Protegiendo su Fintech Biz: 5 Consejos Esenciales de Ciberseguridad

Crear una aplicación FinTech segura puede ser un hueso duro de roer, especialmente si su equipo de desarrollo carece del conocimiento de los requisitos de seguridad de FinTech.

Puede resultar en que su proyecto exceda su presupuesto. O peor aún extender su línea de tiempo.

Pero no te preocupes, te cubrimos las espaldas.

Para enfrentar este desafío, debe implementar políticas y enfoques de ciberseguridad inteligentes para construir una plataforma financiera altamente segura.

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¿Por qué la Ciberseguridad es Vital en Fintech?

A los ciberdelincuentes les encanta apuntar a los proveedores de servicios financieros en estos días, especialmente a aquellos en la industria Fintech. A diferencia de los bancos tradicionales, es posible que las nuevas empresas de Fintech no tengan suficientes regulaciones de seguridad, lo que hace que sus soluciones sean más fáciles de violar. Además, esto puede resultar en costos de seguridad adicionales.

Pero espera, hay una solución.

Las empresas Fintech pueden protegerse mediante el uso de medidas proactivas de ciberseguridad, como las pruebas de penetración . Y dado que el correo electrónico es tan importante para los servicios financieros (piense en las notificaciones de transacciones, la autenticación, etc.) , es fundamental contar con protocolos de correo electrónico seguros. De esta manera, los clientes confiarán aún más en sus productos y servicios.

En resumen, un programa sólido de ciberseguridad con las políticas y medidas adecuadas es imprescindible para las empresas Fintech. Ayudará a proteger la información financiera confidencial de sus clientes y lo mantendrá a la vanguardia del juego.

Riesgos y desafíos actuales de FinTech

La ciberseguridad es un aspecto crucial que su empresa fintech no puede permitirse ignorar. Al crear su producto FinTech, encontrará varios obstáculos de seguridad. Éstas incluyen:

1. Gestión de identidad

El intercambio continuo de datos es una característica crítica de FinTech. Sin embargo, las organizaciones financieras acumulan grandes cantidades de datos, lo que genera preocupaciones sobre la propiedad de los datos y la gestión de la identidad digital.

Hay problemas de cumplimiento que surgen si no se implementan los mecanismos de eliminación de datos, particularmente para la información del cliente después de la cancelación de una suscripción.

Además, existe el riesgo de robo de datos si no se aplican las medidas adecuadas de eliminación de datos.

2. Problemas de ciberseguridad

Según la Encuesta Anual de Bancos, la seguridad de los datos en FinTech es la principal preocupación para el 70% de los bancos. El estudio de 2019 del Ponemon Institute también indica que las empresas del mercado de capitales y los bancos gastan alrededor de $18,5 millones al año para combatir el ciberdelito. Además, el costo de los ataques de piratas informáticos para los proveedores de servicios financieros es de hasta $18,3 millones por año.

Entonces, ¿qué sucede entonces?

Estos proveedores recopilan una tonelada de información personal, como sus finanzas, detalles de contacto e incluso datos de salud, y los piratas informáticos se dedican a explotar cualquier punto débil.

Y eso no es bueno, porque pueden usarlo para todo tipo de actividades turbias como robar dinero o identidad.

¿La peor parte? La mayoría de las empresas ni siquiera saben que han sido pirateadas hasta que es demasiado tarde.

• 3. Requisitos regionales de seguridad de FinTech
• 
  Para cumplir con las prácticas KYC (Conozca a su cliente) y las regulaciones regionales de protección de datos, las aplicaciones fintech deben cumplir con las pautas.
• Por ejemplo, si una empresa brinda servicios financieros a ciudadanos de la Unión Europea, debe cumplir con el RGPD (Reglamento General de Protección de Datos).
• Del mismo modo, si una aplicación FinTech procesa información sobre residentes japoneses, debe cumplir con APPI (Ley sobre la Protección de la Información Personal).
• Pero aquí está el problema: las leyes de privacidad locales pueden restringir la cantidad de datos que el software FinTech puede recopilar y analizar. Y para complicar aún más las cosas, diferentes países tienen diferentes interpretaciones de los mismos conceptos regulatorios.
• No estar al tanto de estas regulaciones puede llevar a perder mercados potenciales. Por lo tanto, construir una aplicación FinTech segura requiere no solo herramientas prácticas, sino también conocimiento de las regulaciones locales para garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos.

Aquí hay 5 consejos para fintech para mantener sus datos y dinero seguros:

1. Tome la ayuda de los sistemas de cadena de bloques

La tecnología Blockchain no solo se usa en marketing digital. Esta tecnología elimina la necesidad de servidores centrales que puedan ser atacados y pirateados, ya que funcionan de manera similar a las bóvedas de los bancos tradicionales que almacenan objetos de valor en una ubicación segura.

Por lo tanto, las empresas Fintech pueden utilizar sistemas de cadena de bloques que están descentralizados por diseño. Estos sistemas emplean una red de computadoras, claves de seguridad públicas y privadas y requisitos criptográficos para cada transacción para mejorar las medidas de seguridad.

2. Almacenamiento en la nube privada

El almacenamiento en la nube se ha convertido en una herramienta omnipresente para los consumidores, a menudo utilizada para archivar imágenes y archivos de gran tamaño. Sin embargo, en la industria Fintech, la cantidad de datos almacenados es sustancial y los requisitos de seguridad son de suma importancia.

Como resultado, las empresas Fintech necesitan desarrollar su nube privada para mejorar el control de acceso o incluso múltiples nubes para establecer acceso y seguridad en capas.

3. IA y aprendizaje automático

Las empresas Fintech necesitan utilizar ML e IA para analizar de manera eficiente grandes cantidades de datos y detectar usuarios no autorizados. Identificar a los autorizados a través de sus patrones de comportamiento también es crucial.

AI proporciona una forma confiable y escalable para que las empresas Fintech detecten fraudes e identifiquen vulnerabilidades en sus sistemas.

4. Tecnologías regulatorias (regtech)

Las soluciones de tecnología regulatoria (Regtech) están diseñadas específicamente para garantizar el cumplimiento de las leyes y estándares, particularmente en lo que respecta al cifrado y la privacidad de los datos. Para Fintechs, reg tech sirve como una herramienta crucial para establecer salvaguardas estandarizadas.

Para promover el crecimiento y salvaguardar los activos valiosos, las Fintech primero deben identificar y priorizar sus activos más valiosos. Practicar la higiene de la ciberseguridad también es crucial, como cambiar las contraseñas con frecuencia y actualizar periódicamente las medidas de seguridad.

Consejo profesional: se recomienda un enfoque de defensa en profundidad, que implica la combinación de múltiples controles de seguridad para monitorear, detectar y contrarrestar los ataques cibernéticos. Con una estructura de seguridad en capas, si falla una capa de protección, las otras defensas permanecen intactas.

5. Centrarse en la gestión de identidades y accesos

Mejorar la seguridad de acceso al sistema puede mejorar significativamente la ciberseguridad para fintech. Para lograr esto, el acceso a datos confidenciales solo debe permitirse a los empleados en función de sus roles y responsabilidades.

La implementación de un sistema de gestión de acceso e identidad, como la tecnología de IA para la verificación de documentos en línea, puede abordar estos desafíos de manera efectiva al eliminar los documentos ilegítimos, evitar el acceso no autorizado y combatir las actividades fraudulentas.

Algunas medidas adicionales

A medida que avanza la tecnología, también lo hacen las tácticas de los piratas informáticos que apuntan a la industria fintech.

Seguir los consejos mencionados anteriormente puede mejorar la ciberseguridad y proteger los datos financieros. Además, considere las siguientes sugerencias para mayor precaución:

1. Asegure la nube

La computación en la nube se usa ampliamente en aplicaciones de tecnología financiera, pero también puede exponer a las empresas a riesgos. Si bien los servicios basados ​​en la nube son convenientes, también pueden comprometer los datos confidenciales, haciéndolos vulnerables a los ataques cibernéticos.

Para mitigar este riesgo, las empresas deben establecer una sólida estrategia de seguridad en la nube para protegerse contra las amenazas actuales y futuras y garantizar la seguridad de su empresa y sus clientes.

2. Aplicar prácticas de codificación segura

No permita que la necesidad de un rápido desarrollo e innovación eclipse una metodología de desarrollo segura.

Los procesos formalizados pueden parecer una carga a veces, pero pueden ayudar a reducir el riesgo de problemas de seguridad, ya sean accidentales o intencionales. Cosas como la revisión y las pruebas independientes, el acceso lógico y la segregación de funciones pueden marcar la diferencia.

Además, la seguridad no debe limitarse solo al código, sino que se debe tener en cuenta el diseño general del producto. Es por eso que la integración de la seguridad en el producto desde la etapa inicial es crucial, en lugar de agregarla como una ocurrencia tardía.

También es una buena idea contratar a un probador de penetración para que revise su producto en busca de debilidades. Potencialmente, pueden idear métodos innovadores para orientar el producto que quizás no haya anticipado previamente.

¡Así que no pases por alto ese paso!

3. Las API necesitan atención

Muchas fintech utilizan interfaces de programación de aplicaciones (API) para integrarse con los sistemas de los clientes. Cuanto mayor sea el nivel de acceso a estas API, mayor será el impacto que tendría cualquier debilidad.

Cualquier vulnerabilidad relacionada con el acceso a datos de clientes o transacciones monetarias podría ser catastrófica.

Tome nota: tenga en cuenta que muchas fintech tienen sistemas heredados muy antiguos en su backend que podrían crear complicaciones inesperadas con cualquier integración. Las API abiertas deben probarse exhaustivamente a través del diseño de codificación y las pruebas de penetración en vivo antes de pasar a la producción.

4. Utilice proveedores de la nube para la diligencia debida de su proveedor

Si está trabajando con bancos, especialmente para pagos masivos de proveedores, querrán asegurarse de que su proveedor de nube también sea seguro. Por lo tanto, es una buena idea consultar a su proveedor de nube y ver qué tipo de certificaciones de seguridad tienen.

Es posible que desee ver sus informes SOC o certificaciones de organizaciones como Cloud Security Alliance. Se recomienda realizar una investigación exhaustiva para demostrar a los clientes bancarios que todas las operaciones son transparentes y legítimas.

Consejo profesional: tenga en cuenta que muchos controles en un entorno de nube siguen siendo su responsabilidad como usuario. El gobierno tiene una matriz de controles de la nube que lo guiará en la evaluación de todos los controles relevantes relacionados con la implementación de la nube.

última palabra

Fintech y los bancos podrían ser grandes socios.

Pero a veces, no siempre están de acuerdo cuando se trata de medidas de seguridad. Por eso es importante estar preparado para los requisitos de seguridad y gestión de riesgos de la industria bancaria para evitar problemas inesperados.

Además, es muy importante educar y comunicarse abiertamente con sus empleados sobre las medidas de seguridad. Si brinda a su personal la capacitación adecuada en seguridad cibernética sobre cómo responder durante una violación de la seguridad, puede marcar una gran diferencia para minimizar cualquier daño que pueda causar.

¡Así que asegúrese de mantener abiertas esas líneas de comunicación!

¡Feliz Financiamiento!

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Biografía del autor

Ramitha Ramesh es la editora de Karbon Business, reconocida por su experiencia en la estrategia de marketing de contenido SEO para una clientela diversa en los EE. UU., el Reino Unido y la India. Con una inclinación por explorar el vertiginoso mundo de las finanzas, los negocios y la banca, su blog es un tesoro de ideas que ofrecen perspectivas únicas sobre las últimas tendencias y desarrollos en la industria. Al encontrar el nirvana en la comida, la diversión y los viajes, tiene la misión de contrarrestar la infodemia en medio del caos digital.

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