Ochrona Twojego Fintech Biz: 5 podstawowych wskazówek dotyczących bezpieczeństwa cybernetycznego

Tworzenie bezpiecznej aplikacji FinTech może być trudnym orzechem do zgryzienia, zwłaszcza jeśli Twój zespół programistów nie ma wiedzy na temat wymagań bezpieczeństwa FinTech.

Może to spowodować, że Twój projekt przekroczy budżet. Lub, co gorsza, przedłużyć jego oś czasu.

Ale nie martw się, mamy twoje wsparcie.

Aby sprostać temu wyzwaniu, należy wdrożyć inteligentne polityki bezpieczeństwa cybernetycznego i podejścia do budowy wysoce bezpiecznej platformy finansowej.

Czytaj…

Dlaczego cyberbezpieczeństwo jest kluczowe w Fintech?

Cyberprzestępcy uwielbiają obecnie atakować dostawców usług finansowych, zwłaszcza tych z branży Fintech. W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, start-upy Fintech mogą nie mieć wystarczających przepisów bezpieczeństwa, co sprawia, że ​​ich rozwiązania są łatwiejsze do złamania. Ponadto może to spowodować dodatkowe koszty związane z bezpieczeństwem.

Ale poczekaj, istnieje rozwiązanie.

Firmy Fintech mogą się chronić, stosując proaktywne środki bezpieczeństwa cybernetycznego, takie jak testy penetracyjne . A ponieważ poczta e-mail jest tak ważna dla usług finansowych (np. powiadomienia o transakcjach, uwierzytelnianie itp.) , posiadanie bezpiecznych protokołów poczty e-mail ma kluczowe znaczenie. W ten sposób klienci będą jeszcze bardziej ufać Twoim produktom i usługom.

Podsumowując, solidny program cyberbezpieczeństwa z odpowiednimi zasadami i środkami jest koniecznością dla firm Fintech. Pomoże to chronić poufne informacje finansowe Twoich klientów i zapewni Ci przewagę nad konkurencją.

Bieżące zagrożenia i wyzwania FinTech

Cyberbezpieczeństwo to kluczowy aspekt, którego Twoja firma fintech nie może zignorować. Podczas tworzenia produktu FinTech napotkasz kilka przeszkód związanych z bezpieczeństwem. Obejmują one:

1. Zarządzanie tożsamością

Bezproblemowe udostępnianie danych to kluczowa cecha FinTech. Jednak organizacje finansowe gromadzą ogromne ilości danych, co prowadzi do obaw związanych z własnością danych i zarządzaniem tożsamością cyfrową.

Istnieją problemy ze zgodnością, które pojawiają się, jeśli mechanizmy usuwania danych nie są zaimplementowane, szczególnie w przypadku informacji o kliencie po anulowaniu subskrypcji.

Ponadto istnieje ryzyko kradzieży danych, jeśli nie zostaną zastosowane odpowiednie środki usuwania danych.

2. Kwestie związane z cyberbezpieczeństwem

Według Annual Bank Survey bezpieczeństwo danych w FinTech jest głównym problemem 70% banków. Badanie Ponemon Institute z 2019 r. wskazuje również, że firmy rynku kapitałowego i banki wydają około 18,5 mln USD rocznie na zwalczanie cyberprzestępczości. Ponadto koszt ataków hakerskich dla dostawców usług finansowych wynosi do 18,3 mln USD rocznie.

Więc co się wtedy dzieje?

Dostawcy ci zbierają mnóstwo danych osobowych – takich jak twoje finanse, dane kontaktowe, a nawet dane dotyczące zdrowia – a hakerzy wykorzystują wszelkie słabe punkty.

A to nie jest dobre, ponieważ mogą go używać do wszelkiego rodzaju podejrzanych działań, takich jak kradzież pieniędzy lub tożsamości.

Najgorsza część? Większość firm nawet nie wie, że padła ofiarą ataku hakerskiego, dopóki nie jest za późno.

• 3. Regionalne wymogi bezpieczeństwa FinTech
• 
  Aby zachować zgodność z praktykami KYC (Poznaj swojego klienta) i regionalnymi przepisami dotyczącymi ochrony danych, aplikacje fintech muszą być zgodne z wytycznymi.
• Na przykład, jeśli firma świadczy usługi finansowe dla obywateli Unii Europejskiej, musi przestrzegać RODO (ogólne rozporządzenie o ochronie danych).
• Podobnie, jeśli aplikacja FinTech przetwarza informacje o mieszkańcach Japonii, powinna być zgodna z APPI (ustawa o ochronie danych osobowych).
• Ale tu jest haczyk: lokalne przepisy dotyczące prywatności mogą ograniczać ilość danych, które oprogramowanie FinTech może gromadzić i analizować. Aby jeszcze bardziej skomplikować sprawę, różne kraje mają różne interpretacje tych samych koncepcji regulacyjnych.
• Nieznajomość tych przepisów może prowadzić do utraty potencjalnych rynków. Tak więc zbudowanie bezpiecznej aplikacji FinTech wymaga nie tylko praktycznych narzędzi, ale także znajomości lokalnych przepisów, aby zapewnić zgodność z wymogami regulacyjnymi.

Oto 5 wskazówek dla fintech, aby zapewnić bezpieczeństwo danych i pieniędzy:

1. Skorzystaj z pomocy systemów blockchain

Technologia Blockchain jest wykorzystywana nie tylko w marketingu cyfrowym. Ta technologia eliminuje potrzebę stosowania centralnych serwerów, które można namierzyć i zhakować, ponieważ działają one podobnie do tradycyjnych skarbców bankowych, które przechowują kosztowności w jednym bezpiecznym miejscu.

Dlatego firmy Fintech mogą wykorzystywać systemy blockchain, które są zdecentralizowane z założenia. Systemy te wykorzystują sieć komputerów, publiczne i prywatne klucze bezpieczeństwa oraz wymagania kryptograficzne dla każdej transakcji w celu zwiększenia środków bezpieczeństwa.

2. Prywatne przechowywanie w chmurze

Przechowywanie w chmurze stało się wszechobecnym narzędziem dla konsumentów, często wykorzystywanym do archiwizacji obrazów i dużych plików. Jednak w branży Fintech ilość przechowywanych danych jest pokaźna, a wymogi bezpieczeństwa mają ogromne znaczenie.

W rezultacie firmy Fintech muszą rozwijać swoją prywatną chmurę, aby poprawić kontrolę dostępu, a nawet wiele chmur, aby zapewnić warstwowy dostęp i bezpieczeństwo.

3. Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe

Firmy Fintech muszą wykorzystywać ML i AI, aby skutecznie analizować duże ilości danych i wykrywać nieautoryzowanych użytkowników. Kluczowe znaczenie ma również identyfikacja uprawnionych na podstawie ich wzorców zachowań.

Sztuczna inteligencja zapewnia firmom Fintech niezawodny i skalowalny sposób wykrywania oszustw i identyfikowania luk w zabezpieczeniach ich systemów.

4. Technologie regulacyjne (regtech)

Rozwiązania w zakresie technologii regulacyjnej (Regtech) są specjalnie zaprojektowane w celu zapewnienia zgodności z przepisami prawa i standardami, w szczególności dotyczącymi szyfrowania i prywatności danych. Dla Fintechów reg tech służy jako kluczowe narzędzie do ustanowienia standardowych zabezpieczeń.

Aby promować wzrost przy jednoczesnej ochronie cennych aktywów, fintechy muszą najpierw zidentyfikować i nadać priorytet swoim najcenniejszym aktywom. Kluczowe znaczenie ma również przestrzeganie zasad higieny cyberbezpieczeństwa, takich jak częsta zmiana haseł i regularne aktualizowanie środków bezpieczeństwa.

Pro Tip: Zalecane jest podejście dogłębnej obrony, które obejmuje połączenie wielu kontroli bezpieczeństwa w celu monitorowania, wykrywania i przeciwdziałania cyberatakom. Dzięki warstwowej strukturze bezpieczeństwa, jeśli jedna warstwa ochrony zawiedzie, pozostałe pozostają nienaruszone.

5. Skoncentruj się na zarządzaniu tożsamością i dostępem

Zwiększenie bezpieczeństwa dostępu do systemu może znacznie poprawić cyberbezpieczeństwo dla fintech. Aby to osiągnąć, dostęp do danych wrażliwych powinien być dozwolony wyłącznie dla pracowników w zależności od ich ról i obowiązków.

Wdrożenie systemu zarządzania tożsamością i dostępem, takiego jak technologia sztucznej inteligencji do weryfikacji dokumentów online, może skutecznie sprostać tym wyzwaniom, eliminując nielegalne dokumenty, zapobiegając nieautoryzowanemu dostępowi i zwalczając oszukańcze działania.

Niektóre dodatkowe środki

Wraz z rozwojem technologii zmieniają się taktyki hakerów atakujących branżę fintech.

Postępowanie zgodnie ze wskazówkami wymienionymi wcześniej może zwiększyć bezpieczeństwo cybernetyczne i zabezpieczyć dane finansowe. Ponadto rozważ następujące sugestie dotyczące dodatkowej ostrożności:

1. Zabezpiecz chmurę

Przetwarzanie w chmurze jest szeroko stosowane w aplikacjach fintech, ale może również narażać firmy na ryzyko. Chociaż usługi oparte na chmurze są wygodne, mogą również narażać wrażliwe dane, czyniąc je podatnymi na cyberataki.

Aby ograniczyć to ryzyko, firmy muszą ustanowić solidną strategię bezpieczeństwa w chmurze, aby chronić się przed obecnymi i przyszłymi zagrożeniami oraz zapewnić bezpieczeństwo swojej firmie i klientom.

2. Zastosuj praktyki bezpiecznego kodowania

Nie pozwól, aby potrzeba szybkiego rozwoju i innowacji przesłoniła bezpieczną metodologię rozwoju.

Sformalizowane procesy mogą czasami wydawać się utrudnione, ale mogą pomóc zmniejszyć ryzyko problemów z bezpieczeństwem, niezależnie od tego, czy są one przypadkowe, czy zamierzone. Rzeczy takie jak niezależny przegląd i testowanie, dostęp logiczny i podział obowiązków mogą mieć znaczenie.

Co więcej, bezpieczeństwo nie powinno ograniczać się do samego kodu, ale należy wziąć pod uwagę ogólny projekt produktu. Dlatego integracja zabezpieczeń z produktem od początkowego etapu jest kluczowa, zamiast dodawać je później.

Dobrym pomysłem jest również skorzystanie z testera penetracji, który sprawdzi Twój produkt pod kątem słabych punktów. Mogą potencjalnie opracować innowacyjne metody ukierunkowania na produkt, którego wcześniej nie przewidziałeś.

Więc nie przegap tego kroku!

3. Interfejsy API wymagają uwagi

Wiele fintech wykorzystuje interfejsy programowania aplikacji (API) do integracji z systemami klientów. Im większy poziom dostępu do tych interfejsów API, tym większy wpływ miałyby wszelkie słabości.

Każda luka w zabezpieczeniach związana z dostępem do danych klientów lub transakcjami pieniężnymi może mieć katastrofalne skutki.

Uwaga: pamiętaj, że wiele fintechów ma bardzo stare starsze systemy na swoim zapleczu, które mogą powodować nieoczekiwane komplikacje przy dowolnej integracji. Otwarte interfejsy API powinny zostać dokładnie przetestowane poprzez projektowanie kodowania i testy penetracyjne na żywo przed przejściem do produkcji.

4. Korzystaj z usług dostawców usług w chmurze do przeprowadzania analizy due diligence dostawcy

Jeśli współpracujesz z bankami, zwłaszcza w przypadku płatności hurtowych, będą chcieli się upewnić, że Twój dostawca usług w chmurze jest również bezpieczny. Warto więc sprawdzić swojego dostawcę chmury i zobaczyć, jakie ma certyfikaty bezpieczeństwa.

Możesz zajrzeć do ich raportów SOC lub certyfikatów wydanych przez organizacje takie jak Cloud Security Alliance. Zaleca się przeprowadzenie dokładnego badania, aby pokazać klientom bankowości, że wszystkie operacje są przejrzyste i zgodne z prawem.

Wskazówka: pamiętaj, że za wiele elementów sterujących w środowisku chmurowym nadal odpowiadasz jako użytkownik. Rząd ma Matrycę Kontroli Chmury , która pomoże Ci ocenić wszystkie istotne kontrole otaczające wdrożenie chmury.

Ostatnie słowo

Fintech i banki mogą być świetnymi partnerami.

Ale czasami nie zawsze zgadzają się, jeśli chodzi o środki bezpieczeństwa. Dlatego ważne jest, aby być przygotowanym na wymagania dotyczące bezpieczeństwa i zarządzania ryzykiem w sektorze bankowym, aby uniknąć nieoczekiwanych problemów.

Ponadto bardzo ważne jest, aby edukować i otwarcie komunikować się ze swoimi pracownikami na temat środków bezpieczeństwa. Jeśli zapewnisz swoim pracownikom odpowiednie szkolenie w zakresie cyberbezpieczeństwa dotyczące reagowania podczas naruszenia bezpieczeństwa, może to mieć duże znaczenie w minimalizowaniu wszelkich szkód, które mogą zostać spowodowane.

Więc upewnij się, że te linie komunikacyjne są otwarte!

Szczęśliwe finansowanie!

Zdjęcie autora

Biografia autora

Ramitha Ramesh jest redaktorem w Karbon Business, znanym ze swojej wiedzy specjalistycznej w zakresie strategii marketingu treści SEO dla zróżnicowanej klienteli w Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii i Indiach. Z zamiłowaniem do odkrywania szybko rozwijającej się dziedziny finansów, biznesu i bankowości, jej blog jest skarbnicą spostrzeżeń, które oferują wyjątkowe spojrzenie na najnowsze trendy i zmiany w branży. Znajdując nirwanę w jedzeniu, zabawie i podróżach, jej misją jest przeciwdziałanie infodemii pośród cyfrowego chaosu.

Link do LinkedIna:

https://www.linkedin.com/in/ramitha-ramesh/