Los 10 mejores lugares para obtener un préstamo comercial de inicio

Tener que administrar una pequeña empresa conlleva muchos desafíos y entusiasmo. Toda startup tiene muchas oportunidades y potencial por delante. Sin embargo, lo único que deprime a la mayoría de las empresas emergentes es mantener un flujo de efectivo constante y cubrir todos los costos comerciales.

En este punto, probablemente sepa que la única forma de mantener su inicio en línea es obtener un préstamo. Un préstamo para pequeñas empresas puede ayudar a que su negocio crezca. Aquí, le mostramos dónde buscar cuando desea solicitar un préstamo inicial para financiar su negocio.

¿Qué es un préstamo de inicio?

Un préstamo inicial es cualquier forma de financiación destinada a resolver las necesidades financieras de una pequeña empresa. Los dueños de negocios pueden obtener préstamos iniciales para comprar nuevos equipos, maquinaria, contratar nuevos trabajadores, pagar a los proveedores y actualizar el inventario.

También puede obtener un préstamo de pequeña empresa para la construcción de un local comercial o bienes raíces. Muchas opciones vienen a la mente cuando considera recaudar fondos para su negocio, como crowdfunding, tarjetas de crédito comerciales, préstamos de amigos, préstamos de la SBA y muchos otros.

¿Dónde puede obtener un préstamo de inicio?

Si espera hacer crecer su negocio este año, los préstamos para empresas emergentes pueden ayudarlo a alcanzar sus metas. Estos son algunos de los mejores prestamistas de préstamos iniciales que debe esperar.

1- Lendio

Al iniciar una pequeña empresa sin puntaje de crédito, no es fácil ganarse el corazón de la mayoría de los prestamistas. Es posible que deba enviar varias solicitudes a diferentes prestamistas con la esperanza de obtener un préstamo. Ahora, ¿qué sucede si puede enviar una sola solicitud y obtener múltiples ofertas para elegir?

Eso es lo que te ofrece Lendio. Con esta marca, simplemente completa una breve solicitud y se le asignan varias opciones de préstamo ideales para su pequeña empresa. Solo puede enviar su solicitud a Lendio si su negocio ha estado funcionando durante al menos seis meses y tiene un puntaje de crédito de 550 o más.

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El hecho de que cumpla con estos requisitos no le garantiza un gran préstamo de Lendio. Lendio lo conecta con más de 75 prestamistas en todo el mundo, mejorando así sus posibilidades de obtener el préstamo que necesita para su pequeña empresa.

India es la mejor plataforma de préstamos en general porque cubre todo, desde préstamos a corto y largo plazo para financiamiento de equipos, inventario, proveedores y maquinaria.

ventajas

• Calificaciones mínimas para los prestatarios en comparación con los bancos
• Servicio al cliente útil
• Darle acceso a múltiples prestamistas y opciones de financiamiento
• Proceso de solicitud rápido y fácil
• Le permite pedir prestado cantidades altas
• Le da acceso a opciones de financiamiento a largo plazo

Contras

• Se tarda un tiempo en desembolsar los fondos
• Tasas caras en préstamos para pequeñas empresas
• Informes de consultas de crédito duro

2- Repollo  

Kabbage es uno de los prestamistas de inicio más convenientes con los que puede contar aquí. Como propietario de una pequeña empresa, este prestamista le brinda acceso a múltiples opciones de préstamo para mantener su negocio estable.

Todo lo que tiene que hacer es conectar Kabbage a la cuenta bancaria de su empresa y obtendrá una respuesta oportuna sobre las opciones de préstamo que están dispuestos a ofrecerle. Hay más que ofrece Kabbage además de la conveniencia de acceder a préstamos.

El prestamista le ofrece una línea de crédito y le emite una tarjeta de crédito. Con esta tarjeta, puedes acceder a tus líneas y depositarlas en tu cuenta bancaria empresarial. Kabbage no tiene requisitos estrictos que deba cumplir para obtener el préstamo.

Analiza su puntaje crediticio, pero no establece un puntaje mínimo para calificar para un préstamo. Su negocio debe haber estado activo durante al menos un año y tener un ingreso de $50,000 para calificar para un préstamo.

Sí, tendrá que considerar las altas tasas de interés que ofrece Kabbage, pero eso no debería impedirle obtener los préstamos para hacer crecer su startup.

ventajas

• Ofrece múltiples formas de acceder a los fondos.
• No necesita un puntaje de crédito para calificar para un préstamo
• Aprobación automatizada y rápida de microcréditos
• No se cobran tarifas adicionales en préstamos a corto plazo
• La publicidad del sitio web es informativa y clara.

Contras

• APR alto y tasas altas
• La estructura de tarifas es un poco confusa.
• No ofrece préstamos a largo plazo.

3- En Cubierta

Para una pequeña empresa que espera crecer, OnDeck es uno de los mejores prestamistas para llamar. Si es la primera vez que solicita un préstamo, es posible que OnDeck no sea la mejor oferta para usted.

El prestamista ofrece diferentes beneficios para los prestatarios repetidos, como tarifas reducidas y APR más bajo. Eso significa que si necesita un préstamo a plazo ahora y aún planea tener más préstamos en el futuro, OnDeck es probablemente lo mejor que puede tener.

Puede comenzar a construir su relación de crédito con OnDeck ahora y aumentar la cantidad que puede pedir prestada con el tiempo.

Al solicitar un préstamo de OnDeck, necesita un puntaje de crédito de 600 y un ingreso de $100,000. Debe haber estado en el negocio durante al menos un año para calificar para los préstamos a plazo. El prestamista requiere más requisitos de solicitud, lo que lo hace desfavorable para la mayoría de las nuevas empresas.

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ventajas

• Ofrece tasas bajas para prestatarios repetidos
• Tiene una excelente reputación con los prestatarios.
• Reportes a burós de crédito
• Es fácil de aplicar y procesar los fondos.

Contras

• Requiere un puntaje de crédito de más de 600 descartando aquellos con un puntaje de crédito malo
• No apto para prestatarios primerizos
• Ofrece tasas altas para prestatarios primerizos

4- Caja de fondos

Cuando busca un préstamo, la mayoría de los bancos y prestamistas analizan su puntaje crediticio. Significa que con un puntaje de crédito malo, no calificará para un préstamo de prestamistas como OnDeck y Kabbage. Sin embargo, con Fundbox, puede tener suerte de obtener un préstamo comercial incluso con un puntaje de crédito malo.

Fundbox utiliza un software que analiza su software de contabilidad y su cuenta bancaria. Eso significa que su puntaje de crédito no es tan útil para el prestamista. Puede calificar fácilmente para un préstamo con un puntaje de crédito inferior a 500.

Es posible que el prestamista no se concentre más en su puntaje crediticio, pero solo otorgará un préstamo si ha estado en el negocio durante más de un mes y puede ganar $50,000 al año. Al solicitar fondos de Fundbox, debe estar preparado para pagar tarifas altas. Con un puntaje de crédito malo, aún puede calificar para un préstamo inicial de Fundbox.

ventajas

• Ofrece una solicitud y aprobación de préstamo automatizada.
• Financiación rápida y cómoda. Los fondos pueden estar disponibles al día siguiente
• Bajos requisitos de aprobación de préstamos
• No necesita un puntaje de crédito para calificar para un préstamo

Contras

• Ofrece un monto máximo de préstamo bajo
• TAE alta en comparación con los bancos tradicionales

5- Kiva

¿Qué sucede si está buscando un préstamo inicial que no requiera que pague intereses? Cuando haces esa llamada a Kiva, no tienes que preocuparte por los intereses. El prestamista no cobra ningún interés por los préstamos comerciales a corto plazo.

El único inconveniente de Kiva es el préstamo máximo establecido en $15,000. Esto es más bajo que lo que ofrecen la mayoría de los prestamistas. Además, para calificar para el préstamo, debe invitar a sus amigos y familiares a participar en el crowdfunding, que demora hasta un mes. Si está comenzando, los préstamos para pequeñas empresas de Kiva pueden ayudar mucho a su negocio.

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ventajas

• No se cobran tasas de interés
• Pocas calificaciones a la hora de endeudarse
• Fácil de calificar para los préstamos

Contras

• Préstamo máximo pequeño
• El proceso de financiación es lento.

6- Conviértete.co  

Become.co es una de las mejores empresas FinTech con las que puede contar si tiene un negocio en línea. La compañía ofrece los microcréditos más confiables para pequeñas empresas en línea. La plataforma tiene una herramienta única de puntuación de préstamos que conecta una plataforma de comercio electrónico y ayuda a mejorar la capacidad de financiación de diferentes prestamistas.

Lo que hace que Become.co se destaque es la integración especial con su tienda en línea. Ofrece plazos de préstamo de hasta 6 meses y emite un máximo de $100,000 para los prestatarios.

ventajas

• Obtienes tus fondos en menos de 24 horas
• Tiene un tablero simple y una aplicación en línea
• Viene con un tablero personalizado que lo ayuda a mejorar su acceso al crédito
• No hay ningún cargo en la aplicación

Contras

• La financiación máxima es de $ 100,000
• Solo ofrece préstamos a corto plazo por seis meses.

7- Busca Capital  

Seek Capital es otra empresa en la que puede confiar si está buscando un préstamo para pequeñas empresas. Esta plataforma lo ayuda a obtener fondos de múltiples prestamistas a las tasas y plazos más bajos.

Puede obtener préstamos de Seek Capital que se extienden hasta 25 años. El proceso de solicitud del préstamo se agiliza con una amplia exposición del prestamista. Seek Capital es una de las mejores opciones para usted si necesita préstamos con planes de pago a largo plazo.

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La empresa no es un prestamista directo, pero se asocia con los principales bancos para ofrecer servicios financieros a las pequeñas empresas.

ventajas

• El plazo del préstamo es de hasta 25 años.
• Tarda hasta 6 meses en procesarse
• Ofrece tasas de interés bajas entre 2.75% y 4.75%
• Actúa como una tecnología patentada de marcha de prestamistas
• Brinda acceso a múltiples prestamistas que se enfocan en varias soluciones financieras

Contras

• Los prestatarios deben mostrar declaraciones de pérdidas y ganancias para calificar para préstamos
• La mayoría de los préstamos solo se otorgan a empresas que tienen más de seis meses.
• Para calificar para un préstamo a largo plazo, se requiere una contribución de capital del 20% al 30%

8- Capital ascendente

No hay otra empresa a la que pueda acudir cuando desee solicitar un micropréstamo con facturas impagas como Upwise Capital. Esta empresa es más transparente y de fácil acceso incluso para los prestatarios primerizos.

Ofrece financiación de facturas al 100% para empresas a través de su eficiente plataforma de solicitud en línea.

Tienen una calculadora en línea detallada que puede usar al solicitar un préstamo. Upwise Capital también educa a los prestatarios sobre cómo funciona su proceso de préstamo y las ventajas y desventajas de sus productos.

ventajas

• Proporciona préstamos basados ​​en el crédito del negocio facturado.
• Ofrece financiamiento el mismo día
• Más transparente
• La factura comercial se utiliza como garantía para el préstamo.
• El prestamista puede financiar el 100% de la cuenta por cobrar y la factura comercial

Contras

• El prestamista está basado en línea y no tiene una dirección física para contactar
• Las facturas deben provenir de clientes reales y calificados para actuar como garantía de los préstamos.
• Las tarifas que se cobran por el préstamo se basan en el tiempo que tarda el cliente en liquidar la factura.

9- Fábrica de Finanzas

Siempre que tenga flujo de efectivo, crédito y garantías, Finance Factory puede ingresar para financiar su pequeña empresa. La compañía encuentra su negocio incluso cuando no tiene garantía pero muestra un puntaje de crédito de más de 600. Ofrece financiamiento rápido para todos los préstamos procesados, un proceso de solicitud simplificado y un informe de rango de financiamiento gratuito.

Finance Factory ha estado activo durante más de una década, ofreciendo servicios de préstamo competitivos y confiables a nuevas empresas. Está disponible en más de 50 estados emitiendo préstamos para todas las etapas de crecimiento empresarial.

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ventajas

• El tiempo de procesamiento de los préstamos es de hasta 10 días.
• El monto máximo del préstamo es de $350,000
• Ofrece préstamos a nuevos negocios.
• Proporcionar informe de rango de financiación gratuito
• Ofrecer una variedad de productos de financiación para los clientes.

Contras

• El cliente debe tener un puntaje de crédito de más de 600 para calificar
• Alto interés cobrado en la opción de tarjeta de negocios

10- Vid azul  

BlueVine es una de las mejores opciones de factoraje de facturas que debe considerar para su inicio. El prestamista cobra bajas tasas de interés de hasta 0,25% por semana en todas las ofertas. La empresa procesará su solicitud de préstamo en una hora y pagará el 85-90% del total de la factura. Ofrecen hasta $5,000,000 de factoraje de facturas para pequeñas empresas.

Al solicitar un préstamo de BlueVine, debe tener un puntaje de crédito de 530+. Además, su negocio debe tener ingresos mensuales de $10,000 y estar activo por no menos de tres meses.

ventajas

• Bajas tasas de interés en el factoring de facturas
• Requisito de puntaje de crédito bajo
• Procesamiento de fondos rápido y eficiente
• Paga hasta el 90 de los totales de la factura

Contras

• No accesible para nuevos negocios
• Solo disponible para empresas de empresa a empresa

Pensamientos finales

Obtener préstamos iniciales para una pequeña empresa de los bancos tradicionales puede ser una tarea infernal. Hay mucho papeleo involucrado y necesita un puntaje de crédito más alto para calificar para el préstamo. Es por eso que los prestamistas en línea se han convertido en el último recurso para la mayoría de las nuevas empresas.

Los diez prestamistas mencionados aquí son algunos de los mejores a los que puede acudir cuando busca préstamos iniciales para hacer crecer su negocio. Nuestro mejor en general, Lendio, le brinda acceso a múltiples prestamistas, para que no se pierda la mejor oferta disponible para su negocio.