Protéger votre entreprise Fintech : 5 conseils essentiels en matière de cybersécurité

Construire une application FinTech sécurisée peut être un problème difficile à résoudre, surtout si votre équipe de développement n'a pas le savoir-faire des exigences de sécurité FinTech.

Il peut en résulter que votre projet dépasse son budget. Ou pire allonger sa chronologie.

Mais pas de soucis, nous sommes là pour vous.

Pour relever ce défi, vous devez mettre en œuvre des politiques et des approches de cybersécurité intelligentes pour créer une plateforme financière hautement sécurisée.

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Pourquoi la cybersécurité est vitale dans la Fintech ?

Les cybercriminels adorent cibler les fournisseurs de services financiers de nos jours, en particulier ceux de l'industrie Fintech. Contrairement aux banques traditionnelles, les startups Fintech peuvent ne pas avoir suffisamment de règles de sécurité en place, ce qui rend leurs solutions plus faciles à enfreindre. De plus, cela peut entraîner des coûts de sécurité supplémentaires.

Mais attendez, il y a une solution.

Les entreprises Fintech peuvent se protéger en utilisant des mesures de cybersécurité proactives, comme les tests d'intrusion . Et puisque le courrier électronique est si important pour les services financiers (pensez aux notifications de transaction, à l'authentification, etc.) , il est crucial de mettre en place des protocoles de messagerie sécurisés. De cette façon, les clients feront encore plus confiance à vos produits et services.

Pour résumer, un programme de cybersécurité solide avec les bonnes politiques et mesures est indispensable pour les entreprises Fintech. Cela vous aidera à protéger les informations financières sensibles de vos clients et vous gardera une longueur d'avance.

Risques et défis actuels de la FinTech

La cybersécurité est un aspect crucial que votre entreprise de technologie financière ne peut se permettre d'ignorer. Lors de la création de votre produit FinTech, vous rencontrerez plusieurs obstacles de sécurité. Ceux-ci inclus:

1. Gestion des identités

Le partage transparent des données est une caractéristique essentielle de la FinTech. Cependant, les organisations financières accumulent de grandes quantités de données, ce qui suscite des inquiétudes concernant la propriété des données et la gestion de l'identité numérique.

Des problèmes de conformité surviennent si les mécanismes de suppression des données ne sont pas mis en œuvre, notamment pour les informations client après une résiliation d'abonnement.

De plus, il existe un risque de vol de données si des mesures appropriées de suppression des données ne sont pas en place.

2. Problèmes de cybersécurité

Selon l'Annual Bank Survey, la sécurité des données dans les FinTech est la principale préoccupation de 70 % des banques. L'étude de 2019 du Ponemon Institute indique également que les entreprises du marché des capitaux et les banques dépensent environ 18,5 millions de dollars par an pour lutter contre la cybercriminalité. De plus, le coût des attaques de pirates pour les fournisseurs de services financiers peut atteindre 18,3 millions de dollars par an.

Alors, que se passe-t-il alors ?

Ces fournisseurs collectent une tonne d'informations personnelles - comme vos finances, vos coordonnées et même des données de santé - et les pirates informatiques cherchent à exploiter les points faibles.

Et ce n'est pas bon, car ils peuvent l'utiliser pour toutes sortes d'activités louches comme le vol d'argent ou d'identité.

La pire partie? La plupart des entreprises ne savent même pas qu'elles ont été piratées jusqu'à ce qu'il soit trop tard.

• 3. Exigences régionales en matière de sécurité FinTech
• 
  Pour se conformer aux pratiques KYC (Know Your Customer) et aux réglementations régionales en matière de protection des données, les applications fintech doivent respecter les directives.
• Par exemple, si une entreprise fournit des services financiers aux citoyens de l'Union européenne, elle doit respecter le RGPD (Règlement général sur la protection des données).
• De même, si une application FinTech traite des informations sur les résidents japonais, elle doit se conformer à l'APPI (Loi sur la protection des informations personnelles).
• Mais voici le hic : les lois locales sur la confidentialité peuvent limiter la quantité de données que les logiciels FinTech peuvent collecter et analyser. Et pour rendre les choses encore plus compliquées, différents pays ont des interprétations différentes des mêmes concepts réglementaires.
• Ne pas être au courant de ces réglementations peut entraîner la perte de marchés potentiels. Ainsi, la construction d'une application FinTech sécurisée nécessite non seulement des outils pratiques, mais également une connaissance des réglementations locales pour garantir la conformité aux exigences réglementaires.

Voici 5 conseils aux fintech pour protéger leurs données et leur argent :

1. Faites-vous aider des systèmes de blockchain

La technologie Blockchain n'est pas seulement utilisée dans le marketing numérique. Cette technologie élimine le besoin de serveurs centraux qui peuvent être ciblés et piratés, car ils fonctionnent de la même manière que les coffres-forts bancaires traditionnels qui stockent des objets de valeur dans un emplacement sécurisé.

Par conséquent, les entreprises Fintech peuvent utiliser des systèmes de blockchain qui sont décentralisés par conception. Ces systèmes utilisent un réseau d'ordinateurs, des clés de sécurité publiques et privées et des exigences cryptographiques pour chaque transaction afin d'améliorer les mesures de sécurité.

2. Stockage en nuage privé

Le stockage en nuage est devenu un outil omniprésent pour les consommateurs, souvent utilisé pour archiver des images et des fichiers volumineux. Cependant, dans l'industrie Fintech, la quantité de données stockées est considérable et les exigences de sécurité sont de la plus haute importance.

En conséquence, les entreprises Fintech doivent développer leur cloud privé pour améliorer le contrôle d'accès ou même plusieurs clouds pour établir un accès et une sécurité en couches.

3. IA et apprentissage automatique

Les entreprises Fintech doivent utiliser le ML et l'IA pour analyser efficacement de grandes quantités de données et détecter les utilisateurs non autorisés. Identifier ceux qui sont autorisés à travers leurs modèles de comportement est également crucial.

L'IA offre aux entreprises Fintech un moyen fiable et évolutif de détecter les fraudes et d'identifier les vulnérabilités de leurs systèmes.

4. Technologies réglementaires (regtech)

Les solutions de technologie réglementaire (Regtech) sont spécifiquement conçues pour garantir le respect des lois et des normes, notamment en matière de cryptage et de confidentialité des données. Pour les Fintechs, la reg tech est un outil crucial pour établir des garanties standardisées.

Pour favoriser la croissance tout en préservant des actifs précieux, les Fintechs doivent d'abord identifier et hiérarchiser leurs actifs les plus précieux. La pratique de l'hygiène en matière de cybersécurité est également cruciale, comme le changement fréquent de mots de passe et la mise à jour régulière des mesures de sécurité.

Conseil de pro : une approche de défense en profondeur est recommandée, ce qui implique de combiner plusieurs contrôles de sécurité pour surveiller, détecter et contrer les cyberattaques. Avec une structure de sécurité en couches, si une couche de protection échoue, les autres défenses restent intactes.

5. Focus sur la gestion des identités et des accès

L'amélioration de la sécurité d'accès au système peut améliorer considérablement la cybersécurité des fintech. Pour ce faire, l'accès aux données sensibles ne devrait être autorisé qu'aux employés en fonction de leurs rôles et responsabilités.

La mise en œuvre d'un système de gestion des identités et des accès, comme la technologie d'intelligence artificielle pour la vérification des documents en ligne, peut relever efficacement ces défis en éliminant les documents illégitimes, en empêchant l'accès non autorisé et en luttant contre les activités frauduleuses.

Quelques mesures supplémentaires

Au fur et à mesure que la technologie progresse, les tactiques des pirates ciblant l'industrie des technologies financières évoluent également.

Suivre les conseils mentionnés précédemment peut améliorer la cybersécurité et protéger les données financières. De plus, considérez les suggestions suivantes pour plus de prudence :

1. Sécurisez le Cloud

Le cloud computing est largement utilisé dans les applications fintech mais peut également exposer les entreprises à des risques. Bien que les services basés sur le cloud soient pratiques, ils peuvent également compromettre des données sensibles, les rendant vulnérables aux cyberattaques.

Pour atténuer ce risque, les entreprises doivent établir une stratégie de sécurité cloud robuste pour se protéger contre les menaces actuelles et futures et assurer la sécurité de leur entreprise et de leurs clients.

2. Appliquer des pratiques de codage sécurisé

Ne laissez pas le besoin de développement rapide et d'innovation éclipser une méthodologie de développement sécurisée.

Les processus formalisés peuvent parfois sembler fastidieux, mais ils peuvent aider à réduire le risque de problèmes de sécurité, qu'ils soient accidentels ou intentionnels. Des éléments tels que l'examen et les tests indépendants, l'accès logique et la séparation des tâches peuvent tous faire la différence.

De plus, la sécurité ne doit pas se limiter au seul code, mais la conception globale du produit doit être prise en compte. C'est pourquoi il est crucial d'intégrer la sécurité dans le produit dès la phase initiale, plutôt que de l'ajouter après coup.

C'est aussi une bonne idée de faire appel à un testeur d'intrusion pour vérifier si votre produit présente d'éventuelles faiblesses. Ils peuvent potentiellement concevoir des méthodes innovantes pour cibler le produit que vous n'auriez peut-être pas anticipées auparavant.

Alors ne négligez pas cette étape !

3. Les API ont besoin d'attention

De nombreuses fintech utilisent des interfaces de programmation d'applications (API) pour s'intégrer aux systèmes des clients. Plus le niveau d'accès à ces API est élevé, plus l'impact de toute faiblesse serait important.

Toute vulnérabilité liée à l'accès aux données des clients ou aux transactions monétaires pourrait être catastrophique.

Remarque : sachez que de nombreuses fintechs ont des systèmes hérités très anciens sur leur backend qui pourraient créer des complications inattendues avec toute intégration. Les API ouvertes doivent être soigneusement testées via la conception de codage et des tests de pénétration en direct avant de passer à la production.

4. Utilisez des fournisseurs de cloud pour votre vérification préalable des fournisseurs

Si vous travaillez avec des banques, en particulier pour les paiements groupés de fournisseurs, elles voudront également s'assurer que votre fournisseur de cloud est sécurisé. C'est donc une bonne idée de vérifier votre fournisseur de cloud et de voir quel type de certifications de sécurité ils ont.

Vous voudrez peut-être consulter leurs rapports SOC ou leurs certifications d'organisations telles que la Cloud Security Alliance. Il est recommandé de mener des recherches approfondies pour démontrer aux clients bancaires que toutes les opérations sont transparentes et légitimes.

Conseil de pro : gardez à l'esprit que de nombreux contrôles dans un environnement cloud relèvent toujours de votre responsabilité en tant qu'utilisateur. Le gouvernement dispose d'une matrice de contrôle du cloud qui vous guidera dans l'évaluation de tous les contrôles pertinents entourant la mise en œuvre du cloud.

Dernier mot

La fintech et les banques pourraient faire de bons partenaires.

Mais parfois, ils ne sont pas toujours d'accord sur les mesures de sécurité. C'est pourquoi il est important d'être prêt pour les exigences de sécurité et de gestion des risques du secteur bancaire afin d'éviter tout problème inattendu.

De plus, il est très important d'éduquer et de communiquer ouvertement avec vos employés sur les mesures de sécurité. Si vous donnez à votre personnel la bonne formation en cybersécurité sur la façon de réagir lors d'une faille de sécurité, cela peut faire une grande différence en minimisant les dommages qui pourraient être causés.

Assurez-vous donc de garder ces lignes de communication ouvertes !

Bon financement !

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Biographie de l'auteur

Ramitha Ramesh est rédactrice en chef chez Karbon Business, réputée pour son expertise en stratégie de marketing de contenu SEO pour une clientèle diversifiée aux États-Unis, au Royaume-Uni et en Inde. Avec un penchant pour l'exploration du domaine trépidant de la finance, des affaires et de la banque, son blog est un trésor d'idées qui offrent des perspectives uniques sur les dernières tendances et évolutions du secteur. Trouvant le nirvana dans la nourriture, le plaisir et les voyages, elle a pour mission de contrer l'infodémie au milieu du chaos numérique.

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