionados para informarle si debe mantener sus inversiones o retirar fondos en su análisis de las condiciones del mercado.

Cómo encontrar un asesor financiero en 2022

Paso 1: Identifique por qué necesita asesoramiento financiero

El asesor financiero adecuado es más fácil una vez que haya determinado la razón por la que necesita uno.

¿Estás comenzando tu carrera y te gustaría saber la cantidad, y cuánto, para ahorrar dinero para esos sueños financieros? ¿Está pagando la educación de su hijo o manejando sus finanzas a través de un divorcio? Hay un asesor probable para su circunstancia particular.

Es posible que necesite varios tipos de presupuestos, y eso está bien. Sin embargo, asegúrese de que los asesores financieros en los que está pensando tengan la pericia, la experiencia y los conocimientos necesarios para ayudarlo con sus requisitos financieros.

Aquí hay una lista de preguntas con las que los asesores financieros pueden ayudar:

• Planificación de jubilación
• Pago de deudas
• invertir
• Planificación fiscal
• Ahorro y presupuesto
• asegurandose
• planificación patrimonial

Paso 2. Infórmese sobre los diferentes tipos de asesores financieros

Uno de los aspectos más importantes del conocimiento sobre los distintos tipos de asesores es conocer la obligación fiduciaria. Algunos, sin embargo, no todos los asesores en el campo de las finanzas están obligados al deber fiduciario y deben actuar legalmente en su mejor interés financiero. Además, algunas personas que afirman ser asesores están sujetas a un estándar de idoneidad, lo que significa que solo pueden recomendar productos que sean apropiados para usted, incluso si son costosos, y pagar una comisión adicional.

Sea cual sea el asesor que seleccione, asegúrese de entender cómo ganan dinero. Esto lo ayudará a decidir si sus consejos son más beneficiosos para usted o para sus cuentas bancarias.

Asesores financieros de solo pago

Los asesores financieros que cobran solo obtienen ingresos a través de los cargos que usted paga a cambio de los servicios que brindan. Pueden cobrar tarifas en forma de un porcentaje de los activos que administran para usted, como una tarifa por hora o como una tarifa plana.

La mayoría de los asesores financieros basados ​​en honorarios han sido considerados fiduciarios. En general, han decidido operar bajo un acuerdo de solo pago para evitar el riesgo de conflictos de interés. Sin embargo, dado que los clientes y sus clientes generan sus ganancias, deben asegurarse de que obtenga los programas financieros y los servicios financieros que funcionarán de manera más efectiva para sus necesidades.

Asesores financieros que ganan comisiones

Algunos asesores financieros ganan su dinero a través de comisiones de otras empresas. De los asesores financieros que hacen la comisión, algunos se declaran asesores financieros “gratuitos” que no cobran honorarios por su asesoramiento. Algunos cobran tarifas, lo que significa que obtienen solo una parte de sus ganancias de las comisiones obtenidas por empresas de terceros.

En cualquier caso, los asesores financieros que obtienen comisiones por las ventas realizadas por terceros obtienen una parte, o incluso la totalidad, de los ingresos por la venta de determinados productos financieros. Entonces, si decide trabajar con un asesor en la industria financiera que gana comisiones por las ventas, debe tener mucho cuidado.

Tenga en cuenta que las comisiones no son un problema por sí solas. No son necesariamente señales de advertencia.

Ciertos productos financieros se venden a través de un modelo de comisión. Por ejemplo, el seguro de vida: un asesor basado en honorarios que obtiene el beneficio de ayudarlo a comprar una póliza de seguro de vida aún puede mantener sus mejores intereses a la vanguardia cuando brinda asesoramiento sobre otros productos en el mercado financiero.

Asesores de inversiones registrados

Los asesores de inversión registrados (RIA) son empresas que ofrecen asesoramiento financiero fiduciario. Los RIA tienen Representantes de Asesores de Inversiones (IAR) sujetos a obligaciones fiduciarias. Un RIA podría tener algunos o cientos de IAR empleados por él.

IARS podría referirse a sí mismo como asesores financieros y podría estar basado en tarifas o solo en tarifas. Algunos tienen calificaciones adicionales como la certificación como una designación de planificador financiero certificado (CFP).

Debido a su amplia gama de conocimientos, los CFP son ideales para ayudarlo a planificar todos los aspectos de su situación financiera. Pueden ser extremadamente beneficiosos para personas con circunstancias financieras complicadas, como lidiar con grandes deudas, fideicomisos, testamentos y planificación patrimonial.

Robo-Advisors

Los asesores robóticos brindan orientación de inversión automatizada de bajo costo. La mayoría de ellos se especializan en ayudar a las personas a ahorrar para sus objetivos a mediano y largo plazo, como la jubilación, utilizando carteras diversificadas preconstruidas que incluyen ETF que se negocian en la bolsa. (ETF).

Se aconseja a las personas con muchas obligaciones financieras que elijan un asesor financiero tradicional. Sin embargo, algunos Robo-advisors ofrecen servicios de planificación financiera a un precio fijo o para clientes de mayor poder adquisitivo.

“Si bien los robos realmente han revolucionado la industria… Creo que todavía hay un lugar para los asesores humanos en este momento”, dice Corbin Blackwell, CFP en Robo-advisor Betterment.

Asesores y servicios de planificación financiera en línea

El siguiente paso de un Robo-advisor, que es una herramienta de planificación financiera en línea que brinda acceso virtual a los humanos que son asesores financieros.

Un servicio en línea básico podría proporcionar la misma gestión de inversiones automatizada que recibiría de un Robo-advisor. También ofrece la posibilidad de hablar con un grupo de asesores financieros si necesita ayuda. Los servicios integrales como The FacetWeath, así como Personal Capital, coinciden aproximadamente con los planificadores financieros tradicionales. Le asignarán un asesor experto que puede cuidar sus inversiones y ayudarlo a desarrollar un plan financiero integral. Además, numerosos asesores financieros en Internet pueden conectarlo con un asesor que tenga una certificación superior, como un planificador financiero acreditado.

Paso 3: Comprender cómo se paga a los asesores financieros

El método tradicional

Aquí hay algunas formas posibles en que los asesores financieros pueden ser compensados ​​por su tiempo y conocimiento:

El costo por hora Puede pagar a los asesores por su tiempo como le pagaría a un abogado. La tarifa por hora oscila entre $ 100 y $ 400 por hora, según el sitio web de asesoramiento financiero SmartAsset .

Cuota anual o plana Los asesores financieros pueden cobrarte del 1 al 2 % de tus activos bajo control anualmente. En otras palabras, cuando sus activos sean de $100,000, deberá pagar entre $1000 y $2,000.

Los asesores de comisiones pueden ganar comisiones de los productos financieros que le ofrecen.

A los asesores de tarifa fija se les puede cobrar una cantidad fija de entre $1,000 y $3,000 por servicios como el desarrollo de un plan financiero integral.

Robo-asesores

Vale la pena echarle un vistazo a los roboadvisors como una opción asequible. Los principales asesores robóticos ofrecen tan solo un 0,15 % anual en costos de administración, y algunos incluso tienen requisitos mínimos de cuenta.

Algunos críticos dicen que los Robo-advisors se basan en su información para proporcionar recomendaciones generales basadas en un algoritmo. Al mismo tiempo, los asesores tradicionales pueden ser expertos en identificar matices y sugerir movimientos de acciones de acuerdo con sus requisitos particulares.

Paso 4. Haz una lista de preguntas para hacer durante la reunión

Tome nota de lo que es esencial para su futuro financiero y lo que debe considerar para sentirse confiado y seguro al elegir un asesor para sus necesidades financieras. Aquí hay algunos temas que debe discutir antes de tomar la decisión de reunirse con un asesor financiero:

• Una lista exhaustiva de sus ofertas y si son de servicio completo o brindan servicios limitados.
• Información sobre cómo trabajan con los clientes.
• Una lista completa de productos de inversión que ofrecen
• Información sobre sus horarios y ubicaciones, números de contacto de atención al cliente, redes sociales y sitios web.
• Herramientas y tecnologías que puede utilizar para acceder a calculadoras de ahorro y en línea
• Recursos de educación financiera, por ejemplo, información de mercado actual e inversión.

Paso 5. Verifica los antecedentes del asesor financiero

Si elige contratar a un asesor financiero tradicional, es esencial verificar sus credenciales. Verifique las credenciales que afirman poseer y verifique si han estado sujetos a algún problema con su historial disciplinario, como fraude. Es una buena idea realizar esto si trabaja con un asesor financiero en línea; sin embargo, la mayoría de ellos se encargará de la investigación en su nombre.

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