10 лучших мест для получения стартового бизнес-кредита

Управление малым бизнесом сопряжено с множеством проблем и волнений. У каждого стартапа впереди много возможностей и потенциала. Однако единственное, что подводит большинство стартапов, — это поддержание стабильного денежного потока и покрытие всех бизнес-расходов.

На данный момент вы, вероятно, знаете, что единственный способ сохранить свой стартап — это получить кредит. Кредит для малого бизнеса может помочь вашему бизнесу расти. Здесь мы покажем вам, где искать, когда вы хотите подать заявку на стартовый кредит для финансирования вашего бизнеса.

Что такое стартовый кредит?

Стартовый кредит — это любая форма финансирования, предназначенная для удовлетворения финансовых потребностей малого бизнеса. Владельцы бизнеса могут получить стартовые кредиты для покупки нового оборудования, машин, найма новых рабочих, оплаты поставщикам и обновления запасов.

Вы также можете получить кредит малого бизнеса для строительства бизнес-помещения или недвижимости. Когда вы думаете о привлечении средств для своего бизнеса, на ум приходит множество вариантов, таких как краудфандинг, бизнес-кредитные карты, кредиты от друзей, кредиты SBA и многие другие.

Где взять стартовый кредит?

Если вы рассчитываете на рост своего бизнеса в этом году, стартовые кредиты могут помочь вам в достижении ваших целей. Вот некоторые из лучших кредиторов стартового кредита, которых вы должны с нетерпением ждать.

1- Лендио

Начиная малый бизнес без кредитного рейтинга, нелегко завоевать сердца большинства кредиторов. Возможно, вам придется отправить несколько заявок в разные кредиторы в надежде получить кредит. Теперь, что, если вы можете отправить одну заявку и получить несколько предложений на выбор.

Это то, что предлагает вам Лендио. С этим брендом вы просто заполняете короткую заявку, и вам подбирают несколько вариантов кредита, идеально подходящих для вашего малого бизнеса. Вы можете отправить заявку в Lendio только в том случае, если ваш бизнес работает не менее шести месяцев и у вас есть кредитный рейтинг 550 плюс.

Связанный: Лучшее программное обеспечение для учета стартапов

Тот факт, что вы соответствуете этим требованиям, не гарантирует вам большой кредит от Lendio. Lendio соединяет вас с более чем 75 кредиторами по всему миру, что повышает ваши шансы на получение кредита, необходимого для вашего малого бизнеса.

Индия является лучшей общей кредитной платформой, поскольку она охватывает все, от краткосрочных и долгосрочных кредитов для финансирования оборудования, инвентаря, поставщиков и оборудования.

Плюсы

• Минимальные требования к заемщикам по сравнению с банками
• Полезное обслуживание клиентов
• Дайте вам доступ к нескольким кредиторам и вариантам финансирования
• Быстрый и простой процесс подачи заявки
• Позволяет брать большие суммы
• Предоставляет вам доступ к вариантам долгосрочного финансирования

Минусы

• Вывод средств занимает некоторое время
• Дорогие ставки по кредитам для малого бизнеса
• Отчеты о жестких кредитных запросах

2- Капуста  

Kabbage — один из самых удобных кредиторов стартапов, на которого вы можете рассчитывать. Как владелец малого бизнеса, этот кредитор предоставляет вам доступ к нескольким вариантам кредитования, чтобы ваш бизнес оставался стабильным.

Все, что вам нужно сделать, это подключить Kabbage к вашему корпоративному банковскому счету, и вы получите своевременный ответ о вариантах кредита, которые они готовы вам предложить. Помимо удобства доступа к кредитам, Kabbage предлагает больше.

Кредитор предлагает вам кредитную линию и выдает вам кредитную карту. С помощью этой карты вы можете получить доступ к своим линиям и внести их на свой банковский счет. У Kabbage нет строгих требований, которым вы должны соответствовать, чтобы получить кредит.

Он смотрит на ваш кредитный рейтинг, но не устанавливает минимальный балл для получения кредита. Ваш бизнес должен быть активен не менее года и иметь доход в размере 50 000 долларов США, чтобы претендовать на получение кредита.

Да, вам придется учитывать высокие процентные ставки, которые предлагает Kabbage, но это не должно мешать вам получать кредиты для развития вашего стартапа.

Плюсы

• Он предлагает несколько способов доступа к средствам
• Вам не нужен кредитный рейтинг, чтобы претендовать на кредит
• Автоматизированное и быстрое одобрение микрозаймов
• Никаких дополнительных комиссий за краткосрочные кредиты
• Реклама на сайте информативна и понятна

Минусы

• Высокий APR и высокие ставки
• Структура платы немного сбивает с толку
• Не предлагает долгосрочные кредиты

3- На палубе

Для малого бизнеса, стремящегося к росту, OnDeck — один из лучших кредиторов, к которому можно обратиться. Если вы берете кредит в первый раз, OnDeck может быть не лучшим предложением для вас.

Кредитор предлагает различные льготы для повторных заемщиков, таких как снижение комиссий и более низкий годовой доход. Это означает, что если вам нужен срочный кредит сейчас и вы все еще планируете получить больше кредитов в будущем, OnDeck, вероятно, лучшее, что у вас есть.

Вы можете начать строить свои кредитные отношения с OnDeck прямо сейчас и со временем увеличить сумму, которую вы можете занять.

При подаче заявки на кредит от OnDeck вам потребуется кредитный рейтинг 600 и доход в размере 100 000 долларов США. Вы должны быть в бизнесе в течение по крайней мере одного года, чтобы претендовать на срочные кредиты. Кредитор требует больше требований к заявке, что делает его невыгодным для большинства стартапов.

Связанный: Лучшие генераторы имен для стартапов

Плюсы

• Предлагает низкие ставки для повторных заемщиков
• Имеет отличную репутацию у заемщиков
• Отчеты в бюро кредитных историй
• Легко применять и обрабатывать средства

Минусы

• Требуется кредитный рейтинг 600+, исключающий тех, у кого плохой кредитный рейтинг.
• Не подходит для начинающих заемщиков
• Предлагает высокие ставки для первых заемщиков

4- Ящик для денег

Когда вы ищете кредит, большинство банков и кредиторов смотрят на ваш кредитный рейтинг. Это означает, что с плохой кредитной историей вы не сможете претендовать на получение кредита от таких кредиторов, как OnDeck и Kabbage. Однако с Fundbox вам может повезти получить бизнес-кредит даже с плохой кредитной историей.

Fundbox использует программное обеспечение, которое просматривает ваше бухгалтерское программное обеспечение и банковский счет. Это означает, что ваш кредитный рейтинг не так уж полезен для кредитора. Вы можете легко претендовать на получение кредита с кредитным рейтингом ниже 500.

Кредитор может не уделять больше внимания вашему кредитному рейтингу, но выдаст кредит только в том случае, если вы занимаетесь бизнесом более месяца и можете зарабатывать 50 000 долларов в год. При подаче заявки на получение средств в Fundbox вы должны быть готовы платить высокие комиссии. С плохой кредитной историей вы все равно можете претендовать на стартовый кредит от Fundbox.

Плюсы

• Он предлагает автоматизированную заявку на кредит и одобрение
• Быстрое и удобное финансирование. Средства могут быть доступны на следующий день
• Низкие требования к одобрению кредита
• Вам не нужен кредитный рейтинг, чтобы претендовать на кредит

Минусы

• Предлагает низкую максимальную сумму кредита
• Высокий APR по сравнению с традиционными банками

5- Кива

Что делать, если вы ищете стартовый кредит, который не требует от вас платить проценты? Когда вы звоните Kiva, вам не нужно беспокоиться об интересах. Кредитор не взимает проценты по краткосрочным бизнес-кредитам.

Единственным недостатком Kiva является максимальная сумма кредита, установленная в размере 15 000 долларов США. Это ниже, чем то, что предлагают большинство кредиторов. Кроме того, чтобы претендовать на кредит, вы должны пригласить своих друзей и семью для участия в краудфандинге, который занимает до месяца. Если вы только начинаете, кредиты для малого бизнеса от Kiva могут очень помочь вашему бизнесу.

По теме: Сколько стартапов терпит неудачу в течение 3 лет после запуска

Плюсы

• Проценты не взимаются
• Несколько квалификаций при заимствовании
• Легко претендовать на кредиты

Минусы

• Небольшой максимальный кредит
• Процесс финансирования идет медленно

6- Стать.co  

Become.co — одна из лучших финтех-компаний, на которую вы можете положиться, если у вас есть онлайн-бизнес. Компания предлагает самые надежные микрозаймы для малого бизнеса в Интернете. Платформа имеет уникальный инструмент кредитного рейтинга, который соединяет платформу электронной коммерции и помогает улучшить финансирование от разных кредиторов.

Что выделяет Become.co, так это особая интеграция с вашим интернет-магазином. Он предлагает условия кредита до 6 месяцев и выдает максимум 100 000 долларов США для заемщиков.

Плюсы

• Вы получаете свои средства менее чем за 24 часа
• Имеет простую панель инструментов и одно онлайн-приложение
• Поставляется с настраиваемой панелью инструментов, которая поможет вам улучшить доступ к кредитам.
• Плата за приложение не взимается

Минусы

• Максимальная сумма финансирования составляет 100 000 долларов США.
• Предлагает только краткосрочные кредиты на шесть месяцев

7- Ищите капитал  

Seek Capital — еще одна компания, на которую вы можете положиться, если ищете кредит для малого бизнеса. Эта платформа помогает вам получать средства от нескольких кредиторов по самым низким ставкам и условиям.

Вы можете получить кредит от Seek Capital на срок до 25 лет. Процесс подачи заявки на получение кредита упрощен благодаря широкому доступу кредитора. Seek Capital — один из лучших вариантов для вас, если вам нужны кредиты с длительными планами погашения.

Связанный: Лучшие инструменты для стартапов на ранней стадии

Компания не является прямым кредитором, но сотрудничает с крупными банками, предлагая финансовые услуги малому бизнесу.

Плюсы

• Срок кредита до 25 лет
• Рассмотрение занимает до 6 месяцев
• Предлагает низкие процентные ставки от 2,75% до 4,75%
• Действует как запатентованная технология поиска кредиторов
• Предоставляет доступ к нескольким кредиторам, которые сосредоточены на различных финансовых решениях.

Минусы

• Заемщики должны представить отчеты о прибылях и убытках, чтобы претендовать на получение кредита
• Большинство кредитов выдаются только предприятиям старше шести месяцев.
• Чтобы претендовать на получение долгосрочного кредита, требуется 20%-30% взноса капитала

8- Апвайз Капитал

Нет другой компании, к которой вы могли бы обратиться, когда хотите подать заявку на микрокредит с неоплаченными счетами, такой как Upwise Capital. Эта компания более прозрачна и доступна даже для начинающих заемщиков.

Он предлагает 100% финансирование счетов для предприятий через эффективную платформу онлайн-приложений.

У них есть подробный онлайн-калькулятор, который вы можете использовать при подаче заявки на кредит. Upwise Capital также обучает заемщиков тому, как работает их процесс кредитования, а также плюсам и минусам их продуктов.

Плюсы

• Предоставляет кредиты на основе кредита выставленного счета-фактуры
• Предлагает финансирование в тот же день
• Более прозрачный
• Бизнес-счет используется в качестве залога для кредита
• Кредитор может финансировать 100% дебиторской задолженности и счета-фактуры

Минусы

• Кредитор находится в сети и не имеет физического адреса для связи
• Счета-фактуры должны исходить от реальных и квалифицированных клиентов, чтобы выступать в качестве залога для кредитов.
• Комиссия, взимаемая за кредит, зависит от того, сколько времени потребуется клиенту, чтобы оплатить счет.

9- Фабрика финансов

Пока у вас есть денежный поток, кредит и залог, Finance Factory может финансировать ваш малый бизнес. Компания находит ваш бизнес, даже если у вас нет залога, но вы показываете кредитный рейтинг 600+. Он предлагает быстрое финансирование для всех обработанных кредитов, упрощенный процесс подачи заявок и бесплатный отчет о диапазоне финансирования.

Finance Factory работает уже более десяти лет, предлагая конкурентоспособные и надежные кредитные услуги для стартапов. Он доступен в более чем 50 штатах, выдающих кредиты на всех этапах развития бизнеса.

Связанный: Лучшие инструменты для стартапов

Плюсы

• Срок рассмотрения кредита до 10 дней
• Максимальная сумма кредита составляет 350 000 долларов США.
• Предлагает кредиты для нового бизнеса
• Предоставить бесплатный отчет о диапазоне финансирования
• Предлагайте клиентам различные финансовые продукты

Минусы

• Клиент должен иметь кредитный рейтинг 600+, чтобы соответствовать требованиям
• Высокие проценты, взимаемые за вариант визитной карточки

10- БлюВайн  

BlueVine — один из лучших вариантов факторинга счетов, который вы должны рассмотреть для своего стартапа. Кредитор взимает низкие процентные ставки до 0,25% в неделю на все предложения. Компания обработает вашу заявку на кредит в течение часа и выплатит 85-90% от общей суммы счета. Они предлагают факторинг счетов на сумму до 5 000 000 долларов США для малого бизнеса.

При подаче заявки на кредит от BlueVine вы должны иметь кредитный рейтинг 530+. Кроме того, ваш бизнес должен иметь ежемесячный доход в размере 10 000 долларов США и быть активным не менее трех месяцев.

Плюсы

• Низкие процентные ставки по инвойс-факторингу
• Требования к низкому кредитному рейтингу
• Быстрая и эффективная обработка средств
• Оплачивает до 90 сумм счетов

Минусы

• Недоступно для нового бизнеса
• Доступно только для B2B-компаний.

Последние мысли

Получение стартовых кредитов для малого бизнеса в традиционных банках может быть адской задачей. Требуется много бумажной работы, и вам нужен более высокий кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение кредита. Вот почему онлайн-кредиторы стали последним средством для большинства стартапов.

Десять кредиторов, упомянутых здесь, являются одними из лучших, к которым вы можете обратиться при поиске стартовых кредитов для развития своего бизнеса. Наш лучший в целом, Lendio, дает вам доступ к нескольким кредиторам, поэтому вы не пропустите лучшее предложение для вашего бизнеса.