حماية أعمالك في مجال التكنولوجيا المالية: 5 نصائح أساسية للأمن السيبراني

يمكن أن يكون إنشاء تطبيق FinTech آمنًا أمرًا صعبًا لاختراقه ، خاصة إذا كان فريق التطوير لديك يفتقر إلى الدراية بمتطلبات أمان FinTech.

يمكن أن يؤدي إلى تجاوز مشروعك ميزانيته. أو ما هو أسوأ من تمديد جدولها الزمني.

لكن ، لا تقلق ، نحن نساندك.

لمواجهة هذا التحدي ، تحتاج إلى تنفيذ سياسات ومناهج الأمن السيبراني الذكية لبناء منصة مالية آمنة للغاية.

واصل القراءة…

لماذا يعتبر الأمن السيبراني أمرًا حيويًا في Fintech؟

يحب مجرمو الإنترنت استهداف موفري الخدمات المالية هذه الأيام ، لا سيما العاملين في صناعة التكنولوجيا المالية. على عكس البنوك التقليدية ، قد لا يكون لدى الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ما يكفي من لوائح الأمان المعمول بها ، مما يسهل اختراق حلولها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤدي هذا إلى تكاليف أمان إضافية.

لكن انتظر ، هناك حل.

يمكن لشركات التكنولوجيا المالية حماية نفسها باستخدام تدابير الأمن السيبراني الاستباقية ، مثل اختبار الاختراق . ونظرًا لأن البريد الإلكتروني مهم جدًا للخدمات المالية (فكر في إشعارات المعاملات والمصادقة وما إلى ذلك) ، فمن الأهمية بمكان أن يكون لديك بروتوكولات بريد إلكتروني آمنة. بهذه الطريقة ، سيثق العملاء في منتجاتك وخدماتك أكثر.

لتلخيص ذلك ، فإن وجود برنامج قوي للأمن السيبراني مع السياسات والتدابير الصحيحة أمر لا بد منه لشركات التكنولوجيا المالية. سيساعد ذلك في حماية المعلومات المالية الحساسة لعملائك ويبقيك في صدارة اللعبة.

مخاطر وتحديات التكنولوجيا المالية الحالية

يعد الأمن السيبراني جانبًا مهمًا لا تستطيع شركة التكنولوجيا المالية الخاصة بك أن تتجاهله. عند بناء منتج FinTech الخاص بك ، ستواجه العديد من العقبات الأمنية. وتشمل هذه:

1. إدارة الهوية

تعد المشاركة السلس للبيانات ميزة مهمة في FinTech. ومع ذلك ، تقوم المؤسسات المالية بتجميع كميات هائلة من البيانات ، مما يؤدي إلى مخاوف بشأن ملكية البيانات وإدارة الهوية الرقمية.

هناك مشكلات تتعلق بالامتثال تظهر إذا لم يتم تنفيذ آليات حذف البيانات ، خاصة لمعلومات العميل بعد إلغاء الاشتراك.

علاوة على ذلك ، هناك خطر من سرقة البيانات إذا لم تكن تدابير حذف البيانات المناسبة في مكانها الصحيح.

2. مخاوف الأمن السيبراني

وفقًا لمسح البنك السنوي ، فإن أمن البيانات في FinTech هو الشغل الشاغل لـ 70٪ من البنوك. تشير دراسة معهد بونيمون لعام 2019 أيضًا إلى أن شركات سوق رأس المال والبنوك تنفق حوالي 18.5 مليون دولار سنويًا لمكافحة الجرائم الإلكترونية. بالإضافة إلى ذلك ، تصل تكلفة هجمات القراصنة لمقدمي الخدمات المالية إلى 18.3 مليون دولار سنويًا.

إذن ، ماذا يحدث بعد ذلك؟

يجمع هؤلاء الموفرون الكثير من المعلومات الشخصية - مثل أموالك وتفاصيل الاتصال وحتى البيانات الصحية - ويتحدث المتسللون عن استغلال أي نقاط ضعف.

وهذا ليس جيدًا ، لأنه يمكنهم استخدامه لجميع أنواع الأنشطة المشبوهة مثل سرقة الأموال أو الهوية.

أسوأ جزء؟ معظم الشركات لا تعرف حتى أنها تعرضت للاختراق إلا بعد فوات الأوان.

• 3. متطلبات أمن التكنولوجيا المالية الإقليمية
• 
  للامتثال لممارسات KYC (اعرف عميلك) ولوائح حماية البيانات الإقليمية ، يجب أن تلتزم تطبيقات fintech بالإرشادات.
• على سبيل المثال ، إذا كانت الشركة تقدم خدمات مالية لمواطني الاتحاد الأوروبي ، فيجب عليها الالتزام بـ GDPR (اللائحة العامة لحماية البيانات).
• وبالمثل ، إذا كان أحد تطبيقات FinTech يعالج معلومات حول المقيمين اليابانيين ، فيجب أن يمتثل لـ APPI (قانون حماية المعلومات الشخصية).
• ولكن هنا تكمن المشكلة: يمكن لقوانين الخصوصية المحلية تقييد كمية البيانات التي يمكن لبرامج FinTech جمعها وتحليلها. ولجعل الأمور أكثر تعقيدًا ، فإن الدول المختلفة لديها تفسيرات مختلفة لنفس المفاهيم التنظيمية.
• عدم إدراك هذه اللوائح يمكن أن يؤدي إلى خسارة الأسواق المحتملة. لذلك ، لا يتطلب إنشاء تطبيق FinTech آمنًا أدوات عملية فحسب ، بل يتطلب أيضًا معرفة باللوائح المحلية لضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية.

فيما يلي 5 نصائح للتكنولوجيا المالية للحفاظ على أمان بياناتهم وأموالهم:

1. الحصول على مساعدة من أنظمة blockchain

لا تستخدم تقنية Blockchain فقط في التسويق الرقمي. تلغي هذه التقنية الحاجة إلى الخوادم المركزية التي يمكن استهدافها واختراقها ، لأنها تعمل بشكل مشابه لأقبية البنوك التقليدية التي تخزن الأشياء الثمينة في مكان آمن واحد.

وبالتالي ، يمكن لشركات Fintech استخدام أنظمة blockchain اللامركزية حسب التصميم. تستخدم هذه الأنظمة شبكة من أجهزة الكمبيوتر ومفاتيح الأمان العامة والخاصة ومتطلبات التشفير لكل معاملة لتعزيز إجراءات الأمان.

2. التخزين السحابي الخاص

أصبح التخزين السحابي أداة منتشرة في كل مكان للمستهلكين ، وغالبًا ما تُستخدم لأرشفة الصور والملفات الكبيرة. ومع ذلك ، في صناعة التكنولوجيا المالية ، فإن كمية البيانات المخزنة كبيرة ، ومتطلبات الأمان ذات أهمية قصوى.

نتيجة لذلك ، تحتاج شركات Fintech إلى تطوير السحابة الخاصة بها لتعزيز التحكم في الوصول أو حتى السحابات المتعددة لإنشاء وصول وأمن متعدد الطبقات.

3. الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي

تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى استخدام ML و AI لتحليل كميات كبيرة من البيانات بكفاءة واكتشاف المستخدمين غير المصرح لهم. يعد تحديد الأشخاص المصرح لهم من خلال أنماطهم السلوكية أمرًا بالغ الأهمية أيضًا.

يوفر الذكاء الاصطناعي طريقة موثوقة وقابلة للتطوير لشركات Fintech لاكتشاف الاحتيال وتحديد نقاط الضعف في أنظمتها.

4. التقنيات التنظيمية (regtech)

تم تصميم حلول التكنولوجيا التنظيمية (Regtech) خصيصًا لضمان الالتزام بالقوانين والمعايير ، لا سيما فيما يتعلق بالتشفير وخصوصية البيانات. بالنسبة إلى Fintechs ، تعمل reg tech كأداة حاسمة لإنشاء إجراءات وقائية موحدة.

لتعزيز النمو مع حماية الأصول القيمة ، يجب على شركات التكنولوجيا المالية أولاً تحديد أصولها الأكثر قيمة وترتيبها حسب الأولوية. تعتبر ممارسة نظافة الأمن السيبراني أمرًا بالغ الأهمية أيضًا ، مثل التغيير المتكرر لكلمات المرور وتحديث تدابير الأمان بانتظام.

نصيحة احترافية: يوصى باتباع نهج دفاعي متعمق ، والذي يتضمن الجمع بين عدة عناصر تحكم أمنية لمراقبة الهجمات الإلكترونية واكتشافها ومكافحتها. مع بنية الأمان ذات الطبقات ، إذا فشلت إحدى طبقات الحماية ، تظل الدفاعات الأخرى سليمة.

5. التركيز على الهوية وإدارة الوصول

يمكن أن يؤدي تحسين أمان الوصول إلى النظام إلى تحسين الأمن السيبراني للتكنولوجيا المالية بشكل كبير. لتحقيق ذلك ، يجب السماح بالوصول إلى البيانات الحساسة فقط للموظفين بناءً على أدوارهم ومسؤولياتهم.

يمكن أن يؤدي تنفيذ نظام إدارة الهوية والوصول ، مثل تقنية الذكاء الاصطناعي للتحقق من المستندات عبر الإنترنت ، إلى مواجهة هذه التحديات بفعالية من خلال القضاء على المستندات غير المشروعة ، ومنع الوصول غير المصرح به ، ومكافحة الأنشطة الاحتيالية.

بعض الإجراءات الإضافية

مع تقدم التكنولوجيا ، تزداد أيضًا تكتيكات المتسللين التي تستهدف صناعة التكنولوجيا المالية.

يمكن أن يؤدي اتباع النصائح المذكورة سابقًا إلى تعزيز الأمن السيبراني وحماية البيانات المالية. بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك الاقتراحات التالية لمزيد من الحذر:

1. تأمين السحابة

تُستخدم الحوسبة السحابية على نطاق واسع في تطبيقات التكنولوجيا المالية ولكنها قد تعرض الشركات أيضًا للمخاطر. على الرغم من أن الخدمات المستندة إلى السحابة مريحة ، إلا أنها يمكن أن تعرض البيانات الحساسة للخطر ، مما يجعلها عرضة للهجمات الإلكترونية.

للتخفيف من هذه المخاطر ، تحتاج الشركات إلى إنشاء إستراتيجية قوية لأمن السحابة للحماية من التهديدات الحالية والمستقبلية وضمان سلامة شركتهم وعملائهم.

2. تطبيق ممارسات التشفير الآمن

لا تدع الحاجة إلى التطوير السريع والابتكار تلقي بظلالها على منهجية التطوير الآمنة.

قد تبدو العمليات الرسمية وكأنها عائق في بعض الأحيان ، لكنها يمكن أن تساعد في تقليل مخاطر المشكلات الأمنية ، سواء كانت عرضية أو متعمدة. يمكن لأشياء مثل المراجعة المستقلة والاختبار والوصول المنطقي والفصل بين الواجبات أن تحدث فرقًا.

علاوة على ذلك ، يجب ألا يقتصر الأمان على الكود وحده ، ولكن يجب مراعاة التصميم العام للمنتج. هذا هو السبب في أن دمج الأمان في المنتج من المرحلة الأولية أمر بالغ الأهمية ، بدلاً من إضافته كفكرة لاحقة.

إنها لفكرة جيدة أيضًا أن تحصل على اختبار اختراق لفحص منتجك بحثًا عن أي نقاط ضعف. من المحتمل أن يبتكروا طرقًا مبتكرة لاستهداف المنتج الذي ربما لم تتوقعه من قبل.

لذلك لا تغفل عن هذه الخطوة!

3. واجهات برمجة التطبيقات تحتاج إلى عناية

تستخدم العديد من التكنولوجيا المالية واجهات برمجة التطبيقات (APIs) للتكامل مع أنظمة العملاء. كلما زاد مستوى الوصول إلى واجهات برمجة التطبيقات هذه ، زاد تأثير أي ضعف.

قد تكون أي ثغرة أمنية تتعلق بالوصول إلى بيانات العملاء أو المعاملات النقدية كارثية.

قم بتدوين ملاحظة: اعلم أن العديد من شركات التكنولوجيا المالية لديها أنظمة قديمة جدًا على واجهتها الخلفية والتي يمكن أن تخلق تعقيدات غير متوقعة مع أي تكامل. يجب اختبار واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة بشكل كامل من خلال تصميم الترميز واختبار الاختراق المباشر قبل الانتقال إلى الإنتاج.

4. استخدم موفري السحابة من أجل العناية الواجبة للبائع الخاص بك

إذا كنت تعمل مع البنوك ، خاصة لمدفوعات البائعين بالجملة ، فسوف يرغبون في التأكد من أن مزود السحابة الخاص بك آمن أيضًا. لذلك من الجيد التحقق من مزود السحابة الخاص بك ومعرفة نوع شهادات الأمان التي لديهم.

قد ترغب في إلقاء نظرة على تقارير SOC الخاصة بهم أو الشهادات من مؤسسات مثل Cloud Security Alliance. يوصى بإجراء بحث شامل لإثبات لعملاء البنوك أن جميع العمليات شفافة وشرعية.

نصيحة للمحترفين: ضع في اعتبارك أن العديد من عناصر التحكم في بيئة السحابة لا تزال مسؤوليتك كمستخدم. تمتلك الحكومة مصفوفة ضوابط السحابة التي ستوجهك في تقييم جميع الضوابط ذات الصلة المحيطة بتنفيذ السحابة.

كلمة أخيرة

يمكن أن تكون التكنولوجيا المالية والبنوك شركاء رائعين.

لكن في بعض الأحيان ، لا يجتمعون دائمًا عندما يتعلق الأمر بالإجراءات الأمنية. لهذا السبب من المهم أن تكون مستعدًا لمتطلبات الأمان وإدارة المخاطر في الصناعة المصرفية لتجنب أي مشكلات غير متوقعة.

بالإضافة إلى ذلك ، من المهم جدًا تثقيف موظفيك والتواصل معهم بصراحة حول الإجراءات الأمنية. إذا قدمت لموظفيك التدريب المناسب على الأمن السيبراني حول كيفية الاستجابة أثناء خرق أمني ، فيمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في تقليل أي ضرر قد يحدث.

لذا تأكد من إبقاء خطوط الاتصال هذه مفتوحة!

تمويل سعيد!

صورة المؤلف

المؤلف السيرة الذاتية

راميثا راميش هي المحررة في Karbon Business ، المشهورة بخبرتها في استراتيجية تسويق محتوى تحسين محركات البحث (SEO) لمجموعة متنوعة من العملاء في جميع أنحاء الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والهند. مع ميلها لاستكشاف عالم سريع الخطى للتمويل والأعمال والمصارف ، تعد مدونتها كنزًا دفينًا من الرؤى التي تقدم وجهات نظر فريدة حول أحدث الاتجاهات والتطورات في الصناعة. وجدت السكينة في الطعام والمرح والسفر ، وهي في مهمة لمواجهة الوباء وسط الفوضى الرقمية.

لينكد إن لينك:

https://www.linkedin.com/in/ramitha-ramesh/