Finanțarea restaurantelor: împrumuturi și opțiuni de finanțare pentru restaurante

Costă mulți bani să deschizi și să conduci un restaurant. costurile medii de pornire pentru o locație nouă la 275.000 USD sau 3.046 USD per loc. Și prețul crește semnificativ dacă doriți să dețineți imobilul.

Din păcate, nu multe întreprinderi mici au acest tip de numerar la îndemână. Dar există multe opțiuni de finanțare a restaurantelor disponibile care vă pot ajuta.

Acest articol va explora de ce ați putea dori să aplicați pentru finanțare pentru afaceri și apoi va introduce 11 opțiuni de luat în considerare.

Ce este finanțarea restaurantelor?

Finanțarea restaurantelor se referă la bani dintr-o sursă externă pe care restauratorii o folosesc pentru a-și conduce afacerea. Este de obicei sub forma unui împrumut sau numerar pentru capital propriu.

Proprietarii de restaurante apelează adesea la finanțare atunci când încep să-și dezvolte ideea. Dar finanțarea poate fi folosită oricând compania are nevoie de o injecție de numerar.

De ce au nevoie restaurantele de finanțare?

Finanțarea este necesară dintr-o serie de motive și în multe etape diferite ale ciclului de viață al unui restaurant: iată câteva dintre domeniile cheie.

Costuri de inceput

Deschiderea unui restaurant costa foarte multi bani. Chiar și întreprinderile mici trebuie să găsească și să renoveze o locație, să cumpere echipamente, să aprovizioneze alimente și băuturi, să angajeze personal și să înceapă să comercializeze restaurantul.

Atragerea de finanțare atunci când începeți vă va ajuta să acoperiți aceste costuri. Puteți plăti apoi împrumutul înapoi odată ce locația dvs. generează venituri.

Extinderea restaurantului

Proprietarii de restaurante de succes ar putea dori să-și valorifice succesul prin deschiderea unui nou loc. Costurile sunt similare cu cele asociate cu deschiderea unui nou restaurant.

Dar este posibil să puteți acoperi unele dintre ele cu banii generați de restaurantul dvs. existent.

Imagine: Markus Winkler/Unsplash

Renovați un loc existent

Bunurile imobiliare existente pot beneficia de renovare. Aceasta ar putea fi înlocuirea unui interior vechi, creșterea potențialului de venituri prin adăugarea mai multor mese sau actualizarea designului la un concept modern.

Oricare ar fi motivul, recondiționarea poate costa mulți bani, făcând utilă finanțarea.

Cumpărați echipamente noi

Echipamentul profesional al restaurantului este scump. Dar poate fi necesar să investești în unele dacă al tău se defectează sau dacă ai nevoie de echipamente noi pentru a-ți împrospăta meniul.

Un alt motiv pentru finanțarea echipamentelor este dacă în prezent îl închiriezi pe al tău, dar vrei să investești în al tău.

Capital de lucru

Uneori, o afacere mică are nevoie doar de o injecție de numerar pentru a acoperi costurile în timpul unei scăderi neașteptate – pandemia este un prim exemplu în acest sens.

Aici intervin entități precum Small Business Administration (SBA) din Statele Unite.

Small Business Administration lucrează cu creditori pentru a facilita accesul antreprenorilor la finanțare. În timpul pandemiei, împrumuturile SBA au fost un colac de salvare pentru multe întreprinderi mici

Un împrumut pentru capital de lucru vă poate ajuta să țineți cont de costuri până când situația se întoarce.

11 Opțiuni de finanțare a restaurantului

Această secțiune va acoperi 11 tipuri diferite de finanțare a restaurantelor pe care proprietarii le pot lua în considerare. Restaurantele pot explora mai multe opțiuni pentru a accesa mai multe linii de credit.

Imprumuturi bancare

Împrumuturile bancare sunt o sursă tradițională de finanțare a restaurantelor. Toate băncile de pe stradă oferă împrumuturi pentru afaceri, deși unele pun mai mult accent pe împrumuturile comerciale decât altele.

Băncile sunt unul dintre primele locuri în care este posibil să căutați împrumuturi pentru restaurante.

Avantaje

• Niveluri relativ modeste de interes.
• Dacă aveți deja un cont la o bancă, un împrumut pentru restaurant poate fi obținut destul de rapid, deoarece aceștia au deja acces la datele dumneavoastră.

Imagine: Robert Bye/Unsplash

Dezavantaje

• În cele mai multe cazuri, securitatea este necesară sau cel puțin o garanție personală.
• Procesarea cererilor de împrumut poate dura mult timp.
• Datorită volumului mare de cereri de împrumut procesate de bănci, deciziile se bazează pe criterii fixe, cu oportunități reduse de flexibilitate.

Un împrumut bancar ar putea fi o opțiune bună dacă...

• Sunteți o companie consacrată care se află într-o poziție sigură din punct de vedere financiar.
• Aveți anumite bunuri pe care să le folosiți ca securitate sau vă simțiți confortabil să ofere o garanție personală.
• Nu ai nevoie de fonduri foarte repede.

Creditori de la egal la egal

Împrumutul peer-to-peer este un concept relativ nou în care indivizii investesc bani în alte afaceri printr-o platformă.

Există multe companii care rulează aceste platforme, unele dintre cele mai cunoscute platforme sunt Funding Circle, RateSetter și Zopa.

Aceste platforme s-au dovedit populare în rândul investitorilor din cauza ratelor scăzute ale dobânzilor, a capacității de a distribui riscul în multe afaceri și a elementului de distracție oferit de investiția în diferite afaceri.

Piața împrumuturilor de la egal la egal se confruntă cu unele provocări, cum ar fi o mulțime de concurență și restricții mai stricte. Cu toate acestea, aceste platforme pot fi o opțiune bună pentru proprietarii de afaceri care caută finanțare.

Avantaje

• În general, decizii rapide cu privire la împrumuturi.
• Garanțiile personale sunt acceptate ca garanție pentru împrumuturile micilor întreprinderi.
• Există un consilier care vă ajută să vă ghideze prin proces.

Dezavantaje

• Deși mai puțin decât băncile, cerințele de creditare sunt destul de rigide (deși acest lucru variază puțin de la creditor la creditor).
• Datorită volumului mare de aplicații la creditorii populari, este greu pentru creditori să fie flexibili.
• Ratele dobânzilor sunt în general mai mari decât băncile (acest lucru variază).

Împrumuturile de afaceri peer-to-peer ar putea fi o opțiune bună dacă...

• Aveți securitate sau sunteți dispus să oferiți o garanție personală.
• Aveți un restaurant consacrat, cu un istoric clar de tranzacționare de succes.
• Nevoia de fonduri este relativ imediată.

Descoperire de cont sau o linie de credit de afaceri

Liniile de credit de afaceri sau descoperirile de cont sunt ambele opțiuni de finanțare convenabile dacă aveți nevoie să accesați o sursă continuă de numerar.

Toate băncile oferă descoperiri de cont. Rata dobânzii tinde să fie destul de ridicată, dar poate fi de ajutor dacă un restaurant se confruntă cu probleme de capital de lucru pe termen scurt.

Este simplu să configurați un descoperit de cont sau linii de credit cu creditorii, deoarece aceștia au deja acces la contul dvs. și, în mod normal, pot lua o decizie în funcție de veniturile dvs.

Majoritatea creditorilor stradali iau în considerare timpul în care contul a fost deschis și suma de numerar care curge prin el. În mod normal, o limită de descoperire de cont va fi oferită ca procent din venit, atâta timp cât restaurantul a fost tranzacționat de câțiva ani.

Imagine: Scott Graham/Unsplash

Alături de bănci, alți creditori oferă facilități de credit revolving. Iwoca este un exemplu de tip nou de afaceri care încearcă să se integreze pe piața de creditare a capitalului de lucru.

Avantaje

• Foarte util pentru capitalul de lucru.
• Procesul de due diligence este de obicei rapid.
• Acces rapid la finanțare.

Dezavantaje

• Rata dobânzii tinde să fie destul de mare și există comisioane pentru gestionarea descoperirii de cont.
• Deși criteriile nu sunt prea stricte, facilitățile de descoperire de cont sau o linie de credit de afaceri sunt rareori oferite start-up-urilor noi.

Descoperirile de cont sau o linie de credit de afaceri ar putea fi o opțiune bună dacă...

• Aveți nevoie de un tampon de capital de lucru pe termen scurt în mod regulat.
• Nu aveți nevoie de sume mari de numerar pentru cheltuieli de capital.

Case de finanțe private

Casele de finanțare private sunt o modalitate alternativă de a obține un împrumut de afaceri. Acestea tind să fie gestionate de creditori comerciali experimentați și experți, cu accent pe un serviciu personalizat.

În mod normal, aceștia își iau timp pentru a vă înțelege afacerea și circumstanțele înainte de a oferi soluții personalizate. Poate fi o sursă bună de împrumuturi pentru restaurante dacă nu puteți obține finanțare de la o bancă.

Avantaje

• Pentru companiile care nu se încadrează în criteriile unei bănci, dar au încă o propunere de creditare viabilă, acești furnizori sunt eficienți.
• Procesul de împrumut este de obicei rapid.
• Există un consilier expert la îndemână care își va face timp să vă înțeleagă afacerea și să vă sfătuiască în consecință.

Dezavantaje

• Taxele tind să fie mai mari decât la creditorii tradiționali.
• Încă trebuie să oferiți garanții de securitate sau personale.

Casele de finanțare private ar putea fi o opțiune bună dacă...

• Nu te încadrezi în profilul tradițional al creditorilor; poate că afacerea dvs. este tânără, activele dvs. sunt neobișnuite sau cele mai recente conturi înregistrate nu reflectă starea financiară actuală a afacerii dvs.
• Ai nevoie de bani rapid: aceste organizații se concentrează foarte mult pe serviciul clienți și pe eliberarea de fonduri în intervalele de timp de care aveți nevoie.
• Propunerea este complicată și are nevoie de un manager de relații pentru a lucra prin procesul de împrumut.

Creditori online

Imagine oferită de www.spotcap.co.uk

Odată cu revoluția Fintech, mulți creditori oferă acces la finanțare pentru companiile online care nu sunt creditori peer-to-peer. În mod normal, ei strâng un fond de investiții și apoi folosesc platforme online pentru a găsi, verifica și împrumuta proprietarilor de afaceri.

Un exemplu este SpotCap: modelul său de afaceri se bazează pe viteză și flexibilitate prin evaluarea bonității rapid, precis și fără probleme.

Numărul de companii Fintech care oferă finanțare merită explorat, dar este puțin probabil să existe un glonț magic pentru tine.

Proprietarii de afaceri trebuie să demonstreze un plan solid, situații financiare bune și un anumit grad de securitate.

Avantaje

• Adesea, o modalitate mai rapidă de a obține finanțare decât băncile.
• Ei pot avea un proces de due diligence care ia în considerare factori mai relevanți pentru afacerea dvs. mică. Deci, dacă vi s-a refuzat un împrumut de către banca dvs., unul dintre acești furnizori poate fi o opțiune bună.

Dezavantaje

• Veți avea în continuare nevoie de securitate sau de o garanție personală.

Creditorii online ar putea fi o opțiune bună dacă...

• Doriți un proces de aplicare rapid și ușor.
• Ai securitate și o propunere bună.

Ingerii de afaceri

Există multe rețele de business angel în Marea Britanie care caută investiții viabile în afaceri. Unele sunt agnostice de sector, multe sunt axate pe tehnologie, dar unele sunt specifice alimentelor.

Emisiunea Million Dollar Menu prezintă câțiva business angels care caută următoarea afacere cu restaurante fierbinți. Un fond de investiții condus de Richard Read, co-CEO al Innocent Smoothies, se numește JamJar Investments, care investește în afaceri alimentare în toate etapele, inclusiv în restaurantele nou-înființate.

Unii business angels fac investiții mult mai mici, dar un fir comun este dorința de a găsi noi afaceri grozave și, în mod normal, de a adăuga expertiză pentru a-i ajuta să se dezvolte. Acest lucru îl face o formă bună de finanțare dacă doriți să accesați cunoștințe de afaceri, precum și numerar.

Business angels sunt, în general, considerați mai puțin „dur” decât capitaliștii de risc sau private equity, dar sectorul este profesionalizat treptat, iar investitorii văd investițiile la nivel de business angel ca pe o clasă de active viabilă.

Cartea Angel de Jason Calacanis este o lectură grozavă dacă doriți să înțelegeți mai în profunzime mentalitatea investitorilor îngeri.

Sectorul alimentației și al băuturilor nu atrage neapărat mulți bani îngerați din cauza complexității percepute a creșterii unei afaceri de restaurant, iar o mare parte din capital este investit în produse de marcă.

Cu toate acestea, dacă propunerea este corectă, este posibil să atragem un înger și, așa cum am văzut în emisiunea Million Dollar Menu, există unii investitori cu un interes deosebit în acest sector.

Avantaje

• Finanțarea prin capitaluri proprii ușurează presiunea rambursărilor regulate.
• Beneficiați de expertiza unui om de afaceri experimentat.
• Comunitatea de îngeri este în creștere și există ceva activitate în spațiul restaurantului.

Dezavantaje

• Trebuie să renunți la o parte din afacerea ta.
• Este dificil să demonstrezi că vei putea extinde o afacere de restaurant.
• Procesul de strângere de fonduri este oneros și poate dura luni de zile fără nicio garanție de succes.

Business angels ar putea fi o opțiune bună dacă...

• Ai o propunere convingătoare cu mult potențial.
• Ideea de a lucra alături de un business angel pentru a-ți dezvolta afacerea este atrăgătoare.
• Nu aveți bunurile pentru a oferi vreo formă de securitate.
• Sunteți dispus să creșteți afacerea.
• Ai timp și răbdare să cunoști o mulțime de potențiali investitori.

Crowdfunding

Imagine prin amabilitatea seedrs.com

Crowdfundingul este o formă relativ nouă de finanțare. Crowdcube și Seedrs sunt două dintre platformele mai mari disponibile.

Conceptul este simplu: companiile pun la punct un plan și propun pe o platformă online, oamenii vizionează propunerile și investesc în ideile pe care le consideră interesante.

Investitorii în aceste platforme variază de la pasionați individuali care investesc câteva sute de lire sterline până la investitori instituționali mai mari.

Aceste platforme pot funcționa bine pentru afacerile de restaurante; Bucătarul premiat Gary Usher a folosit platforme de crowdfunding pentru a strânge capital după ce a fost refuzat de bănci.

Gary oferă câteva sfaturi proprietarilor de restaurante care doresc să strângă bani prin crowdfunding:

1. Fiți clar de ce asistență financiară aveți nevoie.
2. Concentrați-vă pe campanie.
3. Interacționează cu potențialii investitori.
4. Aveți un plan dacă nu ajungeți la limita.

Multe campanii de crowdfunding au succes prin realizarea de câteva investiții inițiale pe platformă, astfel încât campania să poată crea un impuls.

Avantaje

• Platformele bune vă oferă acces la o gamă largă de investitori.
• O prezentare și un videoclip bun nu sunt atât de costisitoare, astfel încât să vă puteți prezenta compania într-o lumină profesională la un preț rezonabil.
• Pe măsură ce strângeți capitalul propriu, nu există rambursări.
• Afacerile cu restaurante tind să funcționeze bine în campaniile de crowdfunding, deoarece investitorii ocazionali înțeleg industria.
• Este un vehicul bun în care mulți oameni pot investi sume mici de capital.

Dezavantaje

• Configurarea și gestionarea campaniilor necesită timp.
• În mod normal, dacă nu ajungi la o anumită cifră, atunci investiția nu merge mai departe.
• Concurența pe platforme este puternică acum, multe companii care le folosesc.
• Dacă nu primiți investitori inițiali timpurii, atunci campania dvs. poate arăta netedă, fără capital angajat, ceea ce poate descuraja investitorii.

Campaniile de crowdfunding pot fi o opțiune bună dacă...

• Aveți o propunere de restaurant convingătoare, care poate fi transmisă bine într-o campanie video.
• Ești dispus să-ți petreci timpul dezvoltării campaniei și apoi adunând sprijin pentru aceasta.
• Aveți câțiva investitori timpurii, cum ar fi familia și prietenii, care sunt dispuși să vă demareze campania.

Carduri de credit pentru afaceri

Acestea sunt la fel ca și cardurile de credit personale. Acestea oferă o linie de credit utilizată în cea mai mare parte de companii pentru confort sau cerințe de flux de numerar pe termen scurt. Ele vin adesea cu o serie de beneficii.

Toți principalii creditori financiari oferă carduri de credit și există și câțiva noi intrați.

Aceste produse pot ajuta proprietarii de restaurante să ușureze problemele fluxului de numerar și să acționeze ca o linie de credit de rezervă în caz de urgență.

Cardurile de credit pot fi foarte scumpe dacă trebuie să faceți un transfer bancar sau să scoateți numerar, dar pot fi o formă potrivită de împrumut de afaceri în care sunt acceptate carduri de credit.

Avantaje

• Proces de aplicare în general rapid.
• Linie de credit pentru probleme de flux de numerar pe termen scurt.
• În general, nu este nevoie de garanții personale sau de securitate.

Dezavantaje

• Dobânzi mari, în special pentru transferuri bancare și numerar.
• Dacă rămâi îndatorat pe un card de credit, poate deveni foarte scump.
• Cu excepția cazului în care aveți un scor de credit bun, este puțin probabil să obțineți o limită mare de credit atunci când un card este emis pentru prima dată.

Cardurile de credit de afaceri ar putea fi o opțiune bună dacă...

• Restaurantul dvs. are nevoie de capital de lucru pe termen scurt și sunteți în măsură să rambursați rapid numerarul cheltuit pe cardul de credit.
• Aveți un istoric de credit bun, astfel încât să puteți accesa carduri de credit cu dobânzi favorabile și limite mai mari.
• Nevoile de fond de rulment sunt relativ modeste.

Credite pentru start-up

Guvernele oferă adesea acces ușor la împrumuturile pentru întreprinderile mici. În Marea Britanie, împrumuturile sunt disponibile între 500 și 25.000 de lire sterline, cu o dobândă anuală modestă de 6%.

Ideea acestor împrumuturi este de a stimula economia prin motivarea oamenilor să înființeze companii. Împrumuturile vin cu mentorat și nu există penalități de rambursare anticipată.

Finanțarea poate fi utilizată alături de alte opțiuni de finanțare, prin urmare, face parte dintr-un proces mai larg de strângere de fonduri. Este o formă potrivită de finanțare pentru proprietarii de restaurante în devenire.

Există o serie de furnizori ai acestor împrumuturi în numele guvernului, un exemplu este un furnizor numit Street Loans și puteți citi mai multe despre cum să procesați împrumuturile aici.

Avantaje

• Dobândă scăzută.
• Proces de aplicare relativ simplu.
• Nu este nevoie de securitate.
• Fără penalități de rambursare anticipată.
• Mentoring disponibil.

Dezavantaje

• Sumele disponibile sunt relativ modeste.

Împrumuturile pentru start-up ar putea fi o opțiune bună dacă...

• Restaurantul necesită doar finanțare modestă.
• Nu sunteți în măsură să oferiți securitate sau garanții personale.
• Ai un plan de afaceri viabil.
• Puteți trece verificări de credit.

Private Equity

Finanțarea prin capital privat poate fi o opțiune dacă compania este foarte mare și are nevoie de multă finanțare pentru o creștere agresivă.

Firmele de capital privat gestionează în mod normal rezerve mari de capital și desfășoară acest capital în afaceri pentru a obține un profit pentru investitori.

Multe firme de private equity au o specializare; desigur, unele firme de capital privat sunt mai active în industria restaurantelor decât altele. Puteți citi aici o listă cu câteva firme de private equity care au o mulțime de investiții în sectorul restaurantelor.

Firmele de private equity investesc sume mari de bani, dar pentru nivelul mare de investiții, ele doresc în mod normal să exercite un nivel ridicat de control și să preia controlul asupra activelor companiei.

În timp ce private equity are o reputație nemiloasă pentru a pune profitul pe primul loc, ele au beneficiat multor restaurante, oferind numerar și expertiză pentru a le ajuta să se dezvolte.

Avantaje

• Poate oferi companiilor rezerve uriașe de capital pentru a crește.
• Aveți acces la expertiză și contacte pentru a ajuta la dezvoltarea afacerilor.
• Finanțarea prin capital propriu înseamnă că afacerea nu are stresul fluxului de numerar al rambursărilor constante ale împrumuturilor.

Dezavantaje

• Afacerile de capital privat sunt conduse de profit, astfel încât pot lua măsuri care nu sunt cele mai bune pentru sănătatea pe termen lung a afacerii cu restaurante.
• Ei exercită mult control asupra afacerilor în care investesc.

Investiția de capital privat ar putea fi o opțiune bună dacă...

• Sunteți un restaurant mare de succes care caută să crească și nu vrea să își asume datorii mari.
• Aveți nevoie de ceva experiență pentru a vă ajuta să vă duceți restaurantul la următorul nivel.

Echipamente Finanțare Restaurant

După scurta noastră incursiune în lumea investițiilor de capital privat, ne întoarcem la pământ cu una dintre cele mai frecvent utilizate opțiuni de finanțare a restaurantelor.

Din cauza prețurilor ridicate, restaurantele aleg adesea să închirieze echipamente.

Procesul de aprobare pentru finanțarea echipamentelor este simplu, deoarece utilajele pe care le împrumutați sunt folosite ca garanție.

Prin închirierea de echipamente, un restaurant face pasul sensibil de a evita costurile inițiale mari – mai ales important atunci când deschide o nouă afacere sau se extinde.

Finanțarea echipamentelor poate fi mai costisitoare decât cumpărarea, dar oferă restaurantelor opțiunea de a obține echipamente de înaltă calitate fără o cheltuială financiară mare.

Avantaje

• Accesați echipamente de înaltă calitate fără investițiile inițiale prin leasing sau repartizarea costurilor în timp.
• Nu este nevoie de securitate deoarece articolul închiriat este folosit ca garanție.
• Procesul de aplicare este destul de simplu, deși poate deveni mai complex pentru echipamentele cu costuri ridicate.

Dezavantaje

• Fiți atenți la literele mici, deoarece pot exista costuri mari în exces și penalități dacă echipamentul este deteriorat.
• Pe termen lung, finanțarea echipamentelor este mai scumpă decât cumpărarea.

Dacă vrei să-ți finanțezi restaurantul, fă-ți temele, pune totul la rând și îți dorim mult succes.

Odată ce ați finanțat și lansat restaurantul dvs., nu uitați să obțineți propriul sistem de comandă pentru a vă aduce cu adevărat afacerea în secolul 21.