Защита вашего финтех-бизнеса: 5 основных советов по кибербезопасности

Создание безопасного приложения FinTech может быть крепким орешком, особенно если вашей команде разработчиков не хватает ноу-хау в отношении требований безопасности FinTech.

Это может привести к тому, что ваш проект превысит свой бюджет. Или, что еще хуже, продлить его сроки.

Но не беспокойтесь, мы вас прикроем.

Чтобы решить эту проблему, вам необходимо внедрить интеллектуальные политики кибербезопасности и подходы к созданию высокозащищенной финансовой платформы.

Читай дальше…

Почему кибербезопасность жизненно важна для финтеха?

В наши дни киберпреступники любят нацеливаться на поставщиков финансовых услуг, особенно в индустрии финансовых технологий. В отличие от традиционных банков, у финтех-стартапов может не быть достаточного количества правил безопасности, что упрощает взлом их решений. Кроме того, это может привести к дополнительным затратам на безопасность.

Но подождите, есть решение.

Финтех-компании могут защитить себя, используя упреждающие меры кибербезопасности, такие как тестирование на проникновение . А поскольку электронная почта очень важна для финансовых услуг (например, уведомления о транзакциях, аутентификация и т. д.) , очень важно иметь безопасные протоколы электронной почты. Таким образом, клиенты будут еще больше доверять вашим продуктам и услугам.

Подводя итог, можно сказать, что надежная программа кибербезопасности с правильными политиками и мерами является обязательной для финтех-компаний. Это поможет защитить конфиденциальную финансовую информацию ваших клиентов и позволит вам быть впереди всех.

Текущие риски и вызовы FinTech

Кибербезопасность — это важнейший аспект, который ваша финтех-компания не может игнорировать. При создании своего финтех-продукта вы столкнетесь с несколькими препятствиями безопасности. К ним относятся:

1. Управление идентификацией

Беспрепятственный обмен данными — важная особенность FinTech. Однако финансовые организации накапливают огромные объемы данных, что приводит к проблемам, связанным с владением данными и управлением цифровой идентификацией.

Существуют проблемы с соблюдением требований, которые возникают, если механизмы удаления данных не реализованы, особенно для информации о клиенте после отмены подписки.

Кроме того, существует риск кражи данных, если не будут приняты соответствующие меры по удалению данных.

2. Проблемы кибербезопасности

Согласно ежегодному обзору банков, безопасность данных в финтехе является главной заботой 70% банков. Исследование Ponemon Institute 2019 года также показывает, что фирмы и банки на рынке капитала ежегодно тратят около 18,5 миллионов долларов на борьбу с киберпреступностью. Кроме того, стоимость хакерских атак для поставщиков финансовых услуг составляет до 18,3 млн долларов в год.

Итак, что происходит тогда?

Эти провайдеры собирают массу личной информации — например, ваши финансы, контактные данные и даже данные о здоровье — и хакеры стремятся использовать любые слабые места.

И это нехорошо, потому что они могут использовать его для всех видов теневой деятельности, такой как кража денег или личных данных.

Худшая часть? Большинство компаний даже не знают, что их взломали, пока не становится слишком поздно.

• 3. Региональные требования безопасности FinTech
• 
  Чтобы соответствовать практике KYC (знай своего клиента) и региональным нормам защиты данных, финтех-приложения должны соответствовать руководящим принципам.
• Например, если компания предоставляет финансовые услуги гражданам Европейского Союза, она должна соблюдать GDPR (Общее положение о защите данных).
• Точно так же, если приложение FinTech обрабатывает информацию о резидентах Японии, оно должно соответствовать APPI (Закон о защите личной информации).
• Но вот в чем загвоздка: местные законы о конфиденциальности могут ограничивать объем данных, которые может собирать и анализировать программное обеспечение FinTech. И, что еще больше усложняет ситуацию, разные страны по-разному интерпретируют одни и те же нормативные концепции.
• Незнание этих правил может привести к потере потенциальных рынков. Таким образом, для создания безопасного финтех-приложения требуются не только практические инструменты, но и знание местного законодательства для обеспечения соответствия нормативным требованиям.

Вот 5 советов для финтеха, как сохранить свои данные и деньги в безопасности:

1. Воспользуйтесь помощью блокчейн-систем

Технология блокчейн используется не только в цифровом маркетинге. Эта технология устраняет необходимость в центральных серверах, на которые можно нацелиться и которые можно взломать, поскольку они функционируют аналогично традиционным банковским хранилищам, в которых хранятся ценности в одном безопасном месте.

Следовательно, финтех-фирмы могут использовать децентрализованные системы блокчейна. Эти системы используют сеть компьютеров, открытые и закрытые ключи безопасности и криптографические требования для каждой транзакции для усиления мер безопасности.

2. Частное облачное хранилище

Облачное хранилище стало повсеместным инструментом для потребителей, часто используемым для архивирования изображений и больших файлов. Однако в индустрии финансовых технологий объем хранимых данных значителен, и требования безопасности имеют первостепенное значение.

В результате финтех-компаниям необходимо разработать свое частное облако для улучшения контроля доступа или даже несколько облаков для обеспечения многоуровневого доступа и безопасности.

3. ИИ и машинное обучение

Финтех-компаниям необходимо использовать машинное обучение и искусственный интеллект для эффективного анализа больших объемов данных и обнаружения неавторизованных пользователей. Идентификация авторизованных по их поведенческим моделям также имеет решающее значение.

ИИ предоставляет финтех-компаниям надежный и масштабируемый способ обнаружения мошенничества и выявления уязвимостей в их системах.

4. Регуляторные технологии (regtech)

Регуляторные технологические решения (Regtech) специально разработаны для обеспечения соблюдения законов и стандартов, особенно в отношении шифрования и конфиденциальности данных. Для финтех-компаний reg tech служит важнейшим инструментом для установления стандартизированных мер безопасности.

Чтобы способствовать росту при сохранении ценных активов, финтех-компании должны сначала определить и расставить приоритеты в своих наиболее ценных активах. Соблюдение гигиены кибербезопасности также имеет решающее значение, например, частая смена паролей и регулярное обновление мер безопасности.

Совет для профессионалов. Рекомендуется применять комплексную защиту, которая включает в себя объединение нескольких элементов управления безопасностью для мониторинга, обнаружения и противодействия кибератакам. При многоуровневой структуре безопасности, если один уровень защиты дает сбой, другие средства защиты остаются нетронутыми.

5. Сосредоточьтесь на управлении идентификацией и доступом

Повышение безопасности доступа к системе может значительно улучшить кибербезопасность для финтеха. Для этого доступ к конфиденциальным данным должен быть разрешен только сотрудникам в соответствии с их ролями и обязанностями.

Внедрение системы управления идентификацией и доступом, такой как технология искусственного интеллекта для онлайн-проверки документов, может эффективно решить эти проблемы за счет устранения незаконных документов, предотвращения несанкционированного доступа и борьбы с мошенническими действиями.

Некоторые дополнительные меры

По мере развития технологий меняются и тактики хакеров, нацеленных на финтех-индустрию.

Следование советам, упомянутым ранее, может повысить кибербезопасность и защитить финансовые данные. Кроме того, рассмотрите следующие рекомендации для дополнительной осторожности:

1. Защитите облако

Облачные вычисления широко используются в финтех-приложениях, но также могут подвергать бизнес риску. Хотя облачные сервисы удобны, они также могут скомпрометировать конфиденциальные данные, что делает их уязвимыми для кибератак.

Чтобы снизить этот риск, компаниям необходимо разработать надежную стратегию безопасности облачных вычислений для защиты от текущих и будущих угроз и обеспечения безопасности своей компании и клиентов.

2. Применяйте методы безопасного кодирования

Не позволяйте потребности в быстрой разработке и инновациях затмить безопасную методологию разработки.

Формализованные процессы временами могут показаться утомительными, но они могут помочь снизить риск возникновения проблем с безопасностью, независимо от того, случайны они или преднамеренны. Такие вещи, как независимая проверка и тестирование, логический доступ и разделение обязанностей, могут иметь значение.

Более того, безопасность не должна ограничиваться только кодом, необходимо учитывать общий дизайн продукта. Вот почему так важно интегрировать средства безопасности в продукт на начальном этапе, а не добавлять их в последнюю очередь.

Также рекомендуется нанять тестера на проникновение, чтобы проверить ваш продукт на наличие слабых мест. Потенциально они могут разработать новаторские методы для нацеливания на продукт, который вы, возможно, ранее не ожидали.

Так что не пропускайте этот шаг!

3. API требуют внимания

Многие финтех используют интерфейсы прикладного программирования (API) для интеграции с клиентскими системами. Чем выше уровень доступа к этим API, тем большее влияние окажет любая слабость.

Любая уязвимость, связанная с доступом к данным клиентов или денежными транзакциями, может иметь катастрофические последствия.

Обратите внимание: имейте в виду, что у многих финтех-компаний очень старые устаревшие системы, которые могут создать неожиданные сложности при любой интеграции. Открытые API следует тщательно протестировать с помощью разработки кода и живого тестирования на проникновение, прежде чем переходить к производству.

4. Используйте облачных провайдеров для должной осмотрительности вашего поставщика

Если вы работаете с банками, особенно для массовых платежей поставщикам, они также захотят убедиться, что ваш облачный провайдер защищен. Поэтому рекомендуется проверить своего облачного провайдера и узнать, какие сертификаты безопасности у него есть.

Возможно, вы захотите просмотреть их отчеты SOC или сертификаты таких организаций, как Cloud Security Alliance. Рекомендуется провести тщательное исследование, чтобы продемонстрировать клиентам банка, что все операции прозрачны и легитимны.

Совет для профессионалов: имейте в виду, что многие элементы управления в облачной среде по-прежнему находятся под вашей ответственностью как пользователя. У правительства есть Матрица облачных средств контроля , которая поможет вам оценить все соответствующие средства контроля, связанные с внедрением облака.

Заключительное слово

Финтех и банки могут стать отличными партнерами.

Но иногда они не всегда сходятся во взглядах, когда речь идет о мерах безопасности. Вот почему важно быть готовым к требованиям безопасности и управления рисками банковской отрасли, чтобы избежать любых непредвиденных проблем.

Кроме того, очень важно информировать своих сотрудников о мерах безопасности и открыто общаться с ними. Если вы проведете для своих сотрудников надлежащее обучение кибербезопасности тому, как реагировать в случае нарушения безопасности, это может иметь большое значение для сведения к минимуму любого ущерба, который может быть причинен.

Так что убедитесь, что эти линии связи открыты!

Удачного финансирования!

Автор фото

Биография автора

Рамита Рамеш — редактор Karbon Business, известная своим опытом в области контент-маркетинговой стратегии SEO для разнообразной клиентуры в США, Великобритании и Индии. Благодаря склонности к изучению быстро развивающейся сферы финансов, бизнеса и банковского дела, ее блог является сокровищницей идей, которые предлагают уникальный взгляд на последние тенденции и события в отрасли. Находя нирвану в еде, развлечениях и путешествиях, она стремится противостоять инфодемии среди цифрового хаоса.

Ссылка на LinkedIn:

https://www.linkedin.com/in/ramitha-ramesh/