2022년에 당신을 부자로 만들어줄 재정 고문을 선택하는 방법

재정 고문은 이러한 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되는 전략을 설계하기 위해 귀하와 협력합니다. 은퇴를 고려하고 있는지, 가족의 미래를 위한 저축을 고려하고 있는지, 아니면 자신의 사업을 시작하는지 여부는 중요하지 않습니다. 재정 고문은 재정 목표에 대한 재정 지원 방법을 안내하는 데 필요한 정보와 정보를 제공할 수 있습니다.

재정 결정에 대한 지원은 나쁘지 않습니다. 그러나 사용할 수 있는 전문가와 옵션이 너무 많기 때문에 파트너에게 적합한 전문가를 선택하기 위해 무엇을 합니까?

철저한 조사를 수행하고 귀하의 요구 사항을 인식하고 귀하와 협력하여 귀하의 미래 재정 전망에 대한 가능성을 달성하는 데 도움을 줄 최고의 재정 고문을 찾는 것이 중요합니다.

재정 고문 선택의 이점

정서적 안정감 제공

시장이 혼란에 빠지면 의사 결정에 영향을 미치는 감정을 피하기 어려운 경우가 많습니다. 주식 시장의 헤드라인과 그 파도와 회전은 가장 경험 많은 투자자들조차 불안하게 만들 수 있습니다.

그러나 목표, 위험 허용 범위 및 기간에 따라 개별 투자 전략을 수립하는 데 도움을 준 전문 재무 고문이 있다고 가정합니다. 이 경우 시장 혼란에 위험한 방식으로 대응할 가능성이 낮아집니다.

당신은 그들의 전문 지식의 혜택을 받을 것입니다

독립적인 금융 부문 고문이라는 직업은 매우 의욕적인 연구원이어야 합니다. 다양한 산업, 부문 및 시장에 대한 심층 연구는 그들이 해당 분야의 최전선에 머무르는 데 도움이 될 수 있습니다. 그들은 산업, 금융 시장, 조세에 관한 법률, 규정 및 기타 재무 계획 분야의 최신 발전에 대해 잘 알고 있습니다. 따라서 우려 사항을 가지고 그들에게 접근하면 교육받은 선택을 할 수 있도록 잘 준비되어 있습니다. 이것은 투자와 관련된 위험을 최소화하는 데 도움이 되는 좋은 방법입니다.

신체적, 재정적 건강 증진

미래를 계획하는 과정에는 재정 상황만이 아닌 훨씬 더 많은 것이 포함됩니다. 견고한 재정 로드맵은 재정 불확실성의 기간을 가로 지르는 것이 스트레스를 받기 때문에 귀하와 가족의 신체적, 정신적 건강에 관한 것입니다. 저희 팀의 재정 고문이 재정적, 정서적, 신체적 웰빙을 유지하도록 도와드립니다.

귀하의 투자는 정기적으로 검토됩니다.

투자 포트폴리오 검토의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 투자 결과를 모니터링할 때만 목표와 일치한다는 것을 알게 됩니다. 전문 재정 고문은 독립적이며 귀하의 투자를 모니터링하고 정기적인 보고서를 보내드립니다. 또한 투자를 유지해야 하는지 아니면 시장 상황 분석에 따라 자금을 인출해야 하는지 알려줄 수 있습니다.

2022년 재정 고문을 찾는 방법

1단계: 재정적 조언이 필요한 이유 파악

올바른 재정 고문이 필요한 이유를 결정하면 더 쉬워집니다.

이제 막 경력을 쌓기 시작했으며 재정적 꿈을 위해 저축하는 금액과 금액을 알고 싶습니까? 이혼을 통해 자녀의 학비를 지불하거나 재정 문제를 해결하고 있습니까? 귀하의 특정 상황에 맞는 조언자가 있을 수 있습니다.

여러 유형의 예산이 필요할 수 있으며 괜찮습니다. 그러나 귀하가 생각하는 재정 고문이 귀하의 재정 요구 사항을 지원할 전문 지식, 경험 및 전문 지식을 가지고 있는지 확인하십시오.

재정 고문이 도움을 줄 수 있는 질문 목록은 다음과 같습니다.

• 은퇴 계획
• 부채 상환
• 투자
• 세금 계획
• 저축 및 예산 편성
• 자신을 보험
• 부동산 계획

2단계. 다양한 유형의 재정 고문에 대해 알아보기

다양한 유형의 고문에 대한 지식의 가장 중요한 측면 중 하나는 수탁자의 의무를 아는 것입니다. 그러나 재무 분야의 모든 고문이 수탁자의 의무를 다하는 것은 아니며 최선의 재정적 이익을 위해 법적으로 행동해야 합니다. 또한 조언자라고 주장하는 일부 사람들은 적합성 기준에 따라 비용이 많이 들더라도 자신에게 적합한 제품만 추천하고 추가 수수료를 지불해야 합니다.

어떤 고문을 선택하든 그들이 어떻게 돈을 버는지 이해해야 합니다. 이것은 그들의 조언이 당신이나 그들의 은행 계좌에 더 유익한지 결정하는 데 도움이 될 것입니다.

수수료 전용 재정 고문

수수료 전용 재정 고문은 제공하는 서비스에 대한 대가로 지불하는 요금을 통해 수익을 얻습니다. 그들은 당신을 위해 관리하는 자산의 비율, 시간당 또는 고정 요금의 형태로 수수료를 부과할 수 있습니다.

대부분의 수수료 기반 재정 고문은 수탁자로 간주되었습니다. 일반적으로 그들은 이해 상충의 위험을 피하기 위해 수수료만 지불하는 방식으로 운영하기로 결정했습니다. 그러나 고객과 고객의 고객은 수익을 창출하므로 귀하의 필요에 가장 효과적으로 작용할 금융 프로그램과 금융 서비스를 받을 수 있도록 해야 합니다.

커미션을 받는 재정 고문

일부 재무 고문은 다른 회사의 커미션을 통해 돈을 벌고 있습니다. 커미션을 받는 재정 고문의 경우 일부는 자문 비용을 청구하지 않는 "무료" 재정 고문이라고 선언합니다. 일부는 수수료를 부과합니다. 즉, 제3자 회사에서 벌어들인 커미션에서 수입의 일부만 벌게 됩니다.

어쨌든 제3자의 판매로 수수료를 받는 재정 고문은 특정 금융 상품 판매로 인한 수익의 일부 또는 전부를 얻습니다. 따라서 판매 수수료를 받는 금융 업계의 고문과 함께 일하기로 결정했다면 각별한 주의가 필요합니다.

커미션 자체는 문제가 되지 않는다는 점에 유의하십시오. 반드시 경고 신호는 아닙니다.

특정 금융 상품은 수수료 모델을 통해 판매됩니다. 예를 들어, 생명 보험: 귀하가 생명 보험 상품을 구매하는 데 도움을 주는 수수료 기반 고문이 금융 시장의 다른 상품에 대한 조언을 제공할 때 여전히 귀하의 이익을 최우선으로 할 수 있습니다.

등록된 투자 고문

등록된 투자자문사(RIA)는 수탁자 재정 자문을 제공하는 회사입니다. RIA에는 수탁자의 의무가 있는 투자 고문 대리인(IAR)이 있습니다. RIA는 몇 개 또는 수백 개의 IAR을 사용할 수 있습니다.

IARSmight는 스스로를 재정 고문이라고 하며 수수료 기반 또는 수수료 전용일 수 있습니다. 일부는 공인 재무설계사(CFP) 지정과 같은 추가 자격을 보유하고 있습니다.

광범위한 지식으로 인해 CFP는 재정 상황의 모든 측면을 계획하는 데 매우 적합합니다. 그들은 큰 부채, 신탁, 유언장 및 유산 계획을 처리하는 것과 같이 복잡한 재정 상황을 가진 사람들에게 매우 유용할 수 있습니다.

로보어드바이저

로보어드바이저는 저비용 자동 투자 안내를 제공합니다. 그들 대부분은 거래소에서 거래되는 ETF를 포함하는 미리 구성된 다각화된 포트폴리오를 사용하여 개인이 은퇴와 같은 중장기 목표를 위해 저축하도록 돕는 것을 전문으로 합니다. (ETF).

재정적 의무가 많은 개인은 전통적인 재정 고문을 선택하는 것이 좋습니다. 그러나 일부 로보어드바이저는 정해진 가격으로 또는 더 많은 고액 고객을 위해 재무 계획 서비스를 제공합니다.

Robo-advisor Betterment의 CFP인 Corbin Blackwell은 "로보가 업계를 정말로 혼란에 빠뜨렸지만...지금은 여전히 ​​인간 고문을 위한 자리가 있다고 생각합니다."라고 말합니다.

온라인 재무 계획 서비스 및 고문

재무 고문인 인간에게 가상 액세스를 제공하는 온라인 재무 계획 도구인 Robo-advisor의 다음 단계입니다.

기본적인 온라인 서비스는 Robo-advisor로부터 받는 것과 동일한 자동화된 투자 관리를 제공할 수 있습니다. 또한 도움이 필요한 경우 재정 고문 그룹과 이야기할 수 있는 기능도 제공합니다. FacetWeath 및 Personal Capital과 같은 포괄적인 서비스는 기존 재무 계획자와 거의 일치합니다. 그들은 귀하의 투자를 관리하고 종합적인 재정 계획을 개발하는 데 도움을 줄 수 있는 전문 고문을 배정할 것입니다. 또한 인터넷에 있는 수많은 재정 고문이 공인 재무 설계사와 같은 최고의 인증을 받은 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.

3단계: 재정 고문이 지불하는 방식 이해

전통적인 방법

재정 고문이 시간과 지식에 대해 보상을 받을 수 있는 몇 가지 가능한 방법은 다음과 같습니다.

시간당 비용 변호사에게 비용을 지불하는 것처럼 시간에 대해 고문에게 비용을 지불할 수 있습니다. 재정 자문 웹사이트 SmartAsset 에 따르면 시간당 요금은 시간당 $100에서 $400입니다.

연간 또는 정액 요금 재무 고문은 관리 중인 자산의 1~2%를 매년 청구할 수 있습니다. 즉, 자산이 $100,000일 때 $1000에서 $2,000 사이를 지불해야 합니다.

커미션 고문은 제공하는 금융 상품에서 커미션을 받을 수 있습니다.

고정 수수료 고문은 종합 재정 계획 개발과 같은 서비스에 대해 $1,000에서 $3,000 사이의 고정 금액을 청구할 수 있습니다.

로보어드바이저

Robo-advisors는 저렴한 옵션으로 살펴볼 가치가 있습니다. 최고의 로봇 어드바이저는 관리 비용에서 연간 0.15%만 제공하며 일부는 최소 계정 요구 사항도 있습니다.

일부 비평가는 Robo-advisor가 알고리즘을 기반으로 일반적인 권장 사항을 제공하기 위해 귀하의 정보에 의존한다고 말합니다. 동시에 기존 고문은 미묘한 차이를 식별하고 특정 요구 사항에 따라 주식 움직임을 제안하는 데 능숙할 수 있습니다.

4단계. 회의 중 질문할 질문 목록 만들기

재정적 미래에 필수적인 것과 재정적 필요에 맞는 조언자를 선택할 때 자신감과 안정감을 느끼기 위해 고려해야 할 사항을 기록해 두십시오. 재정 고문을 만나기로 결정하기 전에 논의해야 할 몇 가지 문제는 다음과 같습니다.

• 제품의 전체 목록과 풀 서비스인지 또는 제한된 서비스를 제공하는지 여부.
• 고객과 작업하는 방법에 대한 정보
• 그들이 제공하는 투자 상품의 포괄적인 목록
• 영업 시간 및 위치, 고객 서비스 연락처, 소셜 미디어 및 웹사이트에 대한 정보.
• 온라인 및 저축 계산기에 액세스하는 데 사용할 수 있는 도구 및 기술
• 금융 교육 리소스(예: 현재 시장 정보 및 투자).

Step 5. 재무상담사 이력 확인

전통적인 재정 고문을 고용하기로 선택한 경우 자격 증명을 확인하는 것이 중요합니다. 그들이 소유하고 있다고 주장하는 자격 증명을 확인하고 사기와 같은 징계 기록에 문제가 있는지 확인하십시오. 온라인 재정 고문과 함께 일하는 경우 이 작업을 수행하는 것이 좋습니다. 그러나 대부분은 귀하를 대신하여 심사를 처리합니다.

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