如何选择一位能让您在 2022 年致富的财务顾问

财务顾问与您合作设计策略以帮助您实现这些财务目标。 无论您是考虑退休、为家人的未来储蓄，还是自己创业，都没有关系； 财务顾问可以提供您需要的信息和信息，指导您如何为您的财务目标融资。

协助您做出财务决策也不错。 但是，有这么多专家和选择，您如何选择合适的专业人士与之合作？

进行彻底的研究并找到了解您的要求并与您合作以帮助您实现未来财务前景的可能性的最佳财务顾问至关重要。

选择财务顾问的好处

提供情感安全

当市场动荡时，通常很难避免情绪影响您的决策。 即使是最有经验的投资者，股市的头条新闻及其潮汐波折也会让他们感到焦虑。

但是，假设您有一位专业的财务顾问，他帮助您根据您的目标、风险承受能力和时间框架制定个人投资策略。 在这种情况下，您将不太可能以冒险的方式应对市场动荡。

您将受益于他们的专业知识

独立的金融部门顾问的工作要求他们是一名积极进取的研究人员。 对不同行业、部门和市场的深入研究可以帮助他们保持在各自领域的前沿。 他们对行业、金融市场、税收法律、法规和其他财务规划领域的最新发展了如指掌。 所以，如果你带着你的顾虑接近他们，他们就可以帮助你做出明智的选择。 这是帮助您将与投资相关的风险降至最低的好方法。

促进身体和财务健康

规划未来的过程不仅仅涉及您的财务状况。 一份可靠的财务路线图也与您和您家人的身心健康有关，因为跨越财务不确定性时期会带来压力。 我们团队的财务顾问随时待命，帮助您保持财务、情绪和身体健康。

定期审查您的投资。

审查您的投资组合的重要性没有得到足够的重视。 只有当您监控投资结果时，您才会意识到它们与您的目标一致。 专业的财务顾问是独立的，会监控您的投资，并将定期向您发送报告。 如果您应该保留投资或在他们对市场状况的分析中提取资金，他们也可以更好地通知您。

如何在 2022 年找到财务顾问

第 1 步：确定您需要财务建议的原因

一旦您确定了需要的原因，合适的财务顾问就会变得更容易。

您是否刚刚开始您的职业生涯并想知道为这些财务梦想存钱的金额和金额？ 您是否正在为孩子的教育付款或通过离婚来处理您的财务状况？ 对于您的特定情况，可能会有一位顾问。

您可能需要多种类型的预算，这很好。 但是，请确保您考虑的财务顾问具有专业知识、经验和专业知识，可以帮助您满足您的财务要求。

以下是财务顾问可以帮助解决的问题列表：

• 退休计划
• 偿还债务
• 投资
• 税务筹划
• 储蓄和预算
• 为自己投保
• 遗产规划

步骤 2. 了解不同类型的财务顾问

关于各类顾问的知识最重要的方面之一是了解受托义务。 然而，并非所有金融领域的顾问都必须履行受托责任，并且必须以您的最佳经济利益为出发点合法行事。 此外，一些自称是顾问的人被要求遵守适当的标准，这意味着他们只能推荐适合您的产品，即使它们的成本很高，并支付额外的佣金。

无论您选择哪种顾问，请确保您了解他们如何赚钱。 这将帮助您确定他们的建议是否对您或他们的银行账户更有利。

只收费的财务顾问

收费的财务顾问通过您为换取他们提供的服务而支付的费用赚取收入。 他们可以按他们为您管理的资产的百分比、按小时费率或统一费率收取费用。

大多数收费财务顾问已被视为受托人。 一般来说，他们决定在收费安排下运营，以避免利益冲突的风险。 然而，由于客户和他们的客户创造了他们的收入，他们应该确保您获得最有效地满足您的需求的金融计划和金融服务。

赚取佣金的财务顾问

一些财务顾问通过其他公司的佣金来赚钱。 对于提供佣金的财务顾问，有些人宣称自己是“免费”的财务顾问，不收取任何费用。 有些收取费用，这意味着他们只从第三方公司赚取的佣金中赚取一部分收入。

在任何情况下，从第三方销售中赚取佣金的财务顾问都会从销售某些金融产品中获得部分甚至全部收入。 因此，如果您决定与从销售中赚取佣金的金融行业顾问合作，您必须格外小心。

请注意，佣金本身并不是问题。 它们不一定是警告信号。

某些金融产品通过佣金模式销售。 例如，人寿保险：在为金融市场上的其他产品提供建议时，通过帮助您购买终身保险而获益的收费顾问可能仍然将您的最佳利益放在首位。

注册投资顾问

注册投资顾问 (RIA) 是提供信托财务建议的公司。 RIA 拥有受信托义务约束的投资顾问代表 (IAR)。 一个 RIA 可能有几个或数百个 IAR 受雇于它。

IARSmight 将自己称为财务顾问，可以收费或只收费。 有些人具有额外的资格，例如认证财务规划师 (CFP) 称号。

由于他们拥有广泛的知识，CFP 非常适合帮助您规划财务状况的各个方面。 它们对财务状况复杂的人非常有益，例如处理巨额债务、信托、遗嘱和遗产规划。

机器人顾问

机器人顾问提供低成本的自动化投资指导。 他们中的大多数人专门使用预先构建的多元化投资组合（包括在交易所交易的 ETF）来帮助个人为中长期目标（例如退休）进行储蓄。 （ETF）。

建议有许多财务义务的个人选择传统的财务顾问。 然而，一些机器人顾问以固定价格或为更多高净值客户提供财务规划服务。

“虽然机器人确实扰乱了这个行业……但我确实认为人类顾问现在仍有一席之地，”机器人顾问 Betterment 的 CFP Corbin Blackwell 说。

在线财务规划服务和顾问

机器人顾问的下一步，这是一个在线财务规划工具，可以让作为财务顾问的人虚拟访问。

基本的在线服务可以提供与机器人顾问相同的自动化投资管理。 如果您需要帮助，它还提供与一组财务顾问交谈的能力。 The FacetWeath 以及 Personal Capital 等综合服务与传统理财规划师大致相当。 他们将为您指派一位专家顾问，他可以照顾您的投资并协助您制定全面的财务计划。 此外，互联网上的众多财务顾问可以将您连接到拥有顶级认证的顾问，例如经过认证的财务规划师。

第 3 步：了解财务顾问的薪酬

传统方法

以下是财务顾问可以通过他们的时间和知识获得补偿的一些可能方式：

每小时费用您可以像支付律师费用一样支付顾问的时间费用。 根据财务咨询网站SmartAsset的数据，每小时费率从 100 美元到 400 美元不等。

年费或固定费用财务顾问每年可向您收取您所控制资产的 1% 至 2%。 换言之，当您的资产为 100,000 美元时，您将需要支付 1000 至 2,000 美元。

佣金顾问可以从他们为您提供的金融产品中赚取佣金。

固定费用顾问可以收取 1,000 至 3,000 美元之间的固定金额，用于制定全面的财务计划等服务。

机器人顾问

机器人顾问值得一看，因为它是一种经济实惠的选择。 顶级机器人顾问每年提供低至 0.15% 的管理成本，有些甚至有最低账户要求。

一些评论家说，机器人顾问依靠您的信息提供基于算法的一般建议。 同时，传统顾问可能擅长根据您的特定要求识别细微差别并建议股票走势。

第 4 步：列出会议期间要提出的问题

请注意什么对您的财务未来至关重要，以及在为您的财务需求选择顾问时，您必须考虑哪些方面感到自信和安全。 在决定与财务顾问会面之前，您需要讨论以下一些问题：

• 他们的产品的详尽列表，以及它们是提供全方位服务还是提供有限服务。
• 有关他们如何与客户合作的信息
• 他们提供的投资产品的完整列表
• 有关其营业时间和地点、客户服务联系电话、社交媒体和网站的信息。
• 可用于访问在线和储蓄计算器的工具和技术
• 金融教育资源，例如当前的市场信息和投资。

步骤 5. 检查财务顾问的背景

如果您选择聘请传统的财务顾问，则必须检查他们的凭据。 检查他们声称拥有的凭据，并验证他们是否存在纪律记录问题，例如欺诈。 如果您与在线财务顾问一起工作，那么执行此操作是个好主意； 但是，他们中的大多数人会代表您进行审查。

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