Başlangıç ​​Kredisi Almak İçin En İyi 10 Yer

Yönetilmesi gereken küçük bir işletmeye sahip olmak birçok zorluk ve heyecanı da beraberinde getirir. Her girişimin önünde birçok fırsat ve potansiyel vardır. Bununla birlikte, çoğu girişimi çökerten tek şey, sabit nakit akışını sürdürmek ve tüm işletme maliyetlerini karşılamaktır.

Bu noktada, girişiminizi aynı çizgide tutmanın tek yolunun kredi almak olduğunu muhtemelen biliyorsunuzdur. Küçük işletme kredisi, işletmenizin büyümesine yardımcı olabilir. Burada, işinizi finanse etmek için bir başlangıç ​​kredisine başvurmak istediğinizde nereye bakmanız gerektiğini gösteriyoruz.

Başlangıç ​​Kredisi nedir?

Başlangıç ​​kredisi, küçük bir işletmenin finansal ihtiyaçlarını çözmeyi amaçlayan herhangi bir finansman şeklidir. İşletme sahipleri, yeni ekipman, makine satın almak, yeni işçi kiralamak, tedarikçilere ödeme yapmak ve envanteri güncellemek için başlangıç ​​kredilerini güvence altına alabilir.

Ayrıca bir işyeri veya gayrimenkul inşaatı için küçük işletme kredisi de alabilirsiniz. Kitle fonlaması, ticari kredi kartları, arkadaşlardan borç verme, SBA kredileri ve diğerleri gibi işiniz için para toplamayı düşündüğünüzde birçok seçenek akla gelir.

Başlangıç ​​​​Kredisini Nereden Alabilirsiniz?

Bu yıl işinizi büyütmeyi dört gözle bekliyorsanız, başlangıç ​​kredileri hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir. İşte dört gözle beklemeniz gereken en iyi başlangıç ​​kredisi veren kuruluşlardan bazıları.

1- Lendio

Kredi puanı olmayan küçük bir işletmeye başlarken, kredi verenlerin çoğunun kalbini kazanmak kolay değildir. Kredi almayı umarak farklı borç verenlere birden fazla başvuru göndermeniz gerekebilir. Şimdi, tek bir başvuru gönderip aralarından seçim yapabileceğiniz birden fazla teklif alabilirseniz ne olur?

Lendio'nun size sunduğu şey budur. Bu marka ile kısa bir başvuru formunu doldurursunuz ve küçük işletmeniz için ideal olan çeşitli kredi seçenekleriyle eşleştirilirsiniz. Başvurunuzu Lendio'ya ancak işletmeniz en az altı aydır çalışıyorsa ve 550+ kredi puanınız varsa gönderebilirsiniz.

İlgili: En İyi Başlangıç ​​Muhasebe Yazılımı

Bu niteliklere sahip olmanız, Lendio'dan büyük bir kredi almanızı garanti etmez. Lendio, sizi dünya çapında 75'ten fazla borç verene bağlar, böylece küçük işletmeniz için ihtiyaç duyduğunuz krediyi alma şansınızı artırır.

Hindistan, ekipman finansmanı, envanter, tedarikçiler ve makineler için kısa ve uzun vadeli kredilerden her şeyi kapsadığı için genel olarak en iyi kredi platformudur.

Artıları

• Bankalara kıyasla borçlular için asgari nitelikler
• Yardımcı müşteri hizmetleri
• Birden fazla borç verene ve finansman seçeneğine erişmenizi sağlar
• Hızlı ve kolay başvuru süreci
• Yüksek miktarlarda borç almanıza olanak tanır
• Uzun vadeli finansman seçeneklerine erişmenizi sağlar

Eksileri

• Paranın ödenmesi biraz zaman alıyor
• Küçük işletme kredilerinde pahalı oranlar
• Sert kredi sorgulama raporları

2- lahana  

Kabbage, burada güvenebileceğiniz en uygun başlangıç ​​​​borç verenlerinden biridir. Küçük işletme sahibi olarak, bu borç veren, işletmenizi sabit tutmak için birden fazla borç verme seçeneğine erişmenizi sağlar.

Tek yapmanız gereken Kabbage'i işletme banka hesabınıza bağlamak ve size sunmak istedikleri kredi seçenekleri hakkında zamanında yanıt alırsınız. Kredilere erişim kolaylığının yanı sıra Kabbage'ın sunduğu daha pek çok şey var.

Borç veren size bir kredi limiti sunar ve size bir kredi kartı verir. Bu kart ile hatlarınıza erişebilir ve bunları işletme banka hesabınıza yatırabilirsiniz. Kabbage, krediyi almak için karşılamanız gereken katı niteliklere sahip değildir.

Kredi puanınıza bakar ancak krediye hak kazanmak için minimum puan belirlemez. Kredi alabilmek için işletmenizin en az bir yıldır aktif olması ve 50.000$ gelire sahip olması gerekir.

Evet, Kabbage'in sunduğu yüksek faiz oranlarını göz önünde bulundurmanız gerekecek, ancak bu, girişiminizi büyütmek için kredi almanızı engellememelidir.

Artıları

• Fonlara erişmenin birden çok yolunu sunar
• Krediye hak kazanmak için kredi puanına ihtiyacınız yok
• Mikro krediler için otomatik ve hızlı onay
• Kısa vadeli kredilerde ekstra ücret alınmaz
• Web sitesi reklamı bilgilendirici ve açık

Eksileri

• Yüksek Nisan ve yüksek oranlar
• Ücret yapısı biraz kafa karıştırıcı
• Uzun vadeli krediler sunmuyor

3- Güvertede

Büyümeyi dört gözle bekleyen küçük bir işletme için OnDeck, aranacak en iyi borç verenlerden biridir. İlk kez ödünç alıyorsanız, OnDeck sizin için en iyi teklif olmayabilir.

Borç veren, tekrarlayan borçlular için düşük ücretler ve daha düşük APR gibi farklı avantajlar sunar. Bu, şu anda vadeli bir krediye ihtiyacınız varsa ve gelecekte daha fazla kredi almayı planlıyorsanız, OnDeck muhtemelen sahip olabileceğiniz en iyisidir.

OnDeck ile kredi ilişkinizi şimdi oluşturmaya başlayabilir ve ödünç alabileceğiniz miktarı zamanla artırabilirsiniz.

OnDeck'ten kredi başvurusu yaparken 600 kredi puanına ve 100.000$ gelire ihtiyacınız var. Vadeli kredilere hak kazanmak için en az bir yıldır iş yapıyor olmalısınız. Borç veren, daha fazla başvuru gereksinimi gerektirir ve bu da onu çoğu başlangıç ​​için elverişsiz hale getirir.

İlgili: En İyi Başlangıç ​​Adı Üreticileri

Artıları

• Tekrarlayan borçlular için düşük oranlar sunar
• Borçlular arasında mükemmel bir üne sahiptir.
• Kredi bürolarına raporlar
• Fonları uygulamak ve işlemek kolaydır

Eksileri

• Kredi puanı kötü olanları dışlayan 600+ kredi puanı gerektirir.
• İlk kez borç alanlar için uygun değil
• İlk kez borç alanlar için yüksek oranlar sunar

4- Fon Kutusu

Bir kredi ararken, çoğu banka ve borç veren kredi puanınıza bakar. Bu, kötü bir kredi puanı ile OnDeck ve Kabbage gibi borç verenlerden kredi almaya hak kazanmayacağınız anlamına gelir. Bununla birlikte, Fundbox ile, kredi notunuz düşük olsa bile bir işletme kredisi alma şansınız olabilir.

Fundbox, muhasebe yazılımınıza ve banka hesabınıza bakan bir yazılım kullanır. Bu, kredi puanınızın borç veren için o kadar yararlı olmadığı anlamına gelir. Kredi notu 500'ün altında olan kredilerden kolaylıkla faydalanabilirsiniz.

Borç veren, kredi puanınıza daha fazla odaklanmayabilir, ancak yalnızca bir aydan uzun süredir iş yapıyorsanız ve yılda 50.000 ABD Doları kazanabiliyorsanız kredi verir. Fundbox'tan fon başvurusu yaparken yüksek ücretler ödemeye hazır olmalısınız. Kötü bir kredi puanı ile, yine de Fundbox'tan bir başlangıç ​​​​kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.

Artıları

• Otomatik kredi başvurusu ve onayı sunar
• Hızlı ve uygun finansman. Fonlar ertesi gün kullanılabilir olabilir
• Düşük kredi onay gereksinimleri
• Krediye hak kazanmak için kredi puanına ihtiyacınız yok

Eksileri

• Düşük bir maksimum kredi tutarı sunar
• Geleneksel bankalara kıyasla yüksek APR

5- kiva

Faiz ödemenizi gerektirmeyen bir başlangıç ​​kredisi arıyorsanız ne olur? Kiva'ya bu çağrıyı yaptığınızda, çıkarlar için endişelenmenize gerek yok. Borç veren, kısa vadeli ticari krediler için herhangi bir faiz talep etmez.

Kiva'nın tek dezavantajı, 15.000 $ olarak belirlenen maksimum kredidir. Bu, çoğu borç verenin sunduğundan daha düşüktür. Ayrıca, krediye hak kazanmak için arkadaşlarınızı ve ailenizi bir ay kadar süren kitle fonlamasına katılmaya davet etmelisiniz. Yeni başlıyorsanız, Kiva'dan alınan küçük işletme kredileri işinize çok yardımcı olabilir.

İlgili: Lansmandan Sonraki 3 Yıl İçinde Kaç Startup Başarısız Oldu?

Artıları

• Faiz uygulanmadı
• Ödünç alırken az sayıda nitelik
• Krediye hak kazanmak kolay

Eksileri

• Küçük maksimum kredi
• Finansman süreci yavaş

6- Become.com  

Become.co, çevrimiçi bir işiniz varsa güvenebileceğiniz en iyi FinTech şirketlerinden biridir. Şirket, küçük çevrimiçi işletmeler için en güvenilir mikro kredileri sunar. Platform, bir e-ticaret platformunu birbirine bağlayan ve farklı borç verenlerin fonlanabilirliğini artırmaya yardımcı olan benzersiz bir borç verme puanı aracına sahiptir.

Become.co'yu öne çıkaran şey, çevrimiçi mağazanızla özel entegrasyondur. 6 aya kadar kredi vadeleri sunar ve borçlular için maksimum 100.000 $ verir.

Artıları

• Paranızı 24 saatten kısa sürede alırsınız
• Basit bir gösterge panosu ve bir çevrimiçi uygulamaya sahiptir
• Krediye erişiminizi iyileştirmenize yardımcı olan özelleştirilmiş bir kontrol paneli ile birlikte gelir
• Uygulamada ücret yok

Eksileri

• Maksimum finansman 100.000 $
• Yalnızca altı ay boyunca kısa vadeli krediler sunar

7- Sermaye Arayın  

Seek Capital, küçük işletme kredisi arıyorsanız güvenebileceğiniz başka bir şirkettir. Bu platform, birden fazla borç verenden en düşük oran ve koşullarda fon sağlamanıza yardımcı olur.

Seek Capital'den 25 yıla varan vadelerle kredi alabilirsiniz. Kredi için başvuru süreci, geniş bir borç verene maruz kalma ile kolaylaştırılmıştır. Uzun geri ödeme planlı kredilere ihtiyacınız varsa Seek Capital sizin için en iyi seçeneklerden biridir.

İlgili: Erken Aşama Başlangıçlar İçin En İyi Araçlar

Şirket doğrudan borç veren değil, küçük işletmelere finansal hizmetler sunmak için büyük bankalarla ortaklık yapıyor.

Artıları

• Kredi vadesi 25 yıla kadar
• işlenmesi 6 aya kadar sürer
• %2,75 ile %4,75 arasında düşük faiz oranları sunar
• Tescilli bir borç verme teknolojisi olarak hareket eder
• Çeşitli finansman çözümlerine odaklanan birden fazla borç verene erişim sağlar

Eksileri

• Borçlular, kredi almaya hak kazanmak için kar ve zarar tablolarını göstermelidir
• Kredilerin çoğu yalnızca altı aylıktan büyük işletmelere verilir.
• Uzun vadeli bir krediye hak kazanmak için %20-30 oranında sermaye katkısı gereklidir.

8- Yükselen Sermaye

Upwise Capital gibi faturası ödenmemiş mikro kredi başvurusunda bulunmak istediğinizde ulaşabileceğiniz başka bir firma yok. Bu şirket daha şeffaftır ve ilk kez borç alanlar tarafından bile erişimi kolaydır.

Etkin online başvuru platformu ile işletmelere %100 fatura finansmanı sunar.

Kredi başvurusu yaparken kullanabileceğiniz ayrıntılı bir çevrimiçi hesap makinesine sahiptirler. Upwise Capital ayrıca borçluları kredi verme süreçlerinin nasıl işlediği ve ürünlerinin artıları ve eksileri konusunda eğitir.

Artıları

• Faturalandırılan işletmenin kredisine dayalı kredi sağlar
• Aynı gün finansman sunar
• Daha şeffaf
• İşletme faturası kredi için teminat olarak kullanılır
• Borç veren, alacak hesabının %100'ünü ve işletme faturasını finanse edebilir

Eksileri

• Borç veren çevrimiçi tabanlıdır ve iletişim kurulacak fiziksel bir adresi yoktur.
• Kredilerin teminatı olarak faturaların gerçek ve nitelikli müşterilerden gelmesi gerekmektedir.
• Krediden alınan ücretler, müşterinin faturayı ne kadar sürede kapattığına bağlıdır.

9- Finans Fabrikası

Nakit akışınız, krediniz ve teminatınız olduğu sürece, Finance Factory küçük işletmenizi finanse etmek için gelebilir. Şirket, teminatınız olmasa bile işletmenizi bulur, ancak 600+ kredi puanı gösterir. İşlenen tüm krediler için hızlı finansman, kolaylaştırılmış bir başvuru süreci ve ücretsiz finansman aralığı raporu sunar.

Finance Factory on yılı aşkın bir süredir faaliyet gösteriyor ve yeni başlayanlara rekabetçi ve güvenilir borç verme hizmetleri sunuyor. Tüm ticari büyüme aşamaları için kredi veren 50'den fazla eyalette mevcuttur.

İlgili: Yeni Başlayanlar İçin En İyi Araçlar

Artıları

• Kredilerin işlem süresi 10 güne kadar
• Maksimum kredi tutarı 350.000 $
• Yeni iş için kredi sunuyor
• Ücretsiz fonlama aralığı raporu sağlayın
• Müşteriler için çeşitli finansman ürünleri sunun

Eksileri

• Müşterinin hak kazanabilmesi için 600+ kredi puanına sahip olması gerekir
• Kartvizit seçeneğinde alınan yüksek faiz

10- Mavi Asma  

BlueVine, girişiminiz için göz önünde bulundurmanız gereken en iyi fatura faktoring seçeneklerinden biridir. Borç veren, tüm tekliflerde haftada %0,25'e varan düşük faiz oranları uygular. Şirket kredi başvurunuzu bir saat içinde işleme koyar ve fatura tutarlarının %85-90'ını öder. Küçük işletmeler için 5.000.000 $'a kadar fatura faktoringi sunuyorlar.

BlueVine'dan kredi başvurusu yaparken 530+ kredi puanınız olmalıdır. Ayrıca, işletmenizin aylık 10.000 ABD Doları geliri olmalı ve üç aydan az olmamak üzere aktif olmalıdır.

Artıları

• Fatura faktoringinde düşük faiz oranları
• Düşük kredi puanı şartı
• Hızlı ve verimli fon işleme
• Fatura toplamının en fazla 90'ını öder

Eksileri

• Yeni iş için erişilebilir değil
• Yalnızca işletmeler arası şirketler için kullanılabilir

Son düşünceler

Küçük bir işletme için geleneksel bankalardan başlangıç ​​kredisi almak çok zor bir iş olabilir. Çok fazla evrak işi var ve krediye hak kazanmak için daha yüksek bir kredi puanına ihtiyacınız var. Bu nedenle, çevrimiçi borç verenler çoğu girişim için son çare haline geldi.

Burada bahsedilen on borç veren, işinizi büyütmek için başlangıç ​​kredileri ararken ulaşabileceğiniz en iyilerden bazılarıdır. Genel olarak en iyi ürünümüz olan Lendio, birden fazla borç verene erişmenizi sağlar, böylece işletmeniz için mevcut en iyi teklifi kaçırmazsınız.