كيفية تتبع النفقات

هل أنت جيد بالمال أو يبدو أنه ينزلق من بين أصابعك؟

هل تقوم بتعيين وظيفة لكل دولار تكسبه أم أنك تسير مع التدفق عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال؟

هل تتحكم في أموالك أم يتحكمون بك؟

لست مضطرًا للإجابة بصوت عالٍ - إذا اخترت أحد الخيارات الأخيرة على الأقل ، فاستمر في القراءة.

في هذه المقالة ، سنتعرف على ماهية تتبع النفقات ، ولماذا يجب عليك القيام بذلك ، وسنقدم لك بعض الموارد التي يمكن أن تساعدك على استعادة السيطرة على أموالك الشخصية والتجارية.

ما هو تتبع النفقات؟

سواء كنت غير متأكد من المكان الذي يذهب إليه شيك راتبك بالضبط (ولماذا يذهب بسرعة كبيرة) أو كنت تهدف إلى تولي زمام الأمور المالية لشركتك ، فإن تتبع نفقاتك يمكن أن ينقذك. باختصار ، يعد تتبع النفقات طريقة لوضع الميزانية للاحتفاظ بسجل لجميع النفقات طوال فترة زمنية وتجنب الخروج عن المسار الصحيح في ميزانيتك.

من أجل تجنب الإنفاق الزائد في الميزانية أو حتى الإنفاق الناقص ، يجب التمييز بين عمليات الحجز والنشر (سنتحدث أكثر عن هذا في قسم تصنيف نفقاتك في منشور المدونة هذا):

• يرمز الحجز لتسجيل النفقات
• الترحيل هو فعل "تخصيص النفقات لحساب معين" أو وضع النفقات في الفئة الصحيحة

في هذه المدونة ، نتحدث كثيرًا عن تتبع الوقت وكيف يساعدك في التعرف على الطريقة التي تقضي بها وقتك وما إذا كنت بحاجة إلى تنفيذ بعض التغييرات في جدولك. وبالمثل ، يساعدك تتبع النفقات في الحصول على نظرة عامة واضحة حول أين تذهب أموالك ، وما هي النفقات التي يمكنك قطعها ، ويساعدك على إنشاء ميزانية أسبوعية أو شهرية جيدة.

تتبع النفقات كفرد

قد تعتقد أن النفقات البسيطة مثل الحصول على زجاجة من الماء أو فنجان من القهوة لتذهب تبدو غير ذات صلة ، ولكن عندما تتراكم كل هذه النفقات شهريًا ، فإن المبلغ الذي تحصل عليه لا يبدو غير ذي صلة بعد الآن. جربها بنفسك - متوسط ​​سعر فنجان القهوة في الولايات المتحدة (بدون حليب وإكرامية) يبلغ 2.70 دولارًا تقريبًا. لنفترض أنك اشتريت فنجانًا من القهوة 20 يومًا في الشهر - 2.70 دولارًا أمريكيًا مضروبًا في 20 يساوي 54 دولارًا أمريكيًا شهريًا لكوب من القهوة "فقط" بين الحين والآخر. وهلك الفكر وأنت تشرب الموكا كل صباح!

تتبع النفقات للشركات

لا تدرك الشركات في بعض الأحيان المبالغ الضخمة التي تقدمها لدفع رسوم ومعدلات بطاقات الائتمان (ناهيك عن أسعار الفائدة والديون بسبب التأخر في السداد). كما هو الحال مع فناجين القهوة ، تبدو غير ذات صلة عندما تنظر إليها بشكل منفصل ، ولكن عندما تتراكم يمكن أن تسبب صداعا كبيرا لأصحاب الأعمال.

تبدو المصروفات البسيطة غير ضارة لأننا لا ننظر إليها على أنها تكلفة مجمعة كاملة. لذلك ، يجب ملاحظة النفقات ، سواء كانت صغيرة أو كبيرة ، وتتبعها للبقاء على رأس مواردنا المالية وتطوير مهارات إدارة الأموال بشكل أفضل.

6 أسباب تدفعك لتتبع نفقاتك

يمكن أن يجلب تتبع النفقات الدقيق مجموعة واسعة من الفوائد. إذا كنت صاحب شركة صغيرة ، فإن تتبع نفقاتك (اللوازم المكتبية ، والمرافق ، والرواتب ، والاشتراكات ، والأميال ، وما إلى ذلك) يساعدك على إدارة عملك بسلاسة وكفاءة. الشيء نفسه ينطبق على الأفراد. عندما تكون على دراية بالمصروفات مثل الطعام والفواتير ومدفوعات الرهن العقاري والترفيه والضرائب والنفقات المماثلة ، فإنك تطور مهارات إدارة الأموال بشكل أفضل.

بصرف النظر عن إدارة التدفق النقدي بشكل أفضل ، وتقليل مسؤوليتك الضريبية ، والتأكد من سير عملك بسلاسة ، قمنا بإدراج 6 أسباب إضافية لأهمية تتبع النفقات.

1. يجعلك تتحكم في أموالك

كما قال فرانسيس بيكون ، "المال خادم صالح ، لكنه سيد سيء."

في حين أن "استمر مع التدفق " ليس شعارًا سيئًا ، لا يمكن تطبيقه على إدارة الأموال (على الأقل ليس إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بها). عليك أن تتحكم في أموالك بدلاً من السماح لأموالك بالتحكم بك. سيساعدك تتبع نفقاتك على البقاء على رأس ميزانيتك وعدم المبالغة في الإنفاق أو إهدار الأموال على أشياء لا تحتاجها.

2. يجعلك تركز على أهدافك المالية

إن التحكم في أموالك يجعلك أكثر تركيزًا وأكثر ثقة عندما يتعلق الأمر بتحقيق أهدافك المالية. سيضمن تتبع النفقات أنك على الطريق الصحيح وتضع الأموال في أولوياتك ، سواء كان ذلك في الخروج من الديون أو الادخار لشراء منزل أو الاستثمار في مشروع تجاري جديد. إن وجود هدف مالي طويل الأجل سيجعل مراقبة النفقات أكثر احتمالًا وحتى بهيجة - اعتمادًا على هدفك.

3. يكشف قضايا الإنفاق

الخطوة الأولى لحل المشكلة هي معرفة ماهية المشكلة.

عندما تبدأ في تتبع نفقاتك ، يمكنك معرفة ما إذا كان لديك بعض عادات الإنفاق السيئة (لا حكم لنا جميعًا) أو فئة الميزانية التي تحتاج إلى إعادة تقييمها.

سيجعلك ذلك أيضًا تكتشف المصاريف الشخصية التي نسيتها ، مثل الاشتراكات الشهرية غير الضرورية لمجلة لا تقرأها حقًا أو خدمة البث التي بالكاد تستخدمها. الشيء نفسه ينطبق على مصاريف العمل. تعتبر اللوازم المكتبية ضرورية ولكنها قد تكلف ثروة خاصة إذا كنت لا تتحكم في تجديدها. قم بتعيين عدد قليل من الأشخاص من شركتك ليكونوا مسؤولين عن شراء اللوازم المكتبية وعمل تقديرات وتقارير مفصلة عنها.

عندما تتعقب نفقاتك ، ترى أين تذهب أموالك وتضع حدًا لعادات الإنفاق المهدرة.

4. يجعل التنبؤ بالأعمال أسهل

إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا ، فأنت بحاجة إلى التأكد من تتبع نفقات الأعمال وتبريرها بانتظام. يجعل تتبع النفقات التنبؤ بالأعمال أسهل ، حيث يمكنك إجراء تخمينات أكثر تعليماً بناءً على جميع البيانات التي جمعتها.

أيضًا ، سوف تسهل حساب ربحية عملك. لذلك ، يمكنك بسهولة معرفة ما إذا كنت تجني الأموال ومقدارها ، وتجذب المزيد من المستثمرين ، وتجعل موظفيك سعداء ، وتمول نفقاتك اليومية.

5. يساعدك على الالتزام بميزانيتك وخفض الإنفاق الدافع

يجعلك تتبع النفقات على دراية بالمبلغ الذي أنفقته بالفعل ومقدار ما يمكنك إنفاقه في كل فئة ميزانية. إن إدراك مقدار المال الذي لديك في جميع الأوقات يمكن أن يساعدك على خفض التكاليف غير الضرورية.

علاوة على ذلك ، سوف يحفزك على إنفاق أموالك بوعي ، بدلاً من الاندفاع والتهور. إن معرفة أنه سيتعين عليك تدوين أنك أهدرت أموالك التي كسبتها بشق الأنفس على شيء تافه (زوج الأحذية الجديد الذي لم ترتديه أبدًا) سيجعلك تفكر مرتين إذا كنت بحاجة فعلاً إلى هذا الشيء. لذا ، في المرة القادمة التي تختبر فيها جرعة سريعة من ضربات الدوبامين أثناء التسوق ، اسأل نفسك سؤالاً: "هل أحتاج هذا حقًا؟"

6. يساعدك على حل المشاكل في الوقت المحدد

عندما تتعقب نفقاتك ، فأنت تعرف مقدار الأموال التي لديك في جميع الأوقات. هذا يعني أنه في حالة اختفاء مبلغ معين من المال من حسابك المصرفي ، ستلاحظ ذلك. عندما يتعلق الأمر بمعرفة ما إذا كان حسابك قد تعرض للخطر ، فمن الأفضل أن تعرف ذلك عاجلاً وليس آجلاً. بهذه الطريقة يمكنك اتخاذ الخطوات اللازمة لحل المشكلة في أسرع وقت ممكن.

ليست عمليات الاحتيال هي المشكلة الوحيدة التي يمكن أن تحدث - فقد تظهر تكاليف غير متوقعة في أي وقت. عندما تكون متحكمًا في أموالك ، فلن تكون المشكلة كبيرة كما يمكن أن تكون إذا كنت تتمتع بحرية إدارة أموالك الشهرية.

كيف تتعقب النفقات؟

بغض النظر عما إذا كنت صاحب شركة صغيرة أو فردًا ، لتحقيق التوازن بين الدفاتر والبقاء في حدود الميزانية ، فإنك تحتاج إلى تطوير نظام فعال لتتبع النفقات يقوم بالمهمة نيابة عنك. لا توجد طريقة "ثابتة" أو "محددة" حول كيفية مراقبة نفقاتك بالضبط. ومع ذلك ، فقد اخترنا بعناية 5 خطوات عالمية يمكنك اتخاذها لتتبع نفقاتك بكفاءة ، سواء كنت مالكًا فرديًا أو صاحب شركة صغيرة.

الخطوة 1: صنف نفقاتك

عندما تبدأ في تصنيف نفقاتك ، ستحصل على فهم أفضل لأموالك. لذلك ، نريد أن نقدم لك طريقة تصنيف تبدو قديمة ولكنها فعالة جدًا - ميزانية المغلفات.

تساعدك هذه الطريقة على تحديد مقدار الأموال التي يمكنك إنفاقها مسبقًا في كل فئة إنفاق - الطعام ، والمرافق ، واللوازم المكتبية ، والترفيه ، وما إلى ذلك. عندما تضع تقديرات الميزانية بعناية لكل فئة ، ضعها في مظروف فعلي. بهذه الطريقة ، سيكون لديك فكرة واضحة عن مقدار الأموال الموجودة تحت تصرفك وتجنب الإنفاق الزائد. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تفضل طريقة أكثر حداثة لتصنيف نفقاتك ، فاختر أداة تقنية تعمل على نفس المبدأ. سيساعدك تصنيف نفقاتك على إدارة ميزانيتك بشكل أكثر حكمة ، أو حتى إنشاء حساب التوفير الخاص بك (إذا بقي لديك بعض المال في مظروف معين ، يمكنك إضافته إلى مدخراتك).

بقدر ما يتعلق الأمر بالعمل التجاري ، ربما لا تكون طريقة المغلف الفعلية لتصنيف نفقاتك هي الطريقة الأكثر ملاءمة. على العكس من ذلك ، ابحث عن برنامج محاسبة ينظم إنفاقك تلقائيًا إلى فئات للحصول على رؤية أفضل للاتجاهات بمرور الوقت.

مهما يكن الأمر ، فإن وضع النفقات في فئات مختلفة يساعدك في الحصول على نظرة شاملة لنفقاتك وكسر عادات الإنفاق السيئة.

الخطوة الثانية: تتبع نفقاتك بانتظام

من الناحية المثالية ، يجب عليك تتبع نفقاتك بمجرد أن تقوم بها. يجب حصر جميع النفقات وتسجيلها دون مزيد من التأخير. تحتاج إلى تطوير عادة منتظمة لتسجيل هذه النفقات لأن التراخي أثناء القيام بذلك لن يفيدك ولا يفيد ميزانيتك.

مع ما يقال ، يمكنك تعيين تذكيرات يومية أو أسبوعية لبناء عادات أفضل في الميزانية وعدم إغفال أي نفقات مرة أخرى.

بصفتك صاحب عمل ، فإن تتبع ساعات عمل موظفيك يدويًا يبدو غير فعال بشكل رهيب. على العكس من ذلك ، استخدم برنامج تتبع الوقت الذي سيتتبع وقت موظفيك (سواء كانت مدفوعة أو غير قابلة للفوترة) وتسجيل تلك الساعات في جدول زمني عبر الإنترنت تلقائيًا. يمكن أن يساعدك إعداد التذكيرات وتتبع وقتك أو وقت موظفيك في مراقبة نفقاتك بطريقة منظمة. من خلال القيام بذلك ، لن تنسى أبدًا دفع فواتيرك ، على سبيل المثال ، أو الدفع لموظفيك في الوقت المحدد.

الخطوة 3: احتفظ بأثر ورق شامل

لا نعني بهذا أنه يجب عليك تكديس عشرات الأوراق في أدراجك. بالنسبة للمبتدئين ، عند إدارة النفقات الشخصية ، اجمع جميع المستندات المالية والأوراق القيمة الأخرى الموجودة في جميع أنحاء المنزل. بعد ذلك ، قم بتنظيمها في مجلد ملف حسب فئات مثل الإيصالات والسجلات الضريبية والشهادات والضمانات والسياسات وما إلى ذلك. إذا كنت لا تفضل مجلد ملفات تقليدي ، فيمكنك اختيار تقنية الحوسبة السحابية وتخزين مستنداتك رقميًا.

يجب أن يكون لدى الشركات الصغيرة نظام عملي لحفظ السجلات لتنظيم فواتيرها وكشوفها المصرفية وسجلات الرواتب وغيرها من النفقات المتعلقة بالأعمال حتى تتمكن من تلبية متطلبات مصلحة الضرائب وفقًا لذلك.

بغض النظر عن الطريقة التي تختارها ، فإن تصنيف وتخزين أوراقك القيمة ضروري لتتبع نفقاتك وفقًا لذلك. لا تعرف أبدًا متى ستحتاج إلى الإيصال من الهاتف الذي اشتريته مؤخرًا (خذ نصيحة من خبير في شراء البضائع المعيبة و- بنجاح- إعادتها).

الخطوة 4: احتفظ بتقرير مصاريف شهري

الآن بعد أن سجلت نفقاتك (يدويًا أو رقميًا) ، من الحكمة تحليلها ومراجعتها على أساس شهري. بهذه الطريقة ، يمكنك معرفة أين ذهبت أموالك ، والتفكير فيما إذا كنت بحاجة إلى تنفيذ أي تغييرات أو تغيير عادات الإنفاق الخاصة بك.

لهذا ، يمكنك تتبع وكتابة كل شيء (إذا كنت تفضل الاحتفاظ بالتقارير التقليدية) أو اختيار تطبيق الميزانية الذي سيقوم بالمهمة تلقائيًا عن طريق تصدير البيانات إلى تقارير PDF أو CSV أو Excel.

يمكن لأصحاب الأعمال أيضًا تصدير التقارير رقميًا (سيكون القيام بذلك يدويًا في العصر الرقمي أمرًا مملًا) ، ولكن أيضًا تحليل ميزانيتهم ​​العمومية أو التدفق النقدي أو الأرباح أو الخسائر المحتملة في نهاية كل شهر. بهذه الطريقة ، يمكن أن يكون لديهم نظرة ثاقبة على حقوق الملكية أو الأصول أو الخصوم أو البقاء على استعداد لنفقات غير متوقعة ربما.

يمكننا أن نستنتج أن هذه الخطوة ضرورية للالتزام بميزانية الأسرة أو الحفاظ على عمل ناجح (أو حتى تحقيق أهداف مالية معينة). من المؤكد أن الاحتفاظ بالسجلات وتحليل نفقاتك شهريًا يمكن أن يجلب لك راحة البال.

الخطوة 5: ابحث عن أداة مناسبة لتتبع النفقات

لا توجد طريقة واحدة مثالية لتسجيل نفقاتك. بينما يشعر بعض الأشخاص بالراحة عند استخدام دفتر حسابات بسيط أو سجل شيك حيث يقومون بتدوين المشتريات يدويًا ، يفضل البعض الآخر تطبيقات الميزانية الغنية بالميزات لتتبع الأموال أثناء التنقل. يمكنك استخدام برامج المحاسبة أو برامج جداول البيانات للأغراض الشخصية أو التجارية. ابحث عن "أسلوبك" وما يناسبك بشكل أفضل - فالخيار لك بالكامل.

في هذا القسم ، على الرغم من ذلك ، نريد أن نقدم لك 8 تطبيقات لتتبع النفقات قمنا بمراجعتها بعناية وجربناها بأنفسنا. لا توفر هذه التطبيقات الوقت فحسب ، بل إنها تنطبق أيضًا على كل من المنازل والشركات. هيا بنا نبدأ.

كلوكيفي

يتيح لك Clockify تتبع وتسجيل المصروفات القائمة على الوحدة الخاصة بأسرتك أو موظفيك بسهولة ، مثل الساعات والأميال والأيام والمصروفات المتعلقة بالمشروع والرسوم الثابتة مثل الرواتب ودفع العمل الإضافي والتعويضات وما إلى ذلك. إذا كانت نفقاتك تحتوي على وحدة ، فإن سيتم احتساب المبلغ تلقائيًا ويمكنك تغيير سعر الوحدة في الإعدادات أيضًا.

بالإضافة إلى ذلك ، أرفق إيصالًا لأغراض المحاسبة واختر من بين خيارات حفظ متنوعة (.png ، .pdf ، إلخ) بحجم ملف يصل إلى 5 ميجابايت.

إليك كيف يبدو إنشاء النفقات في Clockify:

لا تقلق إذا لم تتمكن من العثور على فئة المصاريف التي تحتاجها في القائمة المنسدلة. في Clockify ، يمكنك إنشاء فئات نفقات مخصصة تصبح متاحة على الفور عند تسجيل النفقات. قم بتحرير أو أرشفة فئات المصروفات على راحتك دون التأثير على النفقات الحالية. يوفر Clockify للمسؤولين رؤية أو تحرير أو إضافة نفقات جديدة لأشخاص آخرين ، أو حتى تأمين إضافة أو تحرير نفقات لتواريخ النجاح.

تتيح لك ميزة تتبع النفقات في Clockify أيضًا إنشاء:

• الفواتير

قم بإنشاء فواتير مخصصة واختر النطاق الزمني وكيف ترغب في عرضها (حسب المشروع ، المستخدم ، الفئة ، إلخ). قم بتحريرها لاحقًا دون التأثير على النفقات المتعقبة. ضع في اعتبارك أنه يتم استيراد النفقات غير المفوترة فقط في الفواتير.

• التقارير

في وقت لاحق ، أنشئ تقارير ذات نطاق محدد مسبقًا (من هذا الشهر ، هذا العام ، وما إلى ذلك) أو تقارير مخصصة أو قم بتصفيتها حسب أي معايير مثل المستخدم ، والفئة ، والحالة. أخيرًا ، قم بتصديرها في ملفات CSV أو Excel.

• القوالب

استخدم قوالب تقرير المصروفات المجانية لطلب تعويض النفقات المتعلقة بالعمل. هناك العديد من القوالب المتاحة لأشياء مثل نفقات سفر العمل ، ونفقات المشروع ، ونفقات غداء العمل مع العملاء ، أو الإقامة أثناء رحلات العمل.

نظرة عامة على Clockify:

ينشئ بسهولة فئات المصروفات المخصصة ،

تحسب النفقات على أساس الوحدة تلقائيًا ،

ينشئ فواتير مخصصة ،

إنشاء تقارير محددة مسبقًا أو مخصصة ،

يقدم قوالب تقارير مصاريف مجانية ،

مناسب للأفراد والفرق والشركات.

تكلف

Expensify هي أداة تستخدم لأتمتة إدارة النفقات وتتبع الإيصالات.

تقوم Expensify بإعداد تقارير النفقات أثناء التنقل ، مما يجعلها خيارًا رائعًا لأولئك الذين يقومون برحلات عمل بشكل متكرر. ميزة أخرى بارزة هي أنه يمكنك مسح / التقاط صور للإيصالات وسيقوم التطبيق تلقائيًا بقراءة الإيصال وتسجيل البيانات أثناء تنظيم النفقات حسب الفئات في نفس الوقت.

علاوة على ذلك ، يمكنك ربط حسابك المصرفي بـ Expensify لاستيراد النفقات تلقائيًا أو ربطه بنظام تحديد المواقع العالمي (GPS) لحساب نفقات الأميال بسهولة.

أخيرًا ، يقوم Expensify تلقائيًا بإنشاء تقارير النفقات وإرسالها للمشاركة أو التنزيل.

نظرة عامة على المصاريف:

يقوم بمسح بيانات المصاريف وتسجيلها تلقائيًا ،

تقارير الصادرات تلقائيا ،

يتزامن مع حساب مصرفي أو GPS لتتبع نفقات الأميال ،

آمن للاستخدام لأنه محمي بمعايير أمان عالمية ،

مناسب للشركات.

إحدس- Quickbooks

Intuit Quickbooks هي أداة محاسبية ذكية للشركات الصغيرة والمتنامية. عند التسجيل ، تحتاج إلى الإجابة عن سؤالين ، حتى يتمكن الموقع من استيعاب نوع عملك المحدد. تساعدك Quickbooks على البقاء منظمًا من خلال واجهتها سهلة الاستخدام. امسح الإيصالات ضوئيًا وأرفقها بنفقات العمل أو تتبع الأميال التي قطعتها مما يجعل تسجيل الأميال في غاية السهولة.

QuickBooks Self-Employed هي ميزة إضافية مذهلة إذا كنت (كما يوحي اسم التطبيق) تعمل لحسابك الخاص ، حيث يمكنك بسهولة فصل النفقات التجارية والشخصية مع تتبع وإدارة كليهما بكفاءة. كما أنها تقدر ضرائبك وتتزامن مع برنامج TurboTax لإعداد الضرائب لتسهيل عملية فرض الضرائب.

نظرة عامة على Intuit Quickbooks:

يلتقط ويفحص الإيصالات ،

يصنف وينظم النفقات تلقائيا ،

يفرز الأعمال من النفقات الشخصية ،

يذكرك بتواريخ استحقاق الضريبة ،

مناسب للأفراد والشركات.  

إحدس النعناع

الاستمرار في استخدام التطبيق المفضل لدى الجميع من Intuit - Mint هو أداة مالية شخصية. يتيح لك هذا التطبيق القوي:

• قم بتوصيل جميع حساباتك (حسابات التحقق أو التوفير ، وبطاقات الائتمان ، والقروض ، والاستثمارات ، والرهون العقارية ، وما إلى ذلك) ، واعرض المعاملات عبر جميع الحسابات المرتبطة ،
• احصل على إخطارات في حالة زيادة تكاليف الاشتراك أو عند استحقاق فواتيرك ،
• إنشاء ميزانية مخصصة ،
• تتبع المصروفات حسب الفئات ،
• مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك.

يتم تعبئة كل ذلك في واجهة سهلة الاستخدام ومتاحة للجميع. يعتبر النعناع أمرًا رائعًا للحفاظ على ميزانية الأسرة وتحسين عادات الإنفاق الخاصة بك من خلال أهداف مخصصة مثل الادخار للمنزل ، والاستعداد للمستقبل ، وما إلى ذلك.

نظرة عامة على Intuit Mint:

ينظم ميزانيتك ويتحكم في التدفق النقدي بطريقة مبسطة ،

يراقب مواعيد استحقاق الفاتورة ،

يشجع على الادخار ،

واجهة سهلة الاستخدام ،

تشكل ميزانيتك حسب إنفاقك ،

مناسبة للاستخدام الشخصي ، والعاملين لحسابهم الخاص.

YNAB

YNAB تعني أنت بحاجة إلى ميزانية - وأنت تفعل ذلك حقًا. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية إنشاء واحد ، فقد يكون هذا التطبيق الحائز على جائزة هو كوب الشاي الخاص بك. استراتيجيتهم لها أربع قواعد:

1. يجب إعطاء كل دولار "وظيفة" / غرض حتى قبل إنفاقه.
2. قسّم نفقاتك الكبيرة الأقل تكرارًا (مثل هدايا عيد الميلاد) إلى أجزاء أصغر يمكنك دفعها شهريًا.
3. فكر في المستقبل - إذا بقي لديك ، على سبيل المثال ، 50 دولارًا في فئة الفواتير في نهاية الشهر ، فاتركها للفواتير القادمة. بهذه الطريقة ، تنشئ ميزانيتك لدفع الفواتير حتى لا تترك حسابك مكشوفًا.
4. كن هادفًا في إنفاقك وعيش في حدود إمكانياتك.

يستخدم YNAB نظام الميزانية الصفري الذي يقترح عليك تخصيص دخلك الشهري بالكامل لفئات النفقات الخاصة بك حتى يتبقى لديك 0 دولار في حسابك. تتضمن ميزات التطبيق تتبع إنفاقك ، وتصدير البيانات المرن ، والتبديل بين الميزانيات المتعددة ، بالإضافة إلى المزامنة مع أجهزة متعددة وعدد كبير من البنوك.

نظرة عامة على YNAB:

يساعدك في تحديد أولويات نفقاتك ،

عظيم لإدارة الفواتير وتحقيق الأهداف المالية ،

يتخذ نهجًا استشرافيًا في إدارة أموالك ،

مناسب للاستخدام الشخصي.

والي

Wally هو تطبيق لإدارة أموالك الشخصية وربما حتى أعمالك الجانبية. يمكنك تتبع نفقاتك ، إما يدويًا أو عن طريق التقاط صور للإيصالات ، وتصنيفها.

تهدف إلى مساعدتك في الادخار ، حتى تتمكن من:

• تتبع دخلك واطلع على المدخرات المتوقعة لكل شهر ،
• الميزانية التي تناسب احتياجاتك ،
• تتبع التقدم المحرز الخاص بك،
• كن مسؤولاً عن التحديثات في الوقت الفعلي ، من بين العديد من الميزات الأخرى.

نظرة عامة على والي:

يعزز عادات الادخار من خلال تحديد أهداف التوفير (شراء سيارة جديدة ، تجديد منزل ، وما إلى ذلك) ،

مزامنة البنك ،

يراقب ميزانيتك ،

يوفر لمستخدميه نظرة شاملة لأموالهم وإنفاقهم ،

مناسب للاستخدام الشخصي.

رأس المال الشخصي

يذكر أن Personal Capital هو تطبيق الميزانية رقم واحد من قبل مجلة Forbes نفسها. بصرف النظر عن تتبع نفقاتك وتدفقك النقدي ، فإنه يميز نفسه عن التطبيقات الأخرى بفضل أدوات التوفير المتميزة ونظام الاستشارات وتحليل الاستثمار والمزيد. أنشئ خطة التقاعد الخاصة بك عن طريق ربط حساباتك بهذا التطبيق واتباع تحليله الدقيق والتوصيات المستهدفة. أو استخدم أداة فحص الاستثمار الخاصة بهم والتي توضح لك كيفية إعادة موازنة استثماراتك من أجل تحقيق نتائج مالية أفضل. لديهم حتى مستشاري رأس المال الخاص بهم الذين يمكنك الاتصال بهم لمناقشة محفظتك.

نظرة عامة على رأس المال الشخصي:

عظيم لإدارة صافي ثروتك ،

يقدم المشورة العملية بشأن استثماراتك ،

مخططات تحليلية مذهلة ،

يساعد في تطوير استراتيجيات الاستثمار وتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل ،

مناسبة للمستثمرين ، التخطيط لصندوق التقاعد.

PocketGuard

PocketGuard هو تطبيق ميزانية آخر حصل على مكانة تحسد عليها في قائمة أفضل تطبيقات الموازنة في Forbes. سيستمتع عشاق جداول البيانات باستخدام هذا التطبيق لأنه ، من بين خيارات أخرى ، يمكنك تصدير معاملاتك إلى Excel أيضًا. لا داعي للقلق بشأن مشكلات الأمان لأن هذا التطبيق مؤمن بالمقاييس الحيوية ورمز PIN. يقدم PocketGuard عرضًا شاملاً للأمور المالية والنفقات باستخدام مخطط دائري يساعدك على تخصيص تقارير النفقات.

PocketGuard "يحرس" جيبك كما يوحي الاسم نفسه. يمنحك نظرة ثاقبة على مقدار الأموال التي لديك بعد دفع جميع الفواتير والنفقات الأخرى. إذا قمت ، على سبيل المثال ، بدفع فواتيرك الشهرية ، فسوف يخطرك PocketGuard برصيدك الحالي ويساعدك في الوصول إلى أهداف التوفير الخاصة بك.

لديهم مدونة رائعة حيث يمكنك معرفة النصائح والحيل العملية حول كيفية إدارة أموالك بشكل أفضل ، وتجنب الديون ، والبقاء على الميزانية ، والمزيد.

نظرة عامة على PocketGuard:

يمنعك من الإنفاق الزائد ،

يساعد في تحديد أهداف الادخار طويلة المدى ،

مناسب للاستخدام الشخصي.

خاتمة

يعد تتبع النفقات ممارسة مفيدة سواء كنت بحاجة إلى القيام بذلك من أجل عملك أو كنت تحاول فقط نقل أموالك الشخصية إلى المستوى التالي. إنه يجعلك تتحكم في أموالك ، ويبقيك مركزًا على أهدافك المالية ، ويكشف عن مشكلات الإنفاق ، ويجعل التنبؤ بالأعمال أسهل ، ويساعدك على الالتزام بميزانيتك وحل المشكلات المحتملة التي قد تحدث في أسرع وقت ممكن.