Финансирование ресторана: кредиты и варианты финансирования для ресторанов

Открытие ресторана стоит больших денег. оценивает средние затраты на запуск нового места проведения в 275 000 долларов, или 3 046 долларов за место. И цена становится значительно выше, если вы хотите владеть недвижимостью.

К сожалению, не многие малые предприятия имеют в наличии такие наличные деньги. Но есть много вариантов финансирования ресторана, которые могут помочь.

В этой статье мы рассмотрим, почему вы можете подать заявку на финансирование бизнеса, а затем представим 11 вариантов для рассмотрения.

Что такое финансирование ресторана?

Финансирование ресторана относится к деньгам из внешнего источника, которые рестораторы используют для ведения своего бизнеса. Как правило, в форме кредита или денежных средств в качестве капитала.

Владельцы ресторанов часто обращаются к финансированию, когда они только начинают, чтобы помочь реализовать свою идею. Но финансирование можно использовать в любое время, когда компании нужны денежные вливания.

Зачем ресторанам финансирование?

Финансирование требуется по целому ряду причин и на разных этапах жизненного цикла ресторана: вот несколько ключевых областей.

Затраты на запуск

Открытие ресторана стоит больших денег. Даже малому бизнесу необходимо найти и отремонтировать помещение, купить оборудование, закупить еду и напитки, нанять персонал и начать продавать ресторан.

Привлечение финансирования на начальном этапе поможет вам покрыть эти расходы. Затем вы можете вернуть кредит, как только ваше заведение начнет приносить доход.

Расширение ресторана

Успешные владельцы ресторанов могут захотеть извлечь выгоду из своего успеха, открыв новое заведение. Затраты аналогичны тем, которые связаны с открытием нового ресторана.

Но вы можете покрыть некоторые из них за счет денег, которые приносит ваш существующий ресторан.

Изображение: Маркус Винклер/Unsplash

Модернизация существующего объекта

Существующая недвижимость может выиграть от ремонта. Это может быть замена старого интерьера, увеличение потенциального дохода за счет добавления дополнительных столов или обновление дизайна до современной концепции.

Какой бы ни была причина, ремонт может стоить больших денег, что делает финансирование полезным.

Купить новое оборудование

Профессиональное ресторанное оборудование стоит дорого. Но вам, возможно, придется инвестировать в некоторые из них, если ваш сломается или вам понадобится новое оборудование, чтобы освежить свое меню.

Еще одна причина для финансирования оборудования — если вы в настоящее время арендуете свое, но хотите инвестировать в свое собственное.

Рабочий капитал

Иногда малому бизнесу просто нужны денежные вливания для покрытия расходов во время неожиданного спада — ярким примером этого является пандемия.

Именно здесь в дело вступают такие организации, как Администрация малого бизнеса (SBA) в Соединенных Штатах.

Администрация малого бизнеса работает с кредиторами, чтобы облегчить предпринимателям доступ к финансированию. Во время пандемии кредиты SBA стали спасательным кругом для многих малых предприятий.

Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала может помочь вам справляться с расходами до тех пор, пока ситуация не изменится.

11 вариантов финансирования ресторана

В этом разделе будут рассмотрены 11 различных типов финансирования ресторана, которые могут рассмотреть владельцы. Рестораны могут изучить несколько вариантов доступа к нескольким кредитным линиям.

Банковские кредиты

Банковские кредиты являются традиционным источником финансирования ресторана. Все крупные банки предлагают бизнес-кредиты, хотя некоторые из них уделяют больше внимания коммерческому кредитованию, чем другие.

Банки — одно из первых мест, где вы, вероятно, будете искать ресторанные кредиты.

Преимущества

• Относительно скромный уровень интереса.
• Если у вас уже есть счет в банке, ресторанный кредит можно получить довольно быстро, поскольку у них уже есть доступ к вашим данным.

Изображение: Роберт Бай/Unsplash

Недостатки

• В большинстве случаев требуется безопасность или, по крайней мере, личная гарантия.
• Заявки на получение кредита могут рассматриваться очень долго.
• Из-за большого количества кредитных заявок, которые обрабатывают банки, решения принимаются на основе фиксированных критериев с небольшими возможностями для гибкости.

Банковский кредит может быть хорошим вариантом, если…

• Вы — солидная компания, находящаяся в стабильном финансовом положении.
• Имейте некоторые активы, которые можно использовать в качестве обеспечения, или вам удобно давать личную гарантию.
• Вам не нужны средства очень быстро.

Одноранговые кредиторы

Одноранговое кредитование — это относительно новая концепция, при которой люди вкладывают деньги в другие предприятия через платформу.

На этих платформах работает много компаний, некоторые из наиболее известных платформ — Funding Circle, RateSetter и Zopa.

Эти платформы оказались популярными среди инвесторов благодаря низким процентным ставкам, возможности распределять риски между многими предприятиями и элементу удовольствия, обеспечиваемому инвестированием в разные предприятия.

Рынок однорангового кредитования сталкивается с некоторыми проблемами, такими как большая конкуренция и ужесточение ограничений. Тем не менее, эти платформы могут быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые ищут финансирование.

Преимущества

• В целом быстрые решения по кредитованию.
• Личные гарантии принимаются в качестве обеспечения кредитов для малого бизнеса.
• Есть консультант, который поможет вам в этом процессе.

Недостатки

• Хотя требования к кредитам меньше, чем у банков, они довольно жесткие (хотя они немного различаются от кредитора к кредитору).
• Из-за большого количества заявок от популярных кредиторов кредиторам трудно быть гибкими.
• Процентные ставки, как правило, выше, чем в банках (это может быть разным).

Одноранговые бизнес-кредиты могут быть хорошим вариантом, если…

• У вас есть обеспечение или вы готовы предоставить личную гарантию.
• У вас есть авторитетный ресторан с четким послужным списком успешной торговли.
• Потребность в средствах возникает относительно быстро.

Овердрафт или кредитная линия для бизнеса

Бизнес-линии или овердрафт являются удобными вариантами финансирования, если вам нужен доступ к постоянному источнику наличных денег.

Все банки предлагают овердрафт. Процентная ставка, как правило, довольно высока, но она может быть полезна, если у ресторана возникают краткосрочные проблемы с оборотным капиталом.

Легко настроить овердрафт или кредитные линии с кредиторами, потому что они уже имеют доступ к вашей учетной записи и обычно могут принимать решения на основе ваших доходов.

Большинство крупных кредиторов учитывают время открытия счета и количество денежных средств, протекающих через него. Лимит овердрафта обычно предлагается в виде процента от дохода, если ресторан работает в течение нескольких лет.

Изображение: Скотт Грэм/Unsplash

Наряду с банками другие кредиторы предлагают возобновляемые кредитные линии. Iwoca — один из примеров нового поколения предприятий, пытающихся закрепиться на рынке кредитования оборотного капитала.

Преимущества

• Очень полезно для оборотного капитала.
• Процедура должной осмотрительности, как правило, проходит быстро.
• Быстрый доступ к финансированию.

Недостатки

• Процентная ставка, как правило, довольно высока, и за управление овердрафтом взимается плата.
• Хотя критерии не слишком строгие, овердрафт или бизнес-линия редко предлагаются новым стартапам.

Овердрафт или кредитная линия для бизнеса могут быть хорошим вариантом, если…

• Вам нужен краткосрочный буфер оборотного капитала на регулярной основе.
• Вам не нужны большие суммы наличных денег для капиталовложений.

Частные финансовые дома

Частные финансовые дома - альтернативный способ получить бизнес-кредит. Как правило, ими управляют опытные и опытные коммерческие кредиторы, уделяющие особое внимание индивидуальному обслуживанию.

Обычно они не торопятся, чтобы понять ваш бизнес и обстоятельства, прежде чем предлагать индивидуальные решения. Это может быть хорошим источником ресторанных кредитов, если вы не можете получить финансирование в банке.

Преимущества

• Для предприятий, которые не соответствуют критериям банка, но все же имеют жизнеспособное кредитное предложение, эти поставщики эффективны.
• Процесс кредитования, как правило, быстрый.
• В вашем распоряжении есть эксперт-консультант, который найдет время, чтобы понять ваш бизнес и дать соответствующие рекомендации.

Недостатки

• Комиссии, как правило, выше, чем у традиционных кредиторов.
• Вам все равно нужно предоставить безопасность или личные гарантии.

Частные финансовые дома могут быть хорошим вариантом, если…

• Вы не вписываетесь в профиль традиционных кредиторов; возможно, ваш бизнес молод, ваши активы необычны или ваши последние отчеты не отражают текущее финансовое состояние вашего бизнеса.
• Вам нужны деньги быстро: эти организации уделяют большое внимание обслуживанию клиентов и высвобождению средств в нужные вам сроки.
• Предложение сложное и нуждается в менеджере по работе с клиентами, который проработает процесс кредитования.

Онлайн-кредиторы

Изображение предоставлено www.spotcap.co.uk

С революцией Fintech многие кредиторы предлагают доступ к финансированию для бизнеса в Интернете, которые не являются одноранговыми кредиторами. Обычно они собирают инвестиционный фонд, а затем используют онлайн-платформы для поиска, проверки и кредитования владельцев бизнеса.

Одним из примеров является SpotCap: его бизнес-модель основана на скорости и гибкости за счет быстрой, точной и плавной оценки кредитоспособности.

Стоит изучить множество финтех-компаний, предлагающих финансирование, но вряд ли для вас найдется волшебная пуля.

Владельцы бизнеса должны показать надежный план, хорошие финансовые показатели и некоторую степень безопасности.

Преимущества

• Часто более быстрый способ получить финансирование, чем банки.
• У них может быть процедура комплексной проверки, которая учитывает факторы, более важные для вашего малого бизнеса. Поэтому, если ваш банк отказал вам в кредите, один из этих поставщиков может быть хорошим вариантом.

Недостатки

• Вам все равно понадобится охрана или личная гарантия.

Онлайн-кредиторы могут быть хорошим вариантом, если…

• Вы хотите быстрый и простой процесс подачи заявки.
• У вас есть безопасность и хорошее предложение.

Бизнес-ангелы

В Великобритании существует множество сетей бизнес-ангелов, которые ищут жизнеспособные инвестиции в бизнес. Некоторые из них не зависят от сектора, многие ориентированы на технологии, а некоторые ориентированы на продукты питания.

В шоу «Меню на миллион долларов» представлены бизнес-ангелы, которые ищут новый ресторанный бизнес. Один инвестиционный фонд, управляемый Ричардом Ридом, со-генеральным директором Innocent Smoothies, называется JamJar Investments и инвестирует в пищевые предприятия на всех этапах, включая начинающие рестораны.

Некоторые бизнес-ангелы делают гораздо меньшие инвестиции, но одной из общих черт является желание найти новый крупный бизнес и, как правило, добавить опыт, чтобы помочь им расти. Это делает его хорошей формой финансирования, если вы хотите получить доступ к бизнес-знаниям, а также к наличным деньгам.

Бизнес-ангелы, как правило, считаются менее «упертыми», чем венчурные капиталисты или частные инвесторы, но этот сектор постепенно становится профессиональным, и инвесторы рассматривают инвестиции на уровне бизнес-ангелов в качестве жизнеспособного класса активов.

Книга Джейсона Калаканиса «Ангел» — отличная книга, если вы хотите глубже понять образ мышления бизнес-ангелов.

Сектор еды и напитков не обязательно привлекает много ангельских денег из-за кажущейся сложности развития ресторанного бизнеса, и большая часть капитала инвестируется в брендовые продукты.

Однако, если предложение правильное, можно привлечь ангела, и, как мы видели в шоу «Меню на миллион долларов», есть некоторые инвесторы, проявляющие особый интерес к этому сектору.

Преимущества

• Долевое финансирование снимает давление регулярных выплат.
• Воспользуйтесь опытом опытного делового человека.
• Сообщество ангелов растет, и в ресторанном пространстве наблюдается некоторая активность.

Недостатки

• Вы должны отказаться от части своего бизнеса.
• Трудно продемонстрировать, что вы сможете масштабировать ресторанный бизнес.
• Процесс сбора средств обременительный и может занять месяцы без уверенности в успехе.

Бизнес-ангелы могут быть хорошим вариантом, если…

• У вас есть привлекательное предложение с большим потенциалом.
• Идея работать вместе с бизнес-ангелом для развития вашего бизнеса привлекательна.
• У вас нет активов, чтобы предложить какую-либо форму безопасности.
• Вы готовы развивать бизнес.
• У вас есть время и терпение, чтобы встретить много потенциальных инвесторов.

Краудфандинг

Изображение предоставлено сайтом seedrs.com.

Краудфандинг — относительно новая форма финансирования. Crowdcube и Seedrs — две самые крупные доступные платформы.

Концепция проста: компании составляют план и представляют его на онлайн-платформе, а люди просматривают предложения и инвестируют в идеи, которые им интересны.

Инвесторы на этих платформах варьируются от индивидуальных любителей, вкладывающих несколько сотен фунтов, до крупных институциональных инвесторов.

Эти платформы могут хорошо работать для ресторанного бизнеса; Удостоенный наград шеф-повар Гэри Ашер использовал краудфандинговые платформы для привлечения капитала после отказа банков.

Гэри дает несколько советов владельцам ресторанов, которые хотят собрать деньги с помощью краудфандинга:

1. Четко определите, какая финансовая помощь вам нужна.
2. Сосредоточьтесь на кампании.
3. Взаимодействуйте с потенциальными инвесторами.
4. Имейте план, если вы не совсем достигли предела.

Многие краудфандинговые кампании становятся успешными благодаря нескольким первоначальным инвестициям в платформу, чтобы кампания могла набрать обороты.

Преимущества

• Хорошие платформы дают вам доступ к огромному кругу инвесторов.
• Хорошая презентация и видео не так уж и дороги, поэтому вы можете представить свою компанию в профессиональном свете за разумную цену.
• Поскольку вы привлекаете капитал, выплат нет.
• Ресторанные предприятия, как правило, хорошо работают в краудфандинговых кампаниях, потому что случайные инвесторы понимают отрасль.
• Это хороший способ для многих людей инвестировать небольшие суммы капитала.

Недостатки

• Настройка и управление кампаниями занимает много времени.
• Обычно, если вы не достигаете определенной цифры, инвестиции прекращаются.
• Конкуренция на платформах сейчас сильна, и их использует множество компаний.
• Если вы не найдёте первоначальных ранних инвесторов, ваша кампания может выглядеть бесперспективной без выделенного капитала, что может отпугнуть инвесторов.

Краудфандинговые кампании могут быть хорошим вариантом, если…

• У вас есть убедительное предложение ресторана, которое можно хорошо передать в видеокампании.
• Вы готовы потратить время на разработку кампании, а затем заручиться ее поддержкой.
• У вас есть несколько первых инвесторов, таких как семья и друзья, которые готовы начать вашу кампанию.

Кредитные карты для бизнеса

Это то же самое, что и личные кредитные карты. Они предоставляют кредитную линию, в основном используемую предприятиями для удобства или краткосрочных потребностей в денежных потоках. Часто они также имеют ряд преимуществ.

Все основные финансовые кредиторы предлагают кредитные карты, но есть и новые участники.

Эти продукты могут помочь владельцам ресторанов облегчить проблемы с денежными потоками и выступать в качестве резервной кредитной линии в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.

Кредитные карты могут быть очень дорогими, если вам нужно сделать банковский перевод или снять наличные, но они могут быть подходящей формой бизнес-кредита, где принимаются кредитные карты.

Преимущества

• Как правило, быстрый процесс подачи заявки.
• Кредитная линия для краткосрочных денежных потоков.
• Как правило, нет необходимости в личных гарантиях или безопасности.

Недостатки

• Высокие процентные ставки, особенно для банковских переводов и наличных.
• Если вы остаетесь в долгу по кредитной карте, это может стать очень дорогим.
• Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга, вы вряд ли получите большой кредитный лимит при первом выпуске карты.

Кредитные карты для бизнеса могут быть хорошим вариантом, если…

• Ваш ресторан нуждается в краткосрочном оборотном капитале, и вы можете быстро вернуть деньги, потраченные на кредитную карту.
• У вас хорошая кредитная история, поэтому вы можете получить доступ к кредитным картам с выгодными процентными ставками и большими лимитами.
• Потребности в оборотном капитале относительно скромны.

Стартовые кредиты

Правительства часто предоставляют легкий доступ к кредитам для малого бизнеса. В Великобритании ссуды доступны от 500 до 25 000 фунтов стерлингов с годовой процентной ставкой скромные 6%.

Идея этих кредитов состоит в том, чтобы стимулировать экономику, мотивируя людей создавать компании. Кредиты поставляются с наставничеством, и штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Финансирование может быть использовано наряду с другими вариантами финансирования, поэтому является частью более широкого процесса сбора средств. Это подходящая форма финансирования для начинающих владельцев ресторанов.

Есть ряд поставщиков этих кредитов от имени правительства, одним из примеров является поставщик под названием Street Loans, и вы можете узнать больше о том, как оформлять кредиты, здесь.

Преимущества

• Низкая процентная ставка.
• Относительно простой процесс подачи заявки.
• Нет необходимости в безопасности.
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение.
• Доступно наставничество.

Недостатки

• Доступные суммы относительно скромны.

Стартовый кредит может быть хорошим вариантом, если…

• Ресторан требует скромного финансирования.
• Вы не в состоянии предложить безопасность или личные гарантии.
• У вас есть жизнеспособный бизнес-план.
• Вы можете пройти проверку кредитоспособности.

Частный акционерный капитал

Частный акционерный капитал может быть вариантом, если компания очень большая и нуждается в большом финансировании для агрессивного роста.

Частные инвестиционные компании обычно управляют большими резервами капитала и направляют этот капитал в бизнес, чтобы обеспечить прибыль для инвесторов.

Многие частные инвестиционные компании имеют специализацию; Естественно, некоторые частные инвестиционные компании более активны в ресторанной индустрии, чем другие. Здесь вы можете прочитать список нескольких частных инвестиционных компаний, которые вложили много средств в ресторанный сектор.

Фирмы прямых инвестиций вкладывают большие суммы денег, но при большом уровне инвестиций они обычно хотят осуществлять высокий уровень контроля и брать на себя управление активами компании.

Несмотря на то, что частные инвестиции имеют безжалостную репутацию компаний, ставящих прибыль на первое место, они принесли пользу многим ресторанным предприятиям, предоставив денежные средства и опыт, чтобы помочь им расти.

Преимущества

• Это может предоставить компаниям огромные резервы капитала для роста.
• Получите доступ к опыту и контактам, чтобы помочь развитию бизнеса.
• Финансирование акционерным капиталом означает, что бизнес не испытывает стресса, связанного с денежными потоками, из-за постоянных выплат по кредиту.

Недостатки

• Частные инвестиционные компании руководствуются прибылью, поэтому они могут предпринимать действия, которые не являются лучшими для долгосрочного здоровья ресторанного бизнеса.
• Они имеют большой контроль над бизнесом, в который инвестируют.

Инвестиции в частный капитал могут быть хорошим вариантом, если…

• Вы крупный успешный ресторан, который стремится к росту и не хочет влезать в большие долги.
• Вам нужен определенный опыт, чтобы помочь поднять свой ресторан на новый уровень.

Оборудование Ресторан Финансирование

После нашего краткого экскурса в мир прямых инвестиций мы возвращаемся на землю с одним из наиболее часто используемых вариантов финансирования ресторана.

Из-за высоких цен ресторанные предприятия часто предпочитают брать оборудование в аренду.

Процесс утверждения финансирования оборудования прост, так как оборудование, которое вы берете взаймы, используется в качестве обеспечения.

Арендуя оборудование, ресторан делает разумный шаг, чтобы избежать больших первоначальных затрат, что особенно важно при открытии нового бизнеса или расширении.

Финансирование оборудования может быть дороже, чем покупка, но оно дает ресторанам возможность получить высококачественное оборудование без больших финансовых затрат.

Преимущества

• Получите доступ к высококачественному оборудованию без первоначальных инвестиций за счет лизинга или распределения затрат по времени.
• Нет необходимости в залоге, так как в качестве залога используется сдаваемый в аренду предмет.
• Процесс подачи заявки довольно прост, хотя для дорогостоящего оборудования он может стать более сложным.

Недостатки

• Будьте осторожны с мелким шрифтом, потому что в случае повреждения оборудования могут возникнуть большие дополнительные расходы и штрафы.
• В долгосрочной перспективе финансирование оборудования обходится дороже, чем его покупка.

Если вы хотите финансировать свой ресторан, сделайте домашнее задание, подготовьте все, и мы желаем вам удачи.

После того, как вы профинансировали и запустили свой ресторан, не забудьте получить собственную систему заказов, чтобы действительно вывести свой бизнес в 21-й век.