2022'de Sizi Zengin Yapacak Bir Mali Müşavir Nasıl Seçilir?

Bir finansal danışman, bu finansal hedeflere ulaşmanıza yardımcı olacak stratejiler tasarlamak için sizinle işbirliği yapar. Emekli olmayı, ailenizin geleceği için birikim yapmayı, hatta kendi işinizi kurmayı düşünüyor olmanız fark etmez; bir mali müşavir, mali hedeflerinizi nasıl finanse edeceğiniz konusunda size rehberlik etmesi için ihtiyaç duyduğunuz bilgi ve bilgileri sunabilir.

Mali kararlarınız için yardım fena değil. Ancak, bu kadar çok uzman ve seçenek mevcutken, ortak olmak için doğru profesyoneli seçmek için ne yaparsınız?

Kapsamlı bir araştırma yapmak ve gereksinimlerinizin farkında olan ve geleceğinizin finansal görünümünün olanaklarını elde etmenize yardımcı olmak için sizinle birlikte çalışan en iyi finansal danışmanı bulmak çok önemlidir.

Mali müşavir seçmenin faydaları

Duygusal güvenlik sunar

Piyasalar çalkantılı olduğunda, duyguların karar verme sürecini etkilemesini önlemek genellikle zordur. Borsanın manşetleri ve gelgit dalgaları ve dönüşleri en deneyimli yatırımcıları bile endişelendirebilir.

Ancak, hedeflerinize, risk toleransınıza ve zaman çerçevesine dayalı olarak bireysel bir yatırım stratejisi oluşturmanıza yardımcı olan uzman bir mali danışmanınız olduğunu varsayalım. Bu durumda, piyasadaki çalkantılara riskli bir şekilde yanıt verme olasılığınız daha düşük olacaktır.

Uzmanlıklarından yararlanacaksınız

Mali sektör danışmanının bağımsız olan işi, yüksek motivasyonlu bir araştırmacı olmalarını gerektirir. Çeşitli endüstriler, sektörler ve pazarlar hakkında derin araştırmalar, onların kendi alanlarında ön saflarda kalmalarına yardımcı olabilir. Endüstriler, finans piyasaları, vergilendirmeyle ilgili yasalar, düzenlemeler ve diğer finansal planlama alanlarındaki en son gelişmeler hakkında bilgi sahibidirler. Bu nedenle, onlara endişelerinizle yaklaşırsanız, eğitimli seçimler yapmanıza yardımcı olacak donanıma sahiptirler. Bu, yatırımla ilgili riskleri en aza indirmenize yardımcı olmanın harika bir yoludur.

Fiziksel ve finansal sağlığın teşviki

Geleceğinizi planlama süreci, finansal durumunuzdan çok daha fazlasını içerir. Mali belirsizlik dönemlerini geçmek stresli olduğundan, sağlam bir mali yol haritası sizin ve ailenizin fiziksel ve zihinsel sağlığıyla da ilgilidir. Ekibimizden finansal danışmanlar, finansal, duygusal ve fiziksel sağlığınızı korumanıza yardımcı olmak için hazırdır.

Yatırımlarınız düzenli olarak gözden geçirilir.

Yatırım portföyünüzü gözden geçirmenin önemi yeterince vurgulanmıyor. Sadece yatırımlarınızın sonuçlarını izlediğinizde, bunların hedeflerinizle uyumlu olduğunu bilirsiniz. Profesyonel bir finansal danışman bağımsızdır ve yatırımlarınızı izler ve size periyodik raporlar gönderir. Ayrıca, yatırımlarınızı sürdürmeniz veya para çekmeniz gerekip gerekmediğini, piyasa koşullarının analizine göre size bildirmek için daha iyi bir konumdadırlar.

2022'de bir finansal danışman nasıl bulunur

Adım 1: Neden finansal tavsiyeye ihtiyacınız olduğunu belirleyin

Doğru finansal danışman, ihtiyacınızın nedenini belirledikten sonra daha kolaydır.

Kariyerinize yeni mi başlıyorsunuz ve bu finansal hayaller için para biriktirmenin miktarını - ve ne kadar - bilmek ister misiniz? Çocuğunuzun okulu için ödeme mi yapıyorsunuz yoksa boşanma yoluyla mali durumunuzu mu yönetiyorsunuz? Özel durumunuz için muhtemel bir danışman var.

Birden fazla bütçe türü gerektirebilir ve bunda bir sorun yok. Ancak, düşündüğünüz finansal danışmanların finansal gereksinimlerinizde size yardımcı olacak uzmanlığa, deneyime ve uzmanlığa sahip olduğundan emin olun.

Mali danışmanların yardımcı olabileceği soruların bir listesi:

• Emeklilik planı
• borçları geri ödeme
• yatırım
• Vergi planlaması
• Tasarruf ve bütçeleme
• Kendinizi sigortalamak
• Emlak planlaması

Adım 2. Farklı Mali Müşavir Türleri Hakkında Bilgi Edinin

Çeşitli danışman türleri hakkında bilgi edinmenin en önemli yönlerinden biri, mütevelli yükümlülüğünü bilmektir. Bununla birlikte, birkaçı, finans alanındaki tüm danışmanlar vekalet görevine bağlı değildir ve yasal olarak sizin en iyi finansal çıkarınıza göre hareket etmelidir. Ek olarak, danışman olduğunu iddia eden bazı kişiler bir uygunluk standardına tabi tutulur, yani pahalı olsalar bile yalnızca sizin için uygun olan ürünleri önerebilir ve ek bir komisyon ödeyebilirler.

Hangi danışmanı seçerseniz seçin, nasıl para kazandıklarını anladığınızdan emin olun. Bu, tavsiyelerinin sizin için mi yoksa banka hesapları için mi daha faydalı olduğuna karar vermenize yardımcı olacaktır.

Ücret Sadece Mali Müşavirler

Yalnızca ücretli finansal danışmanlar, sağladıkları hizmetler karşılığında ödediğiniz ücretler üzerinden gelir elde eder. Ücretleri, sizin için yönettikleri varlıkların yüzdesi şeklinde, saatlik ücret veya sabit oran olarak alabilirler.

Çoğu ücrete dayalı mali müşavir, mütevelli sayılmıştır. Genel olarak, çıkar çatışması riskinden kaçınmak için yalnızca ücretli bir düzenleme altında faaliyet göstermeye karar verdiler. Ancak, müşteriler ve müşterileri kazançlarını oluşturdukları için, ihtiyaçlarınız için en etkili şekilde çalışacak finansal programları ve finansal hizmetleri almanızı sağlamalıdırlar.

Komisyon Kazanan Mali Müşavirler

Bazı finansal danışmanlar paralarını diğer şirketlerden komisyonlar yoluyla kazanırlar. Komisyonu oluşturan finansal danışmanlar için bazıları kendilerini tavsiyeleri için ücret talep etmeyen “özgür” finansal danışmanlar olarak ilan eder. Bazı ücret ücretleri, yani kazançlarının yalnızca bir kısmını üçüncü taraf şirketler tarafından kazanılan komisyonlardan kazanırlar.

Her halükarda, üçüncü şahıslar tarafından yapılan satışlardan komisyon alan mali müşavirler, belirli mali ürünlerin satışından elde edilen gelirin bir kısmını, hatta tamamını elde ederler. Bu nedenle, finans sektöründe satışlardan komisyon kazanan bir danışmanla çalışmaya karar verirseniz, ekstra dikkatli olmalısınız.

Komisyonların kendi başlarına bir sorun olmadığını unutmayın. Bunlar mutlaka uyarı işaretleri değildir.

Bazı finansal ürünler bir komisyon modeli aracılığıyla satılmaktadır. Örneğin, hayat sigortası: Ömür boyu sigorta poliçesi almanıza yardımcı olmanın faydasını kazanan ücretli bir danışman, finans piyasasındaki diğer ürünler hakkında tavsiye verirken yine de çıkarlarınızı ön planda tutuyor olabilir.

Kayıtlı Yatırım Danışmanları

Kayıtlı Yatırım Danışmanları (RIA), güvenilir finansal tavsiye sunan firmalardır. DEA'ların güvene dayalı yükümlülüklerle bağlı Yatırım Danışmanı Temsilcileri (IAR'ler) vardır. Bir DEA, kendisi tarafından kullanılan birkaç veya yüzlerce IAR'a sahip olabilir.

IARSmight, kendilerini finansal danışmanlar olarak tanımlar ve ücretli veya yalnızca ücretli olabilir. Bazıları, sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP) ataması olarak sertifikalandırma gibi ek niteliklere sahiptir.

Geniş bilgi yelpazesi nedeniyle, CFP'ler mali durumunuzun tüm yönlerini planlamanıza yardımcı olmak için çok uygundur. Büyük borçlar, tröstler, vasiyetler ve emlak planlaması gibi karmaşık mali durumları olan insanlar için son derece faydalı olabilirler.

Robo-Danışmanlar

Robo-danışmanlar, düşük maliyetli otomatik yatırım rehberliği sağlar. Çoğu, bireylerin borsada işlem gören ETF'leri içeren önceden oluşturulmuş çeşitlendirilmiş portföyleri kullanarak emeklilik gibi orta ve uzun vadeli hedefleri için tasarruf etmelerine yardımcı olma konusunda uzmanlaşmıştır. (ETF'ler).

Birçok finansal yükümlülüğü olan bireylerin geleneksel bir finansal danışman seçmeleri önerilir. Bununla birlikte, bazı Robo-danışmanlar, belirli bir fiyatla veya daha yüksek net değerli müşteriler için finansal planlama hizmetleri sunmaktadır.

Robo-danışman Betterment CFP'den Corbin Blackwell, “Robolar endüstriyi gerçekten bozmuş olsa da… Şu anda insan danışmanlar için hala bir yer olduğunu düşünüyorum” diyor.

Çevrimiçi finansal planlama hizmetleri ve danışmanları

Finansal danışman olan insanlara sanal erişim sağlayan çevrimiçi bir finans planlama aracı olan Robo-danışmandan sonraki adım.

Temel bir çevrimiçi hizmet, bir Robo-danışmandan alacağınız aynı otomatik yatırım yönetimini sağlayabilir. Ayrıca, yardıma ihtiyacınız olursa bir grup finansal danışmanla konuşma olanağı da sunar. The FacetWeath ve Kişisel Sermaye gibi kapsamlı hizmetler, geleneksel finansal planlamacılarla kabaca eşleşir. Size yatırımlarınızla ilgilenebilecek ve kapsamlı bir finansal plan geliştirmenize yardımcı olabilecek bir uzman danışman atayacaklardır. Ayrıca, internetteki sayısız finansal danışman, sizi akredite bir finansal planlayıcı gibi en iyi sertifikaya sahip bir danışmana bağlayabilir.

3. Adım: Mali danışmanlara nasıl ödeme yapıldığını anlayın

geleneksel yöntem

Mali müşavirlerin zamanları ve bilgileri için tazmin edilebileceği bazı olası yollar şunlardır:

Saatlik maliyet Bir avukata öder gibi danışmanlara zamanları için ödeme yapabilirsiniz. Mali tavsiye web sitesi SmartAsset'e göre saatlik ücret, saatte 100 ila 400 dolar arasında değişiyor.

Yıllık veya sabit ücret Mali müşavirler sizden yıllık kontrol altında varlıklarınızın %1 ila 2'sini talep edebilir. Başka bir deyişle, varlıklarınız 100.000 ABD Doları olduğunda, 1000 ila 2.000 ABD Doları arasında ödeme yapmanız gerekecektir.

Komisyon Danışmanları size sundukları finansal ürünlerden komisyon kazanabilirler.

Kapsamlı bir finansal plan geliştirmek gibi hizmetler için sabit ücret danışmanlarından 1.000 ila 3.000 ABD Doları arasında sabit bir ücret alınabilir.

robo-danışmanlar

Robo-danışmanlar uygun fiyatlı bir seçenek olarak görülmeye değer. En iyi robot danışmanları, yönetim maliyetlerinde yıllık %0,15 kadar düşük bir teklif sunar ve hatta bazılarının minimum hesap gereksinimleri vardır.

Bazı eleştirmenler, Robo-danışmanların bir algoritmaya dayalı genel öneriler sağlamak için bilgilerinize güvendiğini söylüyor. Aynı zamanda, geleneksel danışmanlar, nüansları belirlemede ve özel gereksinimlerinize göre stok hareketleri önermede usta olabilirler.

Adım 4. Toplantı sırasında sorulacak soruların bir listesini yapın

Finansal geleceğiniz için neyin önemli olduğunu ve finansal ihtiyaçlarınız için bir danışman seçerken neleri kendinize güvenerek ve güvende hissetmeniz gerektiğini not edin. Bir finansal danışmanla görüşmeye karar vermeden önce görüşmeniz gereken bazı konular şunlardır:

• Tekliflerinin kapsamlı bir listesi ve tam hizmet mi yoksa sınırlı hizmet mi sağladıkları.
• Müşterilerle nasıl çalıştıkları hakkında bilgi
• Sağladıkları yatırım ürünlerinin kapsamlı bir listesi
• Çalışma saatleri ve yerleri, müşteri hizmetleri iletişim numaraları, Sosyal medya ve web siteleri hakkında bilgiler.
• Çevrimiçi ve tasarruf hesaplayıcılarına erişmek için kullanabileceğiniz araçlar ve teknolojiler
• Finansal eğitim kaynakları, örneğin mevcut piyasa bilgileri ve yatırım.

Adım 5. Mali danışmanın geçmişini kontrol edin

Geleneksel bir finansal danışman kullanmayı seçerseniz, kimlik bilgilerini kontrol etmeniz önemlidir. Sahip olduklarını iddia ettikleri kimlik bilgilerini kontrol edin ve disiplin kayıtlarıyla ilgili dolandırıcılık gibi herhangi bir sorunla karşılaşıp karşılaşmadıklarını doğrulayın. Çevrimiçi bir finansal danışmanla birlikte çalışıyorsanız, bunu yapmak iyi bir fikirdir; ancak, çoğu sizin adınıza incelemeyi halledecektir.

RemotePik'te Sınırsız Grafik ve Video Tasarım Hizmeti Alın, Ücretsiz Denemenizi ayırtın

En son e-ticaret ve Amazon haberleriyle kendinizi güncel tutmak için www.cruxfinder.com adresindeki bültenimize abone olun.