Finansowanie restauracji: pożyczki i opcje finansowania dla restauracji

Otwarcie i prowadzenie restauracji kosztuje dużo pieniędzy. stawia średni koszt uruchomienia nowego miejsca na 275 000 USD, czyli 3046 USD za miejsce. A cena staje się znacznie wyższa, jeśli chcesz mieć nieruchomość na własność.

Niestety niewiele małych firm posiada taką gotówkę pod ręką. Ale istnieje wiele dostępnych opcji finansowania restauracji, które mogą pomóc.

W tym artykule wyjaśnimy, dlaczego możesz chcieć ubiegać się o finansowanie działalności gospodarczej, a następnie przedstawisz 11 opcji do rozważenia.

Co to jest finansowanie restauracji?

Finansowanie restauracji odnosi się do pieniędzy z zewnętrznego źródła, które restauratorzy wykorzystują do prowadzenia swojej działalności. Zwykle ma formę pożyczki lub gotówki na kapitał.

Właściciele restauracji często zwracają się do finansowania, gdy zaczynają pomagać im w realizacji swojego pomysłu. Ale finansowanie może być wykorzystane w dowolnym momencie, gdy firma potrzebuje zastrzyku gotówki.

Dlaczego restauracje potrzebują finansowania?

Finansowanie jest wymagane z wielu powodów i na wielu różnych etapach cyklu życia restauracji: oto kilka kluczowych obszarów.

Koszty uruchomienia

Otwarcie restauracji kosztuje dużo pieniędzy. Nawet małe firmy muszą znaleźć i odnowić lokalizację, kupić sprzęt, zaopatrzyć się w żywność i napoje, zatrudnić personel i rozpocząć sprzedaż restauracji.

Pozyskanie finansowania na początku pomoże Ci pokryć te koszty. Następnie możesz spłacić pożyczkę, gdy Twoje miejsce wygeneruje dochód.

Rozbudowa restauracji

Odnoszący sukcesy właściciele restauracji mogą chcieć wykorzystać swój sukces, otwierając nowy lokal. Koszty są zbliżone do tych związanych z otwarciem nowej restauracji.

Ale możesz być w stanie pokryć niektóre z nich pieniędzmi generowanymi przez twoją istniejącą restaurację.

Zdjęcie: Markus Winkler/Unsplash

Odnów istniejące miejsce

Istniejące nieruchomości mogą skorzystać na odnowieniu. Może to polegać na zastąpieniu starego wnętrza, zwiększeniu potencjału dochodowego poprzez dodanie większej liczby stołów lub zaktualizowaniu projektu do nowoczesnej koncepcji.

Bez względu na przyczynę, remont może kosztować dużo pieniędzy, co sprawia, że ​​finansowanie jest przydatne.

Kup nowy sprzęt

Profesjonalny sprzęt restauracyjny jest drogi. Ale być może będziesz musiał zainwestować w niektóre, jeśli twoje się zepsuje lub jeśli potrzebujesz nowego sprzętu, aby odświeżyć swoje menu.

Innym powodem finansowania sprzętu jest fakt, że obecnie dzierżawisz swój sprzęt, ale chcesz zainwestować we własny.

Kapitał obrotowy

Czasami mała firma potrzebuje po prostu zastrzyku gotówki, aby pokryć koszty podczas nieoczekiwanego kryzysu – pandemia jest tego najlepszym przykładem.

Tutaj wkraczają takie podmioty, jak Small Business Administration (SBA) w Stanach Zjednoczonych.

Small Business Administration współpracuje z pożyczkodawcami, aby ułatwić przedsiębiorcom dostęp do finansowania. Podczas pandemii pożyczki SBA były kołem ratunkowym dla wielu małych firm

Kredyt obrotowy może pomóc w utrzymaniu kosztów do czasu, aż sytuacja się odwróci.

11 opcji finansowania restauracji

Ta sekcja obejmie 11 różnych rodzajów finansowania restauracji, które właściciele mogą rozważyć. Restauracje mogą zbadać kilka opcji dostępu do wielu linii kredytowych.

Pożyczki bankowe

Kredyty bankowe są tradycyjnym źródłem finansowania restauracji. Wszystkie główne banki oferują pożyczki biznesowe, chociaż niektóre kładą większy nacisk na pożyczki komercyjne niż inne.

Banki są jednym z pierwszych miejsc, w których prawdopodobnie będziesz szukać kredytów restauracyjnych.

Zalety

• Stosunkowo skromny poziom zainteresowania.
• Jeśli masz już konto w banku, pożyczkę restauracyjną można uzyskać dość szybko, ponieważ mają już dostęp do Twoich danych.

Zdjęcie: Robert Bye/Unsplash

Niedogodności

• W większości przypadków wymagane jest zabezpieczenie lub przynajmniej osobista gwarancja.
• Rozpatrzenie wniosków o pożyczkę może zająć dużo czasu.
• Ze względu na dużą liczbę wniosków kredytowych przetwarzanych przez banki, decyzje podejmowane są na podstawie stałych kryteriów z niewielką możliwością elastyczności.

Pożyczka bankowa może być dobrą opcją, jeśli…

• Jesteś firmą o ugruntowanej pozycji, która znajduje się w bezpiecznej sytuacji finansowej.
• Mieć pewne aktywa do wykorzystania jako zabezpieczenie lub wygodnie dać osobistą gwarancję.
• Nie potrzebujesz środków bardzo szybko.

Pożyczkodawcy typu peer-to-peer

Pożyczki typu peer-to-peer to stosunkowo nowa koncepcja, w której osoby fizyczne inwestują pieniądze w inne firmy za pośrednictwem platformy.

Istnieje wiele firm prowadzących te platformy, niektóre z bardziej znanych platform to Funding Circle, RateSetter i Zopa.

Platformy te okazały się popularne wśród inwestorów ze względu na niskie stopy procentowe, możliwość rozłożenia ryzyka na wiele firm oraz element zabawy, jaki daje inwestowanie w różne firmy.

Rynek pożyczek typu peer-to-peer stoi przed pewnymi wyzwaniami, takimi jak duża konkurencja i ostrzejsze ograniczenia. Jednak platformy te mogą być dobrą opcją dla właścicieli firm poszukujących finansowania.

Zalety

• Generalnie szybkie decyzje o udzieleniu kredytu.
• Gwarancje osobiste są akceptowane jako zabezpieczenie pożyczek dla małych firm.
• Istnieje doradca, który pomoże Ci przejść przez cały proces.

Niedogodności

• Chociaż mniej niż banki, wymagania kredytowe są dość sztywne (chociaż różni się nieco w zależności od pożyczkodawcy).
• Ze względu na dużą liczbę aplikacji u popularnych pożyczkodawców, pożyczkodawcom trudno jest być elastycznym.
• Stopy procentowe są na ogół wyższe niż w bankach (to się różni).

Pożyczki biznesowe typu peer-to-peer mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli…

• Masz zabezpieczenia lub chcesz zapewnić osobistą gwarancję.
• Masz ugruntowaną restaurację z wyraźnym zapisem udanego handlu.
• Zapotrzebowanie na fundusze jest stosunkowo natychmiastowe.

Kredyt w rachunku bieżącym lub biznesowa linia kredytowa

Biznesowe linie kredytowe lub kredyty w rachunku bieżącym są wygodnymi opcjami finansowania, jeśli potrzebujesz dostępu do stałego źródła gotówki.

Wszystkie banki oferują kredyty w rachunku bieżącym. Stopa procentowa jest zwykle dość wysoka, ale może być pomocna, jeśli restauracja ma problemy z krótkoterminowym kapitałem obrotowym.

Założenie debetu lub linii kredytowych u pożyczkodawców jest proste, ponieważ mają oni już dostęp do Twojego konta i zwykle mogą podjąć decyzję na podstawie Twoich dochodów.

Większość pożyczkodawców z głównych ulic bierze pod uwagę czas otwarcia konta i ilość przepływającej przez niego gotówki. Limit w rachunku bieżącym będzie zwykle oferowany jako procent przychodów, o ile restauracja prowadzi działalność handlową od kilku lat.

Zdjęcie: Scott Graham/Unsplash

Oprócz banków inni kredytodawcy oferują kredyty odnawialne. Iwoca to jeden z przykładów nowego rodzaju firm, które próbują zaistnieć na rynku kredytów obrotowych.

Zalety

• Bardzo przydatne dla kapitału obrotowego.
• Proces due diligence jest zwykle szybki.
• Szybki dostęp do finansowania.

Niedogodności

• Oprocentowanie jest zwykle dość wysokie, a za zarządzanie debetem obowiązują opłaty.
• Chociaż kryteria nie są zbyt surowe, kredyty w rachunku bieżącym lub linia kredytowa są rzadko oferowane zupełnie nowym start-upom.

Kredyty w rachunku bieżącym lub biznesowa linia kredytowa mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli…

• Potrzebujesz regularnie krótkoterminowego bufora kapitału obrotowego.
• Nie potrzebujesz dużych sum gotówki na wydatki kapitałowe.

Domy finansów prywatnych

Domy finansów prywatnych to alternatywny sposób na uzyskanie kredytu biznesowego. Zazwyczaj są zarządzane przez doświadczonych i doświadczonych pożyczkodawców komercyjnych, z naciskiem na indywidualną obsługę.

Zwykle poświęcają czas na zrozumienie Twojej działalności i okoliczności, zanim zaoferują dopasowane rozwiązania. Może być dobrym źródłem pożyczek restauracyjnych, jeśli nie możesz uzyskać finansowania z banku.

Zalety

• W przypadku firm, które nie spełniają kryteriów banku, ale nadal mają realną ofertę kredytową, dostawcy ci są skuteczni.
• Proces kredytowania jest zwykle szybki.
• Pod ręką jest doradca-ekspert, który poświęci czas na zrozumienie Twojej firmy i odpowiednią poradę.

Niedogodności

• Opłaty są zwykle wyższe niż u tradycyjnych pożyczkodawców.
• Nadal musisz zapewnić bezpieczeństwo lub gwarancje osobiste.

Domy finansów prywatnych mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli…

• Nie pasujesz do profilu tradycyjnych pożyczkodawców; być może Twoja firma jest młoda, Twoje aktywa są nietypowe lub ostatnio złożone rachunki nie odzwierciedlają aktualnej kondycji finansowej Twojej firmy.
• Potrzebujesz pieniędzy szybko: te organizacje skupiają się głównie na obsłudze klienta i uwalnianiu środków w wymaganych ramach czasowych.
• Propozycja jest skomplikowana i wymaga doradcy do przepracowania procesu kredytowego.

Pożyczkodawcy online

Zdjęcie dzięki uprzejmości www.spotcap.co.uk

Wraz z rewolucją Fintech wielu pożyczkodawców oferuje dostęp do finansowania dla firm online, które nie są pożyczkodawcami typu peer-to-peer. Zwykle zbierają fundusz inwestycyjny, a następnie korzystają z platform internetowych, aby znaleźć, zweryfikować i pożyczyć właścicielom firm.

Jednym z przykładów jest SpotCap: jego model biznesowy opiera się na szybkości i elastyczności poprzez szybką, dokładną i płynną ocenę zdolności kredytowej.

Warto zbadać szereg firm Fintech oferujących finansowanie, ale jest mało prawdopodobne, aby pojawiła się dla Ciebie magiczna kula.

Właściciele firm muszą wykazać się solidnym planem, dobrymi finansami i pewnym stopniem bezpieczeństwa.

Zalety

• Często szybszy sposób na uzyskanie finansowania niż banki.
• Mogą przeprowadzić procedurę należytej staranności, która uwzględnia czynniki bardziej istotne dla Twojej małej firmy. Więc jeśli Twój bank odmówił Ci pożyczki, jeden z tych dostawców może być dobrym rozwiązaniem.

Niedogodności

• Nadal będziesz potrzebować zabezpieczenia lub osobistej gwarancji.

Pożyczkodawcy online mogą być dobrą opcją, jeśli…

• Potrzebujesz szybkiego i łatwego procesu aplikacji.
• Masz bezpieczeństwo i dobrą propozycję.

Anioły Biznesu

W Wielkiej Brytanii istnieje wiele sieci aniołów biznesu, które poszukują opłacalnych inwestycji biznesowych. Niektóre są niezależne od sektora, wiele z nich koncentruje się na technologii, ale niektóre są specyficzne dla żywności.

Show Million Dollar Menu przedstawia kilku aniołów biznesu, którzy szukają kolejnego gorącego biznesu restauracyjnego. Jeden z funduszy inwestycyjnych prowadzony przez Richarda Reada, współdyrektora Innocent Smoothies, nazywa się JamJar Investments i inwestuje w firmy spożywcze na wszystkich etapach, w tym w restauracje typu start-up.

Niektórzy aniołowie biznesu dokonują znacznie mniejszych inwestycji, ale jednym wspólnym wątkiem jest chęć znalezienia świetnych nowych firm i zwykle dodawanie wiedzy, aby pomóc im się rozwijać. To sprawia, że ​​jest to dobra forma finansowania, jeśli chcesz mieć dostęp do wiedzy biznesowej, a także gotówki.

Anioły biznesu są ogólnie uważane za mniej „twarde” niż inwestorzy venture capital czy private equity, ale sektor stopniowo się profesjonalizuje, a inwestorzy postrzegają inwestycje na poziomie małych aniołów biznesu jako rentowną klasę aktywów.

Książka Angel autorstwa Jasona Calacanisa jest świetną lekturą, jeśli chcesz głębiej zrozumieć sposób myślenia inwestorów-aniołów.

Sektor żywności i napojów niekoniecznie przyciąga dużo pieniędzy aniołów ze względu na postrzeganą złożoność rozwoju biznesu restauracyjnego, a duża część kapitału jest inwestowana w markowe produkty.

Jeśli jednak propozycja jest słuszna, można przyciągnąć anioła, a jak widzieliśmy w programie Million Dollar Menu, jest kilku inwestorów szczególnie zainteresowanych tym sektorem.

Zalety

• Finansowanie kapitałowe łagodzi presję regularnych spłat.
• Skorzystaj z wiedzy doświadczonego biznesmena.
• Społeczność aniołów rośnie, a przestrzeń restauracyjna jest aktywna.

Niedogodności

• Musisz zrezygnować z części swojego biznesu.
• Trudno wykazać, że będziesz w stanie skalować biznes restauracyjny.
• Proces pozyskiwania funduszy jest uciążliwy i może trwać miesiącami bez gwarancji powodzenia.

Anioły biznesu mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli…

• Masz atrakcyjną propozycję z dużym potencjałem.
• Pomysł współpracy z aniołem biznesu w celu rozwoju firmy jest atrakcyjny.
• Nie masz środków, aby zaoferować jakąkolwiek formę zabezpieczenia.
• Chcesz rozwijać firmę.
• Masz czas i cierpliwość, aby poznać wielu potencjalnych inwestorów.

Finansowanie społecznościowe

Zdjęcie dzięki uprzejmości seedrs.com

Crowdfunding to stosunkowo nowa forma finansowania. Crowdcube i Seedrs to dwie z większych dostępnych platform.

Koncepcja jest prosta: firmy tworzą plan i prezentują się na platformie internetowej, a ludzie oglądają prezentacje i inwestują w pomysły, które ich interesują.

Inwestorami na tych platformach są zarówno indywidualni hobbyści inwestujący kilkaset funtów, jak i więksi inwestorzy instytucjonalni.

Platformy te mogą dobrze działać w firmach restauracyjnych; wielokrotnie nagradzany szef kuchni, Gary Usher, wykorzystał platformy crowdfundingowe do pozyskania kapitału po tym, jak został odrzucony przez banki.

Gary udziela kilku rad właścicielom restauracji, którzy chcą zebrać pieniądze poprzez finansowanie społecznościowe:

1. Jasno określ, jakiej pomocy finansowej potrzebujesz.
2. Skoncentruj się na kampanii.
3. Nawiąż kontakt z potencjalnymi inwestorami.
4. Miej plan, jeśli nie osiągniesz limitu.

Wiele kampanii crowdfundingowych odnosi sukces dzięki ułożeniu kilku początkowych inwestycji na platformie, aby kampania mogła nabrać rozmachu.

Zalety

• Dobre platformy dają dostęp do ogromnej liczby inwestorów.
• Dobra prezentacja i wideo nie są tak drogie, więc możesz przedstawić swoją firmę w profesjonalnym świetle za rozsądną cenę.
• Jak podnosisz kapitał, nie ma spłat.
• Firmy restauracyjne zwykle dobrze radzą sobie z kampaniami crowdfundingowymi, ponieważ przypadkowi inwestorzy rozumieją branżę.
• Jest to dobry pojazd dla wielu osób, w które może zainwestować niewielkie sumy kapitału.

Niedogodności

• Konfiguracja i zarządzanie kampaniami jest czasochłonne.
• Zwykle, jeśli nie osiągniesz określonej liczby, inwestycja nie jest kontynuowana.
• Konkurencja na platformach jest teraz silna i korzysta z nich wiele firm.
• Jeśli nie zdobędziesz początkowych inwestorów, Twoja kampania może wyglądać płasko bez zaangażowania kapitału, co może zniechęcić inwestorów.

Kampanie crowdfundingowe mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli…

• Masz atrakcyjną propozycję restauracji, którą można dobrze przekazać w kampanii wideo.
• Jesteś gotów poświęcić czas na rozwijanie kampanii, a następnie zdobywanie poparcia dla niej.
• Masz kilku wczesnych inwestorów, takich jak rodzina i przyjaciele, którzy chcą rozpocząć kampanię.

Biznesowe karty kredytowe

Są takie same jak osobiste karty kredytowe. Zapewniają linię kredytową wykorzystywaną głównie przez firmy dla wygody lub krótkoterminowych wymagań dotyczących przepływów pieniężnych. Często niosą ze sobą również szereg korzyści.

Wszyscy główni pożyczkodawcy finansowi na głównych ulicach oferują karty kredytowe, a także są nowi uczestnicy.

Produkty te mogą pomóc właścicielom restauracji złagodzić problemy z przepływem gotówki i działać jako zapasowa linia kredytowa w sytuacjach awaryjnych.

Karty kredytowe mogą być bardzo drogie, jeśli musisz dokonać przelewu bankowego lub wyciągnąć gotówkę, ale mogą być odpowiednią formą pożyczki biznesowej, w której akceptowane są karty kredytowe.

Zalety

• Generalnie szybki proces aplikacji.
• Linia kredytowa dla emisji krótkoterminowych przepływów pieniężnych.
• Zasadniczo nie ma potrzeby udzielania osobistych gwarancji ani bezpieczeństwa.

Niedogodności

• Wysokie oprocentowanie, zwłaszcza przelewów bankowych i gotówki.
• Jeśli pozostajesz zadłużony na karcie kredytowej, może to być bardzo drogie.
• Jeśli nie masz dobrej zdolności kredytowej, prawdopodobnie nie uzyskasz dużego limitu kredytowego przy pierwszym wydaniu karty.

Biznesowe karty kredytowe mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli…

• Twoja restauracja potrzebuje krótkoterminowego kapitału obrotowego i jesteś w stanie szybko spłacić gotówkę wydaną na karcie kredytowej.
• Masz dobrą historię kredytową, dzięki czemu masz dostęp do kart kredytowych z korzystnym oprocentowaniem i większymi limitami.
• Zapotrzebowanie na kapitał obrotowy jest stosunkowo skromne.

Pożyczki na start

Rządy często zapewniają łatwy dostęp do pożyczek dla małych firm. W Wielkiej Brytanii pożyczki są dostępne od 500 do 25 000 funtów, a roczne oprocentowanie wynosi skromne 6%.

Ideą tych pożyczek jest stymulowanie gospodarki poprzez motywowanie ludzi do zakładania firm. Pożyczki są objęte mentoringiem i nie ma kar za wcześniejszą spłatę.

Finansowanie można wykorzystać wraz z innymi opcjami finansowania, a zatem jako część szerszego procesu pozyskiwania funduszy. To odpowiednia forma finansowania dla początkujących restauratorów.

Istnieje wielu dostawców tych pożyczek w imieniu rządu, jednym z przykładów jest dostawca o nazwie Street Loans, a więcej o tym, jak przetwarzać pożyczki, możesz przeczytać tutaj.

Zalety

• Niskie oprocentowanie.
• Stosunkowo prosty proces aplikacji.
• Nie ma potrzeby bezpieczeństwa.
• Brak kar za wcześniejszą spłatę.
• Dostępny mentoring.

Niedogodności

• Dostępne kwoty są stosunkowo skromne.

Pożyczki na rozpoczęcie działalności mogą być dobrą opcją, jeśli…

• Restauracja wymaga jedynie skromnego finansowania.
• Nie jesteś w stanie zaoferować bezpieczeństwa ani gwarancji osobistych.
• Masz realny biznesplan.
• Możesz przejść kontrolę kredytową.

Private Equity

Fundusze private equity mogą być opcją, jeśli firma jest bardzo duża i potrzebuje dużo środków do agresywnego wzrostu.

Firmy private equity zwykle zarządzają dużymi rezerwami kapitałowymi i wykorzystują ten kapitał do przedsiębiorstw, aby uzyskać zwrot dla inwestorów.

Wiele firm private equity ma specjalizację; oczywiście niektóre firmy private equity są bardziej aktywne w branży restauracyjnej niż inne. Tutaj możesz przeczytać listę kilku firm private equity, które mają wiele inwestycji w sektorze restauracyjnym.

Firmy Private Equity inwestują duże kwoty pieniędzy, ale w przypadku dużego poziomu inwestycji zwykle chcą sprawować wysoki poziom kontroli i przejąć kontrolę nad aktywami firmy.

Chociaż fundusze private equity cieszą się bezwzględną reputacją stawiania zysku na pierwszym miejscu, przyniosły one korzyści wielu firmom restauracyjnym, zapewniając gotówkę i wiedzę, aby pomóc im się rozwijać.

Zalety

• Może zapewnić firmom ogromne rezerwy kapitałowe na rozwój.
• Uzyskaj dostęp do wiedzy i kontaktów, aby pomóc w rozwoju firm.
• Finansowanie kapitałowe oznacza, że ​​firma nie ma stresu związanego z przepływami pieniężnymi wynikającymi z ciągłych spłat kredytów.

Niedogodności

• Firmy private equity kierują się zyskiem, więc mogą podejmować działania, które nie są najlepsze dla długoterminowej kondycji działalności restauracyjnej.
• Mają dużą kontrolę nad firmami, w które inwestują.

Inwestycja Private Equity może być dobrą opcją, jeśli…

• Jesteś dużą, odnoszącą sukcesy restauracją, która chce się rozwijać i nie chce zaciągać dużych kwot długów.
• Potrzebujesz pewnej wiedzy, aby przenieść swoją restaurację na wyższy poziom.

Wyposażenie restauracji Finansowanie

Po naszej krótkiej wyprawie w świat inwestycji private equity wracamy na ziemię z jedną z najczęściej używanych opcji finansowania restauracji.

Ze względu na wysokie ceny firmy restauracyjne często decydują się na leasing sprzętu.

Proces zatwierdzania finansowania sprzętu jest prosty, ponieważ pożyczona maszyna służy jako zabezpieczenie.

Leasingując sprzęt, restauracja podejmuje rozsądny krok, aby uniknąć dużych kosztów początkowych – szczególnie ważnych przy otwieraniu nowej działalności lub ekspansji.

Finansowanie sprzętu może być droższe niż zakup, ale daje restauracjom możliwość uzyskania wysokiej jakości sprzętu bez dużych nakładów finansowych.

Zalety

• Uzyskaj dostęp do wysokiej jakości sprzętu bez początkowych inwestycji poprzez leasing lub rozłożenie kosztów w czasie.
• Nie ma potrzeby zabezpieczenia, ponieważ przedmiot leasingu służy jako zabezpieczenie.
• Proces aplikacji jest dość prosty, chociaż może być bardziej skomplikowany w przypadku drogiego sprzętu.

Niedogodności

• Uważaj na drobny druk, ponieważ w przypadku uszkodzenia sprzętu mogą wystąpić wysokie koszty i kary.
• W dłuższej perspektywie finansowanie sprzętu jest droższe niż zakup.

Jeśli chcesz sfinansować swoją restaurację, odrób pracę domową, przygotuj wszystko i życzymy powodzenia.

Kiedy już sfinansujesz i uruchomisz swoją restaurację – nie zapomnij o własnym systemie zamówień, aby naprawdę wprowadzić swój biznes w XXI wiek.