餐廳融資：餐廳的貸款和融資選擇

開一家餐館要花很多錢。 新場館的平均啟動成本為 275,000 美元，即每個座位 3,046 美元。 如果您想擁有房地產，價格會顯著提高。

不幸的是，沒有多少小企業手頭有這種現金。 但是有許多餐廳融資選擇可以提供幫助。

本文將探討您可能想要申請商業資助的原因，然後介紹 11 個可供考慮的選項。

什麼是餐廳融資？

餐館融資是指餐館老闆用來經營業務的外部資金。 它通常以貸款或現金換股權的形式。

餐館老闆在開始時經常求助於融資，以幫助他們的想法落地。 但只要公司需要現金注入，就可以隨時使用融資。

為什麼餐館需要融資？

出於多種原因，在餐廳生命週期的許多不同階段都需要資金：以下是一些關鍵領域。

啟動成本

開餐館要花很多錢。 即使是小型企業也需要尋找和翻新位置、購買設備、採購食物和飲料、僱用員工並開始推銷餐廳。

在您開始時吸引資金將幫助您支付這些費用。 一旦您的場地產生收入，您就可以償還貸款。

餐廳擴建

成功的餐廳老闆可能希望通過開設新場所來利用他們的成功。 成本與開設新餐廳相關的成本相似。

但是您也許可以用您現有餐廳產生的錢來支付其中一些費用。

圖片：馬庫斯溫克勒/Unsplash

翻新現有場地

現有房地產可能會從翻新中受益。 這可能是更換舊的內飾，通過添加更多桌子來增加收入潛力，或者將設計更新為現代概念。

不管是什麼原因，翻新都會花費很多錢，這使得融資變得有用。

購買新設備

專業的餐廳設備價格昂貴。 但是，如果您的設備出現故障或者您需要新設備來更新您的菜單，您可能需要投資一些。

設備融資的另一個原因是，如果您目前租用自己的設備，但想投資自己的設備。

營運資金

有時，小企業只需要注入現金來支付意外下滑期間的成本——大流行就是一個典型的例子。

這就是美國小企業管理局 (SBA) 等實體的用武之地。

小企業管理局與貸方合作，使企業家更容易獲得資金。 在大流行期間，SBA 貸款一直是許多小企業的生命線

營運資金貸款可以幫助您控製成本，直到情況好轉。

11 種餐廳融資選擇

本節將涵蓋業主可以考慮的 11 種不同類型的餐廳融資。 餐廳可以探索多種選擇來獲得多種信貸額度。

銀行貸款

銀行貸款是餐廳融資的傳統來源。 所有高街銀行都提供商業貸款，儘管有些銀行比其他銀行更強調商業貸款。

銀行是您可能首先尋找餐廳貸款的地方之一。

優點

• 相對適度的興趣水平。
• 如果您已經在銀行開設了賬戶，則可以相當快地獲得餐廳貸款，因為他們已經可以訪問您的數據。

圖片：羅伯特再見/不飛濺

缺點

• 在大多數情況下，安全是必需的，或者至少是個人擔保。
• 貸款申請可能需要很長時間才能處理。
• 由於銀行處理大量貸款申請，決策基於固定標準，幾乎沒有靈活性機會。

銀行貸款可能是一個不錯的選擇，如果......

• 您是一家處於財務安全地位的成熟公司。
• 有一些資產可用作擔保或願意提供個人擔保。
• 你不需要很快的資金。

點對點貸款人

點對點借貸是一個相對較新的概念，個人通過平台將資金投資於其他業務。

有許多企業在運行這些平台，其中一些比較知名的平台是 Funding Circle、RateSetter 和 Zopa。

事實證明，這些平台因其低利率、將風險分散到許多企業的能力以及投資不同企業所提供的樂趣而受到投資者的歡迎。

P2P借貸市場正面臨競爭激烈、限制收緊等挑戰。 但是，對於尋求資金的企業主來說，這些平台可能是一個不錯的選擇。

優點

• 通常快速決定貸款。
• 個人擔保被接受為小企業貸款的擔保。
• 有一位顧問可以幫助您完成整個過程。

缺點

• 儘管貸款要求不如銀行，但相當嚴格（儘管這因貸方而異）。
• 由於流行貸方的大量申請，貸方很難靈活。
• 利率通常高於銀行（這確實有所不同）。

點對點商業貸款可能是一個不錯的選擇，如果......

• 您有擔保或願意提供個人擔保。
• 您擁有一家擁有成功交易記錄的知名餐廳。
• 資金需求相對緊迫。

透支或業務信用額度

如果您需要獲得持續的現金來源，商業信貸額度或透支都是方便的融資選擇。

所有銀行都提供透支。 利率往往很高，但如果餐廳面臨短期營運資金問題，它們可能會有所幫助。

與貸方建立透支或信用額度很簡單，因為他們已經可以訪問您的帳戶並且通常可以根據您的收入做出決定。

大多數高街貸方會考慮賬戶開立的時間和流經賬戶的現金數額。 只要餐廳經營了幾年，通常會按收入的百分比提供透支限額。

圖片：斯科特格雷厄姆/Unsplash

除銀行外，其他貸方還提供循環信貸服務。 Iwoca 是試圖在營運資金貸款市場上大舉進軍的新型企業的一個例子。

優點

• 對營運資金非常有用。
• 盡職調查過程通常很快。
• 快速獲得融資。

缺點

• 利率往往很高，並且有管理透支的費用。
• 儘管標準並不太嚴格，但很少向全新的初創企業提供透支設施或業務信貸額度。

如果……，透支或商業信用額度可能是一個不錯的選擇。

• 您需要定期提供短期營運資金緩衝。
• 您不需要大量現金來進行資本支出。

私人金融機構

私人金融房屋是獲得商業貸款的另一種方式。 它們往往由經驗豐富的專業商業貸方管理，重點是個性化服務。

在提供量身定制的解決方案之前，他們通常會花時間了解您的業務和情況。 如果您無法從銀行獲得融資，它可以成為餐廳貸款的良好來源。

優點

• 對於不符合銀行標準但仍有可行貸款建議的企業，這些提供商非常有效。
• 貸款過程通常很快。
• 手頭有一位專家顧問，他會花時間了解您的業務並提供相應的建議。

缺點

• 費用往往高於傳統貸方。
• 您仍然需要提供安全或個人擔保。

如果……，私人金融公司可能是一個不錯的選擇。

• 您不符合傳統的貸方資料； 也許您的企業還很年輕，您的資產不尋常，或者您最近提交的賬戶不能反映您企業當前的財務狀況。
• 您需要快速資金：這些組織非常關注客戶服務並在您需要的時間範圍內釋放資金。
• 該提議很複雜，需要客戶關係經理來完成貸款流程。

在線貸款人

圖片由 www.spotcap.co.uk 提供

隨著金融科技革命，許多貸方為非點對點貸方的在線企業提供融資渠道。 他們通常會籌集投資基金，然後使用在線平台尋找、審查和貸款給企業主。

一個例子是 SpotCap：它的商業模式是基於速度和靈活性，通過快速、準確和順利地評估信用度。

提供融資的大量金融科技公司值得探索，但不太可能有靈丹妙藥。

企業主需要展示一個可靠的計劃、良好的財務狀況和一定程度的安全性。

優點

• 通常是比銀行更快的融資方式。
• 他們可能有一個盡職調查過程，考慮到與您的小型企業更相關的因素。 因此，如果您的銀行拒絕貸款，這些提供商之一可能是一個不錯的選擇。

缺點

• 您仍然需要安全或個人擔保。

在線貸款人可能是一個不錯的選擇，如果......

• 您想要一個快速簡單的申請流程。
• 你有安全感和一個好的提議。

商業天使

英國有許多商業天使網絡正在尋找可行的商業投資。 有些與行業無關，許多以技術為重點，但有些是特定於食品的。

節目百萬美元菜單以一些尋找下一個熱門餐廳業務的商業天使為特色。 由 Innocent Smoothies 的聯合首席執行官 Richard Read 管理的一個投資基金名為 JamJar Investments，該基金投資於各個階段的食品企業，包括初創餐廳。

一些商業天使的投資要小得多，但一個共同的主線是希望找到偉大的新業務，並且通常會增加專業知識來幫助他們成長。 如果您想獲得商業知識和現金，這使它成為一種很好的融資形式。

商業天使通常被認為不像風險投資家或私募股權那樣“頑固”，但該行業正在逐漸專業化，投資者將小企業天使級別的投資視為可行的資產類別。

如果您想更深入地了解天使投資者的心態，那麼 Jason Calacanis 的《天使》一書是一本很好的讀物。

食品和飲料行業並不一定會吸引大量天使投資，因為人們認為發展餐飲業務很複雜，而且很多資金都投資於品牌產品。

然而，如果提議是正確的，就有可能吸引天使，正如我們在節目百萬美元菜單中看到的那樣，有一些投資者對該行業特別感興趣。

優點

• 股權融資緩解了定期還款的壓力。
• 受益於經驗豐富的商務人士的專業知識。
• 天使社區正在成長，餐廳空間也有一些活動。

缺點

• 你必須放棄部分業務。
• 很難證明您將能夠擴展餐廳業務。
• 籌集資金的過程很繁重，可能需要幾個月的時間，但無法保證成功。

如果……，商業天使可能是一個不錯的選擇。

• 你有一個很有潛力的令人信服的提議。
• 與商業天使一起發展業務的想法很有吸引力。
• 你沒有提供任何形式的安全的資產。
• 您願意發展業務。
• 你有時間和耐心會見很多潛在的投資者。

眾籌

圖片由種子網站提供

眾籌是一種相對較新的融資形式。 Crowdcube 和 Seedrs 是兩個較大的可用平台。

這個概念很簡單：企業製定計劃並在在線平台上進行宣傳，人們觀看宣傳並投資他們覺得有趣的想法。

這些平台的投資者範圍從投資幾百英鎊的個人愛好者到更大的機構投資者。

這些平台可以很好地適用於餐飲企業； 屢獲殊榮的廚師 Gary Usher 在被銀行拒絕後利用眾籌平台籌集資金。

加里向希望通過眾籌籌集資金的餐館老闆提供一些建議：

1. 清楚你需要什麼經濟援助。
2. 專注於競選活動。
3. 與潛在投資者接觸。
4. 如果您沒有完全達到極限，請制定計劃。

許多眾籌活動是通過在平台上進行一些初始投資而取得成功的，因此活動可以建立勢頭。

優點

• 好的平台可以讓你接觸到大量的投資者。
• 一個好的宣傳和視頻並不昂貴，因此您可以以合理的價格以專業的眼光描繪您的公司。
• 當你籌集股本時，沒有還款。
• 餐館企業往往在眾籌活動中運作良好，因為普通投資者了解這個行業。
• 對於很多人來說，這是一個很好的投資小額資金的工具。

缺點

• 設置和管理活動非常耗時。
• 通常，如果你沒有達到某個數字，那麼投資就不會進行。
• 現在平台上的競爭很激烈，很多企業都在使用它們。
• 如果您沒有獲得最初的早期投資者，那麼您的競選活動可能看起來很平淡，沒有投入資金，這可能會阻止投資者。

眾籌活動可能是一個不錯的選擇，如果……

• 您有一個引人注目的餐廳主張，可以在視頻廣告系列中很好地傳達。
• 你願意花時間開發活動，然後為它爭取支持。
• 您有一些早期投資者，例如願意啟動您的競選活動的家人和朋友。

商業信用卡

這些與個人信用卡相同。 它們提供的信用額度主要由企業用於便利或短期現金流需求。 它們通常還帶來一系列好處。

所有主要的高街金融貸方都提供信用卡，也有一些新進入者。

這些產品可以幫助餐館老闆緩解現金流問題，並在緊急情況下充當備用信貸額度。

如果您需要進行銀行轉賬或提取現金，信用卡可能會非常昂貴，但它們可能是接受信用卡的合適商業貸款形式。

優點

• 申請流程一般很快。
• 短期現金流問題的信用額度。
• 一般不需要個人擔保或擔保。

缺點

• 高利率，尤其是銀行轉賬和現金。
• 如果您仍欠信用卡債務，它可能會變得非常昂貴。
• 除非您有良好的信用評分，否則您不太可能在首次發行卡時獲得較大的信用額度。

商務信用卡可能是一個不錯的選擇，如果......

• 您的餐廳需要短期營運資金，您可以快速償還信用卡上的現金支出。
• 您擁有良好的信用記錄，因此您可以使用利率優惠且限額更高的信用卡。
• 營運資金需求相對適中。

啟動貸款

政府通常為小企業貸款提供便利。 在英國，貸款從 500 英鎊到 25,000 英鎊不等，年利率為 6%。

這些貸款的想法是通過激勵人們創辦公司來刺激經濟。 貸款附帶指導，並且沒有提前還款罰款。

這筆資金可以與其他資金選擇一起使用，因此是更廣泛的籌款過程的一部分。 對於嶄露頭角的餐廳老闆來說，這是一種合適的資金形式。

有許多代表政府提供這些貸款的供應商，例如一家名為 Street Loans 的供應商，您可以在此處閱讀有關如何處理貸款的更多信息。

優點

• 低利率。
• 申請流程比較簡單。
• 不需要安全。
• 沒有提前還款罰款。
• 提供指導。

缺點

• 可用的金額相對適中。

啟動貸款可能是一個不錯的選擇，如果......

• 餐廳只需要適度的資金。
• 您無法提供安全或個人擔保。
• 你有一個可行的商業計劃。
• 您可以通過信用檢查。

私人產權

如果公司規模非常大並且需要大量資金來實現積極增長，那麼私募股權融資可能是一種選擇。

私募股權公司通常管理大量資本儲備，並將這些資本部署到企業中，為投資者帶來回報。

許多私募股權公司都有專長； 自然，一些私募股權公司在餐飲業比其他公司更活躍。 你可以在這裡閱讀一些在餐飲業有大量投資的私募股權公司的名單。

私募股權公司投入大量資金，但對於大額投資，他們通常希望施加高水平的控制權並掌控公司資產。

儘管私募股權以將利潤放在首位而享有盛譽，但它們通過提供現金和專業知識來幫助他們成長，從而使許多餐飲企業受益。

優點

• 它可以為公司提供巨大的資本儲備來發展。
• 獲得專業知識和聯繫以幫助發展業務。
• 股權融資意味著企業沒有持續償還貸款的現金流壓力。

缺點

• 私募股權業務受利潤驅動，因此他們可能會採取不利於餐廳業務長期健康的行動。
• 他們對所投資的企業施加了很大的控制權。

私募股權投資可能是一個不錯的選擇，如果……

• 您是一家成功的大型餐廳，正在尋求發展，不想承擔大量債務。
• 您需要一些專業知識來幫助您的餐廳更上一層樓。

設備餐廳融資

在我們短暫涉足私募股權投資領域後，我們以最常用的餐廳融資方式之一回歸現實。

由於價格高昂，餐飲企業經常選擇租賃設備。

設備融資的審批過程很簡單，因為您借用的機器被用作擔保。

通過租賃設備，餐廳採取了避免大量前期成本的明智步驟——在開設新業務或擴張時尤其重要。

設備融資可能比購買更昂貴，但它使餐廳可以選擇獲得高質量設備而無需大量財務支出。

優點

• 通過隨著時間的推移租賃或分攤成本，無需初始投資即可獲得高質量設備。
• 不需要擔保，因為出租的物品被用作擔保。
• 申請過程相當簡單，但對於高成本設備可能會變得更加複雜。

缺點

• 小心小字，因為如果設備損壞，可能會產生大量的超額成本和罰款。
• 從長遠來看，設備融資比購買更昂貴。

如果您想為您的餐廳融資，那就做好功課，把所有東西都排好，我們祝您好運。

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