10 posti migliori per ottenere un prestito per avviare un'impresa

Avere una piccola impresa da gestire comporta molte sfide ed eccitazione. Ogni startup ha molte opportunità e potenziale davanti. Tuttavia, l'unica cosa che fa crollare la maggior parte delle startup è mantenere un flusso di cassa costante e soddisfare tutti i costi aziendali.

A questo punto, probabilmente saprai che l'unico modo per tenere in riga la tua startup è assicurarsi un prestito. Un prestito per piccole imprese può aiutare la tua azienda a crescere. Qui, ti mostriamo dove cercare quando vuoi richiedere un prestito di avvio per finanziare la tua attività.

Che cos'è un prestito iniziale?

Un prestito di avvio è qualsiasi forma di finanziamento intesa a risolvere le esigenze finanziarie di una piccola impresa. Gli imprenditori possono ottenere prestiti di avvio per acquistare nuove attrezzature, macchinari, assumere nuovi lavoratori, pagare fornitori e aggiornare l'inventario.

Puoi anche ottenere un prestito per piccole imprese per la costruzione di un locale commerciale o immobiliare. Molte opzioni vengono in mente quando consideri la raccolta di fondi per la tua attività, come crowdfunding, carte di credito aziendali, prestiti da amici, prestiti SBA e molti altri.

Dove puoi ottenere un prestito di avvio?

Se non vedi l'ora di far crescere la tua attività quest'anno, i prestiti di avvio possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Ecco alcuni dei migliori prestatori di prestiti di avvio che dovresti aspettarti.

1- Lendo

Quando si avvia una piccola impresa senza punteggio di credito, non è facile conquistare il cuore della maggior parte dei prestatori. Potrebbe essere necessario inviare più domande a diversi istituti di credito sperando di ottenere un prestito. Ora, cosa succede se puoi inviare una singola domanda e ottenere più offerte tra cui scegliere.

Questo è ciò che Lendio ti offre. Con questo marchio, devi semplicemente compilare una breve domanda e ti vengono abbinate diverse opzioni di prestito ideali per la tua piccola impresa. Puoi inviare la tua candidatura a Lendio solo se la tua attività è attiva da almeno sei mesi e hai un punteggio di credito di 550 plus.

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Il fatto di possedere queste qualifiche non ti garantisce un grosso prestito da Lendio. Lendio ti mette in contatto con oltre 75 istituti di credito in tutto il mondo, migliorando così le tue possibilità di ottenere il prestito di cui hai bisogno per la tua piccola impresa.

L'India è la migliore piattaforma di prestito in generale perché copre tutto, dai prestiti a breve e lungo termine al finanziamento di attrezzature, inventario, fornitori e macchinari.

Professionisti

• Qualifiche minime per i mutuatari rispetto alle banche
• Servizio clienti utile
• Ti dà accesso a più istituti di credito e opzioni di finanziamento
• Processo di applicazione facile e veloce
• Ti permette di prendere in prestito importi elevati
• Ti dà accesso a opzioni di finanziamento a lungo termine

contro

• Ci vuole un po' di tempo prima che i fondi vengano erogati
• Tassi costosi sui prestiti alle piccole imprese
• Rapporti di richieste di credito duro

2- Cavolo  

Kabbage è uno dei prestatori di avvio più convenienti su cui puoi contare qui. In qualità di proprietario di una piccola impresa, questo prestatore ti dà accesso a più opzioni di prestito per mantenere stabile la tua attività.

Tutto quello che devi fare è collegare Kabbage al tuo conto bancario aziendale e riceverai una risposta tempestiva sulle opzioni di prestito che sono disposti a offrirti. C'è di più che Kabbage offre oltre alla comodità di accedere ai prestiti.

Il prestatore ti offre una linea di credito e ti rilascia una carta di credito. Con questa carta puoi accedere alle tue linee e depositarle sul tuo conto bancario aziendale. Kabbage non ha qualifiche rigorose che devi soddisfare per ottenere il prestito.

Esamina il tuo punteggio di credito ma non stabilisce un punteggio minimo per qualificarsi per un prestito. La tua attività dovrebbe essere attiva da almeno un anno e avere un fatturato di $ 50.000 per beneficiare di un prestito.

Sì, dovrai considerare gli alti tassi di interesse offerti da Kabbage, ma non dovrebbe impedirti di ottenere i prestiti per far crescere la tua startup.

Professionisti

• Offre diversi modi per accedere ai fondi
• Non è necessario un punteggio di credito per qualificarsi per un prestito
• Approvazione automatizzata e veloce per microprestiti
• Nessun costo aggiuntivo addebitato sui prestiti a breve termine
• La pubblicità del sito web è informativa e chiara

contro

• Aprile alto e tassi alti
• La struttura delle tariffe è un po' confusa
• Non offre prestiti a lungo termine

3- Sul ponte

Per una piccola impresa che non vede l'ora di crescere, OnDeck è uno dei migliori istituti di credito da chiamare. Se stai prendendo in prestito per la prima volta, OnDeck potrebbe non essere l'offerta migliore per te.

Il prestatore offre vantaggi diversi per i mutuatari ripetuti come commissioni ridotte e aprile inferiore. Ciò significa che se hai bisogno di un prestito a termine ora e prevedi ancora di avere più prestiti in futuro, OnDeck è probabilmente il meglio che puoi avere.

Puoi iniziare a costruire la tua relazione di credito con OnDeck ora e aumentare l'importo che puoi prendere in prestito con il tempo.

Quando si richiede un prestito da OnDeck, è necessario un punteggio di credito di 600 e entrate di $ 100.000. Avresti dovuto essere in attività per almeno un anno per qualificarti per i prestiti a termine. Il prestatore richiede più requisiti applicativi, il che lo rende sfavorevole per la maggior parte delle startup.

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Professionisti

• Offre tassi bassi per i mutuatari ripetuti
• Ha un'ottima reputazione con i mutuatari
• Segnalazioni alle agenzie di credito
• È facile applicare ed elaborare i fondi

contro

• Richiede un punteggio di credito di 600+ escludendo quelli con un punteggio di credito negativo
• Non adatto a mutuatari per la prima volta
• Offre tassi elevati per i mutuatari per la prima volta

4- Cassa fondi

Quando sei alla ricerca di un prestito, la maggior parte delle banche e degli istituti di credito esamina il tuo punteggio di credito. Significa che con un punteggio di credito negativo, non ti qualificherai per un prestito da istituti di credito come OnDeck e Kabbage. Tuttavia, con Fundbox, potresti essere fortunato ad ottenere un prestito aziendale anche con un punteggio di credito negativo.

Fundbox utilizza un software che esamina il tuo software di contabilità e il tuo conto bancario. Ciò significa che il tuo punteggio di credito non è così utile per il prestatore. Puoi facilmente beneficiare di un prestito con un punteggio di credito inferiore a 500.

Il prestatore potrebbe non concentrarsi maggiormente sul tuo punteggio di credito, ma emetterà un prestito solo se sei in attività da più di un mese e sei in grado di guadagnare $ 50.000 all'anno. Quando richiedi fondi da Fundbox, dovresti essere pronto a pagare commissioni elevate. Con un punteggio di credito negativo, puoi comunque qualificarti per un prestito di avvio da Fundbox.

Professionisti

• Offre una richiesta di prestito automatizzata e l'approvazione
• Finanziamenti veloci e convenienti. I fondi possono essere disponibili entro il giorno successivo
• Requisiti di approvazione del prestito bassi
• Non è necessario un punteggio di credito per qualificarsi per un prestito

contro

• Offre un importo massimo di prestito basso
• APR elevato rispetto alle banche tradizionali

5- Kiva

E se stai cercando un prestito per startup che non richieda il pagamento di interessi? Quando fai quella chiamata a Kiva, non devi preoccuparti degli interessi. Il prestatore non addebita alcun interesse sui prestiti alle imprese a breve termine.

L'unico aspetto negativo di Kiva è il prestito massimo fissato a $ 15.000. Questo è inferiore a quello che offrono la maggior parte degli istituti di credito. Inoltre, per beneficiare del prestito, devi invitare i tuoi amici e la tua famiglia a partecipare al crowdfunding, che richiede fino a un mese. Se stai iniziando, i prestiti alle piccole imprese di Kiva possono aiutare molto la tua attività.

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Professionisti

• Nessun tasso di interesse applicato
• Poche qualifiche al momento del prestito
• Facile qualificarsi per i prestiti

contro

• Piccolo prestito massimo
• Il processo di finanziamento è lento

6- Diventa.co  

Become.co è una delle migliori aziende FinTech su cui puoi contare se hai un business online. L'azienda offre i microprestiti più affidabili per le piccole imprese online. La piattaforma ha uno strumento unico per il punteggio di prestito che collega una piattaforma di e-commerce e aiuta a migliorare la finanziabilità di diversi istituti di credito.

Ciò che distingue Become.co è la speciale integrazione con il tuo negozio online. Offre condizioni di prestito fino a 6 mesi ed emette un massimo di $ 100.000 per i mutuatari.

Professionisti

• Ottieni i tuoi fondi in meno di 24 ore
• Ha una semplice dashboard e un'applicazione online
• Viene fornito con una dashboard personalizzata che ti aiuta a migliorare il tuo accesso al credito
• Non è previsto alcun addebito sulla domanda

contro

• Il finanziamento massimo è di $ 100.000
• Offre solo prestiti a breve termine per sei mesi

7- Cerca capitale  

Seek Capital è un'altra società su cui puoi fare affidamento se stai cercando un prestito per piccole imprese. Questa piattaforma ti aiuta a reperire fondi da più istituti di credito alle tariffe e ai termini più bassi.

Puoi ottenere prestiti da Seek Capital che si estendono fino a 25 anni. Il processo di richiesta del prestito è snellito con un'ampia esposizione al creditore. Seek Capital è una delle migliori opzioni per te se hai bisogno di prestiti con piani di rimborso lunghi.

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La società non è un prestatore diretto, ma collabora con le principali banche per offrire servizi finanziari alle piccole imprese.

Professionisti

• La durata del prestito è fino a 25 anni
• Sono necessari fino a 6 mesi per l'elaborazione
• Offre tassi di interesse bassi tra il 2,75% e il 4,75%
• Agisce come una tecnologia proprietaria per la marcia dei prestatori
• Dà accesso a più istituti di credito che si concentrano su varie soluzioni di finanziamento

contro

• I mutuatari devono mostrare le dichiarazioni di profitti e perdite per qualificarsi per i prestiti
• La maggior parte dei prestiti vengono concessi solo alle imprese che hanno più di sei mesi
• Per beneficiare di un prestito a lungo termine, è richiesto un contributo di capitale del 20%-30%.

8- Capitale al rialzo

Non c'è nessun'altra società a cui puoi rivolgerti quando desideri richiedere un microprestito con fatture non pagate come Upwise Capital. Questa società è più trasparente e di facile accesso anche ai mutuatari per la prima volta.

Offre il finanziamento delle fatture al 100% per le aziende attraverso la sua efficiente piattaforma di applicazioni online.

Hanno un calcolatore online dettagliato che puoi utilizzare quando fai domanda per un prestito. Upwise Capital istruisce anche i mutuatari su come funziona il loro processo di prestito e sui pro e contro dei loro prodotti.

Professionisti

• Fornisce prestiti in base al credito dell'attività fatturata
• Offre finanziamenti in giornata
• Più trasparente
• La fattura commerciale viene utilizzata come garanzia per il prestito
• Il prestatore può finanziare il 100% del credito e la fattura commerciale

contro

• Il prestatore è online e non ha un indirizzo fisico da contattare
• Le fatture dovrebbero provenire da clienti reali e qualificati a fungere da garanzia per i prestiti
• Le commissioni addebitate sul prestito si basano sul tempo impiegato dal cliente per cancellare la fattura

9- Fabbrica della finanza

Finché hai flusso di cassa, credito e garanzie, Finance Factory può entrare per finanziare la tua piccola impresa. L'azienda trova la tua attività anche quando non hai garanzie ma mostri un punteggio di credito superiore a 600. Offre finanziamenti rapidi per tutti i prestiti elaborati, un processo di richiesta semplificato e un rapporto sull'intervallo di finanziamento gratuito.

Finance Factory è attiva da oltre un decennio, offrendo servizi di prestito competitivi e affidabili alle startup. È disponibile in oltre 50 stati che emettono prestiti per tutte le fasi di crescita del business.

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Professionisti

• Il tempo di elaborazione per i prestiti è fino a 10 giorni
• L'importo massimo del prestito è di $ 350.000
• Offre prestiti a nuove imprese
• Fornire un rapporto sull'intervallo di finanziamento gratuito
• Offri una varietà di prodotti di finanziamento per i clienti

contro

• Il cliente dovrebbe avere un punteggio di credito 600+ per qualificarsi
• Interessi elevati addebitati sull'opzione biglietto da visita

10- BlueVine  

BlueVine è una delle migliori opzioni di factoring delle fatture che dovresti considerare per la tua startup. Il prestatore addebita bassi tassi di interesse fino allo 0,25% a settimana su tutte le offerte. La società elaborerà la tua richiesta di prestito in un'ora e pagherà l'85-90% del totale delle fatture. Offrono fino a $ 5.000.000 di factoring delle fatture per le piccole imprese.

Quando fai domanda per un prestito da BlueVine, dovresti avere un punteggio di credito di 530+. Inoltre, la tua attività dovrebbe avere un fatturato mensile di $ 10.000 ed essere attiva per non meno di tre mesi.

Professionisti

• Bassi tassi di interesse sul factoring delle fatture
• Requisito del punteggio di credito basso
• Elaborazione fondi rapida ed efficiente
• Paga fino a 90 totali fattura

contro

• Non accessibile a nuove attività
• Disponibile solo per le aziende business-to-business

Pensieri finali

Ottenere prestiti di avvio per una piccola impresa dalle banche tradizionali può essere un compito infernale. C'è un sacco di scartoffie coinvolti e hai bisogno di un punteggio di credito più alto per qualificarti per il prestito. Ecco perché i prestatori online sono diventati l'ultima risorsa per la maggior parte delle startup.

I dieci istituti di credito menzionati qui sono alcuni dei migliori a cui puoi rivolgerti quando cerchi prestiti di avvio per far crescere la tua attività. Il nostro migliore in assoluto, Lendio, ti dà accesso a più istituti di credito, in modo da non perdere la migliore offerta disponibile per la tua attività.