Pembiayaan Restoran: Pinjaman dan Opsi Pendanaan untuk Restoran

Dibutuhkan banyak uang untuk membuka dan menjalankan sebuah restoran. menempatkan biaya startup rata-rata untuk tempat baru di $275.000, atau $3.046 per kursi. Dan harganya menjadi jauh lebih tinggi jika Anda ingin memiliki real estat.

Sayangnya, tidak banyak usaha kecil yang memiliki uang tunai seperti itu. Tetapi ada banyak pilihan pembiayaan restoran yang tersedia yang dapat membantu.

Artikel ini akan mengeksplorasi mengapa Anda mungkin ingin mengajukan permohonan pendanaan bisnis, dan kemudian memperkenalkan 11 opsi untuk dipertimbangkan.

Apa itu Pembiayaan Restoran?

Pembiayaan restoran mengacu pada uang dari sumber luar yang digunakan pemilik restoran untuk menjalankan bisnis mereka. Biasanya dalam bentuk pinjaman atau uang tunai untuk ekuitas.

Pemilik restoran sering kali beralih ke pembiayaan ketika mereka memulai untuk membantu mewujudkan ide mereka. Tapi pembiayaan bisa digunakan kapan saja perusahaan membutuhkan suntikan dana.

Mengapa Restoran Membutuhkan Pembiayaan?

Pendanaan diperlukan untuk berbagai alasan dan pada banyak tahap berbeda dalam siklus hidup restoran: berikut adalah beberapa area utama.

Biaya Awal

Membuka restoran membutuhkan banyak uang. Bahkan usaha kecil perlu menemukan dan memperbarui lokasi, membeli peralatan, sumber makanan dan minuman, mempekerjakan staf, dan mulai memasarkan restoran.

Menarik pembiayaan saat Anda memulai akan membantu Anda menutupi biaya ini. Anda kemudian dapat membayar kembali pinjaman setelah tempat Anda menghasilkan pendapatan.

Ekspansi Restoran

Pemilik restoran yang sukses mungkin ingin memanfaatkan kesuksesan mereka dengan membuka tempat baru. Biayanya mirip dengan yang terkait dengan pembukaan restoran baru.

Tetapi Anda mungkin dapat menutupi sebagian dari mereka dengan uang yang dihasilkan restoran Anda saat ini.

Gambar: Markus Winkler/Unsplash

Perbarui Tempat yang Ada

Real estat yang ada dapat mengambil manfaat dari renovasi. Ini bisa untuk mengganti interior lama, meningkatkan potensi pendapatan dengan menambahkan lebih banyak meja, atau memperbarui desain ke konsep modern.

Apa pun alasannya, perbaikan dapat menghabiskan banyak uang, membuat pembiayaan menjadi berguna.

Beli Peralatan Baru

Peralatan restoran profesional mahal. Tetapi Anda mungkin perlu berinvestasi dalam beberapa jika milik Anda rusak atau jika Anda membutuhkan peralatan baru untuk menyegarkan menu Anda.

Alasan lain untuk pembiayaan peralatan adalah jika Anda saat ini menyewakan milik Anda tetapi ingin berinvestasi sendiri.

Modal kerja

Terkadang bisnis kecil hanya membutuhkan suntikan uang tunai untuk menutupi biaya selama kemerosotan yang tidak terduga—pandemi adalah contoh utama dari hal ini.

Di sinilah entitas seperti Small Business Administration (SBA) di Amerika Serikat masuk.

Small Business Administration bekerja dengan pemberi pinjaman untuk memudahkan pengusaha mengakses pendanaan. Selama pandemi, pinjaman SBA telah menjadi penyelamat bagi banyak usaha kecil

Pinjaman modal kerja dapat membantu Anda mengendalikan biaya sampai situasinya berbalik.

11 Pilihan Pembiayaan Restoran

Bagian ini akan mencakup 11 jenis pembiayaan restoran yang dapat dipertimbangkan oleh pemilik. Restoran dapat menjelajahi beberapa opsi untuk mengakses beberapa jalur kredit.

Pinjaman bank

Pinjaman bank merupakan sumber tradisional pembiayaan restoran. Semua bank jalan raya menawarkan pinjaman bisnis, meskipun beberapa lebih menekankan pada pinjaman komersial daripada yang lain.

Bank adalah salah satu tempat pertama Anda mencari pinjaman restoran.

Keuntungan

• Tingkat minat yang relatif sederhana.
• Jika Anda sudah memiliki rekening di bank, pinjaman restoran dapat diperoleh dengan cukup cepat karena mereka sudah memiliki akses ke data Anda.

Gambar: Robert Bye/Unsplash

Kekurangan

• Dalam kebanyakan kasus, keamanan diperlukan atau setidaknya jaminan pribadi.
• Aplikasi pinjaman bisa memakan waktu lama untuk diproses.
• Karena tingginya volume aplikasi pinjaman yang diproses oleh bank, keputusan didasarkan pada kriteria tetap dengan sedikit peluang untuk fleksibilitas.

Pinjaman bank mungkin merupakan pilihan yang baik jika…

• Anda adalah perusahaan mapan yang berada dalam posisi aman secara finansial.
• Memiliki beberapa aset untuk digunakan sebagai jaminan atau merasa nyaman memberikan jaminan pribadi.
• Anda tidak membutuhkan dana dengan sangat cepat.

Pemberi Pinjaman Peer-to-Peer

Pinjaman peer-to-peer adalah konsep yang relatif baru di mana individu menginvestasikan uang dalam bisnis lain melalui platform.

Ada banyak bisnis yang menjalankan platform ini, beberapa platform yang lebih terkenal adalah Funding Circle, RateSetter, dan Zopa.

Platform ini telah terbukti populer di kalangan investor karena suku bunga rendah, kemampuan untuk menyebarkan risiko ke banyak bisnis, dan elemen kesenangan yang disediakan dengan berinvestasi di bisnis yang berbeda.

Pasar pinjaman peer-to-peer menghadapi beberapa tantangan seperti banyak persaingan dan pembatasan yang lebih ketat. Namun, platform ini bisa menjadi pilihan yang baik bagi pemilik bisnis yang mencari pendanaan.

Keuntungan

• Umumnya keputusan cepat tentang pinjaman.
• Jaminan pribadi diterima sebagai jaminan untuk pinjaman usaha kecil.
• Ada penasihat untuk membantu memandu Anda melalui proses tersebut.

Kekurangan

• Meskipun kurang dari bank persyaratan pinjaman cukup kaku (walaupun ini sedikit berbeda dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman).
• Karena banyaknya aplikasi di pemberi pinjaman populer, sulit bagi pemberi pinjaman untuk menjadi fleksibel.
• Suku bunga umumnya lebih tinggi daripada bank (ini bervariasi).

Pinjaman Bisnis Peer-to-Peer mungkin menjadi pilihan yang baik jika…

• Anda memiliki keamanan atau bersedia memberikan jaminan pribadi.
• Anda memiliki restoran yang mapan dengan catatan perdagangan yang sukses.
• Kebutuhan dana relatif segera.

Cerukan atau Lini Bisnis Kredit

Jalur bisnis kredit atau cerukan keduanya merupakan pilihan pembiayaan yang nyaman jika Anda perlu mengakses sumber uang tunai yang berkelanjutan.

Semua bank menawarkan cerukan. Tingkat bunga cenderung cukup tinggi tetapi dapat membantu jika sebuah restoran menghadapi masalah modal kerja jangka pendek.

Sangat mudah untuk membuat cerukan atau jalur kredit dengan pemberi pinjaman karena mereka sudah memiliki akses ke akun Anda dan biasanya dapat membuat keputusan berdasarkan pendapatan Anda.

Sebagian besar pemberi pinjaman jalan raya mempertimbangkan waktu pembukaan rekening dan jumlah uang tunai yang mengalir melaluinya. Batas cerukan biasanya akan ditawarkan sebagai persentase pendapatan selama restoran telah berdagang selama beberapa tahun.

Gambar: Scott Graham/Unsplash

Selain bank, pemberi pinjaman lain menawarkan fasilitas kredit bergulir. Iwoca adalah salah satu contoh dari jenis bisnis baru yang mencoba memperkuat pasar pinjaman modal kerja.

Keuntungan

• Sangat bermanfaat untuk modal kerja.
• Proses uji tuntas biasanya cepat.
• Akses cepat ke pembiayaan.

Kekurangan

• Tingkat bunga cenderung cukup tinggi, dan ada biaya untuk mengelola cerukan.
• Meskipun kriterianya tidak terlalu ketat, fasilitas cerukan atau jalur kredit bisnis jarang ditawarkan kepada perusahaan baru.

Cerukan atau jalur kredit bisnis mungkin merupakan pilihan yang baik jika…

• Anda membutuhkan penyangga modal kerja jangka pendek secara teratur.
• Anda tidak membutuhkan uang tunai dalam jumlah besar untuk belanja modal.

Rumah Keuangan Swasta

Pembiayaan Swasta Rumah adalah cara alternatif untuk mendapatkan pinjaman usaha. Mereka cenderung dikelola oleh pemberi pinjaman komersial yang berpengalaman dan ahli, dengan fokus pada layanan yang dipersonalisasi.

Mereka biasanya meluangkan waktu untuk memahami bisnis dan keadaan Anda sebelum menawarkan solusi yang disesuaikan. Ini bisa menjadi sumber pinjaman restoran yang bagus jika Anda tidak bisa mendapatkan pembiayaan dari bank.

Keuntungan

• Untuk bisnis yang tidak sesuai dengan kriteria bank tetapi masih memiliki proposisi pinjaman yang layak, penyedia ini efektif.
• Proses peminjaman biasanya cepat.
• Ada penasihat ahli yang akan meluangkan waktu untuk memahami bisnis Anda dan memberikan saran yang sesuai.

Kekurangan

• Biaya cenderung lebih tinggi daripada di pemberi pinjaman tradisional.
• Anda tetap perlu memberikan jaminan keamanan atau pribadi.

Rumah Pembiayaan Swasta mungkin menjadi pilihan yang baik jika…

• Anda tidak cocok dengan profil pemberi pinjaman tradisional; mungkin bisnis Anda masih muda, aset Anda tidak biasa, atau akun terbaru Anda tidak mencerminkan kesehatan keuangan bisnis Anda saat ini.
• Anda membutuhkan uang dengan cepat: organisasi-organisasi ini sangat fokus pada layanan pelanggan dan mengeluarkan dana dalam kerangka waktu yang Anda butuhkan.
• Proposisinya rumit dan membutuhkan manajer hubungan untuk bekerja melalui proses peminjaman.

Pemberi Pinjaman Online

Gambar milik www.spotcap.co.uk

Dengan revolusi Fintech, banyak pemberi pinjaman menawarkan akses ke pembiayaan untuk bisnis online yang bukan pemberi pinjaman peer-to-peer. Mereka biasanya mengumpulkan dana investasi dan kemudian menggunakan platform online untuk menemukan, memeriksa dan meminjamkan kepada pemilik bisnis.

Salah satu contohnya adalah SpotCap: model bisnisnya didasarkan pada kecepatan dan fleksibilitas dengan menilai kelayakan kredit secara cepat, akurat dan lancar.

Rakit perusahaan Fintech yang menawarkan keuangan patut ditelusuri tetapi tidak mungkin ada peluru ajaib di luar sana untuk Anda.

Pemilik bisnis perlu menunjukkan rencana yang solid, keuangan yang baik, dan tingkat keamanan tertentu.

Keuntungan

• Seringkali cara yang lebih cepat untuk mendapatkan pembiayaan daripada bank.
• Mereka mungkin memiliki proses uji tuntas yang memperhitungkan faktor-faktor yang lebih relevan dengan bisnis kecil Anda. Jadi jika Anda telah ditolak pinjaman oleh bank Anda, salah satu penyedia ini mungkin merupakan pilihan yang baik.

Kekurangan

• Anda masih akan membutuhkan keamanan atau jaminan pribadi.

Pemberi Pinjaman Online mungkin menjadi pilihan yang baik jika…

• Anda menginginkan proses aplikasi yang cepat dan mudah.
• Anda memiliki keamanan dan proposisi yang bagus.

Malaikat Bisnis

Ada banyak jaringan malaikat bisnis di Inggris yang mencari investasi bisnis yang layak. Beberapa sektor-agnostik, banyak yang berfokus pada teknologi, tetapi beberapa khusus makanan.

Acara Menu Jutaan Dolar menampilkan beberapa malaikat bisnis yang mencari bisnis restoran panas berikutnya. Salah satu dana investasi yang dijalankan oleh Richard Read, co-CEO Innocent Smoothies, disebut JamJar Investments, yang berinvestasi dalam bisnis makanan di semua tahap, termasuk restoran pemula.

Beberapa malaikat bisnis melakukan investasi yang jauh lebih kecil, tetapi satu benang merah adalah keinginan untuk menemukan bisnis baru yang hebat dan biasanya menambah keahlian untuk membantu mereka tumbuh. Ini menjadikannya bentuk pembiayaan yang baik jika Anda ingin mengakses pengetahuan bisnis serta uang tunai.

Malaikat bisnis umumnya dianggap kurang 'keras kepala' daripada pemodal ventura atau ekuitas swasta tetapi sektor ini secara bertahap diprofesionalkan dan investor melihat investasi tingkat malaikat bisnis kecil sebagai kelas aset yang layak.

Buku Angel oleh Jason Calacanis adalah bacaan yang bagus jika Anda ingin memahami pola pikir investor malaikat secara lebih mendalam.

Sektor makanan dan minuman tidak serta merta menarik banyak angel money karena kerumitan yang dirasakan dalam menumbuhkan bisnis restoran, dan banyak modal diinvestasikan dalam produk bermerek.

Namun, jika proposisinya benar, ada kemungkinan untuk menarik seorang bidadari, dan seperti yang telah kita lihat di acara Menu Jutaan Dolar, ada beberapa investor dengan minat khusus di sektor ini.

Keuntungan

• Pendanaan ekuitas mengurangi tekanan pembayaran rutin.
• Manfaatkan keahlian seorang pebisnis berpengalaman.
• Komunitas malaikat tumbuh dan ada beberapa aktivitas di ruang restoran.

Kekurangan

• Anda harus menyerahkan sebagian dari bisnis Anda.
• Sulit untuk menunjukkan bahwa Anda dapat meningkatkan skala bisnis restoran.
• Proses penggalangan dana itu berat dan bisa memakan waktu berbulan-bulan tanpa jaminan keberhasilan.

Malaikat bisnis mungkin menjadi pilihan yang baik jika…

• Anda memiliki proposisi yang menarik dengan banyak potensi.
• Gagasan untuk bekerja sama dengan malaikat bisnis untuk mengembangkan bisnis Anda sangat menarik.
• Anda tidak memiliki aset untuk menawarkan segala bentuk keamanan.
• Anda bersedia untuk mengembangkan bisnis.
• Anda memiliki waktu dan kesabaran untuk bertemu dengan banyak calon investor.

penggalangan dana

Gambar milik seedrs.com

Crowdfunding adalah bentuk pembiayaan yang relatif baru. Crowdcube dan Seedrs adalah dua dari platform yang lebih besar yang tersedia.

Konsepnya sederhana: bisnis menyusun rencana dan melakukan promosi di platform online, dengan orang-orang melihat promosi dan berinvestasi dalam ide yang menurut mereka menarik.

Investor dalam platform ini berkisar dari penghobi individu yang menginvestasikan beberapa ratus pound hingga investor institusional yang lebih besar.

Platform ini dapat bekerja dengan baik untuk bisnis restoran; koki pemenang penghargaan Gary Usher menggunakan platform crowdfunding untuk mengumpulkan modal setelah ditolak oleh bank.

Gary memberikan beberapa saran kepada pemilik restoran yang ingin mengumpulkan uang melalui crowdfunding:

1. Perjelas tentang bantuan keuangan apa yang Anda butuhkan.
2. Fokus pada kampanye.
3. Terlibat dengan calon investor.
4. Miliki rencana jika Anda tidak cukup mencapai batas.

Banyak kampanye crowdfunding berhasil dengan memiliki beberapa investasi awal pada platform yang disiapkan sehingga kampanye dapat membangun momentum.

Keuntungan

• Platform yang bagus memberi Anda akses ke sejumlah besar investor.
• Pitch dan video yang bagus tidak terlalu mahal sehingga Anda dapat menggambarkan perusahaan Anda secara profesional dengan harga yang wajar.
• Saat Anda meningkatkan ekuitas, tidak ada pembayaran kembali.
• Bisnis restoran cenderung bekerja dengan baik dalam kampanye crowdfunding karena investor biasa memahami industri ini.
• Ini adalah kendaraan yang baik bagi banyak orang untuk menginvestasikan sejumlah kecil modal.

Kekurangan

• Menyiapkan dan mengelola kampanye memakan waktu.
• Biasanya jika Anda tidak mencapai angka tertentu, maka investasi tidak berjalan.
• Persaingan di platform sangat kuat sekarang dengan banyak bisnis yang menggunakannya.
• Jika Anda tidak mendapatkan investor awal, maka kampanye Anda dapat terlihat datar tanpa komitmen modal, yang dapat menghalangi investor.

Kampanye crowdfunding dapat menjadi pilihan yang baik jika…

• Anda memiliki proposisi restoran yang menarik yang dapat disampaikan dengan baik pada kampanye video.
• Anda bersedia meluangkan waktu untuk mengembangkan kampanye dan kemudian menggalang dukungan untuk itu.
• Anda memiliki beberapa investor awal seperti keluarga dan teman yang bersedia memulai kampanye Anda.

Kartu Kredit Bisnis

Ini sama dengan kartu kredit pribadi. Mereka menyediakan jalur kredit yang sebagian besar digunakan oleh bisnis untuk kenyamanan atau persyaratan arus kas jangka pendek. Mereka sering juga datang dengan berbagai manfaat.

Semua pemberi pinjaman keuangan jalan raya utama menawarkan kartu kredit, dan ada beberapa pendatang baru juga.

Produk-produk ini dapat membantu pemilik restoran meringankan masalah arus kas dan bertindak sebagai jalur kredit cadangan jika terjadi keadaan darurat.

Kartu kredit bisa sangat mahal jika Anda perlu melakukan transfer bank atau mengambil uang tunai, tetapi itu bisa menjadi bentuk pinjaman bisnis yang cocok di mana kartu kredit diterima.

Keuntungan

• Umumnya proses aplikasi cepat.
• Jalur kredit untuk masalah arus kas jangka pendek.
• Umumnya tidak perlu jaminan pribadi atau keamanan.

Kekurangan

• Suku bunga tinggi, terutama untuk transfer bank dan tunai.
• Jika Anda tetap berhutang pada kartu kredit, itu bisa menjadi sangat mahal.
• Kecuali Anda memiliki nilai kredit yang baik, Anda tidak mungkin mendapatkan batas kredit yang besar saat kartu pertama kali diterbitkan.

Kartu Kredit Bisnis mungkin menjadi pilihan yang baik jika…

• Restoran Anda membutuhkan modal kerja jangka pendek dan Anda berada dalam posisi untuk membayar kembali uang tunai yang dihabiskan untuk kartu kredit dengan cepat.
• Anda memiliki riwayat kredit yang baik sehingga Anda dapat mengakses kartu kredit dengan suku bunga yang menguntungkan dan batas yang lebih besar.
• Kebutuhan modal kerja relatif sederhana.

Pinjaman Awal

Pemerintah sering memberikan akses mudah ke pinjaman usaha kecil. Di Inggris pinjaman tersedia dari £ 500 sampai £ 25.000, dengan bunga tahunan 6% sederhana.

Ide dari pinjaman ini adalah untuk merangsang ekonomi dengan memotivasi orang untuk memulai perusahaan. Pinjaman datang dengan pendampingan, dan tidak ada hukuman pelunasan lebih awal.

Pendanaan tersebut dapat digunakan bersama dengan opsi pendanaan lainnya, oleh karena itu, merupakan bagian dari proses penggalangan dana yang lebih luas. Ini adalah bentuk pendanaan yang cocok untuk pemilik restoran pemula.

Ada beberapa penyedia pinjaman ini atas nama pemerintah, salah satu contohnya adalah penyedia yang disebut Pinjaman Jalan, dan Anda dapat membaca lebih lanjut tentang cara memproses pinjaman di sini.

Keuntungan

• Suku bunga rendah.
• Proses aplikasi yang relatif sederhana.
• Tidak perlu keamanan.
• Tidak ada denda pelunasan lebih awal.
• Pendampingan tersedia.

Kekurangan

• Jumlah yang tersedia relatif sederhana.

Pinjaman Awal mungkin merupakan pilihan yang baik jika…

• Restoran hanya membutuhkan dana sederhana.
• Anda tidak dalam posisi untuk menawarkan keamanan atau jaminan pribadi.
• Anda memiliki rencana bisnis yang layak.
• Anda dapat melewati pemeriksaan kredit.

Ekuitas Swasta

Pendanaan ekuitas swasta dapat menjadi pilihan jika perusahaan sangat besar dan membutuhkan banyak dana untuk pertumbuhan yang agresif.

Perusahaan ekuitas swasta biasanya mengelola cadangan modal besar dan menyebarkan modal ini ke dalam bisnis untuk menghasilkan keuntungan bagi investor.

Banyak perusahaan ekuitas swasta memiliki spesialisasi; Tentu saja, beberapa perusahaan ekuitas swasta lebih aktif di industri restoran daripada yang lain. Anda dapat membaca daftar di sini dari beberapa perusahaan ekuitas swasta yang memiliki banyak investasi di sektor restoran.

Perusahaan Ekuitas Swasta menginvestasikan sejumlah besar uang, tetapi untuk tingkat investasi yang besar, mereka biasanya ingin menggunakan tingkat kontrol yang tinggi dan mengambil alih aset perusahaan.

Sementara ekuitas swasta memiliki reputasi kejam untuk mengutamakan keuntungan, mereka telah menguntungkan banyak bisnis restoran dengan menyediakan uang tunai dan keahlian untuk membantu mereka tumbuh.

Keuntungan

• Ini dapat memberi perusahaan cadangan modal yang besar untuk tumbuh.
• Memiliki akses ke keahlian dan kontak untuk membantu mengembangkan bisnis.
• Pendanaan ekuitas berarti bisnis tidak memiliki tekanan arus kas dari pembayaran pinjaman yang konstan.

Kekurangan

• Bisnis ekuitas swasta didorong oleh keuntungan sehingga mereka dapat mengambil tindakan yang tidak baik untuk kesehatan jangka panjang bisnis restoran.
• Mereka mengerahkan banyak kendali atas bisnis yang mereka investasikan.

Investasi Ekuitas Swasta mungkin menjadi pilihan yang baik jika…

• Anda adalah restoran besar yang sukses yang ingin tumbuh dan tidak ingin menanggung utang dalam jumlah besar.
• Anda memerlukan beberapa keahlian untuk membantu membawa restoran Anda ke tingkat berikutnya.

Pembiayaan Peralatan Restoran

Setelah terjun singkat ke dunia investasi ekuitas swasta, kami kembali turun ke bumi dengan salah satu opsi pembiayaan restoran yang paling umum digunakan.

Karena harga yang tinggi, para pelaku bisnis restoran seringkali memilih untuk menyewa peralatan.

Proses persetujuan untuk pembiayaan peralatan sangat mudah, karena mesin yang Anda pinjam digunakan sebagai jaminan.

Dengan menyewakan peralatan, sebuah restoran mengambil langkah yang masuk akal untuk menghindari biaya awal yang besar – terutama penting saat membuka bisnis baru atau ekspansi.

Pembiayaan peralatan bisa lebih mahal daripada membeli tetapi memberi restoran pilihan untuk mendapatkan peralatan berkualitas tinggi tanpa pengeluaran keuangan yang besar.

Keuntungan

• Akses peralatan berkualitas tinggi tanpa investasi awal dengan menyewakan atau menyebarkan biaya dari waktu ke waktu.
• Tidak perlu jaminan karena barang yang disewakan digunakan sebagai jaminan.
• Proses aplikasi cukup sederhana, meskipun bisa menjadi lebih rumit untuk peralatan berbiaya tinggi.

Kekurangan

• Berhati-hatilah dengan cetakan kecil karena dapat menimbulkan biaya dan denda yang berlebihan jika peralatan rusak.
• Dalam jangka panjang, pembiayaan peralatan lebih mahal daripada membeli.

Jika Anda ingin membiayai restoran Anda, lakukan pekerjaan rumah Anda, siapkan semuanya dan kami berharap yang terbaik untuk Anda.

Setelah restoran Anda dibiayai dan diluncurkan – jangan lupa untuk mendapatkan sistem pemesanan Anda sendiri untuk benar-benar membawa bisnis Anda ke abad ke-21.