كيف تختار مستشارًا ماليًا يجعلك ثريًا في عام 2022

يتعاون معك مستشار مالي لتصميم استراتيجيات لمساعدتك على تحقيق تلك الأهداف المالية. لا يهم إذا كنت تفكر في التقاعد أو الادخار من أجل مستقبل عائلتك أو حتى بدء مشروعك الخاص ؛ يمكن للمستشار المالي تقديم المعلومات والمعلومات التي تحتاجها لإرشادك حول كيفية تمويل أهدافك المالية.

المساعدة في قراراتك المالية ليست سيئة. ولكن ، مع توفر العديد من الخبراء والخيارات ، ماذا تفعل في اختيار المحترف المناسب للشراكة معه؟

من الضروري إجراء بحث شامل وتحديد أفضل مستشار مالي على دراية بمتطلباتك ويعمل معك لمساعدتك في تحقيق احتمالات التوقعات المالية لمستقبلك.

فوائد اختيار المستشار المالي

توفير الأمان العاطفي

عندما تكون الأسواق في حالة اضطراب ، غالبًا ما يكون من الصعب تجنب العواطف من التأثير على عملية صنع القرار. عناوين البورصة الرئيسية وموجاتها المد والجزر والمنعطفات يمكن أن تجعل حتى أكثر المستثمرين خبرة قلقين.

ومع ذلك ، لنفترض أن لديك مستشارًا ماليًا خبيرًا ساعدك في صياغة استراتيجية استثمار فردية بناءً على أهدافك ، وتحمل المخاطر ، والإطار الزمني. في هذه الحالة ، سيكون من غير المرجح أن تكون قادرًا على الاستجابة لاضطراب السوق بطريقة محفوفة بالمخاطر.

سوف تستفيد من خبراتهم

وظيفة مستشار القطاع المالي المستقل تتطلب أن يكون باحثًا متحمسًا للغاية. يمكن للدراسات العميقة للصناعات والقطاعات والأسواق المتنوعة أن تساعدهم على البقاء في طليعة مجالهم. إنهم على دراية بأحدث التطورات في الصناعات والأسواق المالية والقوانين المتعلقة بالضرائب واللوائح وغيرها من مجالات التخطيط المالي. لذا ، إذا تعاملت معهم بشأن مخاوفك ، فهم مجهزون جيدًا لمساعدتك في اتخاذ خيارات مستنيرة. هذه طريقة رائعة لمساعدتك في تقليل المخاطر المرتبطة بالاستثمار.

تعزيز العافية الجسدية والمالية

تتضمن عملية التخطيط لمستقبلك أكثر بكثير من مجرد وضعك المالي. تتعلق خارطة الطريق المالية القوية أيضًا بصحتك الجسدية والعقلية وبصحة عائلتك ، حيث أن عبور فترات عدم اليقين المالي أمر مرهق. المستشارون الماليون من فريقنا متواجدون لمساعدتك في الحفاظ على سلامتك المالية والعاطفية والجسدية.

تتم مراجعة استثماراتك بانتظام.

لم يتم التأكيد بشكل كافٍ على أهمية مراجعة محفظتك الاستثمارية. فقط عندما تراقب نتائج استثماراتك ، فإنك تدرك أنها تتماشى مع أهدافك. المستشار المالي المحترف مستقل ويراقب استثماراتك ويرسل لك تقارير دورية. كما أنهم في وضع أفضل لإبلاغك بما إذا كان ينبغي عليك الاحتفاظ باستثماراتك أو سحب الأموال من تحليلهم لظروف السوق.

كيف تجد مستشارًا ماليًا في عام 2022

الخطوة الأولى: حدد سبب حاجتك إلى المشورة المالية

يصبح المستشار المالي المناسب أسهل بمجرد تحديد سبب حاجتك إليه.

هل بدأت للتو حياتك المهنية وترغب في معرفة المبلغ - وكم - لتوفير المال لتلك الأحلام المالية؟ هل تسدد مدفوعات لتعليم طفلك أو تتنقل بأموالك من خلال الطلاق؟ هناك مستشار محتمل لظروفك الخاصة.

قد تحتاج إلى أنواع متعددة من الميزانيات ، ولا بأس بذلك. ومع ذلك ، تأكد من أن المستشارين الماليين الذين تفكر فيهم لديهم الخبرة والتجربة والخبرة لمساعدتك في تلبية متطلباتك المالية.

فيما يلي قائمة بالأسئلة التي يمكن أن يساعد بها المستشارون الماليون:

• التخطيط للتقاعد
• سداد الديون
• الاستثمار
• التخطيط الضريبي
• الادخار والميزانية
• تأمين نفسك
• التخطيط العقاري

الخطوة 2. تعرف على الأنواع المختلفة للمستشارين الماليين

من أهم جوانب المعرفة حول أنواع المستشارين المختلفة معرفة الالتزام الائتماني. ومع ذلك ، فإن قلة قليلة من المستشارين في مجال التمويل ليسوا ملزمين بواجب الائتمان ويجب أن يتصرفوا بشكل قانوني بما يخدم مصلحتك المالية. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إخضاع بعض الأشخاص الذين يدعون أنهم مستشارون لمعيار الملاءمة ، مما يعني أنه يمكنهم فقط التوصية بالمنتجات المناسبة لك ، حتى لو كانت باهظة الثمن ، ودفع عمولة إضافية.

مهما كان المستشار الذي تختاره ، تأكد من فهمك لكيفية ربحهم للمال. سيساعدك هذا على تحديد ما إذا كانت نصائحهم مفيدة لك أو لحساباتهم المصرفية.

أتعاب المستشارين الماليين فقط

يحصل المستشارون الماليون الذين يحصلون على رسوم فقط على إيرادات من خلال الرسوم التي تدفعها مقابل الخدمات التي يقدمونها. يمكنهم فرض رسوم على شكل نسبة مئوية من الأصول التي يديرونها لك ، كأجر بالساعة ، أو بسعر ثابت.

تم اعتبار معظم المستشارين الماليين القائم على الرسوم ، مؤتمنين. بشكل عام ، قرروا العمل بموجب ترتيب مقابل رسوم فقط لتجنب مخاطر تضارب المصالح. ومع ذلك ، نظرًا لأن العملاء وعملائهم يحققون أرباحهم ، فيجب عليهم التأكد من حصولك على البرامج المالية والخدمات المالية التي ستعمل بشكل أكثر فاعلية لتلبية احتياجاتك.

المستشارون الماليون الذين يكسبون عمولات

يكسب بعض المستشارين الماليين أموالهم من خلال عمولات من شركات أخرى. بالنسبة للمستشارين الماليين الذين يشكلون العمولة ، يعلن البعض أنهم مستشارون ماليون "مجانيون" لا يتقاضون رسومًا مقابل مشورتهم. يتقاضى البعض رسومًا ، مما يعني أنهم يكسبون جزءًا فقط من أرباحهم من العمولات التي تحصل عليها شركات الطرف الثالث.

على أي حال ، فإن المستشارين الماليين الذين يحصلون على عمولات من المبيعات التي تقوم بها أطراف ثالثة يكسبون جزءًا ، أو حتى كل الإيرادات من بيع بعض المنتجات المالية. لذلك إذا قررت العمل مع مستشار في الصناعة المالية يكسب عمولات من المبيعات ، فعليك أن تكون أكثر حذرًا.

اعلم أن العمولات ليست مشكلة في حد ذاتها. إنها ليست بالضرورة علامات تحذير.

يتم بيع بعض المنتجات المالية من خلال نموذج العمولة. على سبيل المثال ، التأمين على الحياة: قد يظل المستشار القائم على الرسوم والذي يكسب فائدة مساعدتك في شراء بوليصة تأمين مدى الحياة يبقي مصالحك الفضلى في المقدمة عند تقديم المشورة حول المنتجات الأخرى في السوق المالية.

مستشارو الاستثمار المسجلون

مستشارو الاستثمار المسجلون (RIAs) هم الشركات التي تقدم المشورة المالية الائتمانية. لدى RIAs ممثلو مستشار الاستثمار (IARs) ملزمون بالالتزامات الائتمانية. يمكن أن يكون لدى RIA بضع أو مئات من IARs التي تستخدمها.

تشير IARSmight إلى أنفسهم كمستشارين ماليين ويمكن أن يعتمدوا على الرسوم أو الرسوم فقط. يتمتع البعض بمؤهلات إضافية مثل الشهادة كمخطط مالي معتمد (CFP).

نظرًا لمجموعتهم الواسعة من المعرفة ، فإن CFPs مناسبة تمامًا لمساعدتك في التخطيط لجميع جوانب وضعك المالي. يمكن أن تكون مفيدة للغاية للأشخاص الذين يعانون من ظروف مالية معقدة ، مثل التعامل مع الديون الكبيرة والصناديق الاستئمانية والوصايا والتخطيط العقاري.

المستشارون الآليون

توفر Robo-Advisors إرشادات استثمار آلية منخفضة التكلفة. يتخصص معظمهم في مساعدة الأفراد على الادخار من أجل أهدافهم المتوسطة والطويلة الأجل ، مثل التقاعد ، باستخدام محافظ متنوعة مسبقة الإنشاء تشمل صناديق الاستثمار المتداولة التي يتم تداولها في البورصة. (صناديق الاستثمار المتداولة).

يُنصح الأفراد الذين لديهم العديد من الالتزامات المالية باختيار مستشار مالي تقليدي. ومع ذلك ، يقدم بعض مستشاري Robo خدمات التخطيط المالي بسعر محدد أو لعملاء أكثر ثراءً.

يقول كوربين بلاكويل ، المسؤول عن برنامج CFP في Robo-Advisor Betterment: "على الرغم من أن الروبوتات قد أحدثت اضطرابًا حقيقيًا في الصناعة ... أعتقد أنه لا يزال هناك مكان للمستشارين البشريين في الوقت الحالي".

خدمات التخطيط المالي والمستشارين عبر الإنترنت

الخطوة التالية من Robo-Advisor ، وهي عبارة عن أداة تخطيط مالية عبر الإنترنت توفر وصولاً افتراضيًا إلى البشر الذين يعملون كمستشارين ماليين.

يمكن أن توفر الخدمة الأساسية عبر الإنترنت نفس إدارة الاستثمار المؤتمتة التي تتلقاها من مستشار Robo. كما يوفر القدرة على التحدث مع مجموعة من المستشارين الماليين إذا كنت بحاجة إلى مساعدة. تتطابق الخدمات الشاملة مثل The FacetWeath بالإضافة إلى رأس المال الشخصي تقريبًا مع المخططين الماليين التقليديين. سيقومون بتعيين مستشار خبير يمكنه رعاية استثماراتك ومساعدتك في وضع خطة مالية شاملة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعديد من المستشارين الماليين على الإنترنت توصيلك بمستشار حاصل على أعلى الشهادات ، مثل مخطط مالي معتمد.

الخطوة الثالثة: فهم كيفية دفع أجور المستشارين الماليين

الطريقة التقليدية

فيما يلي بعض الطرق الممكنة لتعويض المستشارين الماليين عن وقتهم ومعرفتهم:

تكلفة الساعة يمكنك أن تدفع للمستشارين مقابل وقتهم كما تدفع للمحامي. يتراوح سعر الساعة من 100 دولار إلى 400 دولار في الساعة ، وفقًا لموقع الاستشارات المالية SmartAsset .

يمكن للمستشارين الماليين برسوم سنوية أو ثابتة أن يفرضوا عليك 1 إلى 2 ٪ من أصولك تحت السيطرة سنويًا. بمعنى آخر ، عندما تكون أصولك 100000 دولار ، فستحتاج إلى دفع ما بين 1000 دولار إلى 2000 دولار.

يمكن لمستشاري اللجان كسب عمولات من المنتجات المالية التي يقدمونها لك.

يمكن تحميل مستشاري الرسوم الثابتة مبلغًا ثابتًا يتراوح بين 1000 دولار و 3000 دولار لخدمات مثل تطوير خطة مالية شاملة.

مستشارو الروبوت

يستحق مستشارو Robo البحث كخيار ميسور التكلفة. يقدم كبار مستشاري الروبوت ما لا يقل عن 0.15٪ سنويًا في تكاليف الإدارة ، وبعضهم لديه حد أدنى من متطلبات الحساب.

يقول بعض النقاد أن مستشاري Robo يعتمدون على معلوماتك لتقديم توصيات عامة بناءً على خوارزمية. في الوقت نفسه ، قد يكون المستشارون التقليديون بارعين في تحديد الفروق الدقيقة واقتراح تحركات الأسهم وفقًا لمتطلباتك الخاصة.

الخطوة 4. قم بإعداد قائمة بالأسئلة التي يجب طرحها أثناء الاجتماع

لاحظ ما هو ضروري لمستقبلك المالي وما يجب أن تفكر فيه للشعور بالثقة والأمان عند اختيار مستشار لاحتياجاتك المالية. فيما يلي بعض القضايا التي تحتاج إلى مناقشتها قبل اتخاذ قرار بمقابلة مستشار مالي:

• قائمة شاملة بعروضهم وما إذا كانت تقدم خدمات كاملة أو تقدم خدمات محدودة.
• معلومات عن كيفية عملهم مع العملاء
• قائمة شاملة بالمنتجات الاستثمارية التي يقدمونها
• معلومات حول ساعات العمل والمواقع وأرقام الاتصال لخدمة العملاء ووسائل التواصل الاجتماعي والمواقع الإلكترونية.
• الأدوات والتقنيات التي يمكنك استخدامها للوصول إلى حاسبات المدخرات عبر الإنترنت
• موارد التثقيف المالي ، على سبيل المثال ، معلومات السوق الحالية والاستثمار.

الخطوة 5. تحقق من خلفية المستشار المالي

إذا اخترت توظيف مستشار مالي تقليدي ، فمن الضروري التحقق من أوراق اعتمادهم. تحقق من أوراق الاعتماد التي يدعون امتلاكها وتحقق مما إذا كانوا قد تعرضوا لأية مشكلات تتعلق بسجلهم التأديبي ، مثل الاحتيال. من الجيد إجراء ذلك إذا كنت تعمل جنبًا إلى جنب مع مستشار مالي عبر الإنترنت ؛ ومع ذلك ، سيهتم معظمهم بالفحص نيابة عنك.

احصل على خدمات تصميم الجرافيك والفيديو غير المحدودة على RemotePik ، احجز نسختك التجريبية المجانية

لتبقى على اطلاع بأحدث أخبار التجارة الإلكترونية وأمازون ، اشترك في النشرة الإخبارية على www.cruxfinder.com