レストランの資金調達：レストランのローンと資金調達のオプション

レストランを開いて経営するには多額の費用がかかります。 新しい会場の平均立ち上げ費用は275,000ドル、つまり1席あたり3,046ドルになります。 そして、あなたが不動産を所有したいのであれば、価格はかなり高くなります。

残念ながら、そのような種類の現金を手元に持っている中小企業は多くありません。 しかし、役立つことができる利用可能な多くのレストランの資金調達オプションがあります。

この記事では、ビジネス資金を申請する理由を探り、検討すべき11のオプションを紹介します。

レストランの資金調達とは何ですか？

レストランの資金調達とは、レストラン経営者が事業を運営するために使用する外部資金源からの資金を指します。 これは通常、ローンまたはエクイティのための現金の形をとっています。

レストランのオーナーは、アイデアを実現するために始めたときに資金調達に頼ることがよくあります。 しかし、資金調達は、会社が現金注入を必要とするときはいつでも使用できます。

なぜレストランは資金調達が必要なのですか？

資金はさまざまな理由で、レストランのライフサイクルのさまざまな段階で必要になります。ここにいくつかの重要な領域があります。

スタートアップコスト

レストランを開くには多額の費用がかかります。 中小企業でさえ、場所を見つけて改修し、機器を購入し、食べ物や飲み物を調達し、スタッフを雇い、レストランの販売を開始する必要があります。

あなたが始めているときに資金調達を引き付けることはあなたがこれらの費用をカバーするのを助けるでしょう。 会場で収入が得られたら、ローンを返済できます。

レストランの拡張

成功したレストランのオーナーは、新しい会場を開くことで彼らの成功を利用したいと思うかもしれません。 費用は、新しいレストランの開店に関連する費用と同じです。

しかし、あなたはあなたの既存のレストランが生み出すお金でそれらのいくつかをカバーすることができるかもしれません。

画像：Markus Winkler / Unsplash

既存の会場を改修する

既存の不動産は、改装されることで恩恵を受ける可能性があります。 これは、古いインテリアを交換したり、テーブルを追加して収益の可能性を高めたり、デザインを最新のコンセプトに更新したりすることです。

理由が何であれ、改修には多額の費用がかかる可能性があり、資金調達が有用になります。

新しい機器を購入する

プロのレストラン設備は高価です。 ただし、故障した場合や、メニューを更新するために新しい機器が必要な場合は、投資が必要になる場合があります。

設備融資のもう1つの理由は、現在リースしているが、自分で投資したい場合です。

運転資本

中小企業は、予期せぬ不振の際のコストを賄うために現金を注入する必要がある場合があります。パンデミックはその典型的な例です。

これは、米国の中小企業庁（SBA）などのエンティティが参加する場所です。

中小企業庁は貸し手と協力して、起業家が資金にアクセスしやすくします。 パンデミックの間、SBAローンは多くの中小企業の生命線でした

運転資金ローンは、状況が好転するまでコストを上手く維持するのに役立ちます。

11レストランの資金調達オプション

このセクションでは、オーナーが検討できる11種類のレストラン融資について説明します。 レストランでは、複数のクレジットラインにアクセスするためのいくつかのオプションを検討できます。

銀行のローン

銀行ローンは、レストランの資金調達の伝統的な源です。 すべてのハイストリート銀行はビジネスローンを提供していますが、一部の銀行は他の銀行よりも商業融資に重点を置いています。

銀行は、レストランのローンを探す可能性が高い最初の場所の1つです。

利点

• 関心の比較的控えめなレベル。
• すでに銀行の口座をお持ちの場合、レストランのローンはすでにデータにアクセスできるため、かなり迅速に取得できます。

画像：Robert Bye / Unsplash

短所

• ほとんどの場合、セキュリティが必要であるか、少なくとも個人的な保証が必要です。
• ローン申請書の処理には長い時間がかかる場合があります。
• 銀行が処理する融資申し込みの量が多いため、意思決定は固定された基準に基づいており、柔軟性の機会はほとんどありません。

銀行ローンは…

• あなたは財政的に安全な立場にある確立された会社です。
• セキュリティとして使用するためのいくつかの資産を持っているか、個人的な保証を与えることに抵抗がありません。
• すぐに資金は必要ありません。

ピアツーピアの貸し手

ピアツーピア貸付は、個人がプラットフォームを介して他のビジネスにお金を投資する比較的新しい概念です。

これらのプラットフォームを実行している企業はたくさんありますが、よく知られているプラ​​ットフォームには、Funding Circle、RateSetter、Zopaなどがあります。

これらのプラットフォームは、低金利、多くの企業にリスクを分散する能力、およびさまざまな企業に投資することによって提供される楽しみの要素のために、投資家に人気があることが証明されています。

ピアツーピア貸付の市場は、多くの競争やより厳しい制限など、いくつかの課題に直面しています。 ただし、これらのプラットフォームは、資金調達を探しているビジネスオーナーにとっては良いオプションです。

利点

• 貸付に関する一般的な迅速な決定。
• 個人保証は、中小企業向けローンの担保として受け入れられています。
• プロセスを順を追って説明するアドバイザーがいます。

短所

• 銀行よりも少ないですが、貸付要件はかなり厳格です（ただし、これは貸し手ごとに少し異なります）。
• 人気のある貸し手には大量のアプリケーションがあるため、貸し手が柔軟になるのは困難です。
• 金利は一般的に銀行よりも高いです（これは異なります）。

ピアツーピアビジネスローンは、次の場合に適したオプションになる可能性があります…

• あなたは安全を確保しているか、個人的な保証を提供する用意があります。
• あなたは成功した取引の明確な記録を持つ確立されたレストランを持っています。
• 資金の必要性は比較的即時です。

当座貸越または信用枠

継続的な資金源にアクセスする必要がある場合は、どちらのビジネスラインのクレジットまたは当座貸越も便利な資金調達オプションです。

すべての銀行は当座貸越を提供しています。 金利はかなり高くなる傾向がありますが、レストランが短期の運転資金の問題に直面している場合に役立つ可能性があります。

当座貸越または貸し手はすでにあなたのアカウントにアクセスでき、通常はあなたの収入に基づいて決定を下すことができるため、貸し手との信用枠を設定するのは簡単です。

ほとんどのハイストリートの貸し手は、口座が開設された時間と口座を流れる現金の額を考慮します。 当座貸越限度額は、レストランが数年間取引されている限り、通常、収益のパーセンテージとして提供されます。

画像：Scott Graham / Unsplash

銀行と並んで、他の貸し手は回転信用枠を提供します。 Iwocaは、運転資金貸付市場に参入しようとしている新種の企業の一例です。

利点

• 運転資金に非常に役立ちます。
• デューデリジェンスのプロセスは通常迅速です。
• 資金調達への迅速なアクセス。

短所

• 金利はかなり高くなる傾向があり、当座貸越を管理するための手数料がかかります。
• 基準はそれほど厳格ではありませんが、当座貸越施設や信用枠が真新しい新興企業に提供されることはめったにありません。

当座貸越または信用枠は、次の場合に適したオプションとなる可能性があります…

• 定期的に短期運転資本バッファーが必要です。
• 資本的支出のために多額の現金は必要ありません。

プライベートファイナンスハウス

プライベートファイナンスハウスは、ビジネスローンを取得するための代替方法です。 それらは、個人化されたサービスに焦点を合わせて、経験豊富で専門的な商業貸し手によって管理される傾向があります。

彼らは通常、カスタマイズされたソリューションを提供する前に、あなたのビジネスと状況を理解するのに時間がかかります。 あなたが銀行から資金を得ることができないならば、それはレストランローンの良い源になることができます。

利点

• 銀行の基準に適合しないが、実行可能な融資提案がある企業にとって、これらのプロバイダーは効果的です。
• 貸付プロセスは通常迅速です。
• あなたのビジネスを理解し、それに応じてアドバイスするために時間をかける専門家のアドバイザーが手元にいます。

短所

• 料金は、従来の貸し手よりも高くなる傾向があります。
• あなたはまだセキュリティまたは個人的な保証を提供する必要があります。

プライベートファイナンスハウスは、次の場合に適したオプションかもしれません…

• あなたは伝統的な貸し手のプロフィールに適合しません。 おそらくあなたのビジネスは若いか、あなたの資産は珍しいです、あるいはあなたの最新の提出されたアカウントはあなたのビジネスの現在の財政状態を反映していません。
• あなたはすぐにお金を必要とします：これらの組織はあなたが必要とする時間枠で顧客サービスと資金を解放することに重点を置いています。
• 提案は複雑であり、融資プロセスを実行するにはリレーションシップマネージャーが必要です。

オンライン貸し手

www.spotcap.co.ukの画像提供

フィンテック革命により、多くの貸し手は、ピアツーピアの貸し手ではないオンラインビジネスに資金調達へのアクセスを提供します。 彼らは通常、投資ファンドを調達し、オンラインプラットフォームを使用して、事業主を見つけ、精査し、貸し出します。

その一例がSpotCapです。そのビジネスモデルは、信用力を迅速、正確、スムーズに評価することによるスピードと柔軟性に基づいています。

金融を提供しているフィンテック企業の筏は探索する価値がありますが、あなたのために魔法の弾丸がある可能性は低いです。

事業主は、堅実な計画、良好な財務、およびある程度のセキュリティを示す必要があります。

利点

• 多くの場合、銀行よりも資金を調達するためのより速い方法です。
• 彼らはあなたの中小企業により関連する要因を考慮に入れるデューデリジェンスプロセスを持っているかもしれません。 したがって、銀行からの融資を拒否された場合は、これらのプロバイダーの1つが適切な選択肢となる可能性があります。

短所

• あなたはまだセキュリティまたは個人的な保証が必要になります。

オンライン貸し手は…

• 迅速で簡単な申請プロセスが必要です。
• あなたには安全と良い提案があります。

ビジネスエンジェル

実行可能なビジネス投資を探している英国中には多くのビジネスエンジェルネットワークがあります。 セクターにとらわれないものもあれば、テクノロジーに焦点を当てたものもありますが、食品に固有のものもあります。

ショーミリオンダラーメニューは、次のホットレストランビジネスを探している何人かのビジネスエンジェルを特集しています。 InnocentSmoothiesの共同CEOであるRichardReadが運営する投資ファンドの1つは、JamJar Investmentsと呼ばれ、新興レストランを含むすべての段階で食品事業に投資しています。

一部のエンジェル投資家ははるかに小規模な投資を行っていますが、共通の糸の1つは、優れた新しいビジネスを見つけ、通常はそれらの成長を支援する専門知識を追加したいという願望です。 これは、現金だけでなくビジネス知識にもアクセスしたい場合に、資金調達の良い形になります。

ビジネスエンジェルは一般的にベンチャーキャピタリストやプライベートエクイティよりも「ハードノーズ」ではないと考えられていますが、セクターは徐々に専門化されており、投資家はスモールビジネスエンジェルレベルの投資を実行可能な資産クラスと見なしています。

エンジェル投資家の考え方をより深く理解したい場合は、ジェイソン・カラカニスの著書「エンジェル」を読むとよいでしょう。

レストラン事業の成長は複雑であると認識されているため、飲食部門は必ずしも多くのエンジェルマネーを引き付けるわけではなく、多くの資本がブランド製品に投資されています。

しかし、提案が正しければ、天使を引き付けることは可能であり、ショーのミリオンダラーメニューで見たように、このセクターに特に関心のある投資家がいます。

利点

• エクイティ資金は定期的な返済の圧力を和らげます。
• 経験豊富なビジネスパーソンの専門知識を活用してください。
• エンジェルコミュニティは成長しており、レストランスペースではいくつかの活動があります。

短所

• あなたはあなたのビジネスの一部をあきらめなければなりません。
• あなたがレストランビジネスを拡大することができるであろうことを示すのは難しいです。
• 資金調達のプロセスは面倒であり、成功の確実性がないまま数ヶ月かかる場合があります。

次の場合、ビジネスエンジェルは良い選択肢かもしれません…

• あなたには多くの可能性を秘めた説得力のある提案があります。
• あなたのビジネスを成長させるためにビジネスエンジェルと一緒に働くという考えは魅力的です。
• 何らかの形のセキュリティを提供するための資産がありません。
• あなたはビジネスを成長させていく所存です。
• あなたには多くの潜在的な投資家に会う時間と忍耐力があります。

クラウドファンディング

seedrs.comの画像提供

クラウドファンディングは、比較的新しい形態の資金調達です。 CrowdcubeとSeedrsは、利用可能な2つの大きなプラットフォームです。

コンセプトは単純です。企業は計画をまとめてオンラインプラットフォームで売り込み、人々は売り込みを見て、面白いと思うアイデアに投資します。

これらのプラットフォームへの投資家は、数百ポンドを投資する個人の愛好家から大規模な機関投資家まで多岐にわたります。

これらのプラットフォームは、レストランビジネスに適しています。 受賞歴のあるシェフのゲイリー・アッシャーは、銀行に拒否された後、クラウドファンディングプラットフォームを使用して資金を調達しました。

ゲイリーは、クラウドファンディングを通じて資金を調達しようとしているレストランのオーナーにアドバイスを提供しています。

1. 必要な経済的支援を明確にしてください。
2. キャンペーンに焦点を当てます。
3. 潜在的な投資家と交流する。
4. 限界に達していない場合は、計画を立ててください。

多くのクラウドファンディングキャンペーンは、キャンペーンが勢いを増すことができるように、プラットフォームへの初期投資をいくつか並べることで成功を収めています。

利点

• 優れたプラットフォームにより、幅広い投資家にアクセスできます。
• 良いピッチとビデオはそれほど高価ではないので、リーズナブルな価格でプロの光であなたの会社を描写することができます。
• エクイティを調達しているため、返済はありません。
• カジュアルな投資家は業界を理解しているため、レストランビジネスはクラウドファンディングキャンペーンでうまく機能する傾向があります。
• 多くの人が少額の資本を投資するのに良い手段です。

短所

• キャンペーンの設定と管理には時間がかかります。
• 通常、特定の数値に達しない場合、投資は先に進みません。
• プラットフォームでの競争は現在激しく、多くの企業がプラットフォームを使用しています。
• 初期の初期投資家を獲得しない場合、キャンペーンは資本がコミットされていない状態で横ばいに見える可能性があり、投資家を思いとどまらせる可能性があります。

クラウドファンディングキャンペーンは、次の場合に適したオプションです…

• あなたは、ビデオキャンペーンでうまく伝えることができる説得力のあるレストランの提案を持っています。
• あなたはキャンペーンを開発し、それからそれへのサポートを強化することに時間を費やすことをいとわないでしょう。
• 家族や友人など、キャンペーンを開始することをいとわない初期の投資家が数人います。

ビジネスクレジットカード

これらは個人のクレジットカードと同じです。 これらは、利便性または短期的なキャッシュフロー要件のために企業が主に使用するクレジットラインを提供します。 多くの場合、さまざまなメリットもあります。

主要なハイストリートの金融貸し手はすべてクレジットカードを提供しており、いくつかの新規参入者もいます。

これらの製品は、レストランのオーナーがキャッシュフローの問題を緩和し、緊急時のクレジットのバックアップラインとして機能するのに役立ちます。

クレジットカードは、銀行振込や現金の持ち出しが必要な場合、非常に高額になる可能性がありますが、クレジットカードが利用できるビジネスローンの適切な形態である可能性があります。

利点

• 一般的に迅速な申請プロセス。
• 短期キャッシュフロー問題の与信枠。
• 通常、個人的な保証やセキュリティは必要ありません。

短所

• 特に銀行振込や現金の場合は高金利。
• クレジットカードで借金をしていると、非常に高額になる可能性があります。
• あなたが良いクレジットスコアを持っていない限り、あなたはカードが最初に発行されたときに大きなクレジット制限を得る可能性は低いです。

次の場合、ビジネスクレジットカードが適している可能性があります…

• あなたのレストランは短期の運転資金を必要とし、あなたはクレジットカードに費やされた現金を迅速に返済する立場にあります。
• あなたは良い信用履歴を持っているので、あなたは有利な金利とより大きな制限のあるクレジットカードにアクセスすることができます。
• 運転資金のニーズは比較的控えめです。

スタートアップローン

政府はしばしば中小企業向けローンへの容易なアクセスを提供します。 英国では、ローンは500ポンドから25,000ポンドで利用でき、年利はわずか6％です。

これらのローンのアイデアは、人々が会社を始めるように動機付けることによって経済を刺激することです。 ローンにはメンタリングが付いており、早期返済のペナルティはありません。

この資金は他の資金オプションと一緒に使用できるため、より広範な資金調達プロセスの一部となります。 これは、新進のレストランオーナーにとって適切な資金調達形態です。

政府に代わってこれらのローンのプロバイダーが多数あります。その一例がストリートローンと呼ばれるプロバイダーです。ローンの処理方法について詳しくは、こちらをご覧ください。

利点

• 低金利。
• 比較的簡単な申請プロセス。
• セキュリティは必要ありません。
• 早期返済のペナルティはありません。
• メンタリングをご利用いただけます。

短所

• 利用可能な量は比較的控えめです。

スタートアップローンは…

• レストランは適度な資金を必要とするだけです。
• あなたはセキュリティや個人的な保証を提供する立場にありません。
• あなたは実行可能な事業計画を持っています。
• あなたは信用調査に合格することができます。

未公開株

会社が非常に大きく、積極的な成長のために多くの資金を必要とする場合、プライベートエクイティ資金調達はオプションかもしれません。

プライベートエクイティファームは通常、多額の資本準備金を管理し、投資家に利益をもたらすためにこの資本を企業に展開します。

多くのプライベートエクイティ会社には専門性があります。 当然のことながら、一部のプライベートエクイティ会社は他の会社よりもレストラン業界で積極的です。 ここでは、レストラン部門に多くの投資をしているいくつかのプライベートエクイティ会社のリストを読むことができます。

プライベートエクイティ会社は多額の投資をしますが、多額の投資を行うためには、通常、高度な管理を行い、会社の資産を管理したいと考えています。

プライベートエクイティは利益を最優先するという冷酷な評判がありますが、彼らは成長を助けるために現金と専門知識を提供することによって多くのレストランビジネスに利益をもたらしてきました。

利点

• それは企業に成長するための莫大な資本準備金を提供することができます。
• ビジネスの成長を支援する専門知識と連絡先にアクセスできます。
• エクイティ資金調達とは、企業が一定のローン返済のようなキャッシュフローストレスを抱えていないことを意味します。

短所

• プライベートエクイティビジネスは利益によって動かされるので、レストランビジネスの長期的な健全性にとって最善ではない行動を取る可能性があります。
• 彼らは彼らが投資するビジネスに対して多くのコントロールを発揮します。

プライベートエクイティ投資は、次の場合に適したオプションになる可能性があります…

• あなたは成長を目指しており、多額の借金を負いたくない大成功のレストランです。
• あなたはあなたのレストランを次のレベルに引き上げるのを助けるためにいくつかの専門知識を必要とします。

設備レストランの資金調達

プライベートエクイティ投資の世界への短い進出の後、私たちは最も一般的に使用されるレストランの資金調達オプションの1つで地球に戻ります。

価格が高いため、レストラン会社はしばしば機器をリースすることを選択します。

借りた機械はセキュリティとして使用されるため、設備融資の承認プロセスは簡単です。

設備をリースすることにより、レストランは多額の初期費用を回避するという賢明な一歩を踏み出します。これは、新規事業の開始や拡大の際に特に重要です。

設備の資金調達は購入よりも費用がかかる可能性がありますが、それはレストランに多額の費用をかけずに高品質の設備を入手するオプションを提供します。

利点

• 時間の経過とともにコストをリースまたは分散することにより、初期投資なしで高品質の機器にアクセスします。
• リースされているアイテムはセキュリティとして使用されるため、セキュリティは必要ありません。
• 申請プロセスはかなり単純ですが、高コストの機器ではより複雑になる可能性があります。

短所

• 機器が損傷した場合、多額の超過費用とペナルティが発生する可能性があるため、小さな印刷物には注意してください。
• 長期的には、設備融資は購入よりも費用がかかります。

あなたがあなたのレストランに資金を提供することを探しているなら、あなたの宿題をして、すべてを並べてください、そして私たちはあなたに幸運を祈っています。

あなたがあなたのレストランに資金を提供して立ち上げたら–あなたのビジネスを21世紀に真にもたらすためにあなた自身の注文システムを手に入れることを忘れないでください。