Schützen Sie Ihr Fintech-Geschäft: 5 wichtige Tipps zur Cybersicherheit

Veröffentlicht: 2023-03-21

Das Erstellen einer sicheren FinTech-App kann eine harte Nuss sein, insbesondere wenn Ihrem Entwicklungsteam das Know-how der FinTech-Sicherheitsanforderungen fehlt.

Dies kann dazu führen, dass Ihr Projekt sein Budget überschreitet. Oder noch schlimmer, verlängern Sie seine Zeitleiste.

Aber keine Sorge, wir halten Ihnen den Rücken frei.

Um diese Herausforderung anzugehen, müssen Sie intelligente Cybersicherheitsrichtlinien und -ansätze zum Aufbau einer hochsicheren Finanzplattform implementieren.

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Warum Cybersicherheit in der Fintech von entscheidender Bedeutung ist

Cyberkriminelle greifen heutzutage gerne Finanzdienstleister an, insbesondere solche aus der Fintech-Branche. Im Gegensatz zu traditionellen Banken verfügen Fintech-Startups möglicherweise nicht über ausreichende Sicherheitsvorschriften, wodurch ihre Lösungen leichter zu knacken sind. Außerdem können dadurch zusätzliche Sicherheitskosten entstehen.

Aber warten Sie, es gibt eine Lösung.

Fintech-Unternehmen können sich durch proaktive Cybersicherheitsmaßnahmen wie Penetrationstests schützen . Und da E-Mail für Finanzdienstleistungen so wichtig ist (denken Sie an Transaktionsbenachrichtigungen, Authentifizierung usw.) , ist es entscheidend, über sichere E-Mail-Protokolle zu verfügen. Auf diese Weise werden Kunden Ihren Produkten und Dienstleistungen noch mehr vertrauen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein solides Cybersicherheitsprogramm mit den richtigen Richtlinien und Maßnahmen ein Muss für Fintech-Unternehmen ist. Es trägt dazu bei, die sensiblen Finanzdaten Ihrer Kunden zu schützen, und hält Sie auf dem Laufenden.

Aktuelle FinTech-Risiken und Herausforderungen

Cybersicherheit ist ein entscheidender Aspekt, den Ihr Fintech-Unternehmen nicht ignorieren darf. Beim Erstellen Ihres FinTech-Produkts werden Sie auf mehrere Sicherheitshindernisse stoßen. Diese beinhalten:

1. Identitätsmanagement


Nahtloser Datenaustausch ist ein entscheidendes Merkmal von FinTech. Finanzorganisationen sammeln jedoch riesige Datenmengen an, was zu Bedenken hinsichtlich des Dateneigentums und des digitalen Identitätsmanagements führt.

Es treten Compliance-Probleme auf, wenn Datenlöschmechanismen nicht implementiert sind, insbesondere für Kundeninformationen nach einer Abonnementkündigung.

Darüber hinaus besteht die Gefahr des Datendiebstahls, wenn keine angemessenen Maßnahmen zur Datenlöschung getroffen werden.

2. Bedenken hinsichtlich der Cybersicherheit

Laut der jährlichen Bankenumfrage ist die Datensicherheit im FinTech-Bereich für 70 % der Banken das Hauptanliegen. Die Studie des Ponemon Institute aus dem Jahr 2019 zeigt auch, dass Kapitalmarktunternehmen und Banken jährlich rund 18,5 Millionen US-Dollar für die Bekämpfung der Cyberkriminalität ausgeben. Darüber hinaus belaufen sich die Kosten von Hackerangriffen für Finanzdienstleister auf bis zu 18,3 Millionen US-Dollar pro Jahr.

Also, was passiert dann?

Diese Anbieter sammeln eine Menge persönlicher Informationen – wie Ihre Finanzen, Kontaktdaten und sogar Gesundheitsdaten – und Hacker versuchen alle Schwachstellen auszunutzen.

Und das ist nicht gut, denn sie können es für alle Arten von zwielichtigen Aktivitäten wie Geld- oder Identitätsdiebstahl verwenden.

Der schlimmste Teil? Die meisten Unternehmen wissen nicht einmal, dass sie gehackt wurden, bis es zu spät ist.

  • 3. Regionale FinTech-Sicherheitsanforderungen

  • Um die KYC-Praktiken (Know Your Customer) und regionale Datenschutzbestimmungen einzuhalten, müssen Fintech-Anwendungen Richtlinien einhalten.
  • Wenn ein Unternehmen beispielsweise Finanzdienstleistungen für Bürger der Europäischen Union erbringt, muss es sich an die DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung) halten.
  • Ebenso sollte eine FinTech-Anwendung, wenn sie Informationen über in Japan ansässige Personen verarbeitet, APPI (Act on the Protection of Personal Information) entsprechen.
  • Aber hier ist der Haken: Lokale Datenschutzgesetze können die Datenmenge einschränken, die FinTech-Software sammeln und analysieren kann. Und um die Sache noch komplizierter zu machen, haben verschiedene Länder unterschiedliche Interpretationen derselben Regulierungskonzepte.
  • Die Nichtbeachtung dieser Vorschriften kann dazu führen, dass potenzielle Märkte verloren gehen. Daher erfordert der Aufbau einer sicheren FinTech-Anwendung nicht nur praktische Tools, sondern auch Kenntnisse der lokalen Vorschriften, um die Einhaltung der regulatorischen Anforderungen sicherzustellen.

Hier sind 5 Tipps für Fintechs, um ihre Daten und ihr Geld sicher aufzubewahren:

1. Nehmen Sie Hilfe von Blockchain-Systemen in Anspruch

Die Blockchain-Technologie wird nicht nur im digitalen Marketing eingesetzt. Diese Technologie macht zentrale Server überflüssig, die angegriffen und gehackt werden können, da sie ähnlich wie herkömmliche Banktresore funktionieren, die Wertsachen an einem sicheren Ort aufbewahren.

Daher können Fintech-Unternehmen Blockchain-Systeme nutzen, die per Design dezentralisiert sind. Diese Systeme verwenden ein Netzwerk von Computern, öffentliche und private Sicherheitsschlüssel und kryptografische Anforderungen für jede Transaktion, um die Sicherheitsmaßnahmen zu verbessern.

2. Privater Cloud-Speicher

Cloud-Speicher ist zu einem allgegenwärtigen Werkzeug für Verbraucher geworden, das häufig zum Archivieren von Bildern und großen Dateien verwendet wird. In der Fintech-Branche ist die Menge der gespeicherten Daten jedoch beträchtlich, und Sicherheitsanforderungen sind von größter Bedeutung.

Infolgedessen müssen Fintech-Unternehmen ihre private Cloud entwickeln, um die Zugriffskontrolle zu verbessern, oder sogar mehrere Clouds, um mehrschichtigen Zugriff und Sicherheit zu schaffen.

3. KI und maschinelles Lernen

Fintech-Unternehmen müssen ML und KI einsetzen, um große Datenmengen effizient zu analysieren und unbefugte Benutzer zu erkennen. Entscheidend ist auch, Berechtigte anhand ihrer Verhaltensmuster zu identifizieren.

KI bietet Fintech-Unternehmen eine zuverlässige und skalierbare Möglichkeit, Betrug aufzudecken und Schwachstellen in ihren Systemen zu identifizieren.

4. Regulierungstechnologien (Regtech)

Regulatory Technology (Regtech)-Lösungen sind speziell darauf ausgelegt, die Einhaltung von Gesetzen und Standards zu gewährleisten, insbesondere in Bezug auf Verschlüsselung und Datenschutz. Für Fintechs dient Reg Tech als entscheidendes Instrument, um standardisierte Schutzmaßnahmen zu etablieren.

Um das Wachstum zu fördern und gleichzeitig wertvolle Vermögenswerte zu schützen, müssen Fintechs zunächst ihre wertvollsten Vermögenswerte identifizieren und priorisieren. Das Praktizieren von Cybersicherheitshygiene ist ebenfalls von entscheidender Bedeutung, wie z. B. das häufige Ändern von Passwörtern und das regelmäßige Aktualisieren von Sicherheitsmaßnahmen.

Profi-Tipp: Es wird ein umfassender Verteidigungsansatz empfohlen, bei dem mehrere Sicherheitskontrollen kombiniert werden, um Cyberangriffe zu überwachen, zu erkennen und abzuwehren. Bei einer mehrschichtigen Sicherheitsstruktur bleiben die anderen Abwehrmechanismen intakt, wenn eine Schutzschicht ausfällt.

5. Konzentrieren Sie sich auf das Identitäts- und Zugriffsmanagement

Die Verbesserung der Systemzugriffssicherheit kann die Cybersicherheit für Fintech erheblich verbessern. Um dies zu erreichen, sollte der Zugriff auf sensible Daten nur Mitarbeitern entsprechend ihrer Rollen und Verantwortlichkeiten gestattet werden.

Durch die Implementierung eines Identitäts- und Zugriffsverwaltungssystems, wie z. B. einer KI-Technologie zur Online-Dokumentenüberprüfung, können diese Herausforderungen effektiv angegangen werden, indem unrechtmäßige Dokumente eliminiert, unbefugter Zugriff verhindert und betrügerische Aktivitäten bekämpft werden.

Einige zusätzliche Maßnahmen

Mit fortschreitender Technologie entwickeln sich auch die Taktiken von Hackern, die auf die Fintech-Branche abzielen.

Das Befolgen der zuvor genannten Tipps kann die Cybersicherheit verbessern und Finanzdaten schützen. Beachten Sie außerdem die folgenden Vorschläge für zusätzliche Vorsicht:

  1. Sichern Sie die Cloud

Cloud Computing ist in Fintech-Anwendungen weit verbreitet, kann Unternehmen aber auch Risiken aussetzen. Obwohl Cloud-basierte Dienste praktisch sind, können sie auch sensible Daten gefährden und sie anfällig für Cyberangriffe machen.

Um dieses Risiko zu mindern, müssen Unternehmen eine robuste Cloud-Sicherheitsstrategie entwickeln, um sich vor aktuellen und zukünftigen Bedrohungen zu schützen und die Sicherheit ihres Unternehmens und ihrer Kunden zu gewährleisten.

  1. Wenden Sie sichere Codierungspraktiken an

Lassen Sie nicht zu, dass die Notwendigkeit einer schnellen Entwicklung und Innovation eine sichere Entwicklungsmethodik überschattet.

Formalisierte Prozesse mögen sich manchmal wie eine Belastung anfühlen, aber sie können dazu beitragen, das Risiko von Sicherheitsproblemen zu verringern, unabhängig davon, ob sie versehentlich oder beabsichtigt sind. Dinge wie unabhängige Überprüfung und Tests, logischer Zugriff und Aufgabentrennung können einen Unterschied machen.

Darüber hinaus sollte die Sicherheit nicht nur auf den Code beschränkt sein, sondern das gesamte Produktdesign muss berücksichtigt werden. Aus diesem Grund ist es entscheidend, Sicherheit von Anfang an in das Produkt zu integrieren, anstatt sie nachträglich hinzuzufügen.

Es ist auch eine gute Idee, einen Penetrationstester zu beauftragen, um Ihr Produkt auf Schwachstellen zu überprüfen. Sie können möglicherweise innovative Methoden entwickeln, um auf das Produkt abzuzielen, mit denen Sie zuvor möglicherweise nicht gerechnet haben.

Übersehen Sie diesen Schritt also nicht!

  1. APIs brauchen Aufmerksamkeit

Viele Fintechs nutzen Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) zur Integration in Kundensysteme. Je umfassender der Zugriff auf diese APIs ist, desto größer sind die Auswirkungen einer Schwachstelle.

Jede Schwachstelle im Zusammenhang mit dem Zugriff auf Kundendaten oder Geldtransaktionen könnte katastrophal sein.

Hinweis: Seien Sie sich bewusst, dass viele Fintechs sehr alte Legacy-Systeme in ihrem Backend haben, die bei jeder Integration zu unerwarteten Komplikationen führen können. Offene APIs sollten gründlich durch Codierungsdesign und Live-Penetrationstests getestet werden, bevor sie in die Produktion gehen.

  1. Nutzen Sie Cloud-Anbieter für Ihre Vendor Due Diligence

Wenn Sie mit Banken zusammenarbeiten, insbesondere bei Massenzahlungen von Anbietern, möchten diese sicherstellen, dass auch Ihr Cloud-Anbieter sicher ist. Es ist daher eine gute Idee, sich bei Ihrem Cloud-Anbieter umzusehen und zu sehen, welche Art von Sicherheitszertifizierungen er hat.

Vielleicht möchten Sie sich ihre SOC-Berichte oder Zertifizierungen von Organisationen wie der Cloud Security Alliance ansehen. Es wird empfohlen, gründliche Nachforschungen anzustellen, um den Bankkunden zu zeigen, dass alle Vorgänge transparent und legitim sind.

Profi-Tipp: Denken Sie daran, dass viele Steuerelemente in einer Cloud-Umgebung immer noch in Ihrer Verantwortung als Benutzer liegen. Die Regierung verfügt über eine Cloud-Kontrollmatrix , die Sie bei der Bewertung aller relevanten Kontrollen rund um die Cloud-Implementierung anleitet.

Letztes Wort

Fintech und Banken könnten großartige Partner sein.

Aber manchmal sind sie sich nicht immer einig, wenn es um Sicherheitsmaßnahmen geht. Aus diesem Grund ist es wichtig, auf die Sicherheits- und Risikomanagementanforderungen der Bankenbranche vorbereitet zu sein, um unerwartete Probleme zu vermeiden.

Darüber hinaus ist es äußerst wichtig, Ihre Mitarbeiter über Sicherheitsmaßnahmen aufzuklären und offen mit ihnen zu kommunizieren. Wenn Sie Ihren Mitarbeitern die richtige Cybersicherheitsschulung geben, wie sie bei einer Sicherheitsverletzung reagieren sollen, kann dies einen großen Unterschied bei der Minimierung von Schäden machen, die möglicherweise verursacht werden.

Stellen Sie also sicher, dass diese Kommunikationsleitungen offen bleiben!

Viel Spaß bei der Finanzierung!

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Autor Bio

Ramitha Ramesh ist Redakteurin bei Karbon Business, bekannt für ihre Expertise in SEO-Content-Marketing-Strategien für eine vielfältige Kundschaft in den USA, Großbritannien und Indien. Mit einer Vorliebe für die Erforschung des schnelllebigen Bereichs Finanzen, Wirtschaft und Bankwesen ist ihr Blog eine Fundgrube an Erkenntnissen, die einzigartige Perspektiven auf die neuesten Trends und Entwicklungen in der Branche bieten. Sie findet das Nirvana in Essen, Spaß und Reisen und ist auf einer Mission, um der Infodemie inmitten des digitalen Chaos entgegenzuwirken.

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