Melindungi Bisnis Fintech Anda: 5 Tips Penting Keamanan Siber

Membangun aplikasi FinTech yang aman dapat menjadi hal yang sulit untuk dipecahkan, terutama jika tim pengembangan Anda tidak memiliki pengetahuan tentang persyaratan keamanan FinTech.

Ini dapat mengakibatkan proyek Anda melebihi anggarannya. Atau lebih buruk memperpanjang waktunya.

Tapi, jangan khawatir, kami mendukung Anda.

Untuk mengatasi tantangan ini, Anda perlu menerapkan kebijakan dan pendekatan keamanan siber yang cerdas untuk membangun platform keuangan yang sangat aman.

Baca…

Mengapa Cybersecurity Penting di Fintech?

Penjahat dunia maya senang menargetkan penyedia layanan keuangan akhir-akhir ini, terutama yang berada di industri Fintech. Tidak seperti bank tradisional, startup Fintech mungkin tidak memiliki peraturan keamanan yang cukup, yang membuat solusi mereka lebih mudah dilanggar. Plus, ini dapat mengakibatkan biaya keamanan tambahan.

Tapi tunggu, ada solusinya.

Perusahaan fintech dapat melindungi diri mereka sendiri dengan menggunakan tindakan keamanan siber proaktif, seperti pengujian penetrasi . Dan karena email sangat penting untuk layanan keuangan (pikirkan pemberitahuan transaksi, autentikasi, dll) , sangat penting untuk memiliki protokol email yang aman. Dengan cara ini, pelanggan akan semakin mempercayai produk dan layanan Anda.

Singkatnya, program keamanan siber yang solid dengan kebijakan dan tindakan yang tepat adalah suatu keharusan bagi bisnis Fintech. Ini akan membantu melindungi informasi keuangan sensitif pelanggan Anda dan membuat Anda tetap terdepan.

Risiko dan Tantangan FinTech Saat Ini

Keamanan dunia maya adalah aspek penting yang tidak dapat diabaikan oleh perusahaan tekfin Anda. Saat membangun produk FinTech Anda, Anda akan menemui beberapa kendala keamanan. Ini termasuk:

1. Manajemen identitas

Berbagi data tanpa hambatan adalah fitur penting dari FinTech. Namun, organisasi keuangan mengumpulkan data dalam jumlah besar, yang menyebabkan kekhawatiran seputar kepemilikan data dan pengelolaan identitas digital.

Ada masalah kepatuhan yang muncul jika mekanisme penghapusan data tidak diterapkan, khususnya untuk informasi klien setelah pembatalan langganan.

Selain itu, ada risiko pencurian data jika tindakan penghapusan data yang sesuai tidak dilakukan.

2. Masalah keamanan siber

Menurut Survei Bank Tahunan, keamanan data di FinTech menjadi perhatian utama bagi 70% bank. Studi Ponemon Institute tahun 2019 juga menunjukkan bahwa perusahaan pasar modal dan bank menghabiskan sekitar $18,5 juta per tahun untuk memerangi kejahatan dunia maya. Selain itu, biaya serangan peretas untuk penyedia layanan keuangan mencapai $18,3 juta per tahun.

Jadi, apa yang terjadi kemudian?

Penyedia ini mengumpulkan banyak sekali informasi pribadi – seperti keuangan Anda, detail kontak, dan bahkan data kesehatan – dan peretas akan mengeksploitasi titik lemah apa pun.

Dan itu tidak baik, karena mereka dapat menggunakannya untuk segala macam kegiatan yang tidak jelas seperti mencuri uang atau identitas.

Bagian terburuknya? Sebagian besar perusahaan bahkan tidak tahu bahwa mereka telah diretas sampai terlambat.

• 3. Persyaratan keamanan FinTech regional
• 
  Untuk mematuhi praktik KYC (Know Your Customer) dan peraturan perlindungan data regional, aplikasi fintech harus mematuhi pedoman.
• Misalnya, jika sebuah perusahaan menyediakan layanan keuangan kepada warga negara Uni Eropa, ia harus mematuhi GDPR (Peraturan Perlindungan Data Umum).
• Demikian pula, jika aplikasi FinTech memproses informasi tentang penduduk Jepang, itu harus mematuhi APPI (Undang-Undang tentang Perlindungan Informasi Pribadi).
• Tapi inilah masalahnya: undang-undang privasi lokal dapat membatasi jumlah data yang dapat dikumpulkan dan dianalisis oleh perangkat lunak FinTech. Dan yang lebih rumit lagi, negara yang berbeda memiliki interpretasi yang berbeda dari konsep peraturan yang sama.
• Tidak menyadari peraturan ini dapat menyebabkan kehilangan pasar potensial. Jadi, membangun aplikasi FinTech yang aman tidak hanya membutuhkan alat praktis tetapi juga pengetahuan tentang peraturan setempat untuk memastikan kepatuhan terhadap persyaratan peraturan.

Berikut adalah 5 tips bagi fintech untuk menjaga keamanan data dan uang mereka:

1. Ambil bantuan sistem blockchain

Teknologi Blockchain tidak hanya digunakan dalam pemasaran digital. Teknologi ini menghilangkan kebutuhan akan server pusat yang dapat ditargetkan dan diretas, karena fungsinya serupa dengan brankas bank tradisional yang menyimpan barang berharga di satu lokasi yang aman.

Oleh karena itu, perusahaan Fintech dapat menggunakan sistem blockchain yang didesentralisasi berdasarkan desain. Sistem ini menggunakan jaringan komputer, kunci keamanan publik dan pribadi, dan persyaratan kriptografi untuk setiap transaksi guna meningkatkan langkah-langkah keamanan.

2. Penyimpanan cloud pribadi

Penyimpanan cloud telah menjadi alat yang ada di mana-mana bagi konsumen, sering kali digunakan untuk mengarsipkan gambar dan file berukuran besar. Namun, dalam industri Fintech, jumlah data yang disimpan sangat besar, dan persyaratan keamanan sangat penting.

Akibatnya, perusahaan Fintech perlu mengembangkan cloud pribadi mereka untuk meningkatkan kontrol akses atau bahkan beberapa cloud untuk membangun akses dan keamanan berlapis.

3. AI dan pembelajaran mesin

Perusahaan fintech perlu memanfaatkan ML dan AI untuk menganalisis data dalam jumlah besar secara efisien dan mendeteksi pengguna yang tidak sah. Mengidentifikasi yang berwenang melalui pola perilaku mereka juga penting.

AI menyediakan cara yang andal dan terukur bagi perusahaan Fintech untuk mendeteksi penipuan dan mengidentifikasi kerentanan dalam sistem mereka.

4. Teknologi regulasi (regtech)

Solusi teknologi regulasi (Regtech) dirancang khusus untuk memastikan kepatuhan terhadap undang-undang dan standar, khususnya terkait enkripsi dan privasi data. Bagi Fintech, reg tech berfungsi sebagai alat penting untuk membangun perlindungan standar.

Untuk mendorong pertumbuhan sambil menjaga aset berharga, Fintech pertama-tama harus mengidentifikasi dan memprioritaskan aset mereka yang paling berharga. Mempraktikkan kebersihan keamanan siber juga penting, seperti sering mengganti kata sandi dan memperbarui langkah-langkah keamanan secara teratur.

Kiat Pro: Disarankan pendekatan pertahanan mendalam, yang melibatkan penggabungan beberapa kontrol keamanan untuk memantau, mendeteksi, dan melawan serangan dunia maya. Dengan struktur keamanan berlapis, jika satu lapis perlindungan gagal, pertahanan lainnya tetap utuh.

5. Fokus pada manajemen identitas dan akses

Meningkatkan keamanan akses sistem dapat secara signifikan meningkatkan keamanan siber untuk tekfin. Untuk mencapai hal ini, akses ke data sensitif hanya diperbolehkan bagi karyawan berdasarkan peran dan tanggung jawab mereka.

Menerapkan sistem Manajemen Identitas dan Akses, seperti teknologi AI untuk verifikasi dokumen online, dapat mengatasi tantangan ini secara efektif dengan menghilangkan dokumen tidak sah, mencegah akses tidak sah, dan memberantas aktivitas penipuan.

Beberapa Tindakan Ekstra

Seiring kemajuan teknologi, begitu pula taktik peretas yang menargetkan industri tekfin.

Mengikuti tips yang disebutkan sebelumnya dapat meningkatkan keamanan siber dan melindungi data keuangan. Selain itu, pertimbangkan saran berikut untuk kehati-hatian ekstra:

1. Amankan Cloud

Komputasi cloud banyak digunakan dalam aplikasi fintech tetapi juga dapat membuat bisnis berisiko. Meskipun layanan berbasis cloud nyaman, mereka juga dapat membahayakan data sensitif, membuatnya rentan terhadap serangan siber.

Untuk memitigasi risiko ini, bisnis perlu menetapkan strategi keamanan cloud yang kuat untuk melindungi dari ancaman saat ini dan di masa mendatang serta memastikan keamanan perusahaan dan pelanggan mereka.

2. Terapkan Praktik Pengodean yang Aman

Jangan biarkan kebutuhan akan pengembangan dan inovasi yang cepat membayangi metodologi pengembangan yang aman.

Proses yang diformalkan terkadang terasa seperti hambatan, tetapi dapat membantu mengurangi risiko masalah keamanan, baik disengaja maupun tidak disengaja. Hal-hal seperti tinjauan dan pengujian independen, akses logis, dan pemisahan tugas semuanya dapat membuat perbedaan.

Selain itu, keamanan tidak boleh terbatas pada kode saja, tetapi desain produk secara keseluruhan harus diperhitungkan. Itulah mengapa mengintegrasikan keamanan ke dalam produk dari tahap awal sangatlah penting, daripada menambahkannya sebagai renungan.

Ini juga merupakan ide bagus untuk mendapatkan penguji penetrasi untuk memeriksa kelemahan produk Anda. Mereka berpotensi menemukan metode inovatif untuk menargetkan produk yang mungkin tidak Anda antisipasi sebelumnya.

Jadi jangan mengabaikan langkah itu!

3. API Perlu Perhatian

Banyak fintech menggunakan antarmuka pemrograman aplikasi (API) untuk berintegrasi dengan sistem pelanggan. Semakin besar tingkat akses ke API ini, semakin besar pula dampak kelemahan apa pun.

Kerentanan apa pun yang terkait dengan akses data pelanggan atau transaksi moneter dapat menjadi bencana besar.

Catat: Sadarilah bahwa banyak fintech memiliki sistem warisan yang sangat tua di backend mereka yang dapat menimbulkan komplikasi tak terduga dengan integrasi apa pun. Open API harus diuji secara menyeluruh melalui desain pengkodean dan pengujian penetrasi langsung sebelum beralih ke produksi.

4. Gunakan Penyedia Cloud Untuk Uji Tuntas Vendor Anda

Jika Anda bekerja dengan bank, terutama untuk pembayaran vendor dalam jumlah besar, mereka juga ingin memastikan bahwa penyedia cloud Anda juga aman. Jadi, sebaiknya periksa penyedia cloud Anda dan lihat jenis sertifikasi keamanan yang mereka miliki.

Anda mungkin ingin melihat laporan SOC atau sertifikasi dari organisasi seperti Cloud Security Alliance. Disarankan untuk melakukan penelitian menyeluruh untuk menunjukkan kepada nasabah perbankan bahwa semua operasi transparan dan sah.

Kiat Pro: Perlu diingat bahwa banyak kontrol di lingkungan cloud masih menjadi tanggung jawab Anda sebagai pengguna. Pemerintah memiliki Matriks Kontrol Cloud yang akan memandu Anda dalam menilai semua kontrol yang relevan seputar implementasi cloud.

Kata Akhir

Fintech dan bank dapat menjadi mitra yang hebat.

Namun terkadang, mereka tidak selalu sependapat dalam hal langkah-langkah keamanan. Itulah mengapa penting untuk siap menghadapi persyaratan keamanan dan manajemen risiko industri perbankan untuk menghindari masalah yang tidak terduga.

Selain itu, sangat penting untuk mengedukasi dan berkomunikasi secara terbuka dengan karyawan Anda tentang langkah-langkah keamanan. Jika Anda memberi staf Anda pelatihan keamanan siber yang tepat tentang cara merespons selama pelanggaran keamanan, ini dapat membuat perbedaan besar dalam meminimalkan kerusakan yang mungkin ditimbulkan.

Jadi pastikan jalur komunikasi itu tetap terbuka!

Selamat Pembiayaan!

Gambar Pengarang

Penulis Bio

Ramitha Ramesh adalah editor di Karbon Business, terkenal karena keahliannya dalam strategi pemasaran konten SEO untuk klien yang beragam di AS, Inggris, dan India. Dengan kegemaran menjelajahi dunia keuangan, bisnis, dan perbankan yang bergerak cepat, blognya adalah harta karun berupa wawasan yang menawarkan perspektif unik tentang tren dan perkembangan terbaru di industri ini. Menemukan nirwana dalam makanan, kesenangan, dan perjalanan, dia memiliki misi untuk melawan infodemik di tengah kekacauan digital.

Tautan LinkedIn:

https://www.linkedin.com/in/ramitha-ramesh/