Finanziamento del ristorante: prestiti e opzioni di finanziamento per i ristoranti

Costa un sacco di soldi aprire e gestire un ristorante. mette i costi di avvio medi per una nuova sede a $ 275.000 o $ 3.046 per sede. E il prezzo diventa significativamente più alto se vuoi possedere l'immobile.

Sfortunatamente, non molte piccole imprese hanno quel tipo di denaro a portata di mano. Ma ci sono molte opzioni di finanziamento del ristorante disponibili che possono aiutare.

Questo articolo esplorerà il motivo per cui potresti voler richiedere un finanziamento aziendale e quindi introdurrà 11 opzioni da considerare.

Che cos'è il finanziamento del ristorante?

Il finanziamento del ristorante si riferisce al denaro proveniente da una fonte esterna che i ristoratori utilizzano per gestire la propria attività. In genere è sotto forma di prestito o denaro contante.

I proprietari di ristoranti spesso si rivolgono al finanziamento quando iniziano per aiutare a far decollare la loro idea. Ma il finanziamento può essere utilizzato ogni volta che l'azienda ha bisogno di un'iniezione di denaro.

Perché i ristoranti hanno bisogno di finanziamenti?

Il finanziamento è necessario per una serie di motivi e in molte fasi diverse del ciclo di vita di un ristorante: ecco alcune delle aree chiave.

Costi di avviamento

Aprire un ristorante costa un sacco di soldi. Anche le piccole imprese devono trovare e rinnovare un luogo, acquistare attrezzature, procurarsi cibo e bevande, assumere personale e iniziare a commercializzare il ristorante.

Attirare finanziamenti all'inizio ti aiuterà a coprire questi costi. Puoi quindi rimborsare il prestito una volta che la tua sede sta generando entrate.

Espansione ristorante

I proprietari di ristoranti di successo potrebbero voler capitalizzare il loro successo aprendo una nuova sede. I costi sono simili a quelli associati all'apertura di un nuovo ristorante.

Ma potresti essere in grado di coprirne alcuni con i soldi generati dal tuo ristorante esistente.

Immagine: Markus Winkler/Unsplash

Ristruttura una sede esistente

Gli immobili esistenti possono trarre vantaggio dalla ristrutturazione. Questo potrebbe essere quello di sostituire un vecchio interno, aumentare il potenziale di entrate aggiungendo più tavoli o aggiornare il design a un concetto moderno.

Qualunque sia la ragione, la ristrutturazione può costare un sacco di soldi, rendendo utile il finanziamento.

Acquista nuova attrezzatura

L'attrezzatura professionale per ristoranti è costosa. Ma potresti dover investire in alcuni se il tuo si guasta o se hai bisogno di nuove attrezzature per rinfrescare il tuo menu.

Un altro motivo per il finanziamento dell'attrezzatura è se attualmente noleggi il tuo ma desideri investire nel tuo.

Capitale circolante

A volte una piccola impresa ha solo bisogno di un'iniezione di denaro per coprire i costi durante una crisi inaspettata: la pandemia ne è un ottimo esempio.

È qui che entrano in gioco entità come la Small Business Administration (SBA) negli Stati Uniti.

La Small Business Administration lavora con gli istituti di credito per facilitare l'accesso ai finanziamenti da parte degli imprenditori. Durante la pandemia, i prestiti SBA sono stati un'ancora di salvezza per molte piccole imprese

Un prestito di capitale circolante può aiutarti a tenere sotto controllo i costi fino a quando la situazione non cambia.

11 Opzioni di finanziamento del ristorante

Questa sezione tratterà 11 diversi tipi di finanziamento del ristorante che i proprietari possono prendere in considerazione. I ristoranti possono esplorare diverse opzioni per accedere a più linee di credito.

Prestiti bancari

I prestiti bancari sono una fonte tradizionale di finanziamento del ristorante. Tutte le banche di fascia alta offrono prestiti alle imprese, sebbene alcune pongano più enfasi sui prestiti commerciali rispetto ad altre.

Le banche sono uno dei primi posti in cui è probabile che cerchi prestiti per ristoranti.

Vantaggi

• Livelli di interesse relativamente modesti.
• Se hai già un conto presso una banca, un prestito ristorante può essere ottenuto abbastanza rapidamente poiché hanno già accesso ai tuoi dati.

Immagine: Robert Bye/Unsplash

Svantaggi

• Nella maggior parte dei casi, è richiesta la sicurezza o almeno una garanzia personale.
• Le richieste di prestito possono richiedere molto tempo per essere elaborate.
• A causa dell'elevato volume di richieste di prestito elaborate dalle banche, le decisioni si basano su criteri fissi con poche opportunità di flessibilità.

Un prestito bancario potrebbe essere una buona opzione se...

• Sei un'azienda affermata che si trova in una posizione finanziariamente sicura.
• Avere dei beni da utilizzare come sicurezza o essere a proprio agio nel dare una garanzia personale.
• Non hai bisogno dei fondi molto rapidamente.

Prestatori peer-to-peer

Il prestito peer-to-peer è un concetto relativamente nuovo in cui gli individui investono denaro in altre attività attraverso una piattaforma.

Ci sono molte aziende che gestiscono queste piattaforme, alcune delle piattaforme più note sono Funding Circle, RateSetter e Zopa.

Queste piattaforme si sono rivelate popolari tra gli investitori a causa dei bassi tassi di interesse, della capacità di distribuire il rischio tra molte attività e dell'elemento di divertimento fornito dall'investimento in diverse attività.

Il mercato del prestito peer-to-peer sta affrontando alcune sfide come molta concorrenza e restrizioni più rigorose. Tuttavia, queste piattaforme possono essere una buona opzione per gli imprenditori in cerca di finanziamenti.

Vantaggi

• Decisioni generalmente rapide sui prestiti.
• Le garanzie personali sono accettate come garanzia per i prestiti alle piccole imprese.
• C'è un consulente per aiutarti a guidarti attraverso il processo.

Svantaggi

• Sebbene meno delle banche, i requisiti di prestito sono abbastanza rigidi (sebbene questo vari leggermente da prestatore a prestatore).
• A causa dell'elevato volume di richieste presso istituti di credito popolari, è difficile per i prestatori essere flessibili.
• I tassi di interesse sono generalmente più alti rispetto alle banche (questo varia).

I prestiti aziendali peer-to-peer potrebbero essere una buona opzione se...

• Hai sicurezza o sei disposto a fornire una garanzia personale.
• Hai un ristorante affermato con una chiara esperienza di trading di successo.
• La necessità di fondi è relativamente immediata.

Scoperto o una linea di credito aziendale

Le linee di credito aziendali o lo scoperto sono entrambe opzioni di finanziamento convenienti se è necessario accedere a una fonte continua di denaro contante.

Tutte le banche offrono scoperti di conto. Il tasso di interesse tende ad essere piuttosto alto, ma può essere utile se un ristorante deve affrontare problemi di capitale circolante a breve termine.

È semplice impostare uno scoperto o linee di credito con istituti di credito perché hanno già accesso al tuo account e normalmente possono prendere una decisione in base alle tue entrate.

La maggior parte dei prestatori di High Street considera il tempo in cui il conto è stato aperto e la quantità di denaro che scorre attraverso di esso. Un limite di scoperto verrà normalmente offerto come percentuale delle entrate fintanto che il ristorante è in attività da alcuni anni.

Immagine: Scott Graham/Unsplash

Oltre alle banche, altri istituti di credito offrono linee di credito revolving. Iwoca è un esempio di una nuova generazione di aziende che cercano di entrare nel mercato dei prestiti di capitale circolante.

Vantaggi

• Molto utile per il capitale circolante.
• Il processo di due diligence è normalmente rapido.
• Accesso rapido al finanziamento.

Svantaggi

• Il tasso di interesse tende ad essere piuttosto alto e ci sono commissioni per gestire lo scoperto.
• Sebbene i criteri non siano troppo severi, le agevolazioni di scoperto o una linea di credito aziendale vengono raramente offerte a start-up nuove di zecca.

Scoperti o una linea di credito aziendale potrebbero essere una buona opzione se...

• Hai bisogno di una riserva di capitale circolante a breve termine su base regolare.
• Non hai bisogno di grandi somme di denaro per le spese in conto capitale.

Case di finanza privata

Le Case Private Finance sono un modo alternativo per ottenere un prestito d'affari. Tendono ad essere gestiti da prestatori commerciali esperti ed esperti, con l'obiettivo di un servizio personalizzato.

Normalmente impiegano del tempo per comprendere la tua attività e le circostanze prima di offrire soluzioni su misura. Può essere una buona fonte di prestiti per ristoranti se non riesci a ottenere finanziamenti da una banca.

Vantaggi

• Per le aziende che non rientrano nei criteri di una banca ma hanno ancora una proposta di prestito praticabile, questi fornitori sono efficaci.
• Il processo di prestito è normalmente veloce.
• C'è un consulente esperto a disposizione che si prenderà il tempo per capire la tua attività e consigliarti di conseguenza.

Svantaggi

• Le commissioni tendono ad essere più alte rispetto ai tradizionali istituti di credito.
• Devi comunque fornire sicurezza o garanzie personali.

Le case finanziarie private potrebbero essere una buona opzione se...

• Non rientri nel tradizionale profilo dei prestatori; forse la tua attività è giovane, i tuoi beni sono insoliti o i tuoi ultimi conti archiviati non riflettono l'attuale salute finanziaria della tua attività.
• Hai bisogno di denaro rapidamente: queste organizzazioni si concentrano fortemente sul servizio clienti e sul rilascio di fondi nei tempi di cui hai bisogno.
• La proposta è complicata e necessita di un responsabile delle relazioni per elaborare il processo di prestito.

Prestatori in linea

Immagine per gentile concessione di www.spotcap.co.uk

Con la rivoluzione Fintech, molti istituti di credito offrono accesso a finanziamenti online per le aziende che non sono istituti di credito peer-to-peer. Normalmente raccolgono un fondo di investimento e quindi utilizzano piattaforme online per trovare, controllare e prestare agli imprenditori.

Un esempio è SpotCap: il suo modello di business si basa su velocità e flessibilità valutando l'affidabilità creditizia in modo rapido, accurato e senza intoppi.

Vale la pena esplorare la serie di società Fintech che offrono finanziamenti, ma è improbabile che ci sia un proiettile magico là fuori per te.

Gli imprenditori devono mostrare un piano solido, buone finanze e un certo grado di sicurezza.

Vantaggi

• Spesso un modo più veloce per ottenere finanziamenti rispetto alle banche.
• Potrebbero avere un processo di due diligence che tiene conto dei fattori più rilevanti per la tua piccola impresa. Quindi, se ti è stato rifiutato un prestito dalla tua banca, uno di questi fornitori potrebbe essere una buona opzione.

Svantaggi

• Avrai comunque bisogno di sicurezza o di una garanzia personale.

I prestatori online potrebbero essere una buona opzione se...

• Desiderate un processo di candidatura semplice e veloce.
• Hai sicurezza e una buona proposta.

Angeli del business

Ci sono molte reti di business angel in tutto il Regno Unito che sono alla ricerca di investimenti aziendali redditizi. Alcuni sono indipendenti dal settore, molti sono incentrati sulla tecnologia, ma alcuni sono specifici per il cibo.

Lo spettacolo Million Dollar Menu presenta alcuni business angel alla ricerca della prossima attività di ristorazione alla moda. Un fondo di investimento gestito da Richard Read, il co-CEO di Innocent Smoothies, si chiama JamJar Investments, che investe in aziende alimentari in tutte le fasi, compresi i ristoranti start-up.

Alcuni business angel fanno investimenti molto più piccoli, ma un filo conduttore è il desiderio di trovare nuove grandi imprese e normalmente di aggiungere competenze per aiutarle a crescere. Questo lo rende una buona forma di finanziamento se si desidera accedere alla conoscenza aziendale e al denaro.

I business angel sono generalmente considerati meno "cattivi" dei venture capitalist o del private equity, ma il settore si sta gradualmente professionalizzando e gli investitori vedono gli investimenti a livello di small business angel come una classe di attività praticabile.

Il libro Angel di Jason Calacanis è un'ottima lettura se vuoi capire in modo più approfondito la mentalità degli investitori angel.

Il settore del cibo e delle bevande non attrae necessariamente molti soldi d'angelo a causa della complessità percepita della crescita di un'attività di ristorazione e gran parte del capitale viene investito in prodotti di marca.

Tuttavia, se la proposta è giusta, è possibile attirare un angelo e, come abbiamo visto nello show Million Dollar Menu, ci sono alcuni investitori con un particolare interesse per il settore.

Vantaggi

• Il finanziamento di azioni allevia la pressione di rimborsi regolari.
• Approfittate dell'esperienza di un uomo d'affari esperto.
• La comunità degli angeli sta crescendo e c'è qualche attività nello spazio del ristorante.

Svantaggi

• Devi rinunciare a parte della tua attività.
• È difficile dimostrare che sarai in grado di scalare un'attività di ristorazione.
• Il processo di raccolta fondi è oneroso e può richiedere mesi senza alcuna certezza di successo.

I business angel potrebbero essere una buona opzione se...

• Hai una proposta avvincente con molto potenziale.
• L'idea di lavorare a fianco di un business angel per far crescere il tuo business è allettante.
• Non hai le risorse per offrire alcuna forma di sicurezza.
• Sei disposto a far crescere il business.
• Hai il tempo e la pazienza per incontrare molti potenziali investitori.

Raccolta di fondi

Immagine per gentile concessione di seedrs.com

Il crowdfunding è una forma di finanziamento relativamente nuova. Crowdcube e Seedrs sono due delle piattaforme più grandi disponibili.

Il concetto è semplice: le aziende mettono insieme un piano e si lanciano su una piattaforma online, con le persone che visualizzano le presentazioni e investono in idee che trovano interessanti.

Gli investitori in queste piattaforme vanno da singoli hobbisti che investono poche centinaia di sterline a investitori istituzionali più grandi.

Queste piattaforme possono funzionare bene per le attività di ristorazione; Il pluripremiato chef Gary Usher ha utilizzato piattaforme di crowdfunding per raccogliere capitali dopo essere stato rifiutato dalle banche.

Gary dà alcuni consigli ai ristoratori che cercano di raccogliere fondi attraverso il crowdfunding:

1. Sii chiaro su quale assistenza finanziaria hai bisogno.
2. Concentrati sulla campagna.
3. Interagire con potenziali investitori.
4. Prepara un piano se non raggiungi il limite.

Molte campagne di crowdfunding ottengono successo disponendo di alcuni investimenti iniziali sulla piattaforma in modo che la campagna possa creare slancio.

Vantaggi

• Le buone piattaforme ti danno accesso a una vasta gamma di investitori.
• Una buona presentazione e video non sono così costosi, quindi puoi ritrarre la tua azienda in una luce professionale a un prezzo ragionevole.
• Poiché stai aumentando l'equità, non ci sono rimborsi.
• Le attività di ristorazione tendono a lavorare bene con le campagne di crowdfunding perché gli investitori occasionali comprendono il settore.
• È un buon veicolo in cui molte persone possono investire piccole somme di capitale.

Svantaggi

• L'impostazione e la gestione delle campagne richiede tempo.
• Normalmente se non si raggiunge una certa cifra, l'investimento non va avanti.
• La concorrenza sulle piattaforme ora è forte con molte aziende che le utilizzano.
• Se non ottieni i primi investitori iniziali, la tua campagna può sembrare piatta senza alcun capitale impegnato, il che può scoraggiare gli investitori.

Le campagne di crowdfunding possono essere una buona opzione se...

• Hai una proposta di ristorante convincente che può essere trasmessa bene in una campagna video.
• Sei disposto a passare il tempo a sviluppare la campagna e poi a raccogliere supporto per essa.
• Hai alcuni primi investitori come familiari e amici che sono disposti a iniziare la tua campagna.

Carte di credito aziendali

Sono le stesse delle carte di credito personali. Forniscono una linea di credito utilizzata principalmente dalle aziende per esigenze di convenienza o di flusso di cassa a breve termine. Spesso hanno anche una serie di vantaggi.

Tutti i principali istituti di credito finanziari di High Street offrono carte di credito e ci sono anche alcuni nuovi entranti.

Questi prodotti possono aiutare i proprietari di ristoranti ad alleviare i problemi di flusso di cassa e fungere da linea di credito di riserva in caso di emergenza.

Le carte di credito possono essere molto costose se devi effettuare un bonifico bancario o prelevare contanti, ma possono essere una forma adatta di prestito aziendale in cui sono accettate le carte di credito.

Vantaggi

• Processo di applicazione generalmente rapido.
• Linea di credito per emissioni di flussi di cassa a breve termine.
• Generalmente non c'è bisogno di garanzie personali o di sicurezza.

Svantaggi

• Tassi di interesse elevati, soprattutto per bonifici bancari e contanti.
• Se rimani in debito con una carta di credito, può diventare molto costoso.
• A meno che tu non abbia un buon punteggio di credito, è improbabile che tu possa ottenere un limite di credito elevato quando una carta viene emessa per la prima volta.

Le carte di credito aziendali potrebbero essere una buona opzione se...

• Il tuo ristorante ha bisogno di capitale circolante a breve termine e sei in grado di rimborsare rapidamente il denaro speso con la carta di credito.
• Hai una buona storia creditizia in modo da poter accedere a carte di credito con tassi di interesse favorevoli e limiti più elevati.
• Il fabbisogno di capitale circolante è relativamente modesto.

Prestiti Start Up

I governi spesso forniscono un facile accesso ai prestiti alle piccole imprese. Nel Regno Unito i prestiti sono disponibili da £ 500 a £ 25.000, con un interesse annuo di un modesto 6%.

L'idea di questi prestiti è di stimolare l'economia motivando le persone ad avviare imprese. I prestiti vengono forniti con il tutoraggio e non ci sono penali per il rimborso anticipato.

Il finanziamento può essere utilizzato insieme ad altre opzioni di finanziamento, quindi, parte di un più ampio processo di raccolta fondi. È una forma di finanziamento adeguata per i ristoratori in erba.

Esistono numerosi fornitori di questi prestiti per conto del governo, un esempio è un fornitore chiamato Street Loans e puoi leggere di più su come elaborare i prestiti qui.

Vantaggi

• Tasso di interesse basso.
• Processo di richiesta relativamente semplice.
• Non c'è bisogno di sicurezza.
• Nessuna penale per rimborso anticipato.
• Tutoraggio disponibile.

Svantaggi

• Gli importi disponibili sono relativamente modesti.

I prestiti start-up potrebbero essere una buona opzione se...

• Il ristorante richiede solo finanziamenti modesti.
• Non sei in grado di offrire sicurezza o garanzie personali.
• Hai un piano aziendale valido.
• Puoi superare i controlli del credito.

Private Equity

Il finanziamento di private equity può essere un'opzione se la società è molto grande e ha bisogno di molti finanziamenti per una crescita aggressiva.

Le società di private equity normalmente gestiscono grandi riserve di capitale e impiegano questo capitale nelle imprese per realizzare un ritorno per gli investitori.

Molte società di private equity hanno una specializzazione; naturalmente, alcune società di private equity sono più attive nel settore della ristorazione rispetto ad altre. Puoi leggere qui un elenco di alcune società di private equity che hanno molti investimenti nel settore della ristorazione.

Le società di private equity investono grandi quantità di denaro, ma per l'elevato livello di investimento, normalmente vogliono esercitare un alto livello di controllo e farsi carico degli asset aziendali.

Sebbene il private equity abbia una spietata reputazione di mettere il profitto al primo posto, ha beneficiato molte attività di ristorazione fornendo denaro e competenze per aiutarle a crescere.

Vantaggi

• Può fornire alle aziende enormi riserve di capitale per crescere.
• Avere accesso a competenze e contatti per aiutare a far crescere le aziende.
• Il finanziamento di azioni significa che l'azienda non ha lo stress del flusso di cassa dovuto ai continui rimborsi del prestito.

Svantaggi

• Le attività di private equity sono guidate dal profitto, quindi possono intraprendere azioni che non sono le migliori per la salute a lungo termine dell'attività di ristorazione.
• Esercitano molto controllo sulle attività in cui investono.

L'investimento in private equity potrebbe essere una buona opzione se...

• Sei un grande ristorante di successo che sta cercando di crescere e non vuole accollarsi abbondanti debiti.
• Hai bisogno di una certa esperienza per portare il tuo ristorante al livello successivo.

Attrezzature Ristorante Finanziamento

Dopo la nostra breve incursione nel mondo degli investimenti di private equity, torniamo con i piedi per terra con una delle opzioni di finanziamento dei ristoranti più comunemente utilizzate.

A causa dei prezzi elevati, le attività di ristorazione scelgono spesso di noleggiare le attrezzature.

Il processo di approvazione per il finanziamento delle apparecchiature è semplice, poiché i macchinari che prendi in prestito vengono utilizzati come garanzia.

Affittando l'attrezzatura, un ristorante fa il passo sensato di evitare ingenti costi iniziali, particolarmente importanti quando si apre una nuova attività o si espande.

Il finanziamento delle attrezzature può essere più costoso dell'acquisto, ma offre ai ristoranti la possibilità di ottenere attrezzature di alta qualità senza un ingente esborso finanziario.

Vantaggi

• Accedi ad attrezzature di alta qualità senza gli investimenti iniziali, noleggiando o distribuendo i costi nel tempo.
• Non c'è bisogno di sicurezza in quanto l'oggetto in locazione viene utilizzato come sicurezza.
• Il processo di richiesta è abbastanza semplice, anche se può diventare più complesso per apparecchiature ad alto costo.

Svantaggi

• Fai attenzione con le scritte in piccolo perché potrebbero esserci pesanti costi e sanzioni in eccesso se l'attrezzatura è danneggiata.
• A lungo termine, il finanziamento delle apparecchiature è più costoso dell'acquisto.

Se stai cercando di finanziare il tuo ristorante, fai i compiti, prepara tutto e ti auguriamo buona fortuna.

Una volta che hai finanziato e lanciato il tuo ristorante, non dimenticare di avere il tuo sistema di ordinazione per portare veramente la tua attività nel 21° secolo.