Proteggi il tuo business fintech: 5 consigli essenziali per la sicurezza informatica

La creazione di un'app FinTech sicura può essere un compito arduo da decifrare, soprattutto se il tuo team di sviluppo non dispone del know-how dei requisiti di sicurezza FinTech.

Può portare il tuo progetto a superare il budget. O peggio estendere la sua linea temporale.

Ma non preoccuparti, ti copriamo le spalle.

Per affrontare questa sfida, è necessario implementare politiche e approcci di sicurezza informatica intelligenti per costruire una piattaforma finanziaria altamente sicura.

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Perché la sicurezza informatica è vitale nel Fintech?

I criminali informatici amano prendere di mira i fornitori di servizi finanziari in questi giorni, in particolare quelli del settore Fintech. A differenza delle banche tradizionali, le startup Fintech potrebbero non disporre di norme di sicurezza sufficienti, il che rende le loro soluzioni più facili da violare. Inoltre, ciò può comportare costi di sicurezza aggiuntivi.

Ma aspetta, c'è una soluzione.

Le aziende fintech possono proteggersi utilizzando misure di sicurezza informatica proattive, come i penetration test . E poiché la posta elettronica è così importante per i servizi finanziari (si pensi alle notifiche delle transazioni, all'autenticazione, ecc.) , è fondamentale disporre di protocolli di posta elettronica sicuri. In questo modo, i clienti si fideranno ancora di più dei tuoi prodotti e servizi.

Per riassumere, un solido programma di sicurezza informatica con le giuste politiche e misure è un must per le aziende Fintech. Ti aiuterà a proteggere le informazioni finanziarie sensibili dei tuoi clienti e ti manterrà un passo avanti nel gioco.

Attuali rischi e sfide FinTech

La sicurezza informatica è un aspetto cruciale che la tua azienda fintech non può permettersi di ignorare. Quando crei il tuo prodotto FinTech, incontrerai diversi ostacoli alla sicurezza. Questi includono:

1. Gestione dell'identità

La condivisione continua dei dati è una caratteristica fondamentale di FinTech. Tuttavia, le organizzazioni finanziarie accumulano grandi quantità di dati, causando preoccupazioni sulla proprietà dei dati e sulla gestione delle identità digitali.

Esistono problemi di conformità che sorgono se i meccanismi di eliminazione dei dati non vengono implementati, in particolare per le informazioni sui clienti dopo l'annullamento di un abbonamento.

Inoltre, esiste il rischio di furto di dati se non sono in atto adeguate misure di cancellazione dei dati.

2. Problemi di sicurezza informatica

Secondo l'Annual Bank Survey, la sicurezza dei dati nel FinTech è la preoccupazione principale per il 70% delle banche. Lo studio del 2019 del Ponemon Institute indica anche che le società del mercato dei capitali e le banche spendono circa 18,5 milioni di dollari all'anno per combattere il crimine informatico. Inoltre, il costo degli attacchi degli hacker per i fornitori di servizi finanziari arriva fino a 18,3 milioni di dollari all'anno.

Quindi, cosa succede allora?

Questi fornitori raccolgono un sacco di informazioni personali, come le tue finanze, i dettagli di contatto e persino i dati sulla salute, e gli hacker cercano di sfruttare tutti i punti deboli.

E non va bene, perché possono usarlo per tutti i tipi di attività losche come rubare denaro o identità.

La parte peggiore? La maggior parte delle aziende non sa nemmeno di essere stata violata fino a quando non è troppo tardi.

• 3. Requisiti di sicurezza FinTech regionali
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  Per conformarsi alle pratiche KYC (Know Your Customer) e alle normative regionali sulla protezione dei dati, le applicazioni fintech devono rispettare le linee guida.
• Ad esempio, se un'azienda fornisce servizi finanziari ai cittadini dell'Unione Europea, deve rispettare il GDPR (regolamento generale sulla protezione dei dati).
• Allo stesso modo, se un'applicazione FinTech elabora informazioni sui residenti giapponesi, dovrebbe essere conforme all'APPI (Act on the Protection of Personal Information).
• Ma ecco il trucco: le leggi locali sulla privacy possono limitare la quantità di dati che il software FinTech può raccogliere e analizzare. E per rendere le cose ancora più complicate, paesi diversi hanno interpretazioni diverse degli stessi concetti normativi.
• Non essere a conoscenza di queste normative può portare a perdere potenziali mercati. Pertanto, la creazione di un'applicazione FinTech sicura richiede non solo strumenti pratici, ma anche la conoscenza delle normative locali per garantire la conformità ai requisiti normativi.

Ecco 5 suggerimenti per il fintech per mantenere i propri dati e denaro al sicuro:

1. Prendi l'aiuto dei sistemi blockchain

La tecnologia blockchain non viene utilizzata solo nel marketing digitale. Questa tecnologia elimina la necessità di server centrali che possono essere presi di mira e violati, poiché funzionano in modo simile ai caveau bancari tradizionali che conservano oggetti di valore in un luogo sicuro.

Pertanto, le aziende Fintech possono utilizzare sistemi blockchain che sono decentralizzati per progettazione. Questi sistemi utilizzano una rete di computer, chiavi di sicurezza pubbliche e private e requisiti crittografici per ogni transazione per migliorare le misure di sicurezza.

2. Archiviazione cloud privata

Il cloud storage è diventato uno strumento onnipresente per i consumatori, spesso utilizzato per l'archiviazione di immagini e file di grandi dimensioni. Tuttavia, nel settore Fintech, la quantità di dati archiviati è notevole e i requisiti di sicurezza sono della massima importanza.

Di conseguenza, le aziende Fintech devono sviluppare il proprio cloud privato per migliorare il controllo degli accessi o anche più cloud per stabilire accesso e sicurezza a più livelli.

3. AI e apprendimento automatico

Le aziende fintech devono utilizzare ML e AI per analizzare in modo efficiente grandi quantità di dati e rilevare utenti non autorizzati. Anche l'identificazione di quelli autorizzati attraverso i loro modelli comportamentali è fondamentale.

L'intelligenza artificiale fornisce alle aziende Fintech un modo affidabile e scalabile per rilevare le frodi e identificare le vulnerabilità nei loro sistemi.

4. Tecnologie di regolamentazione (regtech)

Le soluzioni di tecnologia di regolamentazione (Regtech) sono specificamente progettate per garantire il rispetto delle leggi e degli standard, in particolare per quanto riguarda la crittografia e la riservatezza dei dati. Per Fintech, la reg tech funge da strumento cruciale per stabilire tutele standardizzate.

Per promuovere la crescita salvaguardando le risorse preziose, le fintech devono prima identificare e dare priorità alle loro risorse più preziose. Anche la pratica dell'igiene della sicurezza informatica è fondamentale, come la modifica frequente delle password e l'aggiornamento regolare delle misure di sicurezza.

Suggerimento professionale: si consiglia un approccio di difesa in profondità, che prevede la combinazione di più controlli di sicurezza per monitorare, rilevare e contrastare gli attacchi informatici. Con una struttura di sicurezza a più livelli, se un livello di protezione fallisce, le altre difese rimangono intatte.

5. Focus sulla gestione delle identità e degli accessi

Migliorare la sicurezza dell'accesso al sistema può migliorare significativamente la sicurezza informatica per il fintech. Per raggiungere questo obiettivo, l'accesso ai dati sensibili dovrebbe essere consentito solo ai dipendenti in base ai loro ruoli e responsabilità.

L'implementazione di un sistema di gestione dell'identità e degli accessi, come la tecnologia AI per la verifica dei documenti online, può affrontare efficacemente queste sfide eliminando i documenti illegittimi, impedendo l'accesso non autorizzato e combattendo le attività fraudolente.

Alcune misure extra

Con l'avanzare della tecnologia, anche le tattiche degli hacker prendono di mira il settore fintech.

Seguire i suggerimenti menzionati in precedenza può migliorare la sicurezza informatica e salvaguardare i dati finanziari. Inoltre, considera i seguenti suggerimenti per una maggiore cautela:

1. Proteggi il cloud

Il cloud computing è ampiamente utilizzato nelle applicazioni fintech, ma può anche esporre le imprese a rischi. Sebbene i servizi basati su cloud siano convenienti, possono anche compromettere i dati sensibili, rendendoli vulnerabili agli attacchi informatici.

Per mitigare questo rischio, le aziende devono stabilire una solida strategia di sicurezza del cloud per proteggersi dalle minacce attuali e future e garantire la sicurezza della propria azienda e dei clienti.

2. Applicare pratiche di codifica sicura

Non lasciare che la necessità di sviluppo e innovazione rapidi offuschi una metodologia di sviluppo sicura.

I processi formalizzati a volte possono sembrare una seccatura, ma possono aiutare a ridurre il rischio di problemi di sicurezza, siano essi accidentali o intenzionali. Cose come revisione e test indipendenti, accesso logico e segregazione dei compiti possono fare la differenza.

Inoltre, la sicurezza non dovrebbe essere limitata al solo codice, ma deve essere presa in considerazione la progettazione complessiva del prodotto. Ecco perché l'integrazione della sicurezza nel prodotto fin dalla fase iniziale è fondamentale, piuttosto che aggiungerla in un secondo momento.

È anche una buona idea chiedere a un penetration tester di controllare eventuali punti deboli del prodotto. Potrebbero potenzialmente escogitare metodi innovativi per indirizzare il prodotto che potresti non aver previsto in precedenza.

Quindi non trascurare questo passaggio!

3. Le API richiedono attenzione

Molte fintech utilizzano interfacce di programmazione delle applicazioni (API) per integrarsi con i sistemi dei clienti. Maggiore è il livello di accesso a queste API, maggiore sarà l'impatto di eventuali punti deboli.

Qualsiasi vulnerabilità correlata all'accesso ai dati dei clienti o alle transazioni monetarie potrebbe essere catastrofica.

Prendi nota: tieni presente che molte fintech hanno sistemi legacy molto vecchi sul loro back-end che potrebbero creare complicazioni inaspettate con qualsiasi integrazione. Le API aperte devono essere accuratamente testate tramite progettazione del codice e test di penetrazione in tempo reale prima di passare alla produzione.

4. Utilizza i fornitori di servizi cloud per la tua Vendor Due Diligence

Se lavori con le banche, in particolare per i pagamenti all'ingrosso dei fornitori, vorranno assicurarsi che anche il tuo fornitore di servizi cloud sia sicuro. Quindi è una buona idea controllare il tuo fornitore di servizi cloud e vedere che tipo di certificazioni di sicurezza hanno.

Potresti voler esaminare i rapporti SOC o le certificazioni di organizzazioni come la Cloud Security Alliance. Si raccomanda di condurre ricerche approfondite per dimostrare ai clienti bancari che tutte le operazioni sono trasparenti e legittime.

Suggerimento professionale: tieni presente che molti controlli in un ambiente cloud sono ancora sotto la tua responsabilità come utente. Il governo dispone di una matrice di controlli del cloud che ti guiderà nella valutazione di tutti i controlli pertinenti relativi all'implementazione del cloud.

Parola finale

Fintech e banche potrebbero diventare ottimi partner.

Ma a volte non sono sempre d'accordo quando si tratta di misure di sicurezza. Ecco perché è importante essere pronti per i requisiti di sicurezza e gestione del rischio del settore bancario per evitare problemi imprevisti.

Inoltre, è estremamente importante istruire e comunicare apertamente con i dipendenti sulle misure di sicurezza. Se fornisci al tuo personale la giusta formazione sulla sicurezza informatica su come rispondere durante una violazione della sicurezza, può fare una grande differenza nel ridurre al minimo i danni che potrebbero essere causati.

Quindi assicurati di mantenere aperte quelle linee di comunicazione!

Buon finanziamento!

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Bio dell'autore

Ramitha Ramesh è l'editore di Karbon Business, rinomata per la sua esperienza nella strategia di marketing dei contenuti SEO per una clientela diversificata negli Stati Uniti, nel Regno Unito e in India. Con un debole per l'esplorazione del regno frenetico della finanza, degli affari e delle banche, il suo blog è un tesoro di intuizioni che offrono prospettive uniche sulle ultime tendenze e sviluppi nel settore. Trovando il nirvana nel cibo, nel divertimento e nei viaggi, è in missione per contrastare l'infodemia nel caos digitale.

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