Fintech Bizinizi Korumak: 5 Temel Siber Güvenlik İpucu

Güvenli bir FinTech uygulaması oluşturmak, özellikle geliştirme ekibiniz FinTech güvenlik gereksinimlerine ilişkin bilgi birikimine sahip değilse, kırılması zor bir ceviz olabilir.

Projenizin bütçesini aşmasına neden olabilir. Ya da daha kötüsü zaman çizelgesini uzatır.

Ama endişelenme, arkanı kolladık.

Bu zorluğun üstesinden gelmek için, son derece güvenli bir finansal platform oluşturmaya yönelik akıllı siber güvenlik politikaları ve yaklaşımları uygulamanız gerekir.

Okumaya devam etmek…

Fintech'te Siber Güvenlik Neden Önemli?

Siber suçlular bugünlerde finansal hizmet sağlayıcılarını, özellikle de Fintech endüstrisindekileri hedef almayı seviyor. Geleneksel bankaların aksine, Fintech girişimleri yeterli güvenlik düzenlemelerine sahip olmayabilir, bu da çözümlerinin ihlal edilmesini kolaylaştırır. Ayrıca, bu ek güvenlik maliyetlerine neden olabilir.

Ama bekleyin, bir çözüm var .

Fintech şirketleri, penetrasyon testi gibi proaktif siber güvenlik önlemlerini kullanarak kendilerini koruyabilir. Ve e-posta finansal hizmetler için çok önemli olduğundan (işlem bildirimlerini, kimlik doğrulamayı vb. düşünün) , yerinde güvenli e-posta protokollerine sahip olmak çok önemlidir. Bu sayede müşterileriniz ürün ve hizmetlerinize daha fazla güvenecektir.

Özetlemek gerekirse, doğru politika ve önlemlere sahip sağlam bir siber güvenlik programı, Fintech işletmeleri için olmazsa olmazdır. Müşterilerinizin hassas finansal bilgilerinin korunmasına yardımcı olur ve sizi oyunda bir adım önde tutar.

Mevcut FinTech Riskleri ve Zorlukları

Siber güvenlik, fintech firmanızın göz ardı edemeyeceği çok önemli bir husustur. FinTech ürününüzü oluştururken çeşitli güvenlik engelleriyle karşılaşacaksınız. Bunlar şunları içerir:

1. Kimlik yönetimi

Kesintisiz veri paylaşımı, FinTech'in kritik bir özelliğidir. Bununla birlikte, finansal kuruluşlar büyük miktarda veri biriktirerek veri sahipliği ve dijital kimlik yönetimi ile ilgili endişelere yol açar.

Özellikle bir abonelik iptalinden sonra müşteri bilgileri için veri silme mekanizmaları uygulanmadığında ortaya çıkan uyumluluk sorunları vardır.

Ayrıca, uygun veri silme önlemlerinin alınmaması durumunda veri hırsızlığı riski vardır.

2. Siber güvenlik endişeleri

Yıllık Banka Araştırması'na göre FinTech'te veri güvenliği, bankaların %70'i için birincil endişe kaynağı. Ponemon Enstitüsü'nün 2019 çalışması ayrıca sermaye piyasası firmalarının ve bankaların siber suçlarla mücadele için yılda yaklaşık 18,5 milyon dolar harcadığını gösteriyor. Ek olarak, finansal hizmet sağlayıcılar için bilgisayar korsanı saldırılarının maliyeti yılda 18,3 milyon dolara kadar çıkıyor.

Peki, o zaman ne olur?

Bu sağlayıcılar, mali durumunuz, iletişim bilgileriniz ve hatta sağlık verileriniz gibi tonlarca kişisel bilgi toplar ve bilgisayar korsanları, tüm zayıf noktalardan yararlanma peşindedir.

Ve bu iyi değil, çünkü onu para veya kimlik çalmak gibi her türlü gölgeli faaliyet için kullanabilirler.

En kötü yanı? Çoğu şirket, çok geç olana kadar saldırıya uğradığını bile bilmiyor.

• 3. Bölgesel FinTech güvenlik gereksinimleri
• 
  KYC (Müşterinizi Tanıyın) uygulamalarına ve bölgesel veri koruma düzenlemelerine uymak için fintech uygulamalarının yönergelere uyması gerekir.
• Örneğin, bir şirket Avrupa Birliği vatandaşlarına finansal hizmetler sağlıyorsa GDPR'ye (Genel Veri Koruma Yönetmeliği) uymak zorundadır.
• Benzer şekilde, bir FinTech uygulaması Japonya'da ikamet edenler hakkındaki bilgileri işliyorsa, APPI'ye (Kişisel Bilgilerin Korunması Yasası) uygun olmalıdır.
• Ancak işin püf noktası şu: yerel gizlilik yasaları, FinTech yazılımlarının toplayıp analiz edebileceği veri miktarını kısıtlayabilir. Ve işleri daha da karmaşık hale getirmek için, farklı ülkeler aynı düzenleyici kavramların farklı yorumlarına sahiptir.
• Bu düzenlemelerin farkında olmamak, potansiyel pazarlarda kaybetmeye yol açabilir. Bu nedenle, güvenli bir FinTech uygulaması oluşturmak, yasal gerekliliklere uyumu sağlamak için yalnızca pratik araçlar değil, aynı zamanda yerel düzenlemeler hakkında bilgi gerektirir.

İşte fintech'in verilerini ve parasını güvende tutması için 5 ipucu:

1. Blockchain sistemlerinden yardım alın

Blockchain teknolojisi sadece dijital pazarlamada kullanılmıyor. Bu teknoloji, değerli eşyaları tek bir güvenli konumda depolayan geleneksel banka kasalarına benzer şekilde çalıştıkları için hedef alınabilen ve saldırıya uğrayabilen merkezi sunuculara olan ihtiyacı ortadan kaldırır.

Bu nedenle, Fintech firmaları, tasarım gereği merkezi olmayan blockchain sistemlerini kullanabilir. Bu sistemler, güvenlik önlemlerini artırmak için her işlem için bir bilgisayar ağı, genel ve özel güvenlik anahtarları ve kriptografik gereksinimler kullanır.

2. Özel bulut depolama

Bulut depolama, genellikle görüntüleri ve büyük dosyaları arşivlemek için kullanılan, tüketiciler için her yerde bulunan bir araç haline geldi. Ancak Fintech endüstrisinde depolanan veri miktarı çok fazladır ve güvenlik gereksinimleri son derece önemlidir.

Sonuç olarak, Fintech şirketlerinin erişim kontrolünü iyileştirmek için kendi özel bulutlarını veya hatta katmanlı erişim ve güvenlik oluşturmak için çoklu bulutlarını geliştirmeleri gerekiyor.

3. AI ve makine öğrenimi

Fintech şirketlerinin, büyük miktarda veriyi verimli bir şekilde analiz etmek ve yetkisiz kullanıcıları tespit etmek için makine öğrenimi ve yapay zekayı kullanması gerekir. Yetkilileri davranış kalıplarından tespit etmek de çok önemlidir.

AI, Fintech şirketlerinin sistemlerindeki güvenlik açıklarını tespit etmeleri ve sahtekarlıkları tespit etmeleri için güvenilir ve ölçeklenebilir bir yol sağlar.

4. Düzenleyici teknolojiler (regtech)

Düzenleyici teknoloji (Regtech) çözümleri, özellikle şifreleme ve veri gizliliği ile ilgili yasalara ve standartlara uyumu sağlamak için özel olarak tasarlanmıştır. Fintech'ler için reg teknolojisi, standartlaştırılmış korumalar oluşturmak için çok önemli bir araç olarak hizmet ediyor.

Fintech'ler, değerli varlıkları korurken büyümeyi teşvik etmek için öncelikle en değerli varlıklarını belirlemeli ve önceliklendirmelidir. Sık sık parola değiştirmek ve güvenlik önlemlerini düzenli olarak güncellemek gibi siber güvenlik hijyeni uygulamak da çok önemlidir.

Profesyonel İpucu: Siber saldırıları izlemek, tespit etmek ve bunlara karşı koymak için birden çok güvenlik kontrolünün birleştirilmesini içeren derinlemesine bir savunma yaklaşımı önerilir. Katmanlı bir güvenlik yapısında, bir koruma katmanı başarısız olursa, diğer savunmalar bozulmadan kalır.

5. Kimlik ve erişim yönetimine odaklanın

Sistem erişim güvenliğini artırmak, fintech için siber güvenliği önemli ölçüde artırabilir. Bunu başarmak için, hassas verilere erişime yalnızca çalışanların rol ve sorumluluklarına göre izin verilmelidir.

Çevrimiçi belge doğrulama için yapay zeka teknolojisi gibi bir Kimlik ve Erişim Yönetimi sisteminin uygulanması, gayri meşru belgeleri ortadan kaldırarak, yetkisiz erişimi önleyerek ve dolandırıcılık faaliyetleriyle mücadele ederek bu zorlukları etkili bir şekilde çözebilir.

Bazı Ekstra Önlemler

Teknoloji ilerledikçe, bilgisayar korsanlarının fintech endüstrisini hedef alan taktikleri de gelişiyor.

Daha önce belirtilen ipuçlarını takip etmek, siber güvenliği artırabilir ve finansal verileri koruyabilir. Ek olarak, ekstra dikkat için aşağıdaki önerileri göz önünde bulundurun:

1. Bulutu Güvenli Hale Getirin

Bulut bilgi işlem, fintech uygulamalarında yaygın olarak kullanılır ancak işletmeleri risklere de maruz bırakabilir. Bulut tabanlı hizmetler kullanışlı olsa da hassas verileri tehlikeye atabilir ve bu da onları siber saldırılara karşı savunmasız hale getirebilir.

Bu riski azaltmak için işletmelerin, mevcut ve gelecekteki tehditlere karşı korunmak ve şirketlerinin ve müşterilerinin güvenliğini sağlamak için sağlam bir bulut güvenlik stratejisi oluşturması gerekir.

2. Güvenli Kodlama Uygulamalarını Uygulayın

Hızlı geliştirme ve yenilik ihtiyacının güvenli bir geliştirme metodolojisine gölge düşürmesine izin vermeyin.

Resmileştirilmiş süreçler bazen bir engel gibi gelebilir, ancak ister kazara ister kasıtlı olsunlar güvenlik sorunları riskini azaltmaya yardımcı olabilirler. Bağımsız inceleme ve test etme, mantıksal erişim ve görev ayrımı gibi şeylerin tümü bir fark yaratabilir.

Ayrıca güvenlik sadece kodla sınırlı kalmamalı, genel ürün tasarımı dikkate alınmalıdır. Bu nedenle, güvenliği sonradan eklemek yerine ilk aşamadan itibaren ürüne entegre etmek çok önemlidir.

Ürününüzde herhangi bir zayıflık olup olmadığını kontrol etmesi için bir penetrasyon test cihazı edinmek de iyi bir fikirdir. Ürünü hedeflemek için daha önce tahmin etmemiş olabileceğiniz yenilikçi yöntemler geliştirebilirler.

Bu yüzden bu adımı gözden kaçırmayın!

3. API'lerin Dikkate Alınması Gerekiyor

Birçok fintech, müşteri sistemleriyle entegre olmak için uygulama programlama arayüzlerini (API'ler) kullanır. Bu API'lere erişim düzeyi ne kadar yüksek olursa, herhangi bir zayıflığın etkisi o kadar büyük olur.

Müşteri verilerine erişim veya parasal işlemlerle ilgili herhangi bir güvenlik açığı felaket olabilir.

Not edin: Birçok fintech'in arka uçlarında herhangi bir entegrasyonda beklenmeyen komplikasyonlara yol açabilecek çok eski eski sistemler bulunduğunu unutmayın. Açık API'ler, üretime geçmeden önce kodlama tasarımı ve canlı sızma testi aracılığıyla kapsamlı bir şekilde test edilmelidir.

4. Satıcı Durum Tespitiniz İçin Bulut Sağlayıcıları Kullanın

Özellikle toplu satıcı ödemeleri için bankalarla çalışıyorsanız, onlar da bulut sağlayıcınızın güvenli olduğundan emin olmak isteyeceklerdir. Bu nedenle, bulut sağlayıcınızı kontrol etmek ve ne tür güvenlik sertifikalarına sahip olduklarını görmek iyi bir fikirdir.

SOC raporlarına veya Cloud Security Alliance gibi kuruluşların sertifikalarına bakmak isteyebilirsiniz. Bankacılık müşterilerine tüm işlemlerin şeffaf ve meşru olduğunu göstermek için kapsamlı bir araştırma yapılması önerilir.

Profesyonel İpucu: Bir bulut ortamındaki birçok kontrolün kullanıcı olarak hala sizin sorumluluğunuzda olduğunu unutmayın. Devletin, bulut uygulamasını çevreleyen tüm ilgili kontrolleri değerlendirmede size rehberlik edecek bir Bulut Kontrolleri Matrisi vardır.

Son söz

Fintech ve bankalar harika ortaklar olabilir.

Ancak bazen, güvenlik önlemleri söz konusu olduğunda her zaman aynı fikirde olmazlar. Bu nedenle, beklenmedik sorunlardan kaçınmak için bankacılık sektörünün güvenlik ve risk yönetimi gereksinimlerine hazır olmak önemlidir.

Ek olarak, çalışanlarınızı güvenlik önlemleri konusunda eğitmek ve onlarla açık bir şekilde iletişim kurmak çok önemlidir. Personelinize bir güvenlik ihlali sırasında nasıl tepki verileceği konusunda doğru siber güvenlik eğitimi verirseniz, bu, oluşabilecek zararları en aza indirmede büyük bir fark yaratabilir.

Bu yüzden bu iletişim hatlarını açık tuttuğunuzdan emin olun!

Mutlu Finansman!

Yazar Resmi

Yazar Biyografisi

Ramitha Ramesh, ABD, İngiltere ve Hindistan'daki çeşitli müşteriler için SEO içerik pazarlama stratejisindeki uzmanlığıyla tanınan Karbon Business'ta editördür. Hızlı tempolu finans, ticaret ve bankacılık dünyasını keşfetme tutkusuyla blogu, sektördeki en son trendler ve gelişmeler hakkında benzersiz bakış açıları sunan bir içgörü hazinesidir. Nirvana'yı yemek, eğlence ve seyahatte bulan sanatçı, dijital kaosun ortasındaki bilgi salgınına karşı koyma görevinde.

LinkedIn Bağlantısı:

https://www.linkedin.com/in/ramitha-ramesh/