Protegendo sua Fintech Biz: 5 dicas essenciais de cibersegurança

Construir um aplicativo FinTech seguro pode ser um osso duro de roer, especialmente se sua equipe de desenvolvimento não tiver o conhecimento dos requisitos de segurança FinTech.

Isso pode fazer com que seu projeto exceda o orçamento. Ou pior, estender sua linha do tempo.

Mas, não se preocupe, nós protegemos você.

Para enfrentar esse desafio, você precisa implementar políticas e abordagens inteligentes de segurança cibernética para criar uma plataforma financeira altamente segura.

Leia…

Por que a segurança cibernética é vital na Fintech?

Atualmente, os cibercriminosos adoram visar os provedores de serviços financeiros, especialmente os da indústria Fintech. Ao contrário dos bancos tradicionais, as startups Fintech podem não ter regulamentos de segurança suficientes, o que torna suas soluções mais fáceis de serem violadas. Além disso, isso pode resultar em custos adicionais de segurança.

Mas espere, há uma solução.

As fintechs podem se proteger usando medidas proativas de segurança cibernética, como testes de penetração . E como o e-mail é tão importante para serviços financeiros (pense em notificações de transações, autenticação, etc.) , é crucial ter protocolos de e-mail seguros em vigor. Dessa forma, os clientes confiarão ainda mais em seus produtos e serviços.

Para resumir, um programa sólido de segurança cibernética com as políticas e medidas corretas é essencial para as empresas de fintech. Isso ajudará a proteger as informações financeiras confidenciais de seus clientes e a mantê-lo à frente do jogo.

Riscos e desafios atuais da FinTech

A segurança cibernética é um aspecto crucial que sua fintech não pode ignorar. Ao criar seu produto FinTech, você encontrará vários obstáculos de segurança. Esses incluem:

1. Gerenciamento de identidade

O compartilhamento contínuo de dados é um recurso crítico da FinTech. No entanto, as organizações financeiras acumulam grandes quantidades de dados, levando a preocupações com a propriedade dos dados e o gerenciamento da identidade digital.

Existem problemas de conformidade que surgem se os mecanismos de exclusão de dados não forem implementados, principalmente para informações do cliente após o cancelamento da assinatura.

Além disso, existe o risco de roubo de dados se as medidas apropriadas de exclusão de dados não estiverem em vigor.

2. Preocupações com segurança cibernética

De acordo com a Pesquisa Anual de Bancos, a segurança de dados em FinTech é a principal preocupação de 70% dos bancos. O estudo de 2019 do Ponemon Institute também indica que empresas e bancos do mercado de capitais gastam cerca de US$ 18,5 milhões anualmente para combater o cibercrime. Além disso, o custo dos ataques de hackers para provedores de serviços financeiros é de até US$ 18,3 milhões por ano.

Então, o que acontece?

Esses provedores coletam uma tonelada de informações pessoais - como suas finanças, detalhes de contato e até dados de saúde - e os hackers exploram todos os pontos fracos.

E isso não é bom, porque eles podem usá-lo para todos os tipos de atividades obscuras, como roubar dinheiro ou identidade.

A pior parte? A maioria das empresas nem sabe que foi hackeada até que seja tarde demais.

• 3. Requisitos de segurança regionais da FinTech
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  Para cumprir as práticas KYC (Know Your Customer) e os regulamentos regionais de proteção de dados, os aplicativos fintech devem aderir às diretrizes.
• Por exemplo, se uma empresa presta serviços financeiros a cidadãos da União Europeia, deve cumprir o RGPD (Regulamento Geral de Proteção de Dados).
• Da mesma forma, se um aplicativo FinTech processa informações sobre residentes japoneses, ele deve cumprir a APPI (Lei de Proteção de Informações Pessoais).
• Mas aqui está o problema: as leis locais de privacidade podem restringir a quantidade de dados que o software FinTech pode coletar e analisar. E para complicar ainda mais as coisas, diferentes países têm diferentes interpretações dos mesmos conceitos regulatórios.
• Não estar ciente desses regulamentos pode levar à perda de mercados potenciais. Portanto, construir um aplicativo FinTech seguro requer não apenas ferramentas práticas, mas também conhecimento dos regulamentos locais para garantir a conformidade com os requisitos regulamentares.

Aqui estão 5 dicas para fintech manter seus dados e dinheiro seguros:

1. Obtenha ajuda dos sistemas blockchain

A tecnologia Blockchain não é usada apenas no marketing digital. Essa tecnologia elimina a necessidade de servidores centrais que podem ser direcionados e invadidos, pois funcionam de maneira semelhante aos cofres de banco tradicionais que armazenam objetos de valor em um local seguro.

Portanto, as empresas Fintech podem utilizar sistemas blockchain que são descentralizados por design. Esses sistemas empregam uma rede de computadores, chaves de segurança públicas e privadas e requisitos criptográficos para cada transação para aprimorar as medidas de segurança.

2. Armazenamento em nuvem privada

O armazenamento em nuvem tornou-se uma ferramenta onipresente para os consumidores, frequentemente utilizada para arquivar imagens e arquivos grandes. No entanto, na indústria Fintech, a quantidade de dados armazenados é substancial e os requisitos de segurança são de extrema importância.

Como resultado, as empresas Fintech precisam desenvolver sua nuvem privada para aprimorar o controle de acesso ou mesmo várias nuvens para estabelecer acesso e segurança em camadas.

3. IA e aprendizado de máquina

As empresas Fintech precisam utilizar ML e IA para analisar com eficiência grandes quantidades de dados e detectar usuários não autorizados. Identificar os autorizados por meio de seus padrões de comportamento também é crucial.

A IA fornece uma maneira confiável e escalável para as empresas Fintech detectarem fraudes e identificarem vulnerabilidades em seus sistemas.

4. Tecnologias regulatórias (regtech)

As soluções de tecnologia regulatória (Regtech) são projetadas especificamente para garantir a adesão às leis e padrões, principalmente no que diz respeito à criptografia e privacidade de dados. Para Fintechs, a reg tech serve como uma ferramenta crucial para estabelecer salvaguardas padronizadas.

Para promover o crescimento e proteger ativos valiosos, as Fintechs devem primeiro identificar e priorizar seus ativos mais valiosos. Praticar a higiene da segurança cibernética também é crucial, como alterar senhas com frequência e atualizar regularmente as medidas de segurança.

Dica profissional: Recomenda-se uma abordagem de defesa em profundidade, que envolve a combinação de vários controles de segurança para monitorar, detectar e combater ataques cibernéticos. Com uma estrutura de segurança em camadas, se uma camada de proteção falhar, as outras defesas permanecerão intactas.

5. Foco no gerenciamento de identidade e acesso

Melhorar a segurança de acesso ao sistema pode melhorar significativamente a segurança cibernética para fintech. Para conseguir isso, o acesso a dados confidenciais deve ser permitido apenas para funcionários com base em suas funções e responsabilidades.

A implementação de um sistema de gerenciamento de identidade e acesso, como a tecnologia de IA para verificação de documentos on-line, pode enfrentar esses desafios com eficiência, eliminando documentos ilegítimos, impedindo o acesso não autorizado e combatendo atividades fraudulentas.

Algumas Medidas Extras

À medida que a tecnologia avança, também avançam as táticas dos hackers que visam a indústria fintech.

Seguir as dicas mencionadas anteriormente pode melhorar a segurança cibernética e proteger os dados financeiros. Além disso, considere as seguintes sugestões para cautela extra:

1. Proteja a nuvem

A computação em nuvem é amplamente utilizada em aplicativos fintech, mas também pode expor os negócios a riscos. Embora os serviços baseados em nuvem sejam convenientes, eles também podem comprometer dados confidenciais, tornando-os vulneráveis ​​a ataques cibernéticos.

Para mitigar esse risco, as empresas precisam estabelecer uma estratégia robusta de segurança na nuvem para se proteger contra ameaças atuais e futuras e garantir a segurança de sua empresa e de seus clientes.

2. Aplicar Práticas de Codificação Segura

Não deixe que a necessidade de desenvolvimento rápido e inovação ofusque uma metodologia de desenvolvimento segura.

Os processos formalizados podem parecer um empecilho às vezes, mas podem ajudar a reduzir o risco de problemas de segurança, sejam eles acidentais ou intencionais. Coisas como revisão e testes independentes, acesso lógico e segregação de funções podem fazer a diferença.

Além disso, a segurança não deve ser limitada apenas ao código, mas o design geral do produto deve ser levado em consideração. É por isso que integrar a segurança ao produto desde o estágio inicial é crucial, em vez de adicioná-la como uma reflexão tardia.

Também é uma boa ideia pedir a um testador de penetração para verificar se há pontos fracos em seu produto. Eles podem desenvolver métodos inovadores para direcionar o produto que você pode não ter previsto anteriormente.

Portanto, não negligencie essa etapa!

3. APIs precisam de atenção

Muitas fintechs utilizam interfaces de programação de aplicativos (APIs) para integração com sistemas de clientes. Quanto maior o nível de acesso a essas APIs, maior o impacto que qualquer fraqueza teria.

Qualquer vulnerabilidade relacionada ao acesso aos dados do cliente ou transações monetárias pode ser catastrófica.

Anote: Esteja ciente de que muitas fintechs têm sistemas legados muito antigos em seu back-end que podem criar complicações inesperadas com qualquer integração. As APIs abertas devem ser exaustivamente testadas por meio de design de codificação e testes de penetração ao vivo antes de passar para a produção.

4. Use provedores de nuvem para a devida diligência do seu fornecedor

Se você estiver trabalhando com bancos, especialmente para pagamentos de fornecedores em massa, eles vão querer garantir que seu provedor de nuvem também seja seguro. Portanto, é uma boa ideia verificar seu provedor de nuvem e ver que tipo de certificações de segurança eles possuem.

Você pode querer consultar os relatórios SOC ou certificações de organizações como a Cloud Security Alliance. Recomenda-se realizar uma pesquisa minuciosa para demonstrar aos clientes bancários que todas as operações são transparentes e legítimas.

Dica profissional: lembre-se de que muitos controles em um ambiente de nuvem ainda são de sua responsabilidade como usuário. O governo tem uma Matriz de Controles de Nuvem que irá orientá-lo na avaliação de todos os controles relevantes relacionados à implementação da nuvem.

Palavra final

Fintech e bancos podem ser ótimos parceiros.

Mas, às vezes, eles nem sempre concordam quando se trata de medidas de segurança. É por isso que é importante estar pronto para os requisitos de segurança e gerenciamento de risco do setor bancário para evitar problemas inesperados.

Além disso, é super importante educar e comunicar abertamente com seus funcionários sobre as medidas de segurança. Se você fornecer à sua equipe o treinamento correto em segurança cibernética sobre como responder durante uma violação de segurança, isso pode fazer uma grande diferença para minimizar qualquer dano que possa ser causado.

Portanto, certifique-se de manter essas linhas de comunicação abertas!

Bom Financiamento!

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biografia do autor

Ramitha Ramesh é editora da Karbon Business, conhecida por sua experiência em estratégia de marketing de conteúdo de SEO para uma clientela diversificada nos EUA, Reino Unido e Índia. Com uma tendência para explorar o mundo acelerado das finanças, negócios e bancos, seu blog é um tesouro de insights que oferecem perspectivas únicas sobre as últimas tendências e desenvolvimentos do setor. Encontrando o nirvana na comida, diversão e viagens, ela tem a missão de combater a infodemia em meio ao caos digital.

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