So wählen Sie einen Finanzberater aus, der Sie 2022 reich macht

Ein Finanzberater arbeitet mit Ihnen zusammen, um Strategien zu entwerfen, mit denen Sie diese finanziellen Ziele erreichen können. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie an den Ruhestand denken, für die Zukunft Ihrer Familie sparen oder sogar Ihr eigenes Unternehmen gründen möchten. Ein Finanzberater kann Ihnen die Informationen und Informationen anbieten, die Sie benötigen, um Sie bei der Finanzierung Ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen.

Unterstützung bei Ihren finanziellen Entscheidungen ist nicht schlecht. Aber wie wählen Sie bei so vielen verfügbaren Experten und Optionen den richtigen Fachmann für eine Partnerschaft aus?

Es ist wichtig, gründlich zu recherchieren und den besten Finanzberater zu finden, der Ihre Anforderungen kennt und mit Ihnen zusammenarbeitet, um Sie dabei zu unterstützen, die Möglichkeiten für die finanziellen Aussichten Ihrer Zukunft zu erreichen.

Vorteile der Wahl eines Finanzberaters

Emotionale Sicherheit bieten

Wenn Märkte in Aufruhr sind, ist es oft schwierig zu vermeiden, dass Emotionen Ihre Entscheidungsfindung beeinflussen. Die Schlagzeilen der Aktienmärkte und ihre Flutwellen und Wendungen können selbst den erfahrensten Anleger ängstlich machen.

Angenommen, Sie haben einen erfahrenen Finanzberater, der Ihnen dabei geholfen hat, eine individuelle Anlagestrategie zu formulieren, die auf Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeitrahmen basiert. In diesem Fall ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie riskant auf Marktturbulenzen reagieren können.

Sie profitieren von ihrer Expertise

Der Job eines unabhängigen Beraters der Finanzbranche erfordert, dass er ein hochmotivierter Forscher ist. Eingehende Studien verschiedener Branchen, Sektoren und Märkte können ihnen helfen, an der Spitze ihres Fachgebiets zu bleiben. Sie sind gut informiert über die neuesten Entwicklungen in Branchen, Finanzmärkten, Steuergesetzen, Vorschriften und anderen Bereichen der Finanzplanung. Wenn Sie sich also mit Ihren Bedenken an sie wenden, sind sie gut gerüstet, um Ihnen zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, Sie bei der Minimierung der mit der Anlage verbundenen Risiken zu unterstützen.

Förderung des körperlichen und finanziellen Wohlbefindens

Bei der Planung Ihrer Zukunft geht es um weit mehr als nur um Ihre finanzielle Situation. Bei einem soliden finanziellen Fahrplan geht es auch um die körperliche und geistige Gesundheit von Ihnen und Ihrer Familie, da es stressig ist, Zeiten finanzieller Unsicherheit zu überstehen. Finanzberater aus unserem Team stehen Ihnen zur Seite, um Ihnen dabei zu helfen, Ihr finanzielles, emotionales und körperliches Wohlbefinden zu erhalten.

Ihre Anlagen werden regelmäßig überprüft.

Die Bedeutung der Überprüfung Ihres Anlageportfolios wird nicht genug betont. Nur wenn Sie die Ergebnisse Ihrer Investitionen überwachen, wissen Sie, dass sie mit Ihren Zielen übereinstimmen. Ein professioneller Finanzberater ist unabhängig und überwacht Ihre Investitionen und sendet Ihnen regelmäßig Berichte. Sie sind auch besser in der Lage, Sie darüber zu informieren, ob Sie Ihre Investitionen behalten oder aufgrund ihrer Analyse der Marktbedingungen Gelder abziehen sollten.

So finden Sie 2022 einen Finanzberater

Schritt 1: Identifizieren Sie, warum Sie Finanzberatung benötigen

Die Suche nach dem richtigen Finanzberater ist einfacher, wenn Sie den Grund für die Notwendigkeit ermittelt haben.

Beginnen Sie gerade Ihre Karriere und möchten wissen, wie viel – und wie viel – Sie für Ihre finanziellen Träume sparen können? Zahlen Sie für die Schulbildung Ihres Kindes oder steuern Sie Ihre Finanzen durch eine Scheidung? Es gibt wahrscheinlich einen Berater für Ihren speziellen Fall.

Möglicherweise benötigen Sie mehrere Arten von Budgets, und das ist in Ordnung. Stellen Sie jedoch sicher, dass die Finanzberater, an die Sie denken, über das Fachwissen, die Erfahrung und das Fachwissen verfügen, um Sie bei Ihren finanziellen Anforderungen zu unterstützen.

Hier ist eine Liste von Fragen, bei denen Finanzberater helfen können:

• Ruhestandsplanung
• Schulden zurückzahlen
• Investieren
• Steuerplanung
• Sparen und Budgetieren
• Sich versichern
• Nachlassplanung

Schritt 2. Lernen Sie die verschiedenen Arten von Finanzberatern kennen

Einer der wichtigsten Aspekte des Wissens über die verschiedenen Beratertypen ist die Kenntnis der treuhänderischen Pflicht. Einige, jedoch nicht alle Berater im Bereich Finanzen sind an die Treuepflicht gebunden und müssen gesetzlich in Ihrem besten finanziellen Interesse handeln. Darüber hinaus werden einige Personen, die sich als Berater ausgeben, an einen Angemessenheitsstandard gebunden, was bedeutet, dass sie nur Produkte empfehlen können, die für Sie geeignet sind, auch wenn sie kostspielig sind, und eine zusätzliche Provision zahlen.

Unabhängig davon, welchen Berater Sie auswählen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie er Geld verdient. Dies hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob ihre Beratung für Sie oder ihre Bankkonten vorteilhafter ist.

Gebührenpflichtige Finanzberater

Gebührenpflichtige Finanzberater erzielen Einnahmen durch die Gebühren, die Sie im Austausch für die von ihnen erbrachten Dienstleistungen zahlen. Sie können Gebühren in Form eines Prozentsatzes des von ihnen verwalteten Vermögens, als Stundensatz oder als Pauschale erheben.

Die meisten gebührenpflichtigen Finanzberater gelten als Treuhänder. Im Allgemeinen haben sie sich entschieden, im Rahmen einer reinen Gebührenvereinbarung zu arbeiten, um das Risiko von Interessenkonflikten zu vermeiden. Da Kunden und deren Kunden jedoch ihre Einnahmen generieren, sollten sie sicherstellen, dass Sie Finanzprogramme und Finanzdienstleistungen erhalten, die für Ihre Bedürfnisse am effektivsten sind.

Finanzberater, die Provisionen verdienen

Einige Finanzberater verdienen ihr Geld durch Provisionen von anderen Unternehmen. Bei Finanzberatern, die die Provision leisten, erklären sich einige zu „kostenlosen“ Finanzberatern, die keine Gebühren für ihre Beratung erheben. Einige erheben Gebühren, was bedeutet, dass sie nur einen Teil ihrer Einnahmen aus Provisionen verdienen, die von Drittunternehmen verdient werden.

In jedem Fall erzielen Finanzberater, die Provisionen aus Verkäufen Dritter erhalten, einen Teil oder sogar alle Einnahmen aus dem Verkauf bestimmter Finanzprodukte. Wenn Sie sich also entscheiden, mit einem Berater in der Finanzbranche zusammenzuarbeiten, der Provisionen aus Verkäufen verdient, müssen Sie besonders vorsichtig sein.

Beachten Sie, dass Provisionen an sich kein Problem darstellen. Sie sind nicht unbedingt Warnzeichen.

Bestimmte Finanzprodukte werden über ein Provisionsmodell verkauft. Zum Beispiel Lebensversicherung: Ein gebührenpflichtiger Berater, der Ihnen den Vorteil verschafft, Ihnen beim Kauf einer lebenslangen Versicherungspolice zu helfen, behält möglicherweise immer noch Ihre besten Interessen im Vordergrund, wenn er Ratschläge zu anderen Produkten auf dem Finanzmarkt erteilt.

Registrierte Anlageberater

Registered Investment Advisors (RIAs) sind Firmen, die treuhänderische Finanzberatung anbieten. RIAs haben Anlageberatervertreter (IARs), die an treuhänderische Verpflichtungen gebunden sind. Eine RIA kann einige oder Hunderte von IARs beschäftigen.

IARSmight bezeichnet sich selbst als Finanzberater und kann gebührenpflichtig oder nur gebührenpflichtig sein. Einige verfügen über zusätzliche Qualifikationen wie die Zertifizierung als Certified Financial Planner (CFP).

Aufgrund ihres breiten Wissensspektrums sind CFPs gut geeignet, Sie bei der Planung aller Aspekte Ihrer finanziellen Situation zu unterstützen. Sie können für Menschen mit komplizierten finanziellen Verhältnissen, wie z. B. den Umgang mit großen Schulden, Trusts, Testamenten und Nachlassplanung, äußerst vorteilhaft sein.

Robo Advisors

Robo-Advisors bieten eine kostengünstige automatisierte Anlageberatung . Die meisten von ihnen sind darauf spezialisiert, Einzelpersonen dabei zu helfen, für ihre mittel- und langfristigen Ziele wie den Ruhestand zu sparen, indem sie vorgefertigte diversifizierte Portfolios verwenden, die ETFs enthalten, die an der Börse gehandelt werden. (ETF).

Personen mit vielen finanziellen Verpflichtungen wird empfohlen, einen traditionellen Finanzberater zu wählen. Einige Robo-Berater bieten jedoch Finanzplanungsdienste zu einem festgelegten Preis oder für vermögendere Kunden an.

„Obwohl die Robos die Branche wirklich auf den Kopf gestellt haben … denke ich, dass es im Moment noch einen Platz für menschliche Berater gibt“, sagt Corbin Blackwell, ein CFP beim Robo-Berater Betterment.

Online-Finanzplanungsdienste und -berater

Der nächste Schritt von einem Robo-Advisor, einem Online-Finanzplanungstool, das Menschen, die Finanzberater sind, virtuellen Zugang gibt.

Ein einfacher Online-Dienst könnte die gleiche automatisierte Anlageverwaltung bieten, die Sie von einem Robo-Berater erhalten würden. Es bietet auch die Möglichkeit, mit einer Gruppe von Finanzberatern zu sprechen, wenn Sie Hilfe benötigen. Umfassende Dienstleistungen wie The FacetWeath sowie Personal Capital entsprechen in etwa traditionellen Finanzplanern. Sie weisen Ihnen einen fachkundigen Berater zu, der sich um Ihre Investitionen kümmert und Sie bei der Entwicklung eines umfassenden Finanzplans unterstützt. Darüber hinaus können Sie zahlreiche Finanzberater im Internet mit einem Berater verbinden, der über eine Top-Zertifizierung verfügt, z. B. einen akkreditierten Finanzplaner.

Schritt 3: Verstehen Sie, wie Finanzberater bezahlt werden

Die traditionelle Methode

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Finanzberater für ihre Zeit und ihr Wissen entschädigt werden können:

Die Kosten pro Stunde Sie können Berater für ihre Zeit so bezahlen, wie Sie einen Anwalt bezahlen würden. Der Stundensatz liegt laut der Finanzberatungs-Website SmartAsset zwischen 100 und 400 US-Dollar pro Stunde.

Jahres- oder Pauschalgebühr Finanzberater können Ihnen jährlich 1 bis 2 % Ihres verwalteten Vermögens in Rechnung stellen. Mit anderen Worten, wenn Ihr Vermögen 100.000 US-Dollar beträgt, müssen Sie zwischen 1.000 und 2.000 US-Dollar bezahlen.

Provisionen Berater können Provisionen aus den Finanzprodukten verdienen, die sie Ihnen anbieten.

Beratern mit festen Gebühren kann ein fester Betrag zwischen 1.000 und 3.000 US-Dollar für Dienstleistungen wie die Entwicklung eines umfassenden Finanzplans in Rechnung gestellt werden.

Robo-Berater

Robo-Advisor sind als erschwingliche Option einen Blick wert. Die besten Roboterberater bieten nur 0,15 % jährliche Verwaltungskosten und einige haben sogar Mindestkontoanforderungen.

Einige Kritiker sagen, dass sich Robo-Advisor auf Ihre Informationen verlassen, um allgemeine Empfehlungen basierend auf einem Algorithmus zu geben. Gleichzeitig könnten traditionelle Berater geschickt darin sein, Nuancen zu erkennen und Aktienbewegungen entsprechend Ihren speziellen Anforderungen vorzuschlagen.

Schritt 4. Erstellen Sie eine Liste mit Fragen, die Sie während des Meetings stellen möchten

Beachten Sie, was für Ihre finanzielle Zukunft wesentlich ist und was Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie sich bei der Auswahl eines Beraters für Ihre finanziellen Bedürfnisse sicher fühlen. Hier sind einige Fragen, die Sie besprechen müssen, bevor Sie sich entscheiden, sich mit einem Finanzberater zu treffen:

• Eine vollständige Liste ihrer Angebote und ob sie Full-Service sind oder eingeschränkte Dienstleistungen anbieten.
• Informationen darüber, wie sie mit Kunden arbeiten
• Eine umfassende Liste von Anlageprodukten, die sie anbieten
• Informationen zu Öffnungszeiten und Standorten, Kontaktnummern für den Kundendienst, soziale Medien und Websites.
• Tools und Technologien , mit denen Sie auf Online- und Sparrechner zugreifen können
• Finanzielle Bildungsressourcen, zum Beispiel aktuelle Marktinformationen und Investitionen.

Schritt 5. Überprüfen Sie den Hintergrund des Finanzberaters

Wenn Sie sich für einen traditionellen Finanzberater entscheiden, ist es wichtig, dessen Referenzen zu überprüfen. Überprüfen Sie die Anmeldeinformationen, die sie zu besitzen vorgeben, und überprüfen Sie, ob sie disziplinarrechtlichen Problemen ausgesetzt waren, wie z. B. Betrug. Es ist eine gute Idee, dies durchzuführen, wenn Sie mit einem Online-Finanzberater zusammenarbeiten; Die meisten von ihnen werden sich jedoch in Ihrem Namen um die Überprüfung kümmern.

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