10 najlepszych miejsc, w których można uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie działalności

Zarządzanie małą firmą wiąże się z wieloma wyzwaniami i ekscytacją. Każdy startup ma przed sobą mnóstwo możliwości i potencjału. Jednak jedyną rzeczą, która powoduje upadek większości startupów, jest utrzymywanie stałego przepływu gotówki i pokrywanie wszystkich kosztów biznesowych.

W tym momencie prawdopodobnie wiesz, że jedynym sposobem na utrzymanie startupu w ryzach jest uzyskanie pożyczki. Pożyczka dla małej firmy może pomóc w rozwoju Twojej firmy. Tutaj pokażemy Ci, gdzie szukać, gdy chcesz ubiegać się o pożyczkę na startup, aby sfinansować swój biznes.

Co to jest pożyczka na start?

Pożyczka na rozpoczęcie działalności to dowolna forma finansowania mająca na celu zaspokojenie potrzeb finansowych małej firmy. Właściciele firm mogą uzyskać pożyczki na rozpoczęcie działalności, aby kupić nowy sprzęt, maszyny, zatrudnić nowych pracowników, zapłacić dostawcom i zaktualizować zapasy.

Możesz również uzyskać pożyczkę na małą firmę na budowę lokalu biznesowego lub nieruchomości. Wiele opcji przychodzi na myśl, gdy rozważasz pozyskiwanie funduszy dla swojej firmy, takie jak finansowanie społecznościowe, biznesowe karty kredytowe, pożyczki od znajomych, pożyczki SBA i wiele innych.

Gdzie można uzyskać pożyczkę na start?

Jeśli nie możesz się doczekać rozwoju swojej firmy w tym roku, pożyczki na rozpoczęcie działalności mogą pomóc Ci osiągnąć Twoje cele. Oto niektóre z najlepszych pożyczkodawców początkowych, na których powinieneś się spodziewać.

1- Lendio

Rozpoczynając małą firmę bez zdolności kredytowej, nie jest łatwo zdobyć serca większości pożyczkodawców. Być może będziesz musiał wysłać wiele wniosków do różnych pożyczkodawców w nadziei na uzyskanie pożyczki. A co, jeśli możesz wysłać jedną aplikację i otrzymać wiele ofert do wyboru.

To właśnie oferuje Lendio. Z tą marką po prostu wypełniasz krótki wniosek i otrzymujesz kilka opcji pożyczki idealnych dla Twojej małej firmy. Zgłoszenie do Lendio możesz wysłać tylko wtedy, gdy Twoja firma działa od co najmniej sześciu miesięcy i masz zdolność kredytową 550 plus.

Powiązane: Najlepsze oprogramowanie do księgowania startowego

To, że spełniasz te kwalifikacje, nie gwarantuje Ci dużej pożyczki w Lendio. Lendio łączy Cię z ponad 75 pożyczkodawcami na całym świecie, zwiększając w ten sposób Twoje szanse na uzyskanie pożyczki, której potrzebujesz dla swojej małej firmy.

Indie to najlepsza ogólna platforma pożyczkowa, ponieważ obejmuje wszystko, od krótkoterminowych i długoterminowych pożyczek na finansowanie sprzętu, zapasów, dostawców i maszyn.

Plusy

• Minimalne kwalifikacje kredytobiorców w porównaniu do banków
• Pomocna obsługa klienta
• Daj dostęp do wielu pożyczkodawców i opcji finansowania
• Szybki i łatwy proces aplikacji
• Pozwala pożyczyć duże kwoty
• Daje dostęp do długoterminowych opcji finansowania

Cons

• Wypłata środków zajmuje trochę czasu
• Drogie oprocentowanie pożyczek dla małych firm
• Raporty zapytań o twardy kredyt

2- Kapusta  

Kabbage jest jednym z najwygodniejszych pożyczkodawców startupów, na który możesz tutaj liczyć. Jako właściciel małej firmy ten pożyczkodawca zapewnia dostęp do wielu opcji pożyczania, aby utrzymać stabilność firmy.

Wszystko, co musisz zrobić, to połączyć Kabbage ze swoim firmowym kontem bankowym, a otrzymasz na czas odpowiedź na temat opcji pożyczki, które są Ci skłonni zaoferować. Kabbage oferuje więcej niż wygoda dostępu do pożyczek.

Pożyczkodawca oferuje linię kredytową i wydaje kartę kredytową. Dzięki tej karcie możesz uzyskać dostęp do swoich linii i wpłacić je na swoje firmowe konto bankowe. Kabbage nie ma ścisłych kwalifikacji, które musisz spełnić, aby otrzymać pożyczkę.

Sprawdza twoją zdolność kredytową, ale nie ustala minimalnej punktacji, aby kwalifikować się do pożyczki. Twoja firma powinna być aktywna przez co najmniej rok i mieć przychód w wysokości 50 000 USD, aby kwalifikować się do pożyczki.

Tak, będziesz musiał wziąć pod uwagę wysokie stopy procentowe, które oferuje Kabbage, ale nie powinno to powstrzymać Cię przed uzyskaniem kredytów na rozwój Twojego startupu.

Plusy

• Oferuje wiele sposobów na dostęp do środków
• Nie potrzebujesz oceny kredytowej, aby zakwalifikować się do pożyczki
• Automatyczne i szybkie zatwierdzanie mikropożyczek
• Brak dodatkowych opłat od pożyczek krótkoterminowych
• Reklama na stronie ma charakter informacyjny i przejrzysty

Cons

• Wysokie RRSO i wysokie stawki
• Struktura opłat jest nieco zagmatwana
• Nie oferuje pożyczek długoterminowych

3- na pokładzie

Dla małej firmy, która chce się rozwijać, OnDeck jest jednym z najlepszych pożyczkodawców. Jeśli pożyczasz po raz pierwszy, OnDeck może nie być dla Ciebie najlepszą ofertą.

Pożyczkodawca oferuje różne korzyści dla powtarzających się pożyczkobiorców, takie jak niższe opłaty i niższe RRSO. Oznacza to, że jeśli potrzebujesz pożyczki terminowej teraz i nadal planujesz mieć więcej pożyczek w przyszłości, OnDeck jest prawdopodobnie najlepszym, jaki możesz mieć.

Już teraz możesz zacząć budować swoją relację kredytową z OnDeck i z czasem zwiększać kwotę, którą możesz pożyczyć.

Ubiegając się o pożyczkę w OnDeck, potrzebujesz 600 punktów kredytowych i 100 000 USD przychodów. Aby kwalifikować się do otrzymania pożyczki terminowej, powinieneś prowadzić działalność gospodarczą przez co najmniej rok. Pożyczkodawca wymaga większych wymagań aplikacyjnych, co jest niekorzystne dla większości startupów.

Powiązane: Najlepsze generatory nazw startowych

Plusy

• Oferuje niskie stawki dla powtarzających się pożyczkobiorców
• Cieszy się doskonałą opinią wśród pożyczkobiorców
• Raporty do biur kredytowych
• Łatwo jest aplikować i przetwarzać fundusze

Cons

• Wymaga ponad 600 punktów kredytowych, wykluczając osoby ze złą oceną kredytową
• Nie nadaje się dla pożyczkobiorców po raz pierwszy
• Oferuje wysokie stawki dla pożyczkobiorców po raz pierwszy

4- Fundbox

Kiedy szukasz pożyczki, większość banków i pożyczkodawców sprawdza Twoją zdolność kredytową. Oznacza to, że ze złą oceną kredytową nie kwalifikujesz się do pożyczki od pożyczkodawców takich jak OnDeck i Kabbage. Jednak z Fundboxem możesz mieć szczęście, że otrzymasz pożyczkę biznesową nawet ze złą oceną kredytową.

Fundbox korzysta z oprogramowania, które sprawdza Twoje oprogramowanie księgowe i konto bankowe. Oznacza to, że twoja ocena kredytowa nie jest tak przydatna dla pożyczkodawcy. Możesz łatwo zakwalifikować się do pożyczki z oceną kredytową niższą niż 500.

Pożyczkodawca może nie skupiać się bardziej na Twojej ocenie kredytowej, ale udzieli pożyczki tylko wtedy, gdy prowadzisz działalność gospodarczą dłużej niż miesiąc i jesteś w stanie zarobić 50 000 USD rocznie. Ubiegając się o środki z Fundbox, powinieneś być gotowy do uiszczania wysokich opłat. Mając złą ocenę kredytową, nadal możesz kwalifikować się do pożyczki startowej od Fundbox.

Plusy

• Oferuje automatyczny wniosek o pożyczkę i zatwierdzenie
• Szybkie i wygodne finansowanie. Środki mogą być dostępne do następnego dnia
• Niskie wymagania dotyczące zatwierdzenia kredytu
• Nie potrzebujesz oceny kredytowej, aby zakwalifikować się do pożyczki

Cons

• Oferuje niską maksymalną kwotę pożyczki
• Wysokie RRSO w porównaniu do tradycyjnych banków

5- Kiwań

Co jeśli szukasz pożyczki na start, która nie wymaga płacenia odsetek? Kiedy dzwonisz do Kiva, nie musisz się martwić o zainteresowania. Pożyczkodawca nie nalicza odsetek od krótkoterminowych pożyczek biznesowych.

Jedynym minusem Kiva jest maksymalna pożyczka ustalona na 15 000 USD. To mniej niż to, co oferuje większość pożyczkodawców. Aby zakwalifikować się do pożyczki, musisz zaprosić znajomych i rodzinę do udziału w crowdfundingu, który trwa do miesiąca. Jeśli zaczynasz, pożyczki dla małych firm od Kiva mogą bardzo pomóc Twojej firmie.

Powiązane: Ile startupów upada w ciągu 3 lat od uruchomienia

Plusy

• Brak naliczonych odsetek
• Niewiele kwalifikacji przy pożyczaniu
• Łatwo zakwalifikować się do pożyczek

Cons

• Mała maksymalna pożyczka
• Proces finansowania jest powolny

6- Zostań.co  

Become.co to jedna z najlepszych firm FinTech, na którą możesz liczyć, jeśli prowadzisz biznes online. Firma oferuje najbardziej niezawodne mikropożyczki dla małych firm internetowych. Platforma posiada unikalne narzędzie oceny kredytowej, które łączy platformę e-commerce i pomaga zwiększyć możliwości finansowania od różnych pożyczkodawców.

Cechą wyróżniającą Become.co jest specjalna integracja z Twoim sklepem internetowym. Oferuje warunki pożyczki do 6 miesięcy i wydaje pożyczkobiorcom maksymalnie 100 000 USD.

Plusy

• Otrzymasz swoje środki w mniej niż 24 godziny
• Posiada prosty pulpit nawigacyjny i jedną aplikację online
• Zawiera dostosowany pulpit nawigacyjny, który pomaga poprawić dostęp do kredytów
• Aplikacja jest bezpłatna

Cons

• Maksymalne finansowanie to 100 000 $
• Oferuje tylko pożyczki krótkoterminowe na sześć miesięcy

7- Szukaj kapitału  

Seek Capital to kolejna firma, na której możesz polegać, jeśli szukasz pożyczki dla małej firmy. Ta platforma pomaga pozyskiwać fundusze od wielu pożyczkodawców po najniższych stawkach i warunkach.

Możesz otrzymać pożyczki z Seek Capital, które trwają do 25 lat. Proces ubiegania się o pożyczkę jest uproszczony dzięki szerokiej ekspozycji pożyczkodawcy. Seek Capital to jedna z najlepszych opcji dla Ciebie, jeśli potrzebujesz pożyczek z długimi planami spłaty.

Powiązane: Najlepsze narzędzia dla start-upów na wczesnym etapie

Firma nie jest bezpośrednim pożyczkodawcą, ale współpracuje z dużymi bankami, oferując usługi finansowe małym firmom.

Plusy

• Okres kredytowania do 25 lat
• Przetwarzanie trwa do 6 miesięcy
• Oferuje niskie stopy procentowe od 2,75% do 4,75%
• Działa jako zastrzeżona technologia pożyczkodawcy-marsz
• Daje dostęp do wielu pożyczkodawców, którzy koncentrują się na różnych rozwiązaniach finansowych

Cons

• Pożyczkobiorcy muszą przedstawić rachunki zysków i strat, aby zakwalifikować się do pożyczek
• Większość pożyczek jest przyznawana tylko firmom, które mają ponad sześć miesięcy
• Aby zakwalifikować się do pożyczki długoterminowej, wymagany jest wkład kapitałowy w wysokości 20%-30%

8- Kapitał w górę

Nie ma innej firmy, do której możesz się zwrócić, gdy chcesz ubiegać się o mikropożyczkę z niezapłaconymi fakturami, jak Upwise Capital. Ta firma jest bardziej przejrzysta i łatwiej dostępna nawet dla początkujących pożyczkobiorców.

Oferuje 100% finansowanie faktur dla firm za pośrednictwem wydajnej platformy aplikacji online.

Posiadają szczegółowy kalkulator online, z którego możesz skorzystać przy ubieganiu się o pożyczkę. Upwise Capital edukuje również pożyczkobiorców, jak działa ich proces kredytowy oraz jakie są zalety i wady ich produktów.

Plusy

• Udziela pożyczek w oparciu o kredyt fakturowanej firmy
• Oferuje finansowanie tego samego dnia
• Bardziej przejrzysty
• Faktura biznesowa służy jako zabezpieczenie kredytu
• Pożyczkodawca może sfinansować 100% należności na koncie i faktury biznesowej

Cons

• Pożyczkodawca działa online i nie ma fizycznego adresu kontaktowego
• Faktury powinny pochodzić od rzeczywistych i kwalifikowanych klientów jako zabezpieczenie kredytów
• Opłaty pobierane od pożyczki zależą od tego, ile czasu zajmuje klientowi rozliczenie faktury

9- Fabryka finansów

Tak długo, jak masz przepływ gotówki, kredyt i zabezpieczenia, Finance Factory może przyjść, aby sfinansować Twoją małą firmę. Firma znajduje Twoją firmę, nawet jeśli nie masz zabezpieczenia, ale masz ponad 600 punktów kredytowych. Oferuje szybkie finansowanie wszystkich przetworzonych pożyczek, usprawniony proces składania wniosków i bezpłatny raport o zakresie finansowania.

Finance Factory działa od ponad dekady, oferując start-upom konkurencyjne i rzetelne usługi pożyczkowe. Jest dostępny w ponad 50 stanach udzielających pożyczek na wszystkie etapy rozwoju biznesu.

Powiązane: Najlepsze narzędzia dla startupów

Plusy

• Czas realizacji pożyczek wynosi do 10 dni
• Maksymalna kwota pożyczki to 350 000 $
• Oferuje pożyczki dla nowych firm
• Zapewnij bezpłatny raport dotyczący zakresu finansowania
• Oferuj klientom różnorodne produkty finansowania

Cons

• Klient powinien mieć ponad 600 punktów kredytowych, aby się zakwalifikować
• Wysokie oprocentowanie naliczane od opcji wizytówki

10- Niebieska Winorośli  

BlueVine to jedna z najlepszych opcji faktoringu faktur, którą powinieneś rozważyć dla swojego startupu. Pożyczkodawca pobiera niskie oprocentowanie do 0,25% tygodniowo od wszystkich ofert. Firma rozpatrzy Twój wniosek kredytowy w ciągu godziny i wypłaci 85-90% sumy faktury. Oferują faktoring faktur do 5 000 000 USD dla małych firm.

Ubiegając się o pożyczkę w BlueVine, powinieneś mieć zdolność kredytową 530+. Ponadto Twoja firma powinna mieć miesięczny przychód w wysokości 10 000 USD i być aktywna przez co najmniej trzy miesiące.

Plusy

• Niskie oprocentowanie faktoringu faktur
• Niski wymóg zdolności kredytowej
• Szybka i wydajna obsługa środków
• Płaci do 90 sum faktur

Cons

• Niedostępny dla nowych firm
• Dostępne tylko dla firm typu business-to-business

Końcowe przemyślenia

Uzyskiwanie kredytów na start dla małej firmy w tradycyjnych bankach może być nie lada wyzwaniem. Wiąże się to z wieloma formalnościami i potrzebujesz wyższej oceny kredytowej, aby zakwalifikować się do pożyczki. Dlatego pożyczkodawcy online stali się ostatnią deską ratunku dla większości startupów.

Wspomnianych tutaj dziesięciu pożyczkodawców to jedni z najlepszych, z którymi możesz się skontaktować, szukając pożyczek na start w celu rozwoju firmy. Nasza najlepsza ogólnie rzecz biorąc, Lendio, zapewnia dostęp do wielu pożyczkodawców, dzięki czemu nie przegapisz najlepszej oferty dostępnej dla Twojej firmy.