Financiamento de restaurantes: empréstimos e opções de financiamento para restaurantes

Custa muito dinheiro abrir e administrar um restaurante. coloca os custos médios de inicialização para um novo local em US$ 275.000, ou US$ 3.046 por assento. E o preço fica significativamente maior se você quiser possuir o imóvel.

Infelizmente, não são muitas as pequenas empresas que têm esse tipo de dinheiro disponível. Mas existem muitas opções de financiamento de restaurantes disponíveis que podem ajudar.

Este artigo explorará por que você pode solicitar financiamento empresarial e, em seguida, apresentará 11 opções a serem consideradas.

O que é o financiamento de restaurantes?

O financiamento de restaurantes refere-se ao dinheiro de uma fonte externa que os donos de restaurantes usam para administrar seus negócios. É normalmente na forma de um empréstimo ou dinheiro para capital próprio.

Os donos de restaurantes geralmente recorrem ao financiamento quando estão começando para ajudar a tirar sua ideia do papel. Mas o financiamento pode ser usado sempre que a empresa precisar de uma injeção de caixa.

Por que os restaurantes precisam de financiamento?

O financiamento é necessário por vários motivos e em muitos estágios diferentes do ciclo de vida de um restaurante: aqui estão algumas das principais áreas.

Custos de Inicialização

Abrir um restaurante custa muito dinheiro. Mesmo as pequenas empresas precisam encontrar e reformar um local, comprar equipamentos, obter alimentos e bebidas, contratar funcionários e começar a comercializar o restaurante.

Atrair financiamento quando você está começando o ajudará a cobrir esses custos. Você pode então pagar o empréstimo assim que seu local estiver gerando renda.

Expansão do restaurante

Os proprietários de restaurantes bem-sucedidos podem querer capitalizar seu sucesso abrindo um novo local. Os custos são semelhantes aos associados à abertura de um novo restaurante.

Mas você pode cobrir alguns deles com o dinheiro que seu restaurante existente gera.

Imagem: Markus Winkler/Unsplash

Remodelar um local existente

Os imóveis existentes podem se beneficiar com a reforma. Isso pode ser substituir um interior antigo, aumentar o potencial de receita adicionando mais mesas ou atualizar o design para um conceito moderno.

Seja qual for o motivo, a reforma pode custar muito dinheiro, tornando o financiamento útil.

Comprar novo equipamento

O equipamento profissional do restaurante é caro. Mas você pode precisar investir em alguns se o seu quebrar ou se precisar de novos equipamentos para refrescar seu cardápio.

Outra razão para o financiamento de equipamentos é se você atualmente aluga o seu, mas deseja investir no seu próprio.

Capital de giro

Às vezes, uma pequena empresa precisa apenas de uma injeção de dinheiro para cobrir os custos durante uma queda inesperada – a pandemia é um excelente exemplo disso.

É aqui que entram entidades como a Small Business Administration (SBA) nos Estados Unidos.

A Small Business Administration trabalha com os credores para facilitar o acesso dos empreendedores ao financiamento. Durante a pandemia, os empréstimos da SBA têm sido uma salvação para muitas pequenas empresas

Um empréstimo de capital de giro pode ajudá-lo a controlar os custos até que a situação mude.

11 Opções de Financiamento de Restaurantes

Esta seção abordará 11 tipos diferentes de financiamento de restaurantes que os proprietários podem considerar. Os restaurantes podem explorar várias opções para acessar várias linhas de crédito.

Empréstimos bancários

Os empréstimos bancários são uma fonte tradicional de financiamento de restaurantes. Todos os bancos de rua oferecem empréstimos comerciais, embora alguns dêem mais ênfase aos empréstimos comerciais do que outros.

Os bancos são um dos primeiros lugares em que você provavelmente procurará empréstimos para restaurantes.

Vantagens

• Níveis de interesse relativamente modestos.
• Se você já possui uma conta em um banco, um empréstimo de restaurante pode ser obtido com bastante rapidez, pois eles já têm acesso aos seus dados.

Imagem: Robert Bye/Unsplash

Desvantagens

• Na maioria dos casos, é necessária segurança ou, no mínimo, uma garantia pessoal.
• Os pedidos de empréstimo podem levar muito tempo para serem processados.
• Devido ao alto volume de pedidos de empréstimo que os bancos processam, as decisões são baseadas em critérios fixos com pouca oportunidade de flexibilidade.

Um empréstimo bancário pode ser uma boa opção se…

• Você é uma empresa estabelecida que está em uma posição financeiramente segura.
• Tem alguns bens para usar como garantia ou se sente à vontade para dar uma garantia pessoal.
• Você não precisa dos fundos muito rapidamente.

Credores peer-to-peer

O empréstimo peer-to-peer é um conceito relativamente novo em que os indivíduos investem dinheiro em outros negócios por meio de uma plataforma.

Existem muitas empresas executando essas plataformas, algumas das plataformas mais conhecidas são Funding Circle, RateSetter e Zopa.

Essas plataformas se mostraram populares entre os investidores devido às baixas taxas de juros, à capacidade de espalhar o risco por muitos negócios e ao elemento de diversão proporcionado pelo investimento em diferentes negócios.

O mercado de empréstimos peer-to-peer está enfrentando alguns desafios, como muita concorrência e restrições mais rígidas. No entanto, essas plataformas podem ser uma boa opção para empresários que buscam financiamento.

Vantagens

• Geralmente decisões rápidas sobre empréstimos.
• Garantias pessoais são aceitas como garantia para empréstimos a pequenas empresas.
• Há um consultor para ajudar a orientá-lo durante o processo.

Desvantagens

• Embora menos do que os bancos, os requisitos de empréstimo são bastante rígidos (embora isso varie um pouco de credor para credor).
• Devido a um grande volume de pedidos em credores populares, é difícil para os credores serem flexíveis.
• As taxas de juros são geralmente mais altas do que as dos bancos (isso varia).

Empréstimos para empresas peer-to-peer podem ser uma boa opção se…

• Você tem segurança ou está disposto a fornecer uma garantia pessoal.
• Você tem um restaurante estabelecido com um histórico claro de negociações bem-sucedidas.
• A necessidade de fundos é relativamente imediata.

Cheque a descoberto ou uma linha de crédito comercial

Linhas de crédito comerciais ou cheque especial são opções de financiamento convenientes se você precisar acessar uma fonte contínua de dinheiro.

Todos os bancos oferecem cheque especial. A taxa de juros tende a ser bastante alta, mas pode ser útil se um restaurante enfrentar problemas de capital de giro de curto prazo.

É fácil configurar um cheque especial ou linhas de crédito com os credores porque eles já têm acesso à sua conta e normalmente podem tomar uma decisão com base em suas receitas.

A maioria dos credores de rua considera o tempo em que a conta foi aberta e a quantidade de dinheiro que flui por ela. Um limite de cheque especial normalmente será oferecido como uma porcentagem da receita, desde que o restaurante esteja operando há alguns anos.

Imagem: Scott Graham/Unsplash

Além dos bancos, outros credores oferecem facilidades de crédito rotativo. Iwoca é um exemplo de uma nova geração de empresas que tentam entrar no mercado de empréstimos de capital de giro.

Vantagens

• Muito útil para capital de giro.
• O processo de due diligence é normalmente rápido.
• Acesso rápido ao financiamento.

Desvantagens

• A taxa de juros tende a ser bastante alta, e há taxas para administrar o cheque especial.
• Embora os critérios não sejam muito rigorosos, as facilidades de saque a descoberto ou uma linha de crédito comercial raramente são oferecidas a novas empresas iniciantes.

O cheque especial ou uma linha de crédito comercial podem ser uma boa opção se…

• Você precisa de um buffer de capital de giro de curto prazo regularmente.
• Você não precisa de grandes somas de dinheiro para despesas de capital.

Casas de finanças privadas

As Casas de Finanças Privadas são uma forma alternativa de obter um empréstimo empresarial. Eles tendem a ser administrados por credores comerciais experientes e especializados, com foco em um serviço personalizado.

Eles normalmente levam tempo para entender seus negócios e circunstâncias antes de oferecer soluções personalizadas. Pode ser uma boa fonte de empréstimos para restaurantes se você não conseguir financiamento de um banco.

Vantagens

• Para empresas que não se enquadram nos critérios de um banco, mas ainda têm uma proposta de empréstimo viável, esses provedores são eficazes.
• O processo de empréstimo é normalmente rápido.
• Há um consultor especializado à disposição que terá tempo para entender seu negócio e aconselhar adequadamente.

Desvantagens

• As taxas tendem a ser mais altas do que nos credores tradicionais.
• Você ainda precisa fornecer segurança ou garantias pessoais.

As Casas de Finanças Privadas podem ser uma boa opção se…

• Você não se encaixa no perfil dos credores tradicionais; talvez sua empresa seja jovem, seus ativos sejam incomuns ou suas contas arquivadas mais recentes não reflitam a saúde financeira atual de sua empresa.
• Você precisa de dinheiro rapidamente: essas organizações se concentram fortemente no atendimento ao cliente e na liberação de fundos nos prazos que você precisa.
• A proposta é complicada e precisa de um gerente de relacionamento para trabalhar no processo de empréstimo.

Credores on-line

Imagem cortesia de www.spotcap.co.uk

Com a revolução das Fintechs, muitos credores oferecem acesso a financiamento para empresas online que não são credores peer-to-peer. Eles normalmente levantam um fundo de investimento e, em seguida, usam plataformas on-line para encontrar, examinar e emprestar a proprietários de empresas.

Um exemplo é o SpotCap: seu modelo de negócios é baseado em agilidade e flexibilidade, avaliando a credibilidade de forma rápida, precisa e tranquila.

Vale a pena explorar a série de empresas Fintech que oferecem financiamento, mas é improvável que haja uma bala mágica para você.

Os empresários precisam mostrar um plano sólido, boas finanças e algum grau de segurança.

Vantagens

• Muitas vezes, uma maneira mais rápida de obter financiamento do que os bancos.
• Eles podem ter um processo de due diligence que leve em consideração fatores mais relevantes para sua pequena empresa. Portanto, se você tiver um empréstimo recusado pelo seu banco, um desses provedores pode ser uma boa opção.

Desvantagens

• Você ainda precisará de segurança ou garantia pessoal.

Credores online podem ser uma boa opção se…

• Você quer um processo de aplicação rápido e fácil.
• Você tem segurança e uma boa proposta.

Business Angels

Existem muitas redes de business angels em todo o Reino Unido que procuram investimentos empresariais viáveis. Alguns são independentes do setor, muitos são focados em tecnologia, mas alguns são específicos para alimentos.

O show Million Dollar Menu apresenta alguns anjos de negócios procurando o próximo negócio de restaurante quente. Um fundo de investimento administrado por Richard Read, co-CEO da Innocent Smoothies, é chamado JamJar Investments, que investe em negócios de alimentos em todos os estágios, incluindo restaurantes iniciantes.

Alguns business angels fazem investimentos muito menores, mas um traço comum é o desejo de encontrar grandes novos negócios e, normalmente, agregar conhecimento para ajudá-los a crescer. Isso o torna uma boa forma de financiamento se você quiser acessar o conhecimento do negócio, bem como o dinheiro.

Os business angels são geralmente considerados menos 'obstinados' do que os capitalistas de risco ou private equity, mas o sector está a ser gradualmente profissionalizado e os investidores vêem os investimentos ao nível dos pequenos business angels como uma classe de activos viável.

O livro Angel de Jason Calacanis é uma ótima leitura se você quiser entender a mentalidade dos investidores anjo com mais profundidade.

O setor de alimentos e bebidas não atrai necessariamente muito dinheiro de anjo por causa da complexidade percebida do crescimento de um negócio de restaurante, e muito do capital é investido em produtos de marca.

No entanto, se a proposta estiver certa é possível atrair um anjo, e como vimos no programa Menu do Milionário, existem alguns investidores com interesse particular no setor.

Vantagens

• O financiamento de capital alivia a pressão dos pagamentos regulares.
• Beneficie-se da experiência de um empresário experiente.
• A comunidade dos anjos está a crescer e há alguma atividade no espaço da restauração.

Desvantagens

• Você tem que abrir mão de parte do seu negócio.
• É difícil demonstrar que você será capaz de escalar um negócio de restaurante.
• O processo de captação de recursos é oneroso e pode levar meses sem garantia de sucesso.

Business angels podem ser uma boa opção se…

• Você tem uma proposta atraente com muito potencial.
• A ideia de trabalhar ao lado de um business angel para expandir seus negócios é atraente.
• Você não tem os ativos para oferecer qualquer forma de segurança.
• Você está disposto a crescer o negócio.
• Você tem tempo e paciência para conhecer muitos investidores em potencial.

Financiamento colaborativo

Imagem cortesia de seedrs.com

O crowdfunding é uma forma de financiamento relativamente nova. Crowdcube e Seedrs são duas das maiores plataformas disponíveis.

O conceito é simples: as empresas elaboram um plano e lançam em uma plataforma online, com as pessoas visualizando as propostas e investindo em ideias que consideram interessantes.

Os investidores nessas plataformas variam de amadores individuais que investem algumas centenas de libras a investidores institucionais maiores.

Essas plataformas podem funcionar bem para empresas de restaurantes; O premiado chef Gary Usher usou plataformas de crowdfunding para levantar capital depois de ser recusado pelos bancos.

Gary dá alguns conselhos aos donos de restaurantes que desejam arrecadar dinheiro por meio de crowdfunding:

1. Seja claro sobre qual assistência financeira você precisa.
2. Foco na campanha.
3. Envolva-se com potenciais investidores.
4. Tenha um plano se você não atingir o limite.

Muitas campanhas de crowdfunding são bem-sucedidas com alguns investimentos iniciais na plataforma alinhados para que a campanha possa ganhar impulso.

Vantagens

• Boas plataformas dão acesso a uma enorme variedade de investidores.
• Um bom pitch e vídeo não são tão caros, então você pode retratar sua empresa de forma profissional por um preço razoável.
• Como você está levantando capital, não há reembolsos.
• As empresas de restaurantes tendem a funcionar bem em campanhas de crowdfunding porque os investidores casuais entendem o setor.
• É um bom veículo para muitas pessoas investirem pequenas somas de capital.

Desvantagens

• Configurar e gerenciar campanhas é demorado.
• Normalmente, se você não atingir um determinado valor, o investimento não avança.
• A concorrência nas plataformas é forte agora, com muitas empresas usando-as.
• Se você não conseguir investidores iniciais iniciais, sua campanha pode parecer plana sem capital comprometido, o que pode desencorajar os investidores.

Campanhas de crowdfunding podem ser uma boa opção se…

• Você tem uma proposta de restaurante atraente que pode ser bem transmitida em uma campanha de vídeo.
• Você está disposto a gastar o tempo desenvolvendo a campanha e depois angariando apoio para ela.
• Você tem alguns investidores iniciais, como familiares e amigos, que estão dispostos a iniciar sua campanha.

Cartões de crédito empresariais

Estes são os mesmos que os cartões de crédito pessoais. Eles fornecem uma linha de crédito usada principalmente por empresas para conveniência ou requisitos de fluxo de caixa de curto prazo. Muitas vezes, eles também vêm com uma série de benefícios.

Todos os principais credores financeiros de rua oferecem cartões de crédito, e também há alguns novos participantes.

Esses produtos podem ajudar os donos de restaurantes a aliviar problemas de fluxo de caixa e atuar como uma linha de crédito de backup em caso de emergências.

Os cartões de crédito podem ser muito caros se você precisar fazer uma transferência bancária ou sacar dinheiro, mas podem ser uma forma adequada de empréstimo comercial onde cartões de crédito são aceitos.

Vantagens

• Processo de aplicação geralmente rápido.
• Linha de crédito para questões de fluxo de caixa de curto prazo.
• Geralmente não há necessidade de garantias pessoais ou segurança.

Desvantagens

• Altas taxas de juros, especialmente para transferências bancárias e dinheiro.
• Se você permanecer endividado no cartão de crédito, pode ficar muito caro.
• A menos que você tenha uma boa pontuação de crédito, é improvável que você obtenha um grande limite de crédito quando um cartão for emitido pela primeira vez.

Os cartões de crédito empresariais podem ser uma boa opção se…

• Seu restaurante precisa de capital de giro de curto prazo e você está em condições de reembolsar rapidamente o dinheiro gasto no cartão de crédito.
• Você tem um bom histórico de crédito para poder acessar cartões de crédito com taxas de juros favoráveis ​​e limites maiores.
• As necessidades de capital de giro são relativamente modestas.

Empréstimos Iniciais

Os governos geralmente fornecem acesso fácil a empréstimos para pequenas empresas. No Reino Unido, os empréstimos variam de £500 a £25.000, com juros anuais modestos de 6%.

A ideia desses empréstimos é estimular a economia, motivando as pessoas a abrirem empresas. Os empréstimos vêm com orientação e não há penalidades de reembolso antecipado.

O financiamento pode ser usado juntamente com outras opções de financiamento, portanto, parte de um processo de captação de recursos mais amplo. É uma forma adequada de financiamento para proprietários de restaurantes iniciantes.

Existem vários provedores desses empréstimos em nome do governo, um exemplo é um provedor chamado Street Loans, e você pode ler mais sobre como processar empréstimos aqui.

Vantagens

• Taxa de juros baixa.
• Processo de aplicação relativamente simples.
• Não há necessidade de segurança.
• Sem multas de reembolso antecipado.
• Mentoria disponível.

Desvantagens

• Os montantes disponíveis são relativamente modestos.

Os empréstimos iniciais podem ser uma boa opção se…

• O restaurante requer apenas um financiamento modesto.
• Você não está em condições de oferecer segurança ou garantias pessoais.
• Você tem um plano de negócios viável.
• Você pode passar por verificações de crédito.

Private Equity

O financiamento de private equity pode ser uma opção se a empresa for muito grande e precisar de muito financiamento para um crescimento agressivo.

As empresas de private equity normalmente administram grandes reservas de capital e aplicam esse capital nos negócios para gerar retorno para os investidores.

Muitas empresas de private equity têm uma especialização; naturalmente, algumas firmas de private equity são mais ativas no setor de restaurantes do que outras. Você pode ler aqui uma lista de algumas empresas de private equity que têm muitos investimentos no setor de restaurantes.

As firmas de Private Equity investem grandes quantias de dinheiro, mas para o alto nível de investimento, elas normalmente desejam exercer um alto nível de controle e assumir o controle dos ativos da empresa.

Embora o capital privado tenha uma reputação implacável de colocar o lucro em primeiro lugar, eles beneficiaram muitos restaurantes, fornecendo dinheiro e experiência para ajudá-los a crescer.

Vantagens

• Pode fornecer às empresas enormes reservas de capital para crescer.
• Tenha acesso a conhecimentos e contatos para ajudar a expandir os negócios.
• O financiamento de capital significa que o negócio não tem o estresse de fluxo de caixa de pagamentos de empréstimos constantes.

Desvantagens

• Os negócios de private equity são movidos pelo lucro, de modo que podem tomar ações que não são as melhores para a saúde a longo prazo do negócio de restaurantes.
• Eles exercem muito controle sobre os negócios em que investem.

O investimento em Private Equity pode ser uma boa opção se…

• Você é um grande restaurante de sucesso que deseja crescer e não quer assumir grandes dívidas.
• Você precisa de alguma experiência para ajudar a levar seu restaurante para o próximo nível.

Financiamento de equipamentos para restaurante

Após nossa breve incursão no mundo do investimento em private equity, voltamos à terra com uma das opções de financiamento de restaurantes mais usadas.

Devido aos preços altos, as empresas de restaurantes costumam optar por alugar equipamentos.

O processo de aprovação para financiamento de equipamentos é simples, pois o maquinário emprestado é usado como garantia.

Ao alugar equipamentos, um restaurante toma a medida sensata de evitar grandes custos iniciais – especialmente importante ao abrir um novo negócio ou expandir.

O financiamento de equipamentos pode ser mais caro do que a compra, mas dá aos restaurantes a opção de obter equipamentos de alta qualidade sem grandes desembolsos financeiros.

Vantagens

• Acesse equipamentos de alta qualidade sem os investimentos iniciais, alugando ou distribuindo custos ao longo do tempo.
• Não há necessidade de segurança, pois o item que está sendo alugado é usado como garantia.
• O processo de aplicação é bastante simples, embora possa se tornar mais complexo para equipamentos de alto custo.

Desvantagens

• Tenha cuidado com as letras pequenas, pois pode haver custos excessivos e multas pesadas se o equipamento for danificado.
• No longo prazo, o financiamento de equipamentos é mais caro do que a compra.

Se você deseja financiar seu restaurante, faça sua lição de casa, arrume tudo e desejamos boa sorte.

Depois de ter seu restaurante financiado e lançado - não se esqueça de obter seu próprio sistema de pedidos para realmente trazer seus negócios para o século 21.