Financement des restaurants : prêts et options de financement pour les restaurants

Il en coûte beaucoup d'argent pour ouvrir et gérer un restaurant. évalue les coûts de démarrage moyens d'un nouveau lieu à 275 000 $, soit 3 046 $ par siège. Et le prix augmente considérablement si vous souhaitez être propriétaire du bien immobilier.

Malheureusement, peu de petites entreprises disposent de ce type d'argent. Mais il existe de nombreuses options de financement pour les restaurants qui peuvent vous aider.

Cet article explorera pourquoi vous voudrez peut-être demander un financement pour les entreprises, puis présentera 11 options à considérer.

Qu'est-ce que le financement des restaurants ?

Le financement des restaurants fait référence à l'argent provenant d'une source extérieure que les restaurateurs utilisent pour gérer leur entreprise. Il prend généralement la forme d'un prêt ou d'un apport en capital.

Les restaurateurs se tournent souvent vers le financement lorsqu'ils démarrent pour aider à concrétiser leur idée. Mais le financement peut être utilisé chaque fois que l'entreprise a besoin d'une injection de liquidités.

Pourquoi les restaurants ont-ils besoin de financement ?

Le financement est nécessaire pour diverses raisons et à de nombreuses étapes différentes du cycle de vie d'un restaurant : voici quelques-uns des domaines clés.

Les coûts de démarrage

Ouvrir un restaurant coûte très cher. Même les petites entreprises doivent trouver et rénover un emplacement, acheter du matériel, se procurer de la nourriture et des boissons, embaucher du personnel et commencer à commercialiser le restaurant.

Attirer du financement lorsque vous démarrez vous aidera à couvrir ces coûts. Vous pouvez ensuite rembourser le prêt une fois que votre site génère des revenus.

Agrandissement du restaurant

Les restaurateurs prospères voudront peut-être capitaliser sur leur succès en ouvrant un nouveau lieu. Les coûts sont similaires à ceux associés à l'ouverture d'un nouveau restaurant.

Mais vous pourrez peut-être couvrir certains d'entre eux avec l'argent généré par votre restaurant existant.

Image : Markus Winkler/Unsplash

Rénover un lieu existant

Les biens immobiliers existants peuvent bénéficier d'une rénovation. Il peut s'agir de remplacer un ancien intérieur, d'augmenter le potentiel de revenus en ajoutant plus de tables ou de mettre à jour le design vers un concept moderne.

Quelle que soit la raison, la remise à neuf peut coûter très cher, ce qui rend le financement utile.

Acheter de nouveaux équipements

L'équipement professionnel de la restauration coûte cher. Mais vous devrez peut-être investir dans certains si le vôtre tombe en panne ou si vous avez besoin de nouveaux équipements pour rafraîchir votre menu.

Une autre raison pour le financement d'équipement est si vous louez actuellement le vôtre mais que vous souhaitez investir dans le vôtre.

Fonds de roulement

Parfois, une petite entreprise a juste besoin d'une injection de liquidités pour couvrir ses coûts lors d'une crise inattendue - la pandémie en est un excellent exemple.

C'est là qu'interviennent des entités telles que la Small Business Administration (SBA) aux États-Unis.

La Small Business Administration travaille avec les prêteurs pour faciliter l'accès des entrepreneurs au financement. Pendant la pandémie, les prêts SBA ont été une bouée de sauvetage pour de nombreuses petites entreprises

Un prêt de fonds de roulement peut vous aider à maîtriser les coûts jusqu'à ce que la situation se redresse.

11 options de financement pour les restaurants

Cette section couvrira 11 différents types de financement de restaurant que les propriétaires peuvent envisager. Les restaurants peuvent explorer plusieurs options pour accéder à plusieurs marges de crédit.

Prêts bancaires

Les prêts bancaires sont une source traditionnelle de financement des restaurants. Toutes les grandes banques offrent des prêts aux entreprises, bien que certaines mettent davantage l'accent sur les prêts commerciaux que d'autres.

Les banques sont l'un des premiers endroits où vous êtes susceptible de rechercher des prêts de restaurant.

Avantages

• Niveaux d'intérêt relativement modestes.
• Si vous avez déjà un compte auprès d'une banque, un prêt restaurant peut être obtenu assez rapidement car ils ont déjà accès à vos données.

Image : Robert Bye/Unsplash

Désavantages

• Dans la plupart des cas, une caution est exigée ou à tout le moins une garantie personnelle.
• Les demandes de prêt peuvent prendre beaucoup de temps à être traitées.
• En raison du volume élevé de demandes de prêt que les banques traitent, les décisions sont basées sur des critères fixes avec peu de flexibilité.

Un prêt bancaire pourrait être une bonne option si…

• Vous êtes une entreprise établie qui est dans une position financièrement sûre.
• Avoir des actifs à utiliser comme garantie ou être à l'aise de donner une garantie personnelle.
• Vous n'avez pas besoin des fonds très rapidement.

Prêteurs peer-to-peer

Le prêt entre particuliers est un concept relativement nouveau où les individus investissent de l'argent dans d'autres entreprises via une plateforme.

De nombreuses entreprises exploitent ces plateformes, certaines des plateformes les plus connues sont Funding Circle, RateSetter et Zopa.

Ces plateformes se sont avérées populaires auprès des investisseurs en raison des faibles taux d'intérêt, de la capacité à répartir les risques sur de nombreuses entreprises et de l'élément de plaisir procuré par l'investissement dans différentes entreprises.

Le marché des prêts peer-to-peer est confronté à des défis tels qu'une forte concurrence et des restrictions plus strictes. Cependant, ces plateformes peuvent être une bonne option pour les propriétaires d'entreprise à la recherche de financement.

Avantages

• Décisions généralement rapides sur les prêts.
• Les garanties personnelles sont acceptées comme garantie pour les prêts aux petites entreprises.
• Il y a un conseiller pour vous guider tout au long du processus.

Désavantages

• Bien que moins que les banques, les exigences de prêt sont assez rigides (bien que cela varie un peu d'un prêteur à l'autre).
• En raison d'un grand nombre de demandes auprès de prêteurs populaires, il est difficile pour les prêteurs d'être flexibles.
• Les taux d'intérêt sont généralement plus élevés que les banques (cela varie).

Les prêts commerciaux entre pairs pourraient être une bonne option si…

• Vous disposez d'une garantie ou êtes prêt à fournir une garantie personnelle.
• Vous avez un restaurant établi avec un historique clair de succès commerciaux.
• Le besoin de fonds est relativement immédiat.

Découvert ou marge de crédit entreprise

Les marges de crédit ou les découverts sont des options de financement pratiques si vous avez besoin d'accéder à une source de liquidités permanente.

Toutes les banques proposent des découverts. Le taux d'intérêt a tendance à être assez élevé, mais il peut être utile si un restaurant fait face à des problèmes de fonds de roulement à court terme.

Il est simple d'établir un découvert ou des marges de crédit avec les prêteurs, car ils ont déjà accès à votre compte et peuvent normalement prendre une décision en fonction de vos revenus.

La plupart des prêteurs de grande rue tiennent compte de la durée d'ouverture du compte et du montant d'argent qui y circule. Une limite de découvert sera normalement proposée sous forme de pourcentage des revenus tant que le restaurant est en activité depuis quelques années.

Image : Scott Graham/Unsplash

Aux côtés des banques, d'autres prêteurs proposent des facilités de crédit renouvelable. Iwoca est un exemple d'une nouvelle génération d'entreprises qui tentent de s'imposer sur le marché des prêts de fonds de roulement.

Avantages

• Très utile pour le fonds de roulement.
• Le processus de diligence raisonnable est normalement rapide.
• Accès rapide au financement.

Désavantages

• Le taux d'intérêt a tendance à être assez élevé et il y a des frais pour gérer le découvert.
• Bien que les critères ne soient pas trop stricts, les facilités de découvert ou une ligne de crédit commerciale sont rarement proposées aux nouvelles entreprises en démarrage.

Les découverts ou une marge de crédit commerciale peuvent être une bonne option si…

• Vous avez régulièrement besoin d'un coussin de fonds de roulement à court terme.
• Vous n'avez pas besoin de grosses sommes d'argent pour les dépenses en capital.

Maisons de financement privées

Les maisons de financement privées sont une autre façon d'obtenir un prêt commercial. Ils ont tendance à être gérés par des prêteurs commerciaux expérimentés et experts, en mettant l'accent sur un service personnalisé.

Ils prennent normalement le temps de comprendre votre entreprise et votre situation avant de vous proposer des solutions sur mesure. Cela peut être une bonne source de prêts pour les restaurants si vous ne pouvez pas obtenir de financement auprès d'une banque.

Avantages

• Pour les entreprises qui ne correspondent pas aux critères d'une banque mais qui ont quand même une proposition de prêt viable, ces fournisseurs sont efficaces.
• Le processus de prêt est normalement rapide.
• Il y a un conseiller expert sur place qui prendra le temps de comprendre votre entreprise et de vous conseiller en conséquence.

Désavantages

• Les frais ont tendance à être plus élevés que chez les prêteurs traditionnels.
• Vous devez toujours fournir des cautions ou des garanties personnelles.

Les maisons de financement privées pourraient être une bonne option si…

• Vous ne rentrez pas dans le profil des prêteurs traditionnels ; votre entreprise est peut-être jeune, vos actifs sont inhabituels ou vos derniers comptes déposés ne reflètent pas la santé financière actuelle de votre entreprise.
• Vous avez besoin d'argent rapidement : ces organisations se concentrent fortement sur le service client et libèrent des fonds dans les délais dont vous avez besoin.
• La proposition est compliquée et nécessite un gestionnaire de relations pour travailler tout au long du processus de prêt.

Prêteurs en ligne

Image reproduite avec l'aimable autorisation de www.spotcap.co.uk

Avec la révolution Fintech, de nombreux prêteurs offrent un accès au financement pour les entreprises en ligne qui ne sont pas des prêteurs peer-to-peer. Ils lèvent normalement un fonds d'investissement, puis utilisent des plateformes en ligne pour trouver, vérifier et prêter aux propriétaires d'entreprise.

Un exemple est SpotCap : son modèle commercial est basé sur la rapidité et la flexibilité en évaluant la solvabilité rapidement, avec précision et en douceur.

La multitude de sociétés Fintech proposant des financements vaut la peine d'être explorée, mais il est peu probable qu'il y ait une solution miracle pour vous.

Les propriétaires d'entreprise doivent montrer un plan solide, de bons états financiers et un certain degré de sécurité.

Avantages

• Souvent un moyen plus rapide d'obtenir un financement que les banques.
• Ils peuvent avoir un processus de diligence raisonnable qui prend en compte des facteurs plus pertinents pour votre petite entreprise. Donc, si votre banque vous a refusé un prêt, l'un de ces fournisseurs peut être une bonne option.

Désavantages

• Vous aurez toujours besoin d'une caution ou d'une garantie personnelle.

Les prêteurs en ligne pourraient être une bonne option si…

• Vous voulez un processus de demande rapide et facile.
• Vous avez la sécurité et une bonne proposition.

Anges d'affaires

Il existe de nombreux réseaux de business angels à travers le Royaume-Uni qui recherchent des investissements commerciaux viables. Certains sont indépendants du secteur, beaucoup sont axés sur la technologie, mais certains sont spécifiques à l'alimentation.

L'émission Million Dollar Menu présente des business angels à la recherche de la prochaine entreprise de restauration en vogue. Un fonds d'investissement dirigé par Richard Read, le co-PDG d'Innocent Smoothies, s'appelle JamJar Investments, qui investit dans des entreprises alimentaires à toutes les étapes, y compris des restaurants en démarrage.

Certains business angels font des investissements beaucoup plus petits, mais un fil conducteur est le désir de trouver de nouvelles entreprises formidables et normalement d'ajouter de l'expertise pour les aider à se développer. Cela en fait une bonne forme de financement si vous souhaitez accéder à des connaissances commerciales ainsi qu'à des liquidités.

Les business angels sont généralement considérés comme moins intransigeants que les investisseurs en capital-risque ou le capital-investissement, mais le secteur se professionnalise progressivement et les investisseurs considèrent les investissements au niveau des petits business angels comme une classe d'actifs viable.

Le livre Angel de Jason Calacanis est une excellente lecture si vous voulez comprendre plus en profondeur l'état d'esprit des investisseurs providentiels.

Le secteur de l'alimentation et des boissons n'attire pas nécessairement beaucoup d'argent providentiel en raison de la complexité perçue de la croissance d'une entreprise de restauration, et une grande partie du capital est investie dans des produits de marque.

Cependant, si la proposition est juste, il est possible d'attirer un ange, et comme nous l'avons vu dans l'émission Million Dollar Menu, certains investisseurs ont un intérêt particulier pour le secteur.

Avantages

• Le financement par actions soulage la pression des remboursements réguliers.
• Bénéficiez de l'expertise d'un homme d'affaires chevronné.
• La communauté des anges grandit et il y a une certaine activité dans l'espace restaurant.

Désavantages

• Vous devez renoncer à une partie de votre entreprise.
• Il est difficile de démontrer que vous serez en mesure de faire évoluer une entreprise de restauration.
• Le processus de collecte de fonds est onéreux et peut prendre des mois sans garantie de succès.

Les business angels pourraient être une bonne option si…

• Vous avez une proposition convaincante avec beaucoup de potentiel.
• L'idée de travailler aux côtés d'un business angel pour développer votre entreprise est séduisante.
• Vous n'avez pas les atouts pour offrir une quelconque forme de sécurité.
• Vous êtes prêt à développer l'entreprise.
• Vous avez le temps et la patience de rencontrer de nombreux investisseurs potentiels.

Financement participatif

Image reproduite avec l'aimable autorisation de seedrs.com

Le crowdfunding est une forme de financement relativement nouvelle. Crowdcube et Seedrs sont deux des plus grandes plates-formes disponibles.

Le concept est simple : les entreprises élaborent un plan et le présentent sur une plate-forme en ligne, les personnes consultant les présentations et investissant dans des idées qu'elles trouvent intéressantes.

Les investisseurs de ces plateformes vont des amateurs individuels investissant quelques centaines de livres aux grands investisseurs institutionnels.

Ces plateformes peuvent bien fonctionner pour les entreprises de restauration ; Le chef primé Gary Usher a utilisé des plateformes de financement participatif pour lever des capitaux après avoir été refusé par les banques.

Gary donne quelques conseils aux restaurateurs qui cherchent à lever des fonds grâce au crowdfunding :

1. Soyez clair sur l'aide financière dont vous avez besoin.
2. Concentrez-vous sur la campagne.
3. S'engager avec des investisseurs potentiels.
4. Ayez un plan si vous n'atteignez pas tout à fait la limite.

De nombreuses campagnes de financement participatif réussissent en ayant quelques investissements initiaux sur la plate-forme alignés afin que la campagne puisse prendre de l'ampleur.

Avantages

• Les bonnes plateformes vous donnent accès à un large éventail d'investisseurs.
• Un bon pitch et une bonne vidéo ne coûtent pas si cher, vous pouvez donc présenter votre entreprise sous un jour professionnel à un prix raisonnable.
• Comme vous levez des fonds propres, il n'y a pas de remboursements.
• Les entreprises de restauration ont tendance à bien fonctionner sur les campagnes de financement participatif parce que les investisseurs occasionnels comprennent l'industrie.
• C'est un bon moyen pour de nombreuses personnes d'investir de petites sommes de capital.

Désavantages

• La mise en place et la gestion des campagnes prennent du temps.
• Normalement, si vous n'atteignez pas un certain chiffre, l'investissement n'avance pas.
• La concurrence sur les plateformes est maintenant forte avec de nombreuses entreprises qui les utilisent.
• Si vous n'obtenez pas d'investisseurs initiaux, votre campagne peut sembler plate sans engagement de capital, ce qui peut dissuader les investisseurs.

Les campagnes de financement participatif peuvent être une bonne option si…

• Vous avez une proposition de restaurant convaincante qui peut être bien transmise dans une campagne vidéo.
• Vous êtes prêt à passer du temps à développer la campagne, puis à obtenir du soutien pour celle-ci.
• Vous avez quelques premiers investisseurs, tels que votre famille et vos amis, qui sont prêts à lancer votre campagne.

Cartes de crédit professionnelles

Ce sont les mêmes que les cartes de crédit personnelles. Ils fournissent une ligne de crédit principalement utilisée par les entreprises pour des besoins de commodité ou de trésorerie à court terme. Ils viennent souvent avec une gamme d'avantages.

Tous les principaux prêteurs financiers de la rue principale offrent des cartes de crédit, et il y a aussi de nouveaux entrants.

Ces produits peuvent aider les restaurateurs à atténuer leurs problèmes de trésorerie et à servir de ligne de crédit de secours en cas d'urgence.

Les cartes de crédit peuvent être très chères si vous devez effectuer un virement bancaire ou retirer de l'argent, mais elles peuvent constituer une forme appropriée de prêt commercial lorsque les cartes de crédit sont acceptées.

Avantages

• Processus de demande généralement rapide.
• Marge de crédit pour les problèmes de trésorerie à court terme.
• Généralement pas besoin de garanties personnelles ou de sécurité.

Désavantages

• Taux d'intérêt élevés, en particulier pour les virements bancaires et les espèces.
• Si vous restez endetté sur une carte de crédit, cela peut coûter très cher.
• À moins d'avoir une bonne cote de crédit, il est peu probable que vous obteniez une limite de crédit importante lors de la première émission d'une carte.

Les cartes de crédit professionnelles pourraient être une bonne option si…

• Votre restaurant a besoin d'un fonds de roulement à court terme et vous êtes en mesure de rembourser rapidement l'argent dépensé sur la carte de crédit.
• Vous avez un bon historique de crédit, vous pouvez donc accéder à des cartes de crédit avec des taux d'intérêt avantageux et des limites plus importantes.
• Les besoins en fonds de roulement sont relativement modestes.

Prêts de démarrage

Les gouvernements offrent souvent un accès facile aux prêts aux petites entreprises. Au Royaume-Uni, les prêts vont de 500 £ à 25 000 £, avec un intérêt annuel modeste de 6 %.

L'idée de ces prêts est de stimuler l'économie en motivant les gens à créer des entreprises. Les prêts sont assortis d'un mentorat et il n'y a pas de pénalités de remboursement anticipé.

Le financement peut être utilisé parallèlement à d'autres options de financement, faisant ainsi partie d'un processus de collecte de fonds plus large. C'est une forme de financement adaptée aux restaurateurs en herbe.

Il existe un certain nombre de fournisseurs de ces prêts au nom du gouvernement, un exemple est un fournisseur appelé Street Loans, et vous pouvez en savoir plus sur la façon de traiter les prêts ici.

Avantages

• Taux d'intérêt bas.
• Processus de demande relativement simple.
• Pas besoin de sécurité.
• Pas de pénalités de remboursement anticipé.
• Mentorat disponible.

Désavantages

• Les montants disponibles sont relativement modestes.

Les prêts de démarrage pourraient être une bonne option si…

• Le restaurant ne nécessite qu'un financement modeste.
• Vous n'êtes pas en mesure d'offrir une sécurité ou des garanties personnelles.
• Vous avez un plan d'affaires viable.
• Vous pouvez passer des vérifications de crédit.

Capital-investissement

Le financement par capital-investissement peut être une option si l'entreprise est très grande et a besoin de beaucoup de financement pour une croissance agressive.

Les sociétés de capital-investissement gèrent normalement d'importantes réserves de capital et déploient ce capital dans des entreprises pour générer un retour pour les investisseurs.

De nombreuses sociétés de capital-investissement ont une spécialité; Naturellement, certaines sociétés de capital-investissement sont plus actives dans le secteur de la restauration que d'autres. Vous pouvez lire ici une liste de quelques sociétés de capital-investissement qui ont beaucoup d'investissements dans le secteur de la restauration.

Les sociétés de capital-investissement investissent de grosses sommes d'argent, mais pour le niveau d'investissement important, elles souhaitent normalement exercer un niveau élevé de contrôle et prendre en charge les actifs de l'entreprise.

Bien que le capital-investissement ait la réputation impitoyable de privilégier le profit, il a profité à de nombreuses entreprises de restauration en leur fournissant les liquidités et l'expertise nécessaires pour les aider à se développer.

Avantages

• Il peut fournir aux entreprises d'énormes réserves de capital pour se développer.
• Avoir accès à l'expertise et aux contacts pour aider à développer les entreprises.
• Le financement par capitaux propres signifie que l'entreprise n'a pas le stress des flux de trésorerie des remboursements de prêts constants.

Désavantages

• Les entreprises de capital-investissement sont motivées par le profit, elles peuvent donc prendre des mesures qui ne sont pas les meilleures pour la santé à long terme de l'entreprise de restauration.
• Ils exercent un contrôle important sur les entreprises dans lesquelles ils investissent.

L'investissement en capital-investissement pourrait être une bonne option si…

• Vous êtes un grand restaurant prospère qui cherche à se développer et ne veut pas s'endetter lourdement.
• Vous avez besoin d'une certaine expertise pour aider votre restaurant à passer au niveau supérieur.

Financement de l'équipement du restaurant

Après notre brève incursion dans le monde du capital-investissement, nous revenons sur terre avec l'une des options de financement de restaurant les plus couramment utilisées.

En raison des prix élevés, les entreprises de restauration choisissent souvent de louer du matériel.

Le processus d'approbation du financement d'équipement est simple, car la machinerie que vous empruntez sert de garantie.

En louant du matériel, un restaurant prend la décision sensée d'éviter des coûts initiaux importants, ce qui est particulièrement important lors de l'ouverture d'une nouvelle entreprise ou de son expansion.

Le financement d'équipement peut être plus coûteux que l'achat, mais il donne aux restaurants la possibilité d'obtenir un équipement de haute qualité sans mise de fonds importante.

Avantages

• Accédez à un équipement de haute qualité sans les investissements initiaux en louant ou en répartissant les coûts dans le temps.
• Pas besoin de sécurité car l'article loué est utilisé comme garantie.
• Le processus de demande est assez simple, bien qu'il puisse devenir plus complexe pour les équipements coûteux.

Désavantages

• Soyez prudent avec les petits caractères car il peut y avoir de lourds surcoûts et des pénalités si l'équipement est endommagé.
• À long terme, le financement d'un équipement coûte plus cher que l'achat.

Si vous cherchez à financer votre restaurant, faites vos devoirs, préparez tout et nous vous souhaitons bonne chance.

Une fois que vous avez financé et lancé votre restaurant, n'oubliez pas d'obtenir votre propre système de commande pour vraiment faire entrer votre entreprise dans le 21e siècle.