Cum să alegi un consilier financiar care te va face bogat în 2022

Un consilier financiar colaborează cu dumneavoastră pentru a concepe strategii care să vă ajute să atingeți acele obiective financiare. Nu contează dacă vă gândiți să vă pensionați, să economisiți pentru viitorul familiei dvs. sau chiar să vă începeți propria afacere; un consilier financiar vă poate oferi informațiile și informațiile de care aveți nevoie pentru a vă ghida cu privire la modul de finanțare a obiectivelor dvs. financiare.

Asistența cu deciziile tale financiare nu este rea. Dar, având atât de mulți experți și opțiuni disponibile, ce faceți atunci când alegeți profesionistul potrivit cu care să vă asociați?

Este esențial să faceți o cercetare amănunțită și să găsiți cel mai bun consilier financiar care este conștient de cerințele dvs. și lucrează cu dvs. pentru a vă ajuta să obțineți posibilitățile pentru perspectiva financiară a viitorului dvs.

Beneficiile alegerii unui consilier financiar

Oferă securitate emoțională

Când piețele sunt în frământări, este adesea dificil să eviți ca emoțiile să-ți influențeze luarea deciziilor. Titlurile pieței de valori și valurile și întorsăturile lor pot lăsa anxioși chiar și pe cei mai experimentați investitori.

Cu toate acestea, să presupunem că aveți un consilier financiar expert care v-a ajutat să formulați o strategie individuală de investiții bazată pe obiectivele dvs., toleranța la risc și intervalul de timp. În acest caz, veți fi mai puțin probabil să puteți răspunde la turbulențele pieței într-un mod riscant.

Vei beneficia de expertiza lor

Meseria de consilier al sectorului financiar care este independent presupune că sunt un cercetător foarte motivat. Studiile profunde ale diverselor industrii, sectoare și piețe îi pot ajuta să rămână în fruntea domeniului lor. Aceștia sunt bine informați cu privire la cele mai recente evoluții din industrii, piețe financiare, legile privind impozitarea, reglementările și alte domenii ale planificării financiare. Deci, dacă îi abordezi cu preocupările tale, ei sunt bine echipați să te ajute să faci alegeri educate. Aceasta este o modalitate excelentă de a vă ajuta să minimizați riscurile asociate investițiilor.

Promovarea bunăstării fizice și financiare

Procesul de planificare a viitorului dumneavoastră implică mult mai mult decât situația dumneavoastră financiară. O foaie de parcurs financiar solidă este, de asemenea, despre sănătatea fizică și mintală a dumneavoastră și a familiei dvs., deoarece traversarea perioadelor de incertitudine financiară este stresantă. Consilierii financiari din echipa noastră sunt la îndemână pentru a vă ajuta să vă mențineți bunăstarea financiară, emoțională și fizică.

Investițiile dvs. sunt revizuite în mod regulat.

Importanța revizuirii portofoliului dvs. de investiții nu este suficient de subliniată. Doar atunci când monitorizezi rezultatele investițiilor tale, știi că acestea se aliniază cu obiectivele tale. Un consilier financiar profesionist este independent și vă monitorizează investițiile și vă va trimite rapoarte periodice. De asemenea, sunt mai bine plasați să vă informeze dacă ar trebui să vă păstrați investițiile sau să extrageți fonduri pe baza analizei lor asupra condițiilor pieței.

Cum să găsești un consilier financiar în 2022

Pasul 1: Identificați de ce aveți nevoie de consiliere financiară

Consilierul financiar potrivit este mai ușor odată ce ați determinat motivul pentru care aveți nevoie.

Abia îți începi cariera și ai dori să știi suma – și cât – să economisești bani pentru acele vise financiare? Faceți plăți pentru școala copilului dvs. sau vă navigați finanțele printr-un divorț? Există un consilier probabil pentru situația dvs. particulară.

S-ar putea să aveți nevoie de mai multe tipuri de bugete și este în regulă. Cu toate acestea, asigurați-vă că consilierii financiari la care vă gândiți au expertiza, experiența și expertiza pentru a vă ajuta cu cerințele dumneavoastră financiare.

Iată o listă de întrebări cu care consilierii financiari le pot ajuta:

• Planificarea pensionării
• Rambursarea datoriilor
• Investind
• Planificarea taxelor
• Economie și bugetare
• Asigurându-te
• Planificare imobiliară

Pasul 2. Aflați despre diferitele tipuri de consilieri financiari

Unul dintre cele mai importante aspecte ale cunoașterii diferitelor tipuri de consilieri este cunoașterea obligației fiduciare. Câțiva, însă, nu toți consilierii din domeniul finanțelor sunt obligați să respecte datoria fiduciară și trebuie să acționeze în mod legal în interesul tău financiar. În plus, unii oameni care pretind a fi consilieri sunt ținuți la un standard de adecvare, ceea ce înseamnă că pot recomanda doar produse care sunt potrivite pentru dvs., chiar dacă sunt costisitoare, și plătesc un comision suplimentar.

Indiferent de consilier pe care îl alegeți, asigurați-vă că înțelegeți cum câștigă bani. Acest lucru vă va ajuta să decideți dacă sfaturile lor sunt mai benefice pentru dvs. sau pentru conturile lor bancare.

Comision Numai consilieri financiari

Consilierii financiari doar cu taxă câștigă venituri din taxele pe care le plătiți în schimbul serviciilor pe care le furnizează. Ei pot percepe comisioane sub forma unui procent din activele pe care le administrează pentru dvs., ca tarif orar sau ca tarif fix.

Majoritatea consultanților financiari pe bază de comisioane au fost considerați fiduciari. În general, au decis să opereze în baza unui aranjament doar cu taxă pentru a evita riscul conflictelor de interese. Cu toate acestea, deoarece clienții și clienții lor își generează câștigurile, aceștia ar trebui să se asigure că obțineți programe financiare și servicii financiare care vor funcționa cel mai eficient pentru nevoile dvs.

Consilieri financiari care câștigă comisioane

Unii consilieri financiari își câștigă banii prin comisioane de la alte companii. Pentru consilierii financiari care fac comision, unii se declară a fi consilieri financiari „liberi” care nu percep comisioane pentru sfatul lor. Unele percep comisioane, ceea ce înseamnă că câștigă doar o parte din câștigurile lor din comisioane câștigate de companii terțe.

În orice caz, consilierii financiari care câștigă comisioane din vânzările efectuate de terți câștigă o parte, sau chiar toate, veniturile din vânzarea anumitor produse financiare. Deci, dacă decideți să lucrați cu un consilier din industria financiară care câștigă comisioane din vânzări, trebuie să fiți foarte atent.

Rețineți că comisioanele nu sunt o problemă în sine. Nu sunt neapărat semne de avertizare.

Anumite produse financiare sunt vândute printr-un model de comision. De exemplu, asigurări de viață: un consilier bazat pe comisioane care câștigă beneficiul de a vă ajuta să cumpărați o poliță de asigurare pe viață poate să păstreze în continuare interesele dvs. în prim-plan atunci când oferă sfaturi despre alte produse de pe piața financiară.

Consilieri de investiții înregistrați

Registered Investment Advisors (RIA) sunt firme care oferă consultanță financiară fiduciară. RIA-urile au reprezentanți ai consultanților de investiții (IAR) obligați prin obligații fiduciare. Un RIA ar putea avea câteva sau sute de IAR angajați de el.

IARSmight se referă la ei înșiși ca consilieri financiari și ar putea fi bazat pe taxe sau doar cu taxe. Unii au calificări suplimentare, cum ar fi certificarea ca desemnare de planificator financiar certificat (CFP).

Datorită gamei lor largi de cunoștințe, CFP-urile sunt potrivite pentru a vă ajuta să planificați toate aspectele situației dumneavoastră financiare. Ele pot fi extrem de benefice pentru persoanele cu circumstanțe financiare complicate, cum ar fi gestionarea datoriilor mari, trusturilor, testamentelor și planificarea succesiunii.

Robo-Consilieri

Robo-consilierii oferă îndrumări automate pentru investiții la prețuri reduse. Majoritatea dintre aceștia se specializează în a ajuta persoanele fizice să economisească pentru obiectivele lor pe termen mediu și lung, cum ar fi pensionarea, folosind portofolii diversificate pre-construite care includ ETF-uri care tranzacționează la bursă. (ETF-uri).

Persoanele cu multe obligații financiare sunt sfătuite să aleagă un consilier financiar tradițional. Cu toate acestea, unii consilieri Robo oferă servicii de planificare financiară la un preț stabilit sau pentru clienți cu valoare netă mai mare.

„În timp ce robo-ii au perturbat cu adevărat industria... Cred că există încă un loc pentru consilierii umani chiar acum”, spune Corbin Blackwell, CFP la Robo-advisor Betterment.

Servicii de planificare financiară online și consilieri

Următorul pas de la un Robo-advisor, care este un instrument de planificare online a finanțelor care oferă acces virtual oamenilor care sunt consilieri financiari.

Un serviciu online de bază ar putea oferi aceeași gestionare automată a investițiilor pe care le-ați primi de la un consilier Robo. De asemenea, oferă posibilitatea de a vorbi cu un grup de consilieri financiari dacă aveți nevoie de ajutor. Serviciile cuprinzătoare precum The FacetWeath, precum și Personal Capital, se potrivesc aproximativ cu planificatorii financiari tradiționali. Îți vor desemna un consilier expert care se poate ocupa de investițiile tale și te poate ajuta în dezvoltarea unui plan financiar cuprinzător. În plus, numeroși consilieri financiari de pe internet vă pot conecta la un consilier care are o certificare de top, cum ar fi un planificator financiar acreditat.

Pasul 3: Înțelegeți cum sunt plătiți consilierii financiari

Metoda tradițională

Iată câteva modalități posibile prin care consilierii financiari pot fi compensați pentru timpul și cunoștințele lor:

Costul orar Puteți plăti consilierii pentru timpul lor, așa cum ați plăti unui avocat. Tariful orar variază de la 100 USD la 400 USD pe oră, conform site-ului de consiliere financiară SmartAsset .

Comision anuală sau fixă ​​Consilierii financiari vă pot percepe anual între 1 și 2 % din activele dvs. sub control. Cu alte cuvinte, atunci când activele tale sunt de 100.000 USD, va trebui să plătești între 1.000 USD și 2.000 USD.

Comisioane Consilierii pot câștiga comisioane din produsele financiare pe care vi le oferă.

Consultanții cu taxe fixe pot fi taxați cu o sumă fixă ​​între 1.000 USD și 3.000 USD pentru servicii precum dezvoltarea unui plan financiar cuprinzător.

Robo-consilieri

Robo-consilierii merită să fie priviți ca opțiune care este accesibilă. Consilierii de top roboți oferă doar 0,15 % anual în costuri de management, iar unii chiar au cerințe minime de cont.

Unii critici spun că Robo-advisors se bazează pe informațiile tale pentru a oferi recomandări generale bazate pe un algoritm. În același timp, consilierii tradiționali ar putea fi pricepuți în identificarea nuanțelor și în sugerarea mișcărilor stocurilor în funcție de cerințele dumneavoastră specifice.

Pasul 4. Faceți o listă de întrebări de adresat în timpul întâlnirii

Ia notă de ceea ce este esențial pentru viitorul tău financiar și de ceea ce trebuie să iei în considerare să te simți încrezător și în siguranță atunci când alegi un consilier pentru nevoile tale financiare. Iată câteva aspecte pe care trebuie să le discutați înainte de a lua o decizie de a vă întâlni cu un consilier financiar:

• O listă exhaustivă a ofertelor lor și dacă acestea sunt cu servicii complete sau oferă servicii limitate.
• Informații despre cum lucrează cu clienții
• O listă cuprinzătoare a produselor de investiții pe care le oferă
• Informații despre orele și locațiile lor, numerele de contact pentru serviciul clienți, rețelele sociale și site-urile web.
• Instrumente și tehnologii pe care le puteți utiliza pentru a accesa calculatoare online și de economii
• Resurse de educație financiară, de exemplu, informații actuale despre piață și investiții.

Pasul 5. Verificați antecedentele consilierului financiar

Dacă alegeți să angajați un consilier financiar tradițional, este esențial să verificați acreditările acestuia. Verificați acreditările pe care pretind că le dețin și verificați dacă au fost supuși unor probleme cu dosarul disciplinar, cum ar fi frauda. Este o idee bună să efectuați acest lucru dacă lucrați alături de un consilier financiar online; totuși, cei mai mulți dintre ei se vor ocupa de verificarea în numele tău.

Obțineți servicii nelimitate de proiectare grafică și video pe RemotePik, rezervați perioada de încercare gratuită

Pentru a fi la curent cu cele mai recente știri despre comerțul electronic și Amazon, abonați-vă la buletinul nostru informativ la www.cruxfinder.com