フィンテック ビジネスを保護する: 5 つの重要なサイバーセキュリティのヒント

公開: 2023-03-21

安全な FinTech アプリを構築することは、特に開発チームに FinTech セキュリティ要件のノウハウが不足している場合、解読するのが難しい場合があります。

プロジェクトが予算を超えてしまう可能性があります。 または、さらに悪いことに、そのタイムラインを延長します。

しかし、心配はいりません。

この課題に取り組むには、安全性の高い金融プラットフォームを構築するためのスマートなサイバーセキュリティ ポリシーとアプローチを実装する必要があります。

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フィンテックでサイバーセキュリティが不可欠な理由

最近のサイバー犯罪者は、金融サービス プロバイダー、特にフィンテック業界のプロバイダーを標的にするのが大好きです。 従来の銀行とは異なり、Fintech の新興企業は十分なセキュリティ規制を実施していない可能性があり、そのためソリューションが侵害されやすくなっています。 さらに、これにより追加のセキュリティ コストが発生する可能性があります。

しかし、待ってください、解決策があります。

フィンテック企業は、侵入テストなどの積極的なサイバーセキュリティ対策を使用して身を守ることができます。 また、電子メールは金融サービス(トランザクション通知、認証など)にとって非常に重要であるため、安全な電子メール プロトコルを導入することが重要です。 このようにして、顧客はあなたの製品やサービスをさらに信頼するようになります.

要約すると、適切なポリシーと対策を備えた堅実なサイバーセキュリティ プログラムは、Fintech ビジネスにとって必須です。 これにより、顧客の機密性の高い財務情報を保護し、優位に立つことができます。

現在のフィンテックのリスクと課題

サイバーセキュリティは、フィンテック企業が無視できない重要な側面です。 FinTech 製品を構築する際、いくつかのセキュリティ上の障害に遭遇します。 これらには以下が含まれます：

1.アイデンティティ管理


シームレスなデータ共有は、FinTech の重要な機能です。 しかし、金融機関は膨大な量のデータを蓄積しているため、データの所有権とデジタル ID の管理に関する懸念が生じています。

データ削除メカニズムが実装されていない場合、特にサブスクリプションのキャンセル後のクライアント情報について、コンプライアンスの問題が発生します。

さらに、適切なデータ削除対策が講じられていない場合、データ盗難のリスクがあります。

2. サイバーセキュリティの懸念

銀行の年次調査によると、70% の銀行にとって、FinTech におけるデータ セキュリティが主な懸念事項です。 Ponemon Institute の 2019 年の調査では、資本市場の企業や銀行がサイバー犯罪と戦うために年間約 1,850 万ドルを費やしていることも示されています。 さらに、金融サービス プロバイダーに対するハッカー攻撃のコストは、年間最大 1,830 万ドルです。

それで、何が起こりますか？

これらのプロバイダーは、財務、連絡先の詳細、さらには健康データなど、大量の個人情報を収集し、ハッカーはすべて弱点を悪用します.

お金や身元を盗むなど、あらゆる種類の怪しい活動に使用できるため、これは良くありません。

最悪の部分は？ ほとんどの企業は、手遅れになるまでハッキングされたことにさえ気づきません。

  • 3. 地域のフィンテック セキュリティ要件

  • KYC (Know Your Customer) の慣行と地域のデータ保護規制に準拠するために、フィンテック アプリケーションはガイドラインに準拠する必要があります。
  • たとえば、企業が欧州連合市民に金融サービスを提供する場合、GDPR (一般データ保護規則) を遵守する必要があります。
  • 同様に、FinTech アプリケーションが日本人居住者に関する情報を処理する場合、APPI (個人情報の保護に関する法律) に準拠する必要があります。
  • しかし、ここに落とし穴があります。現地のプライバシー法により、FinTech ソフトウェアが収集および分析できるデータの量が制限される可能性があります。 さらに事態を複雑にしているのは、国が異なれば、同じ規制概念に対する解釈も異なることです。
  • これらの規制を認識していないと、潜在的な市場を失う可能性があります。 そのため、安全なフィンテック アプリケーションを構築するには、実用的なツールだけでなく、規制要件への準拠を確保するための現地の規制に関する知識も必要です。

フィンテックがデータとお金を安全に保つための 5 つのヒントを次に示します。

1.ブロックチェーンシステムの助けを借りる

ブロックチェーン技術は、デジタル マーケティングだけに使用されるわけではありません。 この技術により、貴重品を 1 つの安全な場所に保管する従来の銀行の金庫室と同様に機能するため、標的にされてハッキングされる可能性のある中央サーバーが不要になります。

したがって、フィンテック企業は、設計上分散化されたブロックチェーン システムを利用できます。 これらのシステムは、セキュリティ対策を強化するために、コンピューターのネットワーク、公開および秘密セキュリティ キー、およびすべてのトランザクションの暗号化要件を採用しています。

2. プライベート クラウド ストレージ

クラウド ストレージは、画像や大きなファイルのアーカイブによく利用される消費者向けのユビキタス ツールになっています。 ただし、Fintech 業界では、保存されているデータの量が膨大であり、セキュリティ要件が最も重要です。

その結果、フィンテック企業はプライベート クラウドを開発してアクセス制御を強化するか、複数のクラウドを開発して階層化されたアクセスとセキュリティを確立する必要があります。

3. AI と機械学習

フィンテック企業は、ML と AI を活用して大量のデータを効率的に分析し、不正なユーザーを検出する必要があります。 行動パターンから許可されたものを特定することも重要です。

AI は、Fintech 企業が詐欺を検出し、システムの脆弱性を特定するための信頼性が高くスケーラブルな方法を提供します。

4.規制技術（レグテック）

レギュラトリー テクノロジー (Regtech) ソリューションは、特に暗号化とデータ プライバシーに関する法律と基準を確実に遵守するように設計されています。 フィンテック企業にとって、規制技術は標準化された安全対策を確立するための重要なツールとして機能します。

貴重な資産を保護しながら成長を促進するために、フィンテックはまず最も価値のある資産を特定し、優先順位を付ける必要があります。 パスワードを頻繁に変更し、セキュリティ対策を定期的に更新するなど、サイバーセキュリティの衛生状態を実践することも重要です。

プロのヒント: 複数のセキュリティ制御を組み合わせてサイバー攻撃を監視、検出、および対抗する多層防御アプローチをお勧めします。 階層化されたセキュリティ構造では、保護の 1 つのレイヤーが失敗しても、他の防御はそのまま残ります。

5. ID とアクセス管理に焦点を当てる

システム アクセス セキュリティを強化することで、フィンテックのサイバーセキュリティを大幅に改善できます。 これを実現するには、役割と責任に基づいて、機密データへのアクセスを従業員にのみ許可する必要があります。

オンライン ドキュメント検証用の AI テクノロジなどの ID およびアクセス管理システムを実装すると、不正なドキュメントを排除し、不正アクセスを防止し、不正行為に対抗することで、これらの課題に効果的に対処できます。

いくつかの追加措置

技術が進歩するにつれて、フィンテック業界を標的とするハッカーの戦術も進歩します。

前述のヒントに従うことで、サイバーセキュリティを強化し、財務データを保護できます。 さらに、特別な注意のために次の提案を検討してください。

  1. クラウドを保護する

クラウド コンピューティングはフィンテック アプリケーションで広く使用されていますが、ビジネスをリスクにさらす可能性もあります。 クラウドベースのサービスは便利ですが、機密データが危険にさらされ、サイバー攻撃に対して脆弱になる可能性もあります。

このリスクを軽減するには、企業は堅牢なクラウド セキュリティ戦略を確立して、現在および将来の脅威から保護し、企業と顧客の安全を確保する必要があります。

  1. 安全なコーディング プラクティスを適用する

迅速な開発とイノベーションの必要性が、安全な開発方法論を覆い隠してはなりません。

形式化されたプロセスは、場合によっては面倒に感じるかもしれませんが、偶発的であるか意図的であるかにかかわらず、セキュリティ上の問題のリスクを軽減するのに役立ちます。 独立したレビューとテスト、論理アクセス、職務分掌などはすべて違いを生む可能性があります。

さらに、セキュリティはコードだけに限定されるべきではなく、全体的な製品設計を考慮する必要があります。 そのため、後付けでセキュリティを追加するのではなく、最初の段階からセキュリティを製品に統合することが重要です。

また、ペネトレーション テスターに​​製品の弱点をチェックしてもらうこともお勧めします。 彼らは、あなたが以前は予想していなかった製品をターゲットにする革新的な方法を考案する可能性があります.

そのステップを見逃さないでください。

  1. API に注意が必要

多くのフィンテックは、アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) を利用して、顧客のシステムと統合しています。 これらの API へのアクセス レベルが高いほど、弱点による影響が大きくなります。

顧客データへのアクセスや金銭取引に関連する脆弱性は壊滅的なものになる可能性があります。

注意: 多くのフィンテックは、バックエンドに非常に古いレガシー システムを持っているため、統合すると予期しない複雑な問題が発生する可能性があることに注意してください。 オープン API は、本番環境に移行する前に、コーディング設計と実際の侵入テストを通じて徹底的にテストする必要があります。

  1. ベンダーのデュー デリジェンスにクラウド プロバイダーを使用する

銀行と連携している場合、特に一括ベンダー支払いの場合、銀行はクラウド プロバイダーも安全であることを確認する必要があります。 そのため、クラウド プロバイダーを調べて、どのようなセキュリティ認定を受けているかを確認することをお勧めします。

Cloud Security Alliance などの組織からの SOC レポートまたは認定を確認することをお勧めします。 すべての操作が透明で合法であることを銀行の顧客に示すために、徹底的な調査を行うことをお勧めします。

プロのヒント: クラウド環境の多くのコントロールは、依然としてユーザーの責任であることに注意してください。 政府は、クラウドの実装に関連するすべてのコントロールを評価する際のガイドとなるクラウド コントロール マトリックスを用意しています。

最後の言葉

フィンテックと銀行は素晴らしいパートナーになる可能性があります。

しかし、セキュリティ対策に関しては、常に意見が一致するとは限りません。 そのため、予期しない問題を回避するために、銀行業界のセキュリティとリスク管理の要件に備えることが重要です。

さらに、セキュリティ対策について従業員を教育し、率直に伝えることが非常に重要です。 セキュリティ違反が発生した場合の対応方法について、スタッフに適切なサイバーセキュリティ トレーニングを提供すれば、発生する可能性のある損害を最小限に抑える上で大きな違いを生むことができます。

そのため、これらの通信回線を開いたままにしておいてください。

ハッピーファイナンシング！

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著者略歴

Ramitha Ramesh は Karbon Business の編集者であり、米国、英国、インドの多様な顧客向けの SEO コンテンツ マーケティング戦略の専門知識で有名です。 ペースの速い金融、ビジネス、および銀行業務の分野を探求する傾向がある彼女のブログは、業界の最新のトレンドと開発に関する独自の視点を提供する洞察の宝庫です。 食事、娯楽、旅行に涅槃を見出し、彼女はデジタル カオスの中でインフォデミックに対抗する使命を負っています。

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