2022年にあなたを豊かにするファイナンシャルアドバイザーの選び方

ファイナンシャル アドバイザーは、お客様と協力して、これらの財務目標を達成するための戦略を設計します。 退職を考えているか、家族の将来のために貯蓄しているか、自分のビジネスを始めているかは問題ではありません。 ファイナンシャル アドバイザーは、ファイナンシャル ゴールの資金調達方法についてガイドするために必要な情報と情報を提供できます。

あなたの経済的意思決定を支援することは悪いことではありません。 しかし、非常に多くの専門家と選択肢が利用できる中、パートナーとなる適切な専門家を選択するにはどうすればよいでしょうか?

徹底的な調査を行い、お客様の要件を認識し、お客様と協力して将来の財務見通しの可能性を達成するのを支援する最高のファイナンシャルアドバイザーを見つけることが不可欠です。

ファイナンシャルアドバイザーを選ぶメリット

感情的な安心を提供

市場が混乱しているとき、感情が意思決定に影響を与えるのを避けるのは難しいことがよくあります。 株式市場の見出しとその波と方向転換は、最も経験豊富な投資家でさえも不安にさせる可能性があります。

ただし、目的、リスク許容度、および時間枠に基づいて個々の投資戦略を策定するのを支援する専門のファイナンシャル アドバイザーがいるとします。 その場合、市場の混乱にリスクを伴う方法で対応できる可能性は低くなります。

あなたは彼らの専門知識から恩恵を受けるでしょう

独立した金融セクターのアドバイザーの仕事は、彼らが非常に意欲的な研究者であることを必要とします。 多様な業界、セクター、市場を深く研究することで、彼らがその分野の最前線に留まることができます。 彼らは、業界、金融市場、税に関する法律、規制、その他の財務計画の分野における最新の動向について十分な情報を持っています。 そのため、懸念事項を彼らに伝えれば、彼らはあなたが知識に基づいた選択を行えるよう十分にサポートしてくれます。 これは、投資に伴うリスクを最小限に抑えるのに役立つ優れた方法です。

身体的および経済的健康の促進

将来を計画するプロセスには、経済状況だけではありません。 堅実な財務ロードマップは、あなたとあなたの家族の身体的および精神的健康にも関係しています. 私たちのチームのファイナンシャルアドバイザーは、あなたが経済的、感情的、身体的な健康を維持できるようにお手伝いします.

あなたの投資は定期的に見直されます。

投資ポートフォリオを見直すことの重要性は十分に強調されていません。 投資の結果を監視するときにのみ、それらが目的に沿っていることを認識します。 プロのファイナンシャル アドバイザーは独立しており、お客様の投資を監視し、定期的にレポートをお送りします。 また、投資を維持するか、市場状況の分析に基づいて資金を引き出す必要があるかを通知するのにも適しています。

2022年にファイナンシャルアドバイザーを見つける方法

ステップ 1: 財務に関するアドバイスが必要な理由を特定する

適切なファイナンシャル アドバイザーが必要な理由が分かれば、より簡単に見つけることができます。

あなたはキャリアを始めたばかりで、経済的な夢のためにお金を節約するための金額と金額を知りたいですか? あなたは子供の教育費を払っていますか、それとも離婚によって家計を管理していますか? あなたの特定の状況に適したアドバイザーがいます。

複数のタイプの予算が必要になる場合がありますが、それは問題ありません。 ただし、あなたが考えているファイナンシャルアドバイザーが、あなたの財務要件を支援するための専門知識、経験、および専門知識を持っていることを確認してください.

以下は、ファイナンシャル アドバイザーがサポートできる質問のリストです。

• 退職計画
• 借金の返済
• 投資
• 税務計画
• 節約と予算編成
• 自分に保険をかける
• 不動産計画

ステップ 2. さまざまなタイプのファイナンシャル アドバイザーについて学ぶ

さまざまなタイプのアドバイザーに関する知識の最も重要な側面の 1 つは、受託者責任を知ることです。 ただし、財務分野のすべてのアドバイザーが受託者責任を負っており、お客様の最善の経済的利益のために法的に行動しなければならないわけではありません。 また、アドバイザーを自称する人の中には、適正基準に縛られている人もいます。つまり、たとえ費用が高くても、あなたに適した製品のみを推奨し、追加の手数料を支払うことができます.

どのアドバイザーを選ぶにせよ、彼らがどのようにお金を稼いでいるかを理解しておく必要があります。 これは、彼らのアドバイスがあなたと彼らの銀行口座にとってより有益であるかどうかを判断するのに役立ちます.

手数料のみのファイナンシャル アドバイザー

手数料のみのファイナンシャル アドバイザーは、提供するサービスと引き換えにお客様が支払う手数料を通じて収益を上げます。 彼らは、あなたのために管理する資産のパーセンテージの形で、時間料金として、または定額料金として料金を請求できます。

ほとんどの手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーは、受託者と見なされています。 一般に、彼らは利益相反のリスクを避けるために、料金のみの取り決めの下で運営することを決定しました. ただし、クライアントとそのクライアントは収益を生み出すため、ニーズに最も効果的に機能する金融プログラムと金融サービスを確実に入手できるようにする必要があります。

コミッションを獲得するファイナンシャルアドバイザー

一部のファイナンシャルアドバイザーは、他の企業からの手数料を通じてお金を稼いでいます。 手数料を支払うファイナンシャル アドバイザーについては、アドバイスに料金を請求しない「無料の」ファイナンシャル アドバイザーであると宣言する人もいます。 一部の手数料は、サードパーティ企業が獲得した手数料からの収益の一部のみを獲得することを意味します。

いずれにせよ、第三者による販売からコミッションを得ているファイナンシャル アドバイザーは、特定の金融商品の販売から収益の一部またはすべてを獲得しています。 したがって、販売から手数料を得る金融業界のアドバイザーと仕事をすることにした場合は、特に注意する必要があります。

コミッション自体は問題ではないことに注意してください。 それらは必ずしも警告サインではありません。

特定の金融商品は、手数料モデルを通じて販売されています。 たとえば、生命保険: 終身保険の購入を支援する報酬ベースのアドバイザーは、金融市場の他の商品に関するアドバイスを提供する際に、依然として最前線であなたの最善の利益を維持している可能性があります.

登録投資顧問

登録投資顧問 (RIA) は、受託者の財務アドバイスを提供する会社です。 RIA には、受託者責任に拘束される投資顧問代理人 (IAR) がいます。 RIA は、数個または数百個の IAR を使用することができます。

IARS は自身をファイナンシャル アドバイザーと呼んでいる可能性があり、手数料ベースまたは手数料のみの場合があります。 認定ファイナンシャル プランナー (CFP) の指定としての認定など、追加の資格を持っている人もいます。

CFP は幅広い知識を持っているため、財務状況のあらゆる側面を計画するのに適しています。 多額の借金、信託、遺言、不動産計画など、複雑な経済状況を抱えている人にとっては非常に有益です。

ロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、低コストで自動化された投資ガイダンスを提供します。 それらのほとんどは、取引所で取引されるETFを含む事前に構築された多様なポートフォリオを使用して、個人が退職などの中長期的な目標のために貯蓄するのを支援することを専門としています. （ETF）。

多くの財務上の義務を負う個人は、従来の財務アドバイザーを選択することをお勧めします。 ただし、一部のロボアドバイザーは、設定された価格で、またはより富裕層の顧客向けにファイナンシャル プランニング サービスを提供しています。

ロボアドバイザーのベターメントの CFP であるコービン・ブラックウェル氏は、「ロボは業界を本当に混乱させましたが…今でも人間のアドバイザーの居場所があると思います」と述べています。

オンラインのファイナンシャル プランニング サービスとアドバイザー

ロボアドバイザーからの次のステップ。これは、財務アドバイザーである人間に仮想アクセスを提供する財務ツールのオンライン計画です。

基本的なオンライン サービスは、ロボアドバイザーから受け取るのと同じ自動化された投資管理を提供できます。 また、支援が必要な場合は、ファイナンシャル アドバイザーのグループと話すこともできます。 The FacetWeath や Personal Capital などの包括的なサービスは、従来のファイナンシャル プランナーとほぼ同じです。 彼らは、あなたの投資を担当し、包括的な財務計画の策定を支援できる専門アドバイザーをあなたに割り当てます。 さらに、インターネット上の多数のファイナンシャル アドバイザーから、認定ファイナンシャル プランナーなどの最高の資格を持つアドバイザーにあなたをつなぐことができます。

ステップ 3: ファイナンシャル アドバイザーへの支払い方法を理解する

伝統的な方法

ファイナンシャルアドバイザーが時間と知識に対して報酬を得ることができるいくつかの可能な方法を次に示します。

時給弁護士に支払うのと同じように、時間に対してアドバイザーに支払うことができます。 金融アドバイス Web サイトSmartAssetによると、時給は 1 時間あたり 100 ドルから 400 ドルの範囲です。

年会費または定額料金ファイナンシャル アドバイザーは、管理下にある資産の 1 ～ 2 % を毎年請求できます。 言い換えれば、あなたの資産が$100,000の場合、$1000から$2,000の間で支払う必要があります。

手数料アドバイザーは、提供する金融商品から手数料を得ることができます。

固定料金のアドバイザーは、包括的な財務計画の作成などのサービスに対して、1,000 ドルから 3,000 ドルの間の固定額を請求できます。

ロボアドバイザー

手頃な価格のオプションとして、ロボアドバイザーは一見の価値があります。 上位のロボット アドバイザーは、管理コストを年間わずか 0.15% しか提供しておらず、最低アカウント要件を設けているものもあります。

一部の批評家は、ロボアドバイザーはアルゴリズムに基づいて一般的な推奨事項を提供するためにあなたの情報に依存していると言っています. 同時に、従来のアドバイザーは、ニュアンスを識別し、特定の要件に従って株価の動きを提案することに長けている場合があります。

ステップ 4. 会議中に尋ねる質問のリストを作成する

あなたの将来の経済にとって何が不可欠であるか、また、あなたの経済的ニーズに合ったアドバイザーを選ぶ際に自信を持って安心できることを考慮しなければならないことに注意してください. 以下は、ファイナンシャルアドバイザーとの面談を決定する前に、話し合う必要があるいくつかの問題です。

• それらの製品の完全なリストと、それらがフルサービスであるか限定的なサービスを提供しているか。
• クライアントとの連携方法に関する情報
• 彼らが提供する投資商品の包括的なリスト
• 営業時間と場所、カスタマー サービスの連絡先、ソーシャル メディア、ウェブサイトに関する情報。
• オンラインおよび貯蓄計算機へのアクセスに使用できるツールとテクノロジー
• 現在の市場情報や投資などの金融教育リソース。

ステップ 5. ファイナンシャル アドバイザーのバックグラウンドを確認する

従来のファイナンシャル アドバイザーを採用する場合は、資格情報を確認することが不可欠です。 彼らが所有していると主張する資格情報を確認し、詐欺などの懲戒記録に関する問題にさらされていないかどうかを確認します。 オンラインのファイナンシャル アドバイザーと協力している場合は、これを行うことをお勧めします。 ただし、それらのほとんどは、あなたに代わって審査を行います.

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